emailkontakt@biliti.pl telefon+48 572 803 172
FacebookFacebook

Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości komercyjnej

Strona główna
 / 
Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości komercyjnej
Biliti

Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia

Zostaw numer

Oddzwonimy w 30 minut

Oblicz ratę

I spłać swoje długi

Biliti opinie

Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność

Zaktualizowano:

Stoisz przed decyzją zaciągnięcia kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości komercyjnej? Dzięki niemu będziesz jeszcze bliżej swojego finansowego celu i zrealizujesz inwestycyjne założenia. Z artykułu dowiesz się, jakie warunki musisz spełnić, aby go uzyskać oraz jak przebiega proces aplikacji. Ponadto podpowiemy Ci, na co powinieneś zwracać szczególną uwagę przy wyborze.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Dowiedz się więcej

Co to jest kredyt hipoteczny na nieruchomość komercyjną?

Definicja i charakterystyka

Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości komercyjnej to produkt bankowy, który umożliwia zakup na przykład biura, magazynu, lokalu przemysłowego, który służy do prowadzenia działalności gospodarczej. Jest to standardowy kredyt hipoteczny, którego zabezpieczeniem jest ustanowiona hipoteka. Ponadto za jego pomocą można sfinansować na przykład zakup mieszkania, jednakże w sytuacji kiedy kredytobiorca planuje wydzielić przestrzeń na biuro. Trzeba mieć na względzie, że w takim przypadku kredytodawca może stawiać warunki, dotyczące wielkości części mieszkalnej i części służbowej w stosunku do całej powierzchni danej nieruchomości.

Informacja

Komentarz

O kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości komercyjnej mogą ubiegać się zarówno przedsiębiorcy jak i osoby prywatne.

Jakie są różnice między kredytem na nieruchomość komercyjną, a mieszkaniową?

Zasadniczą różnicą między tymi dwoma produktami jest przede wszystkim cel finansowania. Kredyt hipoteczny na nieruchomość komercyjną, jak sama nazwa wskazuje, służy sfinansowaniu obiektu, który w przyszłości będzie przeznaczony do prowadzenia działalności gospodarczej.

Z kolei kredyt hipoteczny na mieszkanie pozwoli uzyskać środki na zakup lub remont mieszkania, które posłuży jako miejsce zamieszkania.

Kolejną różnicą są warunki uzyskania zobowiązania finansowego. Jeżeli będziesz starał się o kredyt hipoteczny na nieruchomość komercyjną, musisz mieć na uwadze, że bank będzie miał w stosunku do Ciebie większe wymogi, niż gdyby był to klasyczny kredyt na mieszkanie.

Pamiętaj o tym!

Komentarz

Podstawowymi różnicami między kredytem hipotecznym na nieruchomość inwestycyjną, a kredytem mieszkaniowym jest cel finansowania oraz warunki uzyskania. W pierwszym przypadku będzie to nieruchomość przeznaczona do prowadzenia działalności gospodarczej, w drugim – do zamieszkania. Przy kredycie hipotecznym na nieruchomość komercyjną, bank będzie miał wyższe warunki względem pożyczającego, niż przy kredycie mieszkaniowym.

Proces uzyskania kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości komercyjnej

Krok po kroku

Jakie dokumenty będą potrzebne przy wnioskowaniu?

Ubiegając się o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości komercyjnej, musisz przygotować nie tylko sam wniosek, ale i szereg innych dokumentów. Są to między innymi:

  • dowód osobisty;
  • wyciąg z konta bankowego;
  • dokumenty związane z nieruchomością (umowa przedwstępna, wyciąg z księgi wieczystej);
  • dokument potwierdzający nadaniu numeru NIP lub REGON;
  • zaświadczenia z KRS lub CEIDG;
  • dokumenty potwierdzające brak zaległości w opłacaniu podatków i składek ZUS.

Pamiętaj: Obowiązujące dokumenty mogą się różnić, w zależności od konkretnej oferty bankowej.

Ocena zdolności kredytowej

Bez odpowiedniej zdolności kredytowej nie otrzymasz finansowania. Bank skrupulatnie sprawdzi, jak wyglądała Twoja historia kredytowa i czy posiadałeś jakieś zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Ponadto przeanalizuje on dogłębnie Twoją sytuację finansową, przyjrzy się wysokości uzyskiwanych dochodów oraz jak przebiega Twoja działalność gospodarcza.

Procedura uzyskania kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości komercyjnej

Skoro wiesz już jakie dokumenty przygotować do wniosku o kredyt hipoteczny oraz w jaki sposób bank przeanalizuje Twoją zdolność kredytową, przyszedł czas na przedstawienie procesu aplikacji krok po kroku. Oto i on:

Krok 1: Wybór nieruchomości.

Krok 2: Sprawdzenie wysokości środków na wkład własny. Przy kredycie hipotecznym minimalny próg to 20 procent wartości danej nieruchomości, w przypadku zakupu lokalu komercyjnego, bank może wymagać znacznie wyższego wkładu własnego. Czasem banki przyzwalają na zmniejszenie tej kwoty do 10 procent, ale pod warunkiem zakupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Krok 3: Sprawdzenie dostępnych ofert kredytowych i wybranie najbardziej dogodnej dla Ciebie. W tym celu możesz skorzystać z narzędzi takich jak kalkulator kredytowy online lub porównywarka ofert. Ten pierwszy pomoże Ci wyliczyć wstępną wartość miesięcznej raty, druga z kolei da Ci jasny obraz dostępnych opcji, jakie znajdują się na rynku.

Krok 4: Podpisanie umowy przedwstępnej na wybraną nieruchomość.

Krok 5: Złożenie wniosku kredytowego wraz z przygotowaną dokumentacją.

Krok 6: Wydanie wstępnej decyzji kredytowej i przedstawienie jej klientowi.

Krok 7: Podpisanie umowy kredytowej (oczywiście, jeżeli przyjmujesz wskazane warunki).

Krok 8: Wpis do księgi wieczystej nieruchomości.

Krok 9: Uruchomienie kredytu hipotecznego.

Jakie są warunki kredytowe?

Oprócz odpowiedniej zdolności oraz historii kredytowej, kredytobiorca musi spełnić szereg innych warunków. Poniżej kilka z ważniejszych aspektów.

Staż prowadzenia działalności gospodarczej lub pracy

Bank będzie chciał sprawdzić, jak długo prowadzisz działalność gospodarczą. Zwykle przy prowadzeniu firmy wymagany minimalny okres działania na rynku to 12-24 miesiące.

Pamiętaj jednak, że każdy bank określa to indywidualnie

Warunki kredytowe

Korzyści i ryzyka związane z kredytem hipotecznym na zakup nieruchomości komercyjnej

Zalety

Mocną stroną tego typu finansowania jest możliwe niższe oprocentowanie, od innych form finansowania, z powodu zabezpieczenia hipotecznego. Kolejną zaletą jest długi okres kredytowania, który obniża miesięczne koszty kredytowe, dzięki czemu będziesz mógł łatwiej zarządzać finansami.

UWAGA: Dłuższy okres kredytowania co prawda oznacza niższe raty, ale zwiększa on koszt całkowity kredytu hipotecznego.

Dalej, warto wspomnieć o wysokim wskaźniku LVT (loan-to-value), który oznacza, że dany inwestor może zakupić dużą część inwestycji, za pomocą zewnętrznego kapitału.

Oczywiście pisząc o zaletach nie można zapomnieć o możliwości pozyskania środków finansowych na inwestycję, która w dalszej perspektywie, przyniesie Ci zyski.

Ryzyka

Naturalną sprawą jest to, że zaciągniecie kredytu hipotecznego, wiąże się z ryzykiem. Jest to w końcu duże zobowiązanie finansowe na długi okres czasu. Ponadto do jego wad możemy zaliczyć skomplikowany i wydłużony proces uzyskania pieniędzy oraz duże wymagania jeżeli idzie o zabezpieczenia, co może stanowić sporą przeszkodę. Pozyskując tak wysoki kredyt hipoteczny, zawsze będziesz musiał liczyć się z problemami z jego spłatą. Zdolność kredytowa, dochody przedsiębiorstwa mogą zmienić się na przełomie lat, a w konsekwencji prowadzić do większego ryzyka finansowego.

Porady praktyczne

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny?

Oprocentowanie i prowizja

Jeżeli szukasz kredytu hipotecznego, powinieneś przede wszystkim zwrócić uwagę na jego koszt, a w jego skład wchodzi między innymi oprocentowanie oraz prowizja. Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być stałe (obowiązuje przez kilka lat) lub zmienne. Natomiast oprocentowanie zmienne składa się ze stałej marży bankowej oraz zmieniającej się stawki bazowej:

  • WIBOR 3M lub 6M – wówczas oprocentowanie kredytu aktualizowane jest co 3 bądź 6 miesięcy, co skutkuje zmianę wysokości miesięcznych rat. Zatem jeżeli wskaźnik WIBOR wzrasta, wówczas rosną także i raty, z kolei gdy się obniża, to analogicznie zmniejsza się wysokość rat.
  • WIRON 1M Stopa Składana – oprocentowanie jest aktualizowane co miesiąc.

Wartość wskaźników WIBOR oraz WIRON są uzależnione przede wszystkim od aktualnej wysokości stóp procentowych NBP.

Następnym ważnym elementem, który wpływa na koszt kredytu hipotecznego, jest prowizja bankowa. Na szczęście podlega ona negocjacjom. Przykładowo, jeżeli zdecydujesz się na zakup dodatkowych produktów bankowych (ubezpieczenie, konto), bank chętnie przystanie na Twoją prośbę, w kontekście obniżenia prowizji.

To zapamiętaj!

Oprocentowanie i prowizja zaliczają się do najważniejszych kosztów kredytu hipotecznego. Oprocentowanie stałe obowiązuje przez kilka lat, a zmienne – ulega modyfikacji pod wpływem wskaźnika bazowego WIBOR oraz WIRON.

Jeżeli wybierasz kredyt hipoteczny, zwróć szczególną uwagę na wysokość marży, jest ona składową oprocentowania i jest uzależniona od banku.

Możesz negocjować wysokość prowizji oraz marży.

RRSO i całkowity koszt kredytu hipotecznego

RRSO – czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to wskaźnik, który najlepiej oddaje, jaki jest całkowity koszt kredytu. Pozwala on na porównanie różnych ofert bankowych.

Ponadto szukając kredytu hipotecznego, musisz zwrócić uwagę na opłaty dodatkowe, które mają znaczący wpływ na całkowity koszt zobowiązania. Można zaliczyć tutaj ubezpieczenie, opłaty za uruchomienie kredytu, za prowadzenie konta czy wycenę nieruchomości.

Pamiętaj!

Całkowity koszt kredytu hipotecznego to wszystkie opłaty, jakie poniesiesz przy zaciągnięciu zobowiązania.

Zwróć szczególną uwagę na koszt całkowity, a nie tylko i wyłącznie na prowizję czy oprocentowanie.

RRSO – to wskaźnik, który pozwoli Ci sprecyzować, jak kształtuje się całkowity koszt kredytu hipotecznego w skali roku, dzięki czemu łatwiej znajdziesz ofertę.

Podsumowanie

Dzięki kredytowi hipotecznemu sfinansujesz zakup nieruchomości komercyjnej, ale nie tylko, możesz także zakupić mieszkanie jeżeli planujesz wydzielić w nim przestrzeń na biuro. Aby uzyskać finansowanie przedsiębiorstwo musi posiadać dobrą zdolność kredytową i generować wysokie przychody. Ponadto przy kredycie hipotecznym, istotny jest wkład własny, upewnij się, że masz wystarczającą kwotę, jeszcze przed złożeniem wniosku w banku.

Jeżeli spełnisz powyższe kryteria, możesz przystąpić do składania wniosku wraz z niezbędną dokumentacją.

Jeszcze przed zaciągnięciem zobowiązania, upewnij się, że dana oferta jest dla Ciebie. Sprawdź, jak prezentują się warunki, czy raty są malejące, czy stałe, jaki jest możliwy okres kredytowania oraz ile wynosi RRSO oraz oprocentowanie. Zwróć szczególną uwagę na takie koszty jak marża, prowizja bankowa czy opłaty dodatkowe, na przykład z tytułu uruchomienia finansowania.

Dowiedz się więcej

Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań

5/5 - (1 vote)