kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Autor artykułu:
Udostępnij:
Pożyczki społecznościowe (ang. social lending) to sposób zarówno na zdobywanie dodatkowych środków finansowych, ale i lokowanie kapitału. Czy takie pożyczki społecznościowe są bezpieczne? Z artykułu dowiesz się, czym są, jak można je uzyskać oraz jakie są ich wady i zalety.
Z artykułu dowiesz się:
Czym są pożyczki społeczne?
Definicja i zasady działania
Pożyczki społecznościowe oparte są o umowy cywilno-prawne między osobami fizycznymi, w ramach których jedna ze stron staje się pożyczkodawcą, a druga pożyczkobiorcą. Co istotne, pożyczki społecznościowe nie mają nic wspólnego z firmami pożyczkowymi, ani nie podlegają nadzorom firm zewnętrznych czy też przepisom prawa bankowego.
Pożyczki społecznościowe są udzielane za pośrednictwem specjalnych serwisów internetowych.Warto nadmienić, że portale tego typu przeprowadzają jedynie wstępną weryfikację użytkowników oraz pozwalają przeprowadzić transakcję między dwoma osobami. To, co ważne, wszystkie transakcje odbywają się tylko przez Internet, nie ma stacjonarnych oddziałów, w których interesanci mogliby się spotkać i omówić szczegóły umowy itd.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Jak różnią się od tradycyjnych pożyczek?
To, czym różni się pożyczka społecznościowa od klasycznej pożyczki pozabankowej to przede wszystkim warunki uzyskania oraz spłaty. W przypadku pożyczek społecznościowych nie mamy do czynienia ze ścisłymi regulacjami prawnymi, tak jak ma to miejsce przy pożyczkach pozabankowych. Co więcej, pożyczkobiorcy nie podlegają dokładnej ocenie zdolności kredytowej, przez to pożyczki społecznościowe są dostępne nawet dla osób, które posiadają złą historię kredytową i niski scoring.
Proces pożyczkowy
Jeżeli zależy Ci na zaciągnięciu pożyczki społecznościowej, musisz przejść odpowiednią procedurę. Poniżej mini przewodnik krok po kroku:
Wybierz odpowiednią platformę sociallendingową i załóż na niej konto.
Wystaw ogłoszenie o poszukiwaniu pożyczkodawcy.
Określ jakiej kwoty potrzebujesz oraz na jak długo.
Poczekaj na zgłoszenie pożyczkodawcy.
Na portalu tego typu mogą rejestrować się także osoby, które chcą pożyczyć komuś swoje pieniądze. Jeżeli pożyczkodawca podejmie decyzję o udzieleniu Ci pożyczki, skontaktuje się z Tobą.
Podpisz umowę.
W przypadku pożyczek społecznościowych nie ma konieczności dopełniania aż tak wielu formalności, jak ma to miejsce przy zabieganiu o pożyczkę pozabankową, niemniej jednak zaleca się, aby spisać umowę na piśmie i jednocześnie uwzględnić w niej takie informacje jak:
- dane pożyczkobiorcy;
- dane pożyczkodawcy;
- kwota pożyczki;
- cel pożyczki;
- koszt zobowiązania;
- okres kredytowania.
Czy na portalach sociallendingowych dokonywana jest weryfikacja osób?
Dobrą praktyką jest weryfikacja tożsamości osób, które rejestrują się na portalach zajmujących się obsługą pożyczek społecznościowych. Dzieje się to za pomocą przelewu weryfikacyjnego bądź specjalnej aplikacji. Dzięki temu pracownicy portalu są w stanie sprawdzić, czy rejestrujący są faktycznie osobami, za jakie się podają. Niektóre portale sociallendingowe umożliwiają przeprowadzenie dodatkowej weryfikacji, która:
- potwierdza adres zamieszkania – dzieje się to na przykład za pomocą przedstawienia przez użytkownika rachunku za media itd.
- sprawdza historię kredytową – użytkownicy platformy muszą wyrazić zgodę na sprawdzenie danych w BIG.
- weryfikuje źródła dochodu – zdarza się, że użytkownicy platformy są proszeni o przedstawienie dokumentów bądź innych dowodów uzyskiwanych dochodów.
To warto wiedzieć
Platformy sociallendingowe nie są instytucjami bankowymi, zatem nie mają one prawa pobierać informacji z Biura Informacji Kredytowej na temat osób, które chcą uzyskać pożyczkę społecznościową. W praktyce oznacza to, że taki rodzaj pożyczki może uzyskać nawet osoba zadłużona lub też taka, która miała wcześniej problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań.
