Wyczyszczenie BIK i KRD jest możliwe tylko w kilku przypadkach. Jeśli wpisy zamieszczone w rejestrach zawierają błędy systemowe lub ludzkie, nieaktualne informacje lub cofnąłeś zgody odnośnie do przetwarzania danych dotyczących już spłaconych pożyczek, instytucje finansowe powinny bez problemu dokonać stosownych korekt.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Chcę wyjść z długuNajważniejsze informacje
Nie da się wyczyścić BIK i KRD, o ile nie doszło do kilku przewidzianych w prawie sytuacji.
Aby z BIK albo KRD zniknęły niepożądane informacje, należy zwrócić się do firmy, która udzieliła nam pożyczki lub kredytu.
Nie wszystkie informacje obejmujące naszą historię kredytową warto usuwać.
Czy można wyczyścić jednocześnie BIK i KRD?
Nie da się tak po prostu wyczyścić BIK i KRD. Jeśli mamy negatywną historię kredytową, wpisy o opóźnieniach będą przechowywane 5 lat (w przypadku BIK) lub 3 lata (w przypadku KRD) od spłaty zobowiązania. Przed tym terminem są nieusuwalne. Legalnie można usunąć tylko wpisy błędne lub cofnąć zgodę na dane o spłacie zobowiązania.
Przez negatywny wpis rozumiemy adnotację o opóźnieniu w spłacie powyżej 60 dni. Zasady przechowywania danych BIK reguluje Prawo bankowe (Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r, art. 105a), a KRD Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.
Chcesz wyczyścić BIK i KRD? Ten negatywny wpis usuniesz legalnie
Wpisy z BIK i KRD, które dokumentują naszą negatywną historię kredytową, nie mogą zostać usunięte tak po prostu. Jest to możliwe wyłącznie w kilku uzasadnionych przypadkach. Muszą być to:
- wpisy zawierające błędne dane systemowe lub ludzkie (np. dług został spłacony w całości, ale wierzyciel nie zaktualizował statusu w odpowiednim czasie);
- wpisy zawierające nieaktualne informacje (np. minęło ustawowe 5 lat od daty spłaty danego zobowiązania);
- wpisy zawierające dane o spłaconym kredycie, pod warunkiem, że cofnąłeś zgodę na ich przetwarzanie (dotyczy to jednak wyłącznie kredytów spłacanych terminowo oraz tzw. zapytań kredytowych).
Podsumowując, nie da się wyczyścić danych BIK i KRD, można jedynie korygować błędy. Czas oczekiwania na korektę nieprawdziwych danych BIK i KRD wynosi od kilku dni do 2 tygodni.
Czyszczenie BIK za darmo jest jak najbardziej możliwe, a wniosek możemy złożyć do danego banku lub wierzyciela. Wiele firm oferujących tego typu usługi żeruje na niewiedzy konsumentów, proponując, że za pieniądze przygotują dla nas stosowne pismo.
Pamiętaj, że jeśli masz wzorową historię spłat należności, to buduje ona twoją wiarygodność kredytową w oczach banków. Według oficjalnego serwisu BIK aż 90 proc. wpisów to informacje pozytywne; baza obejmuje 25 mln klientów indywidualnych i 1,4 mln firm.
Po jakim czasie wpisy znikają z BIK i KRD?
Negatywny wpis w BIK znika automatycznie 5 lat po spłacie zobowiązania, a dane są przekazywane do bazy statystycznej na kolejne 12 lat, gdzie nie wpływają już na scoring (system oceny wiarygodności finansowej). W KRD wpis usuwa wierzyciel po spłacie długu.
