kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Pożyczki pozabankowe z obsługą domową to popularne alternatywy dla tradycyjnych kredytów oferowanych przez banki. Taka forma finansowania umożliwia uzyskanie środków na konkretny cel konsumpcyjny lub poprawę swojej sytuacji finansowej. Wiele firm pożyczkowych i parabanków wychodzi naprzeciw potencjalnym pożyczkobiorcom, oferując finansowania z obsługą domową. To rozwiązanie dla osób, które z różnych względów nie mogą pozwolić sobie na wizytę w danej placówce finansowej. Jednak czym właściwie są pożyczki z obsługą domową? Poniżej znajdziesz wszystkie kluczowe informacje na ten temat.
Z artykułu dowiesz się:
- Pożyczki pozabankowe z obsługą domową – Podstawowe informacje
- Różnice między pożyczkami bankowymi a pozabankowymi
- Jak działa obsługa domowa?
- Jak przebiega spłata pożyczek pozabankowych?
- Kto może skorzystać z pożyczek pozabankowych?
- Wybór pożyczek online jako alternatywa
- Konsolidacja jako sposób na spłatę pożyczek pozabankowych
Pożyczki pozabankowe z obsługą domową – Podstawowe informacje
Pożyczki pozabankowe z obsługą domową to rodzaj wsparcia finansowego oferowanego przez prywatne firmy pożyczkowe i parabanki. Cechą charakterystyczną takich finansowań jest ograniczenie do minimum niezbędnych formalności, a także wyjątkowo szybki okres otrzymania uzyskanych środków. Na taki rodzaj wsparcia finansowego mogą pozwolić sobie nawet osoby, których sytuacja finansowa uniemożliwia zaciągnięcie kredytów w tradycyjnych instytucjach bankowych. Wiele osób wybiera ten rodzaj pomocy finansowej również ze względu na brak konieczności posiadania konta bankowego. Dzięki temu nawet osoby starsze lub zwolennicy tradycyjnych rozwiązań mogą ubiegać się o taki rodzaj wsparcia.
Współczesny rynek coraz częściej umożliwia także zaciągnięcie pożyczki osobom, które nie mogą pozwolić sobie na wizytę w oddziale danej firmy pożyczkowej. Wówczas rozwiązaniem stają się pożyczki z obsługą domową. To usługa umożliwiająca zaciągnięcie pożyczki bez wychodzenia z domu, co sprawia, że coraz częściej decydują się na nią seniorzy lub osoby z ograniczeniami ruchowymi. Z faktu, że pożyczki pozabankowe nie wymagają od swoich klientów spełnienia wymogów dotyczących odpowiedniej wysokości dochodów, nienagannej historii kredytowej czy też posiadanych zabezpieczeń, bez trudu mogą dokonać wszystkich formalności bezpośrednio w domu pożyczkobiorcy. Warunkiem otrzymania finansowania pozabankowego jest bowiem jedynie potwierdzenie swojej tożsamości i wypełnienie odpowiedniego wniosku pożyczkowego.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Różnice między pożyczkami bankowymi a pozabankowymi
Warunki otrzymania pożyczki
Pierwszą różnicą między pożyczkami bankowymi a tymi oferowanymi przez firmy pożyczkowe, są warunki, które należy spełnić. Większość banków bardzo dokładnie weryfikuje sytuację finansową osób ubiegających się o konkretny rodzaj wsparcia finansowego. Wówczas potencjalny pożyczkobiorca jest zobligowany do okazania dokumentów potwierdzających, że będzie on w stanie spłacić zaciągniętą pożyczkę w terminie. Zwykle są to wyciągi z osobistych rachunków bankowych, za zaświadczania od pracodawcy, czy też dokumenty potwierdzające posiadanie dodatkowych zabezpieczeń w postaci nieruchomości, pojazdów lub innych wartościowych aktywów. Oprócz wymogów, które należy spełnić, bank musi także zweryfikować, czy klient nie posiada innych niespłaconych zobowiązań finansowych lub negatywnych wpisów w bazie BIK.
W przypadku pożyczek pozabankowych procedura jest znacząco uproszczona, aby ograniczyć do minimum ilość wymaganych formalności. Większość firm pożyczkowych wymaga jedynie potwierdzenia swojej tożsamości za pośrednictwem dowodu osobistego lub przelewu weryfikacyjnego w przypadku wnioskowania o pożyczkę online. Warto wspomnieć, że każda instytucja udzielająca pożyczek musi sprawdzić zdolność kredytową potencjalnych pożyczkobiorców, jednak w przypadku finansowań pozabankowych nawet nieidealna historia kredytowa ani negatywne wpisy w bazie BIK nie są przeciwskazaniem do otrzymania pożyczki.
Wysokość oprocentowania
Zaciągnięcie jakiegokolwiek zobowiązania finansowego zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami, jednak ich wysokość może znacząco różnić się w zależności od konkretnego produktu finansowego.
Pożyczki udzielane przez tradycyjne instytucje bankowe zwykle obarczone są niższym oprocentowaniem, co ma znaczący wpływ na ostateczny koszt zaciągniętego zobowiązania. Oprocentowanie to nic innego jak konkretny procent od kwoty uzyskanego finansowania wyrażany w stosunku rocznym. Z faktu, że pożyczki pozabankowe są dostępne także dla osób o niskiej zdolności kredytowej, firmy pożyczkowe udzielają swoich finansowań na nieco mniej korzystnych warunkach niż tradycyjne banki. Wówczas oprocentowanie takich pożyczek może być znacząco wyższe niż te nałożone na finansowania bankowe.
Zabezpieczenie prawne
Kolejną istotną różnicą między pożyczkami oferowanymi przez banki, a prywatne firmy finansowe, jest zabezpieczenie prawne. Pożyczki bankowe udzielane są na mocy prawa bankowego, co sprawia, że w razie jakichkolwiek problemów lub niepoprawnych praktyk danej instytucji bankowej, posiadamy pełne zabezpieczenie naszych interesów i w razie potrzeby – możemy dochodzić swoich praw na drodze sądowej.
W przeciwieństwie do finansowań udzielanych przez banki, pożyczki pozabankowe udzielane są na mocy prawa cywilnego, co sprawie, że nawet w sytuacji nierzetelnych działań, nie posiadamy tak kompleksowego zabezpieczenia, jak w przypadku finansowań bankowych.
Jak działa obsługa domowa?
Proces ubiegania się o pożyczkę w domu
Ubieganie się o pożyczkę pozabankową z obsługą domową to prosty i klarowny proces umożliwiający uzyskanie pożądanych środków finansowych. Zwykle rozpoczyna się on od telefonicznego lub internetowego kontaktu potencjalnego pożyczkobiorcy z daną instytucją finansową. Taka praktyka umożliwia ustalenie wszystkich szczegółów współpracy oraz wybór dogodnego terminu na spotkanie z doradcą.
Podczas wizyty przedstawiciela danej firmy pożyczkowej w domu klienta, może on dokładnie przedstawić warunki współpracy i rozwiać wszelkie wątpliwości dotyczące ewentualnych trudności ze spłatą zaciągniętej pożyczki. Wiele instytucji umożliwia zawarcie umowy pożyczkowej bezpośrednio w domu klienta i przydzielając mu wówczas środki za pośrednictwem natychmiastowego przelewu bankowego lub w gotówce.
Zalety i wady obsługi domowej
Wygodna forma otrzymania środków
Podstawową zaletą pożyczek z obsługą domową jest wygoda w otrzymaniu uzyskanych środków. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji o przyznaniu pożyczki, dana instytucja finansowa niezwłocznie wysyła środki bezpośrednio na konto klienta lub wręcza je do ręki zaraz po zawarciu umowy pożyczkowej. Taki rodzaj wsparcia finansowego może być więc wyjściem dla osób potrzebujących dodatkowego zastrzyku gotówki na nieopanowane wydatki przekraczające ich aktualny budżet.
Brak konieczności wizyt w placówce
Kolejną zaletą takich pożyczek jest brak konieczności osobistych wizyt w placówce danej firmy pożyczkowej. Wiele osób ze względu na brak czasu, problemy zdrowotne czy też inne losowe zdarzenie, nie może pozwolić sobie na ubieganie się o pożyczkę w tradycyjnych placówkach finansowych. Wówczas pożyczka pozabankowa z obsługą domową staje się rozwiązaniem na uzyskanie pożądanych środków finansowych. Innymi słowy, pożyczka pozabankowa z obsługą domową umożliwia otrzymanie pożądanych środków finansowych nawet osobom mierzącym się z różnego rodzaju ograniczeniami.
Jak przebiega spłata pożyczek pozabankowych?
Pożyczki udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe zwykle nakładają na swoich klientów obowiązek zwrotu pożyczki w formie regularnych rat, opłacanych aż do momentu pełnej spłaty długu wraz z dodatkowymi opłatami.
Współczesny rynek oferuje także produkty, takie jak chwilówki, których spłata polega na całkowitym zwrocie długu po upływie 30 lub 60 dni. Takie produkty mogą być jednak obciążone szeregiem kosztów dodatkowych, które mogą stać się utrudnieniem w spłacie takich zobowiązań.
Kto może skorzystać z pożyczek pozabankowych?