Zalety pożyczek społecznych
Dlaczego warto zainteresować się pożyczkami społecznymi?
Pożyczki społecznościowe cechuje:
- duża dostępność – co prawda w Polsce nie są one aż tak popularne jak ma to miejsce na przykład w Stanach Zjednoczonych, niemniej jednak rynek ten się rozwija;
- minimum formalności – to co cechuje pożyczki społecznościowe to przede wszystkim duże uproszczenie jeżeli chodzi o kwestie aplikacji;
- duża elastyczność – warunki i szczegóły transakcji są ustalane indywidualnie między stronami, co więcej portale tego typu nie określają sztywno zasad bądź zapisów umowy;
- możliwość inwestycji (dotyczy osób, które są pożyczkodawcami).
Wady i ryzyko
Potencjalne zagrożenia
Pożyczki społecznościowe nie są wolne od wad. Poniżej kilka z nich:
- ryzyko – mimo, że portale sociallendingowe weryfikują w stopniu podstawowym użytkowników, to jednak istnieje duże ryzyko związane z próbą wyłudzenia pieniędzy, jak i danych osobowych;
- brak regulacji prawnych – to kolejny z ogromnych minusów pożyczek tego typu, taki stan nie jest pomocny w ochronie interesów obu stron – pożyczkodawców, ale i pożyczkobiorców;
- opodatkowanie – pożyczki społecznościowe są opodatkowane, a co za tym idzie pożyczający będzie musiał odprowadzić od nich podatek.
Jak zminimalizować ryzyko?
Skoro wiesz już jakie wady posiadają pożyczki społecznościowe, może nasunąć Ci się w tym momencie pytanie dotyczące tego, jak minimalizować potencjalne ryzyko. Niestety nie ma na to „złotej zasady”.
Pożyczki społecznościowe są transakcjami finansowymi między całkiem obcymi ludźmi. Jak więc zadbać o swoje bezpieczeństwo i uchronić się przed oszustwami? To, co możesz zrobić to:
- sprawdzić opinie o pożyczającym (portale mogą prowadzić taki zapis);
- poprosić o wygenerowanie raportu BIK przez osobę, której chcesz pożyczyć pieniądze.
Ten temat Cię zainteresuje: Pożyczki prywatne – na co uważać?
Pożyczki społeczne – podsumowanie
Pożyczki społecznościowe to gałąź rynku pożyczkowego, która nie jest jeszcze tak popularna, ale można zaobserwować jej rozwój. Dzieje się tak dlatego, że pożyczki społecznościowe są produktem o podwyższonym ryzyku i wiele osób woli ich unikać. W praktyce korzystają z nich osoby, które nie mają możliwości uzyskania inaczej finansowania (na przykład z tytułu złej historii kredytowej lub niskiej zdolności). Oczywiście pożyczki mają też swoje zalety, można wymienić tutaj łatwą dostępność czy też minimum formalności przy wnioskowaniu. Wadami są wysokie ryzyko oraz brak regulacji prawnych.
FAQ, czyli co jeszcze musisz wiedzieć o pożyczkach społecznościowych
Pożyczki społecznościowe często dają osobom z zadłużeniem większą elastyczność niż banki, ponieważ to inwestor prywatny decyduje o udzieleniu środków, a platforma nie sprawdza zazwyczaj baz typu BIK czy KRD. Jednak uzyskanie finansowania nie jest automatyczne i zależy od zainteresowania pożyczkodawców Twoją propozycją.
W pożyczkach społecznościowych koszty są ustalane indywidualnie między pożyczkobiorcą a inwestorem i mogą obejmować prowizje, opłaty serwisowe oraz odsetki ustalone w umowie. Należy pamiętać, że nie ma na nie sztywnych prawnych limitów, więc całkowity koszt może się znacząco różnić między ofertami.
W przeciwieństwie do banków, decyzja o pożyczce społecznościowej może zająć kilka dni (zwykle 3–7) od momentu złożenia wniosku do wypłaty środków, zależnie od aktywności inwestorów na platformie i liczby zgłoszeń, które zbiorą odpowiednią kwotę.
Chociaż platformy społecznościowe działają z mniejszą formalnością niż banki, niektórzy inwestorzy mogą poprosić o poręczenie, weksel lub inne formy zabezpieczenia, aby ograniczyć ryzyko związane z pożyczaniem osobom z gorszą historią spłat.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań