Pożyczka Online Bez Zdolności Kredytowej

Emilia Karska-Ciepielewska

•

30 czerwca 2025

Negatywna historia w Biurze Informacji Kredytowej może być problematyczna w sytuacji kiedy staramy się o kredyt bankowy. Jednak sprawa prezentuje się nieco inaczej, kiedy chcemy zaciągnąć pożyczkę pozabankową. Pożyczka online bez zdolności kredytowej, to oferta skierowana do osób, które szukają dodatkowego finansowania. Sprawdź kto może z niej skorzystać i jakie są jej warunki.

Czym Jest Pożyczka Online Bez Zdolności Kredytowej?

Definicja

Pożyczka online bez zdolności kredytowej to oferta utworzona przez prywatne firmy pożyczkowe, których celem jest udzielenie wsparcia finansowego osobom, które posiadają złą historię kredytową. Otrzymanie takiej pożyczki jest możliwe, ale może wiązać się z wyższymi kosztami. Firmy pozabankowe nie są aż tak restrykcyjne podczas sprawdzania zdolności kredytowej, co przekłada się na możliwość uzyskania pożyczki. Trzeba mieć jednak na uwadze, że pożyczki pozabankowe potrafią być droższe niż tradycyjne kredyty w banku. To co różni je od klasycznych kredytów to możliwość finansowania, także dla osób ze słabą zdolnością kredytową.

Kto Może Skorzystać?

Pożyczka bez zdolności kredytowej jest dla osób, które posiadają wiele zobowiązań finansowych lub mają opóźnienia w spłacie. Pożyczki bez zdolności kredytowej są przede wszystkim dla osób, które:

• mają zobowiązania finansowe w formie pożyczek pozabankowych lub kredytów;
• nie posiadają zdolności kredytowej lub jest ona niska;
• figurują w bazach BIK, KRD, ERIF oraz w BIG;
• znalazły się w trudnej sytuacji materialnej.

Masz trudności ze spłatą zobowiązań? Skontaktuj się z nami – pomożemy Ci uporządkować kwestie finansowe. Razem znajdziemy rozwiązanie, które pozwoli wyjść z pętli zadłużenia i z czasem poprawić Twoją zdolność kredytową. Dzięki jednej, odpowiednio dopasowanej racie odzyskasz kontrolę nad domowym budżetem.

Jakie Są Wymagania?

Podstawowe Wymagania

Chcąc ubiegać się o pożyczkę bez zdolności kredytowej online należy mieć minimum 18 lat i mieć stały dochód. Firmy pożyczkowe chętniej niż banki udzielają finansowania osobom zatrudnionym na różnych umowach. Może być to między innymi:

Przeczytaj również:

Czy istnieją kredyty i pożyczki dla zadłużonych?

Czy każdy bank sprawdza BIG?

• umowa o pracę;
• umowa zlecenie;
• renta;
• kontrakt;
• stałe świadczenia innego typu np. świadczenia socjalne.

Warto w tym miejscu zaznaczyć, że firma pożyczkowa jest bardziej elastyczna w podejmowaniu decyzji w sprawie udzielania finansowania danej osobie. Dlatego też, uzyskanie pożyczki jest dużo prostsze. Wygodne pożyczki pozabankowe mogą być dobrą alternatywą, ale tylko w sytuacji, gdy mamy pewność co do możliwości spłaty.

Dokumenty Potrzebne Do Złożenia Wniosku

Pożyczkę online można uzyskać na podstawie aktualnego dowodu osobistego oraz wysokości dochodów. Pożyczki są udzielane na podstawie minimum formalności. W przypadku pożyczek, nie zawsze konieczne jest przedstawianie zaświadczenia o dochodach, wystarczy na przykład udostępnienie historii rachunku bankowego.

Jak Złożyć Wniosek?

Krok Po Kroku

Złożenie wniosku jest bardzo proste i odbywa się w pełni online. Aby złożyć wniosek online należy wykonać następujące kroki:

• zarejestrować się na stronie pożyczkodawcy;
• wypełnić wniosek online;
• uzupełnić niezbędne dane, są to między innymi:
  • imię;
  • nazwisko;
  • adres e – mail;
  • adres zamieszkania;
  • numer i seria dowodu osobistego (także data ważności);
  • dane dotyczące liczby osób w gospodarstwie domowym;
  • numer konta bankowego;
  • źródło oraz wysokość dochodu.

Następnie, określić okres spłaty pożyczki oraz kwotę o jaką się staramy. W dalszym etapie, należy dołączyć skan dowodu osobistego oraz zaświadczenie o dochodach. Opcjonalnie może być to wyciąg z konta bankowego bądź inny dokument potwierdzający wysokości środków, jakimi dysponujemy.

Czas Oczekiwania Na Decyzję

Kiedy już wypełnimy wniosek online, możemy oczekiwać na decyzję firmy pożyczkowej. Odpowiedź powinna zostać udzielona w przeciągu kilku minut. W rzadszych, bardziej skomplikowanych przypadkach – do kilku godzin. Czas oczekiwania może różnić się w zależności od zdolności kredytowej danej osoby. Niekiedy firmy pożyczkowe, potrzebują większej ilości czasu na przeanalizowanie całej sytuacji finansowej klienta i ocenę jego zdolności kredytowej.

Zalety i Wady Pożyczki Online Bez Zdolności Kredytowej

Zalety

Pożyczki pozabankowe dla osób bez zdolności kredytowej, to szansa na pozyskanie dodatkowych środków. Jedną z podstawowych zalet pożyczek pozabankowych jest łatwość ich uzyskania oraz szybki proces weryfikacyjny. Ponadto, otrzymanie pozytywnej decyzji nie jest, aż tak trudne i czasochłonne, jak w przypadku tradycyjnego kredytu w banku. Firmy pożyczkowe nie wymagają od klientów spełnienia mnóstwa wymogów oraz formalności. Możliwość złożenia wniosku online daje bardzo duży komfort, ale i pozwala zaoszczędzić znacząco czas. Firmy pożyczkowe wykazują się o wiele większą elastycznością w podejmowaniu decyzji kredytowych. Kolejną ważną zaletą jest duża swoboda jeżeli chodzi o warunki spłaty czy też samą wysokość pożyczki. Taka elastyczność powoduje, jeszcze lepsze dopasowanie oferty do pożyczkobiorcy. Powszechna dostępność to kolejna z zalet, o której warto wspomnieć.

Wady

Chociaż pożyczki bez zdolności kredytowej online niosą za sobą wiele korzyści, nie są one jednak wolne od słabszych aspektów. Oto i one:

• Wyższe koszty – pożyczki możemy podzielić na krótkoterminowe i ratalne. Te pierwsze obejmują okres spłaty na 30, 60, 90 dni. Ratalne – na określoną ilość rat, których termin sprecyzowany jest w umowie;
• Możliwość stworzenia „pętli kredytowej” – firmy pożyczkowe przychylniej udzielają pożyczek, nawet osobom ze słabszą zdolnością kredytową. Jeżeli dana osoba nie zachowa rozwagi, może popaść w zadłużenie.

Jak Wybrać Najlepszą Ofertę?

Porównanie Ofert

Znalezienie dobrej oferty pożyczkowej nie należy do łatwych. Zwłaszcza jeżeli nie posiadamy doświadczenia branżowego. Istotnym aspektem jest znalezienie oferty, która będzie „skrojona” na nasze potrzeby. To na co powinniśmy zwrócić szczególną uwagę jest RRSO – czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jest to wskaźnik finansowy definiujący koszt kredytu bądź pożyczki, który uwzględnia zarówno nominalną stopę procentową jak i pozostałe opłaty, wynikające z tytułu zaciągnięcia danego zobowiązania. Ponadto, należy wnikliwie zapoznać się ze wszelkimi opłatami czy też prowizjami. Możemy wymienić tutaj między innymi takie elementy jak:

• opłata za pośrednictwo;
• opłata za ekspresowy przelew środków na wskazane konto;
• koszty wynikające z refinansowania;To może Cię zainteresować: Czym są pożyczki pozabankowe bez weryfikacji?

Przed podpisaniem danej umowy, należy dokładnie zapoznać się z ofertą, tak aby uchronić się przed ponoszeniem dodatkowych kosztów. Na szczęście w 2022 roku 18 grudnia weszła w życie ustawa antylichwiarska, nakłada na pożyczkodawców konieczność zachowania określonych zasad, które mają przeciwdziałać stosowania lichwy.

Opinie Klientów

Poszukiwanie właściwej oferty pożyczkowej wymaga czasu i odpowiedniego rozeznania. Samo zapoznanie się z ofertą, może nie wystarczyć. Co zatem zrobić, aby ułatwić sobie cały proces? Czego się wystrzegać? Oto kilka istotnych aspektów:

• wybieraj sprawdzone firmy pozabankowe;
• nie wchodź w podejrzane linki;
• szukaj sprawdzonych recenzji klientów, którzy rzeczywiście skorzystali z danej oferty pożyczkowej;
• konsultuj swoje spostrzeżenia i wniosku na forach tematyczno – dyskusyjnych;
• nie wykonuj podejrzanych opłat – na przykład za otworzenie danego konta.

Podsumowanie

Pożyczki bez zdolności kredytowej online to prosty krok do pozyskania dodatkowych środków, na różne niespodziewane wydatki. Niska zdolność kredytowa nie stanowi problemu, aby starać się o pożyczkę tego typu. Każdy produkt finansowy ma swoje wady i zalety, tak też jest w przypadku pożyczek pozabankowych. Są one łatwo dostępne, dla większości osób, proces pozyskania środków cechuje się prostotą i szybkością. Z drugiej strony – musimy pamiętać o tym, że mają one krótki okres spłaty, co może w przyszłości potęgować problemy finansowe. Osoby zadłużone powinny realnie ocenić swoją możliwość do spłaty zobowiązania w celu uniknięcia „pętli zadłużenia”.

Autor artykułu: Emilia Karska-Ciepielewska

Od zawsze związana z finansami - to nie tylko zawód, ale i prawdziwa pasja. Posiadam wieloletnie doświadczenie w sektorze bankowym, dzięki któremu z powodzeniem wspieram klientów w organizowaniu dopasowanych rozwiązań kredytowych. Obecnie pełnię rolę menadżera sprzedaży - dbam o jakość, efektywność i rozwój mojego zespołu, stawiając na profesjonalizm, zaufanie i partnerską współpracę. Wierzę, że za każdą dobrą decyzją finansową stoi wiedza, doświadczenie i indywidualne podejście. Prywatnie moją największą pasją są podróże - to one uczą mnie otwartości, elastyczności i patrzenia na świat z różnych perspektyw, co przekłada się także na moją codzienną pracę z ludźmi.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)