Wymogi nakładane przez firmy pożyczkowe
Otrzymanie pożyczki pozabankowej, w przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych, nie wymaga zbyt wielu formalności. Jednak, aby dana instytucja finansowa pozytywnie rozpatrzyła nasz wniosek kredytowy, niezbędne jest spełnienie kilku podstawowych wymogów. Należą do nich:
- Odpowiedni wiek pożyczkobiorcy, który w większości przypadków wynosi minimum 18 lat;
- Konieczność posiadania obywatelstwa polskiego;
- Posiadanie adresu zamieszkania na terenie polski.
Typowe sytuacje korzystania z pożyczek pozabankowych
Cechą charakterystyczną pożyczek pozabankowych jest możliwość ich przeznaczenia na dowolny cel. Istnieje jednak kilka sytuacji, które najczęściej powodują chęć zdecydowania się na ten rodzaj wsparcia finansowego. Pierwszą okolicznością skłaniającą do zdecydowania się na pożyczkę pozabankową jest nagła sytuacja życiowa. Niezależnie, czy mamy do czynienia z awarią samochodu, koniecznością podjęcia kosztownego leczenia czy też zakupem niezbędnego sprzętu gospodarstwa domowego, pożyczka pozabankowa staje się narzędziem do sfinalizowania takich należności.
Inną sytuacją, gdzie takie pożyczki stają się przydatne, jest pokrycie bieżących zobowiązań finansowych. Rosnące koszty życia i galopująca inflacja sprawiają, że wiele osób doświadcza trudności z terminową regulacją bieżących zobowiązań. Dzięki pożyczkom pozabankowym możliwe jest uregulowanie należności, takich jak czynsz, opłaty za media, zakupy na raty, czy też inne problematyczne zobowiązania.
Kolejną sytuacją skłaniającą do decyzji o zaciągnięciu pożyczki pozabankowej, jest realizacja konkretnego celu konsumpcyjnego. Takie finansowanie jest bowiem w stanie pokryć koszty remontu, zakupu sprzętu komputerowego, a nawet wakacyjnego wyjazdu. Możliwości są niemal nieograniczone. Wszystko zależy jedynie od naszych indywidualnych potrzeb i faktycznych możliwości do spłaty takiej pożyczki.
Wybór pożyczek online jako alternatywa
Popularną alternatywą dla pożyczek pozabankowych z obsługą domową, jest zdecydowanie się na finansowania online. W przeciwieństwie do wsparcia z obsługą domową takie pożyczki nie wymagają bezpośredniego kontaktu z doradcą danej firmy pożyczkowej, umożliwiając jednocześnie otrzymanie pożądanego finansowania bez konieczności wychodzenia z domu.
Proces ubiegania się o pożyczkę online zwykle ogranicza się do wypełnienia odpowiedniego formularza i potwierdzenia swojej tożsamości poprzez symboliczny przelew weryfikacyjny. Z faktu, że wnioskowanie o pożyczkę online jest pozbawione bezpośredniego kontaktu z doradcą finansowym, niemożliwym jest potwierdzenie swojej tożsamości poprzez dowód osobisty. Wówczas przelew wykonany z osobistego konta bankowego pełni rolę poręczenia, że dane zawarte w umowie pożyczkowej odpowiadają naszym faktycznym danym osobowym.
Po otrzymaniu pozytywnej decyzji pożyczkowej wystarczy już tylko czekać na otrzymanie środków z przyznanego finansowania.
Konsolidacja jako sposób na spłatę pożyczek pozabankowych
Choć pożyczki pozabankowe z obsługą domową mogą stanowić narzędzie umożliwiające pokrycie bieżących zobowiązań finansowych, nieodpowiednio zarządzane lub zaciągnięte w sposób zbyt pochopny, często stają się powodem problemów na tle finansowym. Wówczas nie należy lekceważyć problemu, tylko skorzystać z pomocy profesjonalnych doradców z firmy Biliti. Obecność specjalistów zapewnia nie tylko możliwość spłaty problematycznych zobowiązań, ale też profesjonalne wsparcie na każdym etapie współpracy.
Dzięki konsolidacji, czyli połączeniu wszystkich zobowiązań finansowych w jedną ratę, dłużnik jest w stanie spłacić nagromadzone zobowiązania, a tym samym – odzyskać finansową niezależność. Warto wspomnieć, że wraz z wdrożeniem w życie działań konsolidacyjnych, okres spłaty długu ulega wydłużeniu, co bezpośrednio wpływa na obniżenie miesięcznej raty kredytowej.
Chcesz spłacić swoje długi raz na zawsze? Już teraz skontaktuj się z firmą Biliti.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Informacja
Niektóre firmy pożyczkowe mogą także wymagać okazania dokumentów potwierdzających otrzymywanie stałych dochodów – również tych pochodzących z różnego rodzaju świadczeń socjalnych. Wszystko jednak zależy od praktyk danej instytucji finansowej.