Jak wpisać dłużnika do BIK: praktyczny przewodnik

W obecnej rzeczywistości coraz więcej osób doświadcza problemów z terminową spłatą swoich zobowiązań finansowych. Może to być spowodowane przez sytuacje, takie jak: nagła utrata pracy, choroba, nieplanowane wydatki czy też nieumiejętne zarządzanie swoimi finansami. Niektóre osoby, mimo otrzymywania zawiadomień o konieczności spłaty danego finansowania, wciąż zwlekają z jego realizacją. W takich sytuacjach istnieje możliwość wpisania dłużnika do Biura Informacji Kredytowej – BIK. W tym artykule dowiesz się, jakie kroki podjąć, aby wpisać dłużnika do BIK.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Czym jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest instytucją gromadzącą różnego rodzaju dane kredytowe klientów indywidualnych oraz przedsiębiorców. Dane te dotyczą zarówno informacji pozytywnych, takich jak spłata kredytów w terminie, jak i negatywnych, informujących o opóźnieniach w terminowej regulacji posiadanych zobowiązań. Oprócz informacji o ewentualnych zadłużeniach, BIK zawiera również ocenę punktową określającą wiarygodność klienta. Podawana jest ona w skali od 1 do 100 punktów – im wyższa ocena, tym klient uznawany jest za bardziej wiarygodnego. Na wyższą punktację składa się terminowe spłacanie posiadanych zobowiązań, częstotliwość zapytań o przyznanie kredytu bankowego czy też nieprzekraczanie limitów na kartach kredytowych i stosunkowo rzadkie zaciąganie kredytów konsumpcyjnych.

BIK przechowuje również informacje na temat wierzytelności: pożyczek, limitów na kartach, kart kredytowych, a nawet zakupów na raty. Ponadto, Biuro Informacji Kredytowej odnotowuje każdorazowe zapytanie klienta o możliwość wzięcia kredytu, niezależnie od jego ostatecznej decyzji. Dane te aktualizowane są co najmniej raz w tygodniu, co sprawia, że Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest jednym z najczęściej używanych narzędzi do weryfikacji historii kredytowej osób fizycznych lub przedsiębiorstw.

Warto zapamiętać, że BIK przechowuje wszystkie dane dotyczące aktywnych zobowiązań finansowych – od momentu udzielenia kredytowania aż do jego pełnej spłaty. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że nieterminowo spłacone zobowiązania mogą widnieć w bazie BIK na długo po ich uregulowaniu, stanowiąc wówczas informację o napotkanych trudnościach ze spłatą.

Dlaczego warto wpisać dłużnika do BIK?

Umieszczenie dłużnika w Biurze Informacji Kredytowej może pomóc kredytodawcom w odzyskaniu pożyczonych pieniędzy, gdyż dłużnik nie zniknie z rejestru do momentu, aż nie ureguluje swojego długu – wyjątkiem jest nieterminowa spłata, która widnieje w bazie BIK jeszcze na długo po jego regulacji. Informacje BIK są powszechnie dostępne dla instytucji, takich jak banki, firmy pożyczkowe czy punkty ubezpieczeniowe, co sprawia, że osoba fizyczna lub przedsiębiorca widniejący jako dłużnik może dostać odmowę otrzymania kredytu czy leasingu.

Należy podkreślić, że Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest jednym z głównych organów, do którego można zgłosić dłużnika. Innymi instytucjami umożliwiającymi umieszczenie informacji o dłużnikach są:

Krajowy Rejestr Długów (KRD);
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG);
Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych;
Europejski Rejestr Informacji Finansowej (ERIF);
BIG InfoMonitor.

Do pozyskiwania danych finansowych z BIK-u upoważnione są organy, takie jak:

banki,
parabanki,
instytucje ubezpieczeniowe.

Kiedy można wpisać dłużnika do BIK?

Wpisanie dłużnika do BIK-u może nastąpić niemal w każdym przypadku niewywiązania się z konkretnych zobowiązań wobec wierzyciela. Może być to: zwlekanie ze spłatą raty kredytowej, niepłacenie czynszu za mieszkanie bądź nieuregulowanie długu na karcie kredytowej. Prawa i obowiązki, jakimi dysponuje Biuro Informacji Kredytowej, są ściśle określone na mocy art. 105 ust 4 Prawa Bankowego.

Warto jednak wiedzieć, że aby wpisać dłużnika do BIK-u, zwlekanie ze spłatą zadłużenia musi przekraczać 30 dni w przypadku osób prywatnych i 60 dni w przypadku przedsiębiorców.

Krok po kroku: Jak przedsiębiorca może wpisać dłużnika do BIK?

Przygotowanie odpowiedniej dokumentacji

Zgłoszenie dłużnika do Rejestru Dłużników BIK, wymaga ówczesnej rejestracji w przeznaczonym do tego systemie. W tym celu niezbędne jest przygotowanie danych, takich jak:

seria i numer dowodu osobistego,
adres zamieszkania, numer telefonu oraz adres mail,
konto bankowe, za pomocą którego zostanie wykonany przelew weryfikacyjny.

Rejestracja w systemie BIK

Aby zarejestrować się w systemie BIK, należy:

Wypełnić formularz rejestracyjny,
Wykonać przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł – dane konta, z którego zostanie wysłany przelew, muszą odpowiadać danym z formularza,
Odebrać mail z linkiem aktywacyjnym,
Odebrać SMS umożliwiający autoryzację, po którego wpisaniu zostaniesz poproszony o stworzenie hasła do serwisu bik.pl.

Rejestracja w systemie BIK może nastąpić również za pośrednictwem portalu mObywatel. W tym przypadku proces odbywa się podobnie, jednak potwierdzenie tożsamości następuje poprzez konto w aplikacji, na które jesteśmy zalogowani.

Zgłaszanie informacji o dłużniku i monitorowanie wpisu

Należy wiedzieć, że zgłoszenie dłużnika do BIK-u nie następuje automatycznie, dlatego wszystkie aspekty związane z jego wprowadzeniem, stoją po stronie zainteresowanego. Po pomyślnej rejestracji w systemie bik.pl, można przystąpić do zgłoszenia informacji o dłużniku. Należy rozpocząć od przesłania dłużnikowi stosownego wezwania do zapłaty. Można to zrobić poprzez kuriera lub dostarczyć dokument bezpośrednio do rąk własnych. Może się okazać, że dłużnik w obawie o negatywny wpis do Biura Informacji Kredytowej postanowił spłacić dane zobowiązanie.

Istnieje jednak możliwość, że pomimo otrzymania wezwania, dłużnik nie zwróci zaciągniętego długu. W tym przypadku wierzyciel ma prawo, po 14 dniach od wysłania wezwania, wpisać dłużnika do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Należy wiedzieć, że zgłoszenie dłużnika do BIK wymaga poniesienia opłaty, która obecnie wynosi 249 zł rocznie. Istnieje też pakiet rozszerzony wraz z dodatkowymi usługami za 399 zł rocznie. Informacje o byciu dłużnikiem widnieją BIK-u przez 5 lat. Po tym czasie te dane stają się nieaktualne.

Warto wiedzieć, że odnotowanie, iż ów dłużnik spłacił swoje zobowiązanie, leży po stronie wierzyciela. Z tego względu, po otrzymaniu od dłużnika swoich pieniędzy, koniecznie odnotuj ten fakt w serwisie BIK.

Konsolidacja wielu zobowiązań

Masz problem z regularnym spłacaniem swoich długów? Skorzystaj z pomocy naszych specjalistów. Wspólnie wybierzemy rozwiązanie w pełni dostosowane do Twoich potrzeb. Dzięki konsolidacji długów będziesz w stanie spłacać swoje długi, a wydłużony okres spłaty pozwoli na poprawę Twojej sytuacji finansowej. Już teraz zapewnij sobie spokój i stabilną sytuację finansową na długie lata.