| Instytucje finansowe | Biuro Informacji Kredytowej (BIK) | Krajowy Rejestr Długów (KRD) |
| Podstawa prawna | Prawo bankowe (art. 105a). | Ustawa o udostępnieniu informacji gospodarczej. |
Główny cel | Ocena zdolności kredytowej klienta banku. | Rejestrowanie zaległości w płatnościach (np. rachunki). |
| Negatywny wpis | Opóźnienie powyżej 60 dni. | Zaległość w wysokości min. 200 zł w przypadku konsumentów i 500 zł w przypadku firm. |
| Okres przechowywania | 5 lat od daty spłaty zobowiązania. | do momentu zakończenia okresu niezbędnego do realizacji celu przetwarzania, przez czas wymagany przepisami prawa lub niezbędny do dochodzenia albo ochrony roszczeń |
| Warunek wpisu | Poinformowanie o zamiarze (min. 30 dni wcześniej). | Poinformowanie o zamiarze (min. 30 dni wcześniej). |
| Kto wpisuje | Banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe. | Firmy telekomunikacyjne, dostawcy mediów, wierzyciele. |
Kiedy jesteśmy w trakcie spłaty kredytu, dane na ten temat są widoczne w BIK. Dopiero kiedy zaczynamy zalegać z regulowaniem wierzytelności, informację o spóźnieniach trafiają do KRD.
Wpisy znikają po 5 (BIK) lub 3 latach (KRD). Jeśli nie wyraziłeś zgody na przetwarzanie danych, adnotacje stają się niewidoczne. Niezależnie od scoringu, informacje trafiają do bazy statystycznej na 12 lat.
Jak usunąć wpis z BIK i KRD krok po kroku?
Aby usunąć wpis z BIK albo KRD złóż wniosek o korektę do instytucji, która wpisała dane (przy błędach), albo cofnij zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym zobowiązaniu. Obie czynności są bezpłatne, o ile nie zwrócisz się do żadnej firmy z prośbą o zredagowanie podobnego pisma w twoim imieniu.
Porządkowanie BIK i KRD krok po kroku
Najpierw sprawdź swoje dane w obu rejestrach. Jak sprawdzić swoje zadłużenie w BIK? W przypadku BIK musisz najpierw wygenerować specjalny raport za pośrednictwem serwisu www.bik.pl. Jak sprawdzić, czy jestem w KRD? Jeśli chodzi o KRD, załóż konto na stronie konsument.krd.pl.
Ustal, czy w BIK i KRD znajdują się błędne lub nieaktualne wpisy na temat twojej historii kredytowej. Tylko takie niepoprawne adnotacje będą kwalifikować się do poprawienia lub nawet usunięcia z rejestrów.
Jeśli znajdziesz błędny wpis lub wpisy, złóż wniosek o korektę do instytucji, która przekazała dane. Nie zwracaj się bezpośrednio ani do samego BIK, ani KRD.
W przypadku, gdy minął już ustawowy czas od spłaty zobowiązania, zwróć się do instytucji finansującej z cofnięciem zgody na przetwarzanie danych.
Kiedy spłacisz już dług, poproś wierzyciela o wykreślenie danych z rejestru w KRD.
Pamiętaj, że BIK i KRD nie usuwają danych na bezpośrednio Twoją prośbę. Robią to dopiero instytucje, które zamieściły daną adnotację. Skieruj do nich pisma, w których zawrzesz swoje personalia, numer zobowiązania oraz żądanie korekty. Dołącz informacje, jakie pomogą ci w udowodnieniu własnej słuszności. Są to:
- kopia dowodu osobistego;
- potwierdzenie spłaty kredytu;
- wydruki korespondencji z danym wierzycielem;
- wyciągi bankowe.
Wnioski możesz kierować zarówno drogą listowną, jak i elektroniczną.
Co robić, jeśli bank nie chce wykreślić Cię z BIK? Bank nie usuwa niekorzystnych wpisów o opóźnieniach w spłacie zobowiązania, o ile nie są one błędne. W tym wypadku obowiązuje termin 5 lat.
Czas rozpatrywania wniosków w sprawie BIK wynosi od 14 (w wypadku wniosków o usunięcie danych) do 30 dni (w wypadku wniosków o korektę błędnych informacji). W wypadku odmowy lub braku odpowiedzi możliwe jest odwołanie się lub przypomnienie.
Ile kosztuje czyszczenie BIK i KRD?
Czyszczenie BIK i KRD samodzielnie kosztuje 0 złotych. Generowanie raportu BIK, zgodnie z cennikiem podanym na oficjalnej stronie Biura Informacji Kredytowej kosztuje 59 zł (w przypadku pojedynczego zakupu).
Na rynku nie brakuje firm i kancelarii, które oferują „czyszczenie BIK i KRD”. Należność za wykreślenie danych BIK i KRD wynosi od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych. Kwota rośnie w zależności, czy chodzi jedynie o dokonanie wstępnej analizy sytuacji, czy usunięcie adnotacji dotyczących jednego lub wyższej liczby zobowiązań.
Firmy i kancelarie, które oferują „czyszczenie BIK i KRD”, zachęcają potencjalnych klientów do zakupów całych pakietów. Takie produkty zawierają zarówno analizę sytuacji, jak i próby usunięcia informacji dotyczących kilku zobowiązań. Często dają konsumentom tzw. gwarancję sukcesu. Jest to jednak wyłącznie chwyt marketingowy – nie da się usunąć z BIK i KRD wpisów zgodnych ze stanem faktycznym.
| Kto wnioskuje o usunięcie danych | Koszty | Prawdopodobieństwo powodzenia | Rola w przedsięwzięciu |
|---|---|---|---|
| Sam dłużnik | 0 złotych | zależne od zasadności wnioskowania | może wykonać wszystkie działania samodzielnie |
| Firma/kancelaria | od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych (jeśli klient decyduje się na pakiet) | zależne od zasadności wnioskowania, nawet w sytuacji, gdy firma lub kancelaria daje „gwarancję sukcesu” | przede wszystkim sporządza pisma do instytucji finansowych, de facto klient może przygotować je samodzielnie |
Czyszczenie BIK i KRD jest możliwe pod warunkiem spełnienia określonych zasad. W przypadku BIK dane dotyczące opóźnień mogą być przetwarzane maksymalnie przez 5 lat od momentu wygaśnięcia zobowiązania, o ile doszło do spełnienia wymagań określonych w ustawie.
Z kolei jeśli chodzi o KRD, wierzyciel powinien już po spłacie zobowiązania w ustawowym terminie zaktualizować lub usunąć wpis. W obu przypadkach pismo złóż nie do samych instytucji, lecz – wierzycieli.
Czyszczenie BIK i KRD – najczęściej zadawane pytania
Nie da się usunąć się z BIK i KRD. Możesz jedynie zawnioskować do wierzycieli, by dokonali korekty nieprawdziwych informacji lub cofnąć zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie.
Negatywny wpis znika z BIK po 5 latach od spłaty kredytu lub pożyczki. W następnej kolejności dane te na 12 lat trafią do bazy statystycznej, jednak na tym etapie nie wpłyną już na scoring.
Samodzielne złożenie wniosku o korektę nieprawdziwych informacji lub cofnięcie zgody na przetwarzanie danych kosztuje 0 zł. Firmy, które oferują „czyszczenie BIK i KRD”, nie pobierają opłaty za przygotowanie wniosków do banków i innych instytucji finansowych, ale przygotowanie pism.
Nie, BIK to rejestr historii kredytowej, czyli terminowych i nieterminowych spłat, a KRD jest rejestrem dłużników, w którym gromadzone są dane o zaległościach.
Bank nie musi godzić się na usunięcie danych z BIK, jeśli są one zgodne ze stanem faktycznym. Przed upływem ustawowego terminu (5 lat) możesz usunąć wyłącznie błędne dane lub nieaktualne informacje – musisz jednak złożyć wniosek o korektę.
Żeby wyczyścić KRD po spłaconym kredycie lub pożyczce, musisz zwrócić się do wierzyciela z wnioskiem.
Oddłużanie to proces finansowy i prawny, który polega na zmniejszeniu lub całkowitej spłacie zobowiązania celem uwolnienia danej osoby (lub firmy) od długów oraz przywrócenie jej stabilności finansowej.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Chcę wyjść z długu
Udostępnij:
Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia
Zostaw numerOddzwaniamy w 10 minut
Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność