Jakie są alternatywy dla kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny to finansowanie skierowane do osób, które chcą uzyskać dodatkowe środki na zakup wymarzonej nieruchomości. Choć jest to jedno z najpopularniejszych form wsparcia, współczesny rynek oferuje także kilka alternatywnych rozwiązań. W tym artykule dowiesz się, jakie są najpopularniejsze alternatywy dla kredytów hipotecznych.

Wprowadzenie do kredytów hipotecznych

Kredyt hipoteczny to produkt finansowy oferowany przez tradycyjne instytucje bankowe. Środki uzyskane w ramach tego finansowania mogą zostać wykorzystane na zakup nieruchomości na cele mieszkaniowe lub komercyjne. Warunkiem uzyskania takich kredytów jest posiadanie wysokiej zdolności kredytowej, stałego i odpowiedniego wysokiego źródła dochodu, dostarczenie bankowi niezbędnej dokumentacji finansowej, a także zgromadzenie wkładu własnego stanowiącego od 10 do około 20 procent kwoty danej nieruchomości. Nie jest więc to finansowanie dostępne dla wszystkich osób marzących o własnych czterech ścianach. Wówczas są oni zmuszeni korzystać z alternatywnych opcji pozyskania gotówki na zakup własnej nieruchomości.

Alternatywy dla kredytów hipotecznych

Osoby, które z różnych względów nie chcą lub nie mogą pozwolić sobie na kredyt hipoteczny, powinny rozważyć alternatywne opcje finansowań, takich jak leasing mieszkaniowy, pożyczki społecznościowe lub pożyczki od rodziny i znajomych. Poniżej znajdziesz informacje, która forma finansowania jest warta rozważenia.

Leasing nieruchomości

Jeżeli nie jesteś w stanie sprostać aktualnym wymaganiom banku związanym z odpowiednią wysokością dochodów, pozytywną zdolnością kredytową lub posiadaniem wkładu własnego, leasing nieruchomości może okazać się atrakcyjną opcją. To działanie przypominające wynajem nieruchomości, jednak z tą różnicą, że po zakończeniu umowy, najemca ma możliwość jej wykupienia. Wówczas leasingodawca udostępnia najemnicy dany lokal mieszkaniowy w zamian za ponoszenie comiesięcznych rat kredytowych przez cały okres trwania umowy leasingowej. Po jej zakończeniu leasingobiorca ma prawo zdecydować, czy chce wykupić daną nieruchomość i stać się jej pełnoprawnym właścicielem.

Niemniej jednak ten rodzaj leasingu wymaga spełnienia wymogów dotyczących minimalnej kwoty danej nieruchomości. Wówczas nie każdy lokal może zostać objęty takim zobowiązaniem. W większości przypadków minimalna wartość nieruchomości, która może zostać objęta leasingiem to 250 000 zł, wszystko jednak zależy od warunków umowy i indywidualnych praktyk leasingodawcy.

Rodzaje leasingu nieruchomości

• leasing operacyjny — działanie, podczas którego właścicielem danej nieruchomości pozostaje leasingodawca i to on jest zobligowany do podejmowania wszystkich działań amortyzacyjnych w trakcie trwania umowy leasingowej. Wraz z zakończeniem leasingu operacyjnego, możliwe jest wykupienie danej nieruchomości przez leasingobiorcę.
• leasing finansowy — proces, w którym leasingobiorca staje się pełnoprawnym właścicielem danej nieruchomości, wraz z rozpoczęciem trwania umowy leasingowej. Leasing finansowy to forma finansowania, w której nieruchomość od chwili podpisania umowy zostaje uznana za środek trwały leasingobiorcy, zobowiązując go do jej amortyzacji.

Warto zdawać sobie sprawę, że w przypadku przedsiębiorców, leasing nieruchomości możne zostać ujęty w kosztach prowadzonej działalności gospodarczej.

Pożyczki społecznościowe

Coraz popularniejszą alternatywą dla kredytów hipotecznych, jest obecnie zaciąganie pożyczek społecznościowych. To proces polegający na pożyczaniu określonej kwoty pieniędzy przez firmy i osoby prywatne bezpośrednio od innych osób. Cechą charakterystyczną pożyczek społecznościowych jest możliwość ominięcia tradycyjnych instytucji finansowych, a tym — brak weryfikacji historii kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Pożyczki społecznościowe zwykle udzielane są za pośrednictwem dedykowanych platform internetowych lub prywatnych ogłoszeń stanowiących połączenie między pożyczkobiorcą a potencjalnym środkodawcą. W większości przypadków pożyczki społecznościowe przyjmują postać umów cywilno-prawnych na warunkach dostosowanych do potrzeb i możliwości obu stron.

Należy jednak zdawać sobie sprawę, że pożyczki społecznościowe nie są zabezpieczone równie dobrze, co tradycyjne kredyty hipoteczne. Może to więc prowadzić do pewnych problemów w sytuacji, gdy któraś ze stron nie wywiąże się w pełni z warunków podpisanej umowy pożyczkowej. Dlatego przed zdecydowaniem się na pożyczenie środków od prywatnego inwestora, warto dokonać jego ówczesnej weryfikacji, aby współpraca przebiegła w możliwie najkorzystniejszy sposób.

Pożyczki od rodziny i przyjaciół

Osoby, które nie mogą pozwolić sobie na tradycyjny kredyt mieszkaniowy, mogą rozważyć także pożyczenie potrzebnych środków od najbliższych. To mniej formalna możliwość wsparcia, której warunki spłaty mogą być bardziej zindywidualizowane i dostosowane do potrzeb pożyczkobiorcy. W sytuacji pożyczenia pieniędzy od bliskich także należy stworzyć stosowną umowę, stanowiącą dodatkowe zabezpieczenie w razie jakichkolwiek problemów.

Zalety i potencjalne wady alternatywnych form finansowania nieruchomości

Zalety

Do głównych zalet alternatywnych opcji finansowania nieruchomości, należy znacznie łatwiejszy proces wnioskowania, niż w przypadku tradycyjnych kredytów hipotecznych. Finansowania oferowane przez banki, zwykle obarczone są szeregiem wymogów, które trzeba spełnić w trakcie ich uzyskiwania. Zwykle jest to konieczność posiadania odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, okazanie niezbędnych dokumentów oraz konieczność zebrania wkładu własnego o określonej wysokości. Nie każdy więc jest w stanie sprostać takim wymogom, tym samym tracąc szanse na uzyskanie pożądanego finansowania. Wówczas rozwiązaniem stają się alternatywy, takie jak leasing mieszkaniowy, pożyczka społecznościowa lub pożyczenie potrzebnych środków od najbliższych.

Wady

Należy zdawać sobie sprawę, że alternatywne finansowania, choć wygodne w wielu sytuacjach, mogą nie stanowić tak kompleksowego zabezpieczenia, jak kredyt hipoteczny. Kredyty udzielane są na postawie prawa bankowego, co sprawia, że w razie niewywiązania się banku z warunków podpisanej umowy kredytowej, możemy dochodzić swoich praw na drodze sądowej. Opcje, takie jak prywatne pożyczki od inwestorów, często nie zapewniają należytego zabezpieczenia w sytuacji, gdy jedyną asekurację stanowi umowa cywilno-prawna.

Ponadto alternatywne opcje finansowania nieruchomości, mogą prowadzić do nieporozumień i utraty wzajemnego zaufania. Jeśli więc decydujesz się na pomoc bliskich w zakupie nieruchomości, dokładnie zastanów się, czy faktycznie będzie to możliwie najkorzystniejsze rozwiązanie.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Obecnie na rynku możemy znaleźć alternatywy dla tradycyjnych kredytów mieszkaniowych, jednak wiele osób woli nie decydować się na nie, a w zamian za to, podjąć konkretne działania w celu poprawy swojej zdolności kredytowej. Co więc zrobić, aby nasza zdolność kredytowa uległa poprawie z biegiem czasu?

Terminowa regulacja posiadanych zobowiązań

Kluczem do poprawy swojej zdolności kredytowej i otrzymania pożądanego kredytu hipotecznego, jest regulowanie na czas wszystkich posiadanych zobowiązań finansowych. Warto zdawać sobie sprawę, że jakakolwiek zwłoka w spłacie jest postrzegana przez bank wyjątkowo negatywnie, stając się przeciwskazaniem do otrzymania kredytu. Niezależnie, czy jest to czynsz administracyjny, raty aktualnie posiadanych kredytów bądź zakupy na raty — wszystko ma znaczenie podczas oceny naszej zdolności kredytowej.

Ograniczenie wydatków

W sytuacji uzyskiwania kredytu hipotecznego fundamentalne znaczenie ma także ograniczenie regularnie ponoszonych wydatków w celu zgromadzenia większej ilości oszczędności. Podczas analizy zdolności kredytowej kluczową rolę odgrywa również analiza naszych wyciągów z konta bankowego. W ten sposób dana instytucja finansowa jest w stanie zweryfikować, czy dodatkowe zobowiązanie kredytowe nie będzie dla nas zbyt dużym obciążeniem. Z tego względu przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny, dobrze jest odpowiednio wcześnie zadbać o swoją sytuację finansową.

Spłata wszystkich długów

Długi powstałe w wyniku zaciągania szybkich pożyczek pozabankowych i chwilówek to obecnie rzeczywistość wielu z nas. Należy wiedzieć, że zdolność kredytowa jest podstawowym aspektem analizowanym przez banki podczas ubiegania się o jakikolwiek rodzaj kredytu, a długi zawsze wpływają na jej negatywną interpretację. Aby więc ustrzec się przed skutkami zadłużenia, warto jak najszybciej podjąć odpowiednie kroki zaradcze.

Konsolidacja jako sposób

Za jeden z najskuteczniejszych sposobów na spłatę problematycznych zobowiązań uznawana jest konsolidacja. To proces polegający na zebraniu wszystkich długów oraz połączeniu ich w jedną ratę kredytową. Wraz z wejściem w życie procesu konsolidacyjnego, okres spłaty długów ulega wydłużeniu, wpływając tym samym na zmniejszenie się miesięcznej raty, która staje się wówczas łatwiejsza do regulacji przez dłużnika. Konsolidacja to nie tylko sposób na spłatę długów, ale też możliwość odzyskania finansowej niezależności i poprawy zdolności kredytowej, co sprawia, że dłużnik będzie w stanie otrzymać kredyt bankowy w przyszłości.

Już teraz skontaktuj się z naszymi doradcami i pozbądź się kłopotliwych długów!

Przeczytaj również:

Kredyt hipoteczny a inne zobowiązania finansowe – jak wpływa na zdolność kredytową?

Kredyt 2 procent – na czym polega rządowy program dopłat?

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)