kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Wielu kredytobiorców pyta, jak długo w BIK po spłacie zadłużenia widnieją informacje o opóźnieniach. W momencie spłaty zadłużenia w BIK informacje o nim mogą być przetrzymywane przez okres 5 lat od zamknięcia zobowiązania. O ile w przypadku terminowej spłaty można wycofać zgodę na przetwarzanie i tym samym usunąć wpisy, tak w przypadku zadłużeń najprawdopodobniej spotka się to z odmową.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Chcę wyjść z długuNegatywny wpis w BIK znika po 5 latach od spłaty
Negatywny wpis po poważnych opóźnieniach (ponad 60 dni) może pozostać w BIK przez 5 lat od spłaty zadłużenia.
Pozytywnie spłacony kredyt warto pozostawić w BIK, ponieważ buduje historię kredytową i zwiększa scoring.
Nie da się legalnie wyczyścić BIK na żądanie – dane można usunąć tylko w trzech przypadkach przewidzianych przez przepisy.
Wykreślenie z BIK po spłacie zadłużenia – kiedy następuje?
To, po jakim czasie wpis zniknie z BIK po spłacie zadłużenia, zależy przede wszystkim od tego, czy podczas spłaty występowały opóźnienia oraz jak długie one były. Zasady przetwarzania takich danych reguluje art. 105a Prawa bankowego.
Jeżeli spłacone zobowiązanie było obsługiwane z poważnymi opóźnieniami, wykreślenie z BIK od razu po spłacie nie będzie możliwe. Bank może nadal przetwarzać dane o takim kredycie lub pożyczce przez 5 lat od dnia całkowitej spłaty zobowiązania.
Aby jednak było to zgodne z prawem, muszą zostać spełnione dwa warunki:
- opóźnienie w spłacie przekroczyło 60 dni;
- bank poinformował kredytobiorcę o zamiarze dalszego przetwarzania danych i od przekazania tej informacji minęło co najmniej 30 dni.
Dopiero spełnienie obu tych przesłanek powoduje powstanie negatywnego wpisu. Po upływie 5 lat dane powinny zostać usunięte automatycznie. Jeśli jednak wpis nadal widnieje w BIK, można wystąpić o jego wykreślenie.
Jeżeli natomiast opóźnienia nie przekroczyły 60 dni lub bank nie dopełnił obowiązku poinformowania o dalszym przetwarzaniu danych, po spłacie zobowiązania można złożyć wniosek o zaprzestanie przetwarzania danych w BIK.
Status kredytu | Jak długo dane mogą być widoczne w BIK? |
|---|---|
Kredyt w trakcie spłaty | Do momentu całkowitej spłaty zobowiązania |
Kredyt spłacony terminowo | Do 5 lat po spłacie za zgodą klienta lub do momentu wycofania zgody |
Kredyt z opóźnieniami powyżej 60 dni (po spełnieniu warunków ustawowych) | 5 lat od dnia całkowitej spłaty |
Po jakim czasie znikają wpisy w BIK w pozostałych przypadkach?
Nie każdy wpis w BIK pozostaje widoczny przez 5 lat. W przypadku kredytów spłacanych terminowo sytuacja wygląda znacznie korzystniej.
Jeżeli wystąpiły niewielkie opóźnienia, które nie przekroczyły 60 dni, dane mogą zostać usunięte po spłacie zobowiązania i cofnięciu zgody na ich dalsze przetwarzanie.
Warto też wiedzieć, że BIK przechowuje część informacji w celach statystycznych i analitycznych. Takie dane są pozbawione informacji o kredytobiorcy i mogą być przetwarzane nawet przez 12 lat. Nie są jednak widoczne dla banków podczas oceny zdolności kredytowej i nie wpływają na decyzję o przyznaniu kredytu.
Osobną kategorię stanowią zapytania kredytowe, czyli ślady po składanych wnioskach o kredyt lub pożyczkę. Co prawda pozostają widoczne w historii BIK, ale ich wpływ na ocenę punktową stopniowo maleje i zwykle przestaje mieć znaczenie po około 12 miesiącach.
Czy każde opóźnienie w spłacie wpływa na negatywną historię kredytową?
Nie każde opóźnienie w spłacie zobowiązań kredytowych musi od razu prowadzić do obniżenia Twojego scoringu BIK. Zazwyczaj instytucje finansowe zgłaszają opóźnienia przekraczające 30 dni, choć nawet kilkudniowa zwłoka może zostać odnotowana w systemie.
Kluczowe znaczenie ma jednak to, czy opóźnienia miały charakter jednorazowy i zostały szybko uregulowane, czy też powtarzały się regularnie i trwały dłużej. Te drugie mogą świadczyć o problemach z wypłacalnością i w konsekwencji negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową.
Terminowe regulowanie zobowiązań nie tylko pozwala uniknąć długotrwałych, negatywnych wpisów w bazie, ale także zwiększa Twoją wiarygodność w oczach banków i innych instytucji finansowych. Warto więc dbać o terminowość, ponieważ pozytywna zdolność kredytowa może znacząco ułatwić dostęp do przyszłego finansowania.
Jak poprawić wiarygodność kredytową w Biurze Informacji Kredytowej?
Dane w systemie BIK nie mogą być usuwane w dowolnym momencie. Przechowywane tam informacje dotyczą spłaty rat kredytu lub pożyczki, na podstawie których oceniana jest Twoja zdolność kredytowa. Instytucje finansowe są zobligowane do monitorowania Twojej historii kredytowej przed udzieleniem finansowania.
Czy zła historia kredytowa zamyka drogę do uzyskania kredytu lub pożyczki? I tak i nie. Banki podlegają pod prawo bankowe, przez co nie mogą udzielać kolejnych zobowiązań osobom mającym słabą historię kredytową. Instytucje finansowe jak parabanki mogą udzielać kolejnych pożyczek nawet osobom z negatywnymi wpisami. Każda firma pożyczkowa sama decyduje, na jakie informacje jest w stanie przymknąć oko.
Tak więc, jak zła historia kredytowa może ulec poprawie? Najprościej poprzez spłatę zaległych zobowiązań. W przypadku należności regulowanych terminowo, w momencie całkowitej spłaty, informacje o zobowiązaniu stają się niewidoczne dla instytucji finansowych, chyba że wyraziłeś zgodę na dalsze przechowywanie danych. W przypadku opóźnień powyżej 60 dni w spłacie, informacje dotyczące zobowiązania widnieją w BIK przez 5 lat.
Czyszczenie BIK – jak możesz wpłynąć na usunięcie informacji o Twoich kredytach?
W 3 sytuacjach jesteś w stanie wpłynąć na zmianę Twojej historii kredytowej.
- Po spłaceniu kredytu terminowo możesz odwołać zgodę na przetwarzanie danych o zobowiązaniu.
- Minęło 5 lat od momentu uregulowania zobowiązania i chcesz być pewien, że widniejące informacje nie pokrzyżują Twoich dalszych planów.
- Zauważyłeś, że informacje dotyczące zobowiązania są błędne bądź naruszające zasady przekazywania danych.
Należy zdawać sobie sprawę, że nieaktualne informacje na temat naszych zobowiązań nie są przetwarzane w BIK celowo, a już tym bardziej nie na złość klientowi. Często wynika to po prostu z niedopatrzenia, opóźnienia w aktualizacji danych po stronie instytucji finansowej lub problemu technicznego. W takich sytuacjach warto zachować spokój i skontaktować się bezpośrednio z bankiem lub firmą pożyczkową. Wspólnie można szybko wyjaśnić sytuację i zaktualizować wpis, jeśli rzeczywiście zawiera nieprawidłowe informacje.
Pamiętaj, że wniosek o usunięcie lub korektę danych składa się do banku lub firmy pożyczkowej, która przekazała informacje, a nie bezpośrednio do BIK. Wówczas ma ona 30 dni na rozpatrzenie takiego wniosku i przekazanie ewentualnych zmian.
Jeżeli bank odmówi, a uważasz, że Twoje roszczenia są jak najbardziej zasadne, możesz złożyć skargę do UODO lub dochodzić swoich praw przed sądem.
Warto też działać, zanim pojawi się jakikolwiek negatywny wpis. Jeśli masz problemy ze spłatą, zapytaj bank o restrukturyzację kredytu. Zmiana warunków spłaty może pomóc uniknąć poważniejszych zaległości i pogorszenia historii kredytowej.
Lepsza historia kredytowa z Biliti
Skoro już wiesz, że usunięcie konkretnych zapisów i czyszczenie BIK nie jest możliwe, to najpewniej zastanawiasz się jak skutecznie poprawić swoją sytuację.
Osoby mające wielokrotne zobowiązania finansowe, których spłata zaczyna wymykać się spod kontroli, skorzystać mogą z opcji konsolidacji.Kredyt konsolidacyjny czy też pożyczka konsolidacyjnato ściśle określone zobowiązanie mające na celu poprawę płynności finansowej.
Zamiast kilku rat w różnych terminach, spłacać będziesz jedno zobowiązanie o racie dopasowanej do indywidualnych możliwości. Systematyczna spłata skutkować będzie poprawą historii kredytowej.
Nasi specjaliści posiadają nie tylko szeroką wiedzę finansową, ale też są w stanie podjeść do każdej sprawy w sposób indywidualny. Wówczas możliwe jest wypracowanie najlepszej strategii, umożliwiającej spłatę wszystkich problematycznych zobowiązań, co bezpośrednio wpływanie na scoring BIK i lepszą ocenę zdolności kredytowej klienta.
Dzięki naszej pomocy odbudujesz wiarygodność kredytową i unikniesz opóźnienia w spłacie. Nie zwlekaj, skontaktuj się z nami.
Wypełnij formularz, a odezwiemy się do Ciebie.
Kiedy historia w bazie BIK się poprawia?
Historia w BIK powinna poprawić się maksymalnie po 5 latach od spłaty zadłużenia, jednak nie jest to regułą.
Każdy bank działa zgodnie z własną polityką kredytową i może okazać się, że nie w każdym z nich spotkasz się z odmową. Najprościej jest regularnie sprawdzać swój raport BIK, w którym znajdują się informacje, które widzi i analizuje bank.
Poprawa BIK to usługa, którą świadczy wiele prywatnych firm. Zatrudnieni tam specjaliści dysponują odpowiednią wiedzą, dzięki której są w stanie stworzyć pozytywną historię kredytową.
FAQ, czyli co jeszcze musisz wiedzieć o wpisie w BIK po spłacie zadłużenia
Zdolność kredytowa może zacząć się poprawiać po uregulowaniu wszystkich zaległości, ale pełna poprawa Twojej oceny kredytowej nie następuje od razu – dane o spłaconym zadłużeniu mogą pozostawać w BIK nawet przez 5 lat od spłaty zobowiązania. Regularne i terminowe spłacanie nowych zobowiązań oraz monitorowanie raportu BIK pomaga stopniowo odbudować wiarygodność finansową w oczach banków i pożyczkodawców.
Po spłacie długu można starać się o kredyt, ale Twoja historia kredytowa w BIK nadal będzie zawierała informacje o wcześniejszych zaległościach przez kilka lat, co może wpływać na decyzje instytucji finansowych. Banki przy ocenie wniosku patrzą nie tylko na fakt spłaty, lecz także na całą historię kredytową, więc terminowa spłata i poprawa scoringu BIK zwiększa szanse na pozytywną decyzję.
Tak – po całkowitej spłacie zobowiązania możesz wycofać zgodę na przetwarzanie danych w BIK, jeśli nie było poważnych opóźnień w spłacie. Wycofanie zgody może ograniczyć widoczność pozytywnych i neutralnych danych, ale nie zawsze usuwa negatywne wpisy.
Jeśli zauważysz błędy w raporcie BIK po spłacie kredytu, należy złożyć reklamację bezpośrednio do banku lub instytucji, która przekazała dane. Po pozytywnym rozpatrzeniu reklamacji dane w BIK powinny zostać skorygowane lub usunięte.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Chcę wyjść z długu
Udostępnij:
Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia
Zostaw numerOddzwaniamy w 10 minut
Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność
Po zamknięciu zobowiązania dane są przetwarzane wyłącznie za zgodą klienta.
Taka zgoda może obowiązywać maksymalnie przez 5 lat od spłaty i często warto ją pozostawić, ponieważ pozytywna historia kredytowa pomaga budować wyższy scoring.