Nowe pożyczki na raty – przewodnik dla początkujących

Zaktualizowano: 2 września 2024

Pożyczki na raty to produkt finansowy dla osób, które chcą uzyskać dodatkowe finansowanie, ale nie mogą bądź też, nie chcą ubiegać się o kredyt w banku. Pożyczka ratalna wyróżnia się od klasycznej sposobem spłacania. Co więcej, warunki spłaty, jak i wysokość rat, są dostosowane do indywidualnej sytuacji pożyczkobiorcy. Stanowi to bardzo duże ułatwienie. Osoby korzystające z tego typu rozwiązania, mogą planować swoje wydatki, a tym samym uniknąć obciążeń finansowych w domowym budżecie.

Czym są pożyczki na raty?

Pożyczki ratalne, tak jak sama nazwa wskazuje spłaca się w systemie ratalnym. Taki rodzaj finansowania sprawia, że pożyczkobiorca o wiele łatwiej może zapanować nad domowym budżetem. Rozłożenie płatności pozwala na dużo większą swobodę finansową. Ponadto, pożyczka na raty pozwala na pozyskanie większych kwot, niż byłoby to możliwe w przypadku klasycznej chwilówki. Warunki uzyskania, sprowadzają się do minimum. Zazwyczaj potrzebny jest tylko i wyłącznie skan dowodu osobistego oraz dostęp do historii rachunku bankowego. Jest udzielana na podstawie indywidualnej oceny zdolności kredytowej oraz różnego typu źródła dochodowego. Może być to na przykład:

• umowa o pracę;
• umowa zlecenie;
• renta;
• dochód uzyskany z pracy sezonowej;
• i wiele innych.

Od decyzji instytucji będzie zależało to czy źródło dochodowe spełnia odpowiednie wymogi i czy zostanie ono wzięte pod uwagę. Pożyczkodawcy są w tej materii dużo bardziej elastyczni, aniżeli banki.

Zalety pożyczek na raty

Pożyczki ratalne zyskują na popularności. Nic w tym dziwnego, mają bowiem sporo zalet. Oto kilka z nich:

• Wygodna spłata. Jedną z pierwszych i zarazem podstawowych zalet pożyczek ratalnych jest to, że formę spłaty można dostosować do indywidualnych możliwości pożyczkobiorcy.
• Łatwy dostęp do środków. Nie jest to tajemnicą, że o pożyczkę ubiegają się zwłaszcza osoby, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej bądź muszą zdecydować się na wydatek, który wykracza poza ich możliwości budżetowe na dany moment. Łatwy sposób finansowania sprawia, że pożyczka może stanowić chwilowe rozwiązanie. Ponadto decyzja pożyczkowa zapada bardzo szybko, zazwyczaj tego samego dnia. Samo polecenie przelewu środków, podobnie.
• Elastyczne warunki. W przeciwieństwie do kredytu bankowego, wymogi pożyczkowe nie są, aż tak rozbudowane. Pozyskanie pożyczki jest możliwe na podstawie różnych źródeł dochodu.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki na raty?

Pożyczka ratalna jest ważnym zobowiązaniem. Z tego też, powodu decyzja o podpisaniu umowy musi być przemyślana, a sama oferta odpowiednio przeanalizowana. Oto czynniki na, które warto zwrócić uwagę:

• Oprocentowanie i koszty dodatkowe. Oprocentowanie jest to wskaźnik, który pozwala na określenie wysokości zaciągniętego zobowiązania finansowego w skali danego roku.
• Warunki spłaty. W umowie pożyczkowej muszą być one jasno określone i sprecyzowane. Staranne zapoznanie się z dokumentem, pozwoli uniknąć późniejszych problemów i nieporozumień. W szczególności warto sprawdzić czy umowa przewiduje koszty dodatkowe. Między innymi takie jak:
  • opłaty administracyjne;
  • opłata za szybki przelew;
  • opłata za pośrednictwo;
  • opłata wynikająca z dodatkowych pakietów – np. medycznych czy też językowych.
• Opinia klientów. Doświadczenie innych osób, to wskaźnik, który może nam wiele podpowiedzieć w temacie wiarygodności danego pożyczkodawcy.

Dowiedz się więcej: Pożyczka ratalna – jak wybrać ofertę?

Najnowsze oferty na rynku pożyczek pozabankowych

Firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie pożyczki ratalne, które dają dużą większą swobodę finansową. Ponadto wiele z nich cieszy się bardzo dobrą opinią wśród szerokiego grona klientów. Poniżej kilka przykładów ofert ratalnych:

• Firma A oferuje różnorodne formy finansowania. Poczynając od pożyczek ratalnych, jak i takich z jednorazową spłata. Szeroki wachlarz produktów finansowych, daje możliwość dopasowania oferty do konkretnego klienta.
• Oferta firmy B: Maksymalna kwota finansowania to 30 000 złotych. Zaletą jest to, że wniosek można złożyć w pełni online. Lekkie raty są dostosowane do możliwości pożyczkobiorcy.
• Oferta firmy C: Maksymalna kwota pożyczki to 10 000 złotych. Możliwość wnioskowania online. Obowiązujące opłaty dotyczą tylko wykorzystanego limitu.
• Oferta firmy D: Maksymalna kwota pożyczki ratalnej o jaką mogą ubiegać się pożyczkobiorcy to 20 000 złotych. Maksymalny okres spłaty obejmuje 48 miesięcy.

Jak wybrać najlepszą ofertę pożyczki? Podpowiadamy

Szeroka gama produktowa daje szereg możliwości, ale z drugiej strony może powodować zakłopotanie. Jak zatem znaleźć i wybrać właściwą ofertę? Podpowiadamy:

• Skorzystaj z porównywarek pożyczkowych. Przejrzyste warunki ofert, umieszczone w jednym miejscu, dają nam możliwość jeszcze łatwiejszego wybrania danej oferty.
• Przeprowadź dokładną analizę i sprecyzuj kwotę oraz cel na jaki realnie potrzebne są pieniądze. Takie określenie potrzeb pomoże uniknąć późniejszych, dodatkowych problemów.
• Sprawdź wiarygodność pożyczkodawcy. Możesz wykonać to za pomocą specjalnej analizy danych na przykład w KRS – czyli Krajowym Rejestrze Sądowym bądź KNF czyli w Komisji Nadzoru Finansowego.

Jak ubiegać się o pożyczkę na raty?

Proces aplikacyjny o pożyczkę jest bardzo prosty i intuicyjny. Przedstawimy ją w kilku krokach. Oto i one:

Krok 1: Porównanie dostępnych ofert.

Krok 2: Złożenie wniosku i załączenie niezbędnej dokumentacji (skanu dowodu osobistego).

Krok 3: Wykonanie procesu weryfikacji zgodności danych. Można zrealizować to poprzez darmową aplikację do tego przeznaczoną bądź poprzez przelew weryfikacyjny. Zwykle nie większy niż 1 złoty.

Krok 4: Po przeanalizowaniu zdolności kredytowej, firma podejmie decyzję o udzieleniu pożyczki bądź też nie, w zależności od sytuacji danej osoby.

Krok 5: Wysłanie wstępnej decyzji klientowi. Firma pożyczkowa przedstawia ofertę pożyczkobiorcy.

Krok 6: Podjęcie decyzji o współpracy.

Krok 7: Zlecenie przelewu pożyczkobiorcy.

To może Cię zainteresować: Pożyczki pozabankowe na raty

Porady finansowe

Decyzja o pożyczce nie należy do łatwych. Dlatego też, musi być ona należycie przemyślana. Pożyczka ratalna, w końcu – wiąże się z dłuższym okresem spłaty. Co zatem zrobić, aby była dla nas korzystna i nie przysporzyła nam ewentualnych problemów? Oto kilka wskazówek:

• Przeanalizuj swoją sytuację finansową. Może wydawać się to oczywiste, ale czasem, w wyniku trudnych sytuacji czy też pod wpływem różnych emocji niektóre działania mogą być pochopne. Warto na spokojnie, zweryfikować samą ofertę i czy realnie jest ona potrzebna w danym momencie. Dostosuj wysokość raty do swoich aktualnych możliwości finansowych.
• Zapoznaj się dokładnie z ofertą. Dobrym wariantem jest spisanie wszystkich „za” i „przeciw” na kartce. Taka lista da nam jaśniejszy ogląd sytuacji. Sprawdź ile dokładnie wyniesie dana pożyczka. Dowiedz się jakie są koszty dodatkowe. Porównaj dostępne oferty.

Planowanie budżetu – to warto zrobić

Zarządzanie swoimi finansami to umiejętność, która przydaje się zawsze. Niezależnie od tego czy jesteśmy zdecydowani na pożyczkę czy też nie. Poniżej kilka podpowiedzi jak planować budżet:

• Zbieraj paragony i trzymaj je w jednym miejscu. Może wydawać się to prozaiczne, ale rachunek ze sklepu, będzie jasno pokazywał na co zostały przeznaczone dane pieniądze. Najlepiej jeżeli będą one przypięte np. w zeszycie. Zapisywanie porządkuje.
• Prowadź bilans wydatków i zysków. Można wykonywać to na zwykłej kartce papieru lub skorzystać z gotowych programów komputerowych czy też aplikacji, które są stworzone w tym celu.
• Planuj wydatki. Zarówno te mniejsze jak i większe. Impulsywne zakupy nie zawsze „wychodzą na zdrowie” jeżeli idzie o nasze finanse.

Jak poradzić sobie z zadłużeniem?

Zarządzanie domowym budżetem może być problematyczne w sytuacji, kiedy na horyzoncie pojawiają się długi. Na szczęście, istnieją sposoby na to, aby sobie z nimi poradzić. Oto kilka przykładów:

• Konsolidacja. Jest to połączenie kilku zobowiązań w jedno. Przy jednoczesnym ujednoliceniu stopy procentowej oraz warunków umowy pożyczkowej.
• Porozumienie z pożyczkobiorcą. Innym pomocnym rozwiązaniem, przy problemach ze spłatą, jest otwarta rozmowa z daną firmą pożyczkową. Jeżeli spłata w terminie nie będzie możliwa, wówczas należy zdecydować się na negocjacje z pożyczkodawcą. Firma powinna przychylnie spojrzeć na ugodowe rozwiązania. Zwłaszcza, że zarówno im jak i pożyczkobiorcy – zależy na spłacie czy też odzyskaniu należności. Być może firma zaproponuje rozłożenie spłaty na bardziej dogodne terminy bądź zastosuje inne rozwiązanie.
• Upadłość konsumencka. Jest to postępowanie skierowane do osoby fizycznej, która nie posiada działalności gospodarczej. Upadłość konsumencka ma za zadanie oddłużyć daną osobę, która nie jest w stanie spłacić swoich zobowiązań. Jest to wariant, który stosuje się w ostateczności.

Podsumowanie

Pożyczki ratalne to alternatywa dla osób, które szukają dodatkowego finansowania. Jednocześnie nie chcą one, aby znacząco obciążyło to domowy budżet. Plusem pożyczek ratalnych jest to, że posiada ona elastyczne warunki spłaty, które można dostosować do sytuacji pożyczkobiorcy. Ponadto to prosty i szybki sposób na pozyskanie dodatkowych środków. Jest to pomocne zwłaszcza w sytuacjach losowych lub gdy stajemy przed niespodziewanymi wydatkami. Tak jak każdy produkt finansowy, pożyczka ratalna ma, także słabsze strony. Są to na przykład wyższe koszty niż w przypadku kredytu. Ponadto, jeżeli źle przeanalizujemy sytuację finansową, możemy popaść w jeszcze większe problemy. Pożyczka ratalna jest zobowiązaniem na co najmniej kilka tygodni, a zazwyczaj miesięcy, niekiedy lat. Z tego też, powodu decyzja powinna być odpowiednio przemyślana.