Krajowy Rejestr Długów to ogólnopolska baza dłużników. Konsument KRD to po prostu osoba z zadłużeniem w Krajowym Rejestrze Długów. Może być to na przykład osoba fizyczna, która nie spłaciła swojego zobowiązania na czas. Znalezienie się w takiej bazie, może powodować trudności w uzyskaniu kredytu, pożyczki lub zakupu ratalnego.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Chcę wyjść z długuNajważniejsze informacje
Krajowy Rejestr Długów działa na podstawie ustawy uchwalonej 9 kwietnia 2010 roku. Nie jest ani organem państwowym, ani sądem. Przechowuje dane o 430 milionach raportów o dłużnikach.
53 proc. dłużników spłaca zobowiązania po otrzymaniu ostrzeżenia od KRD, ponieważ możliwość wpisania do bazy motywuje dłużnika do uiszczenia zaległości. W rejestrze nie są uwzględniane przedawnione długi.
Jeśli chcesz sprawdzić swoje dane, odwiedź stronę krd.pl – weryfikacja tożsamości wymaga przelewu w wysokości 1 zł. Możesz pobrać stamtąd raport na temat własnych zobowiązań – raz na 6 miesięcy zrobisz to za darmo.
Co to jest Krajowy Rejestr Długów?
Krajowy Rejestr Długów (KRD) to prywatna, komercyjna baza danych, która od 2003 roku gromadzi informacje o niespłaconych zobowiązaniach osób prywatnych i firm. Spółka należy do Kaczmarski Group. Jest to polska grupa kapitałowa, która specjalizuje się w usługach związanych z m.in. informacją gospodarczą, oceną wiarygodności płatniczej oraz zarządzaniem wierzytelnościami.
Działa jako jedno z czterech biur informacji gospodarczej w Polsce. Pełna nazwa KRD to Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KRD BIG S.A.).
Wierzyciele przekazują do KRD informacje o zaległościach płatniczych, dzięki czemu potencjalni kontrahenci i instytucje mogą sprawdzić firmę (jeśli jesteś przedsiębiorcą) albo Ciebie samego i ocenić wiarygodność płatniczą. KRD zawiera dane dotyczące np. pożyczek, czynszu, niezapłaconych rachunków czy innych zobowiązań finansowych.
Obok KRD w Polsce działają trzy inne biura informacji gospodarczej:
- BIG InfoMonitor S.A.,
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KBIG).
Wszystkie biura informacji gospodarczej funkcjonują na podstawie tych samych przepisów, jednak prowadzą odrębne bazy oraz gromadzą dane niezależnie od siebie.
Czym różni się KRD od krajowego rejestru dłużników?
KRD to skrót od Krajowego Rejestru Długów, a nie – jak błędnie sądzi wielu – Krajowego Rejestru Dłużników. Pełna nazwa to Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A (KRD BIG S.A.). Samo sformułowanie „Krajowy Rejestr Dłużników” to jedynie nazwa potoczna, nie odnosząca się do osobnej instytucji.
Pamiętaj również, by nie mylić KRD z Krajowym Rejestrem Zadłużonych (KRZ). Mimo że nazwy brzmią podobnie, są to dwa osobne rejestry. KRZ jest państwowym systemem, prowadzonym na potrzeby postępowań sądowych, na przykład – upadłościowych i restrukturyzacyjnych.
Do KRD BIG S.A., jako prywatnego biura informacji gospodarczej, są przesyłane dane o zadłużeniach. KRD gromadzi je i udostępnia zgodnie z ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.
Czym różni się KRD od BIK?
KRD i BIK to dwie różne bazy: BIK gromadzi historię kredytów w bankach, a KRD zbiera długi także spoza banków – za telefon, prąd, czynsz czy alimenty. Mimo że wiele osób myli te instytucje, używając nazw zamiennie, ich funkcje są odmienne.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) przechowuje informacje o historii spłaty kredytów i pożyczek – niezależnie, czy mowa o terminowych, czy opóźnionych wierzytelnościach. Krajowy Rejestr Długów z kolei, jako biuro informacji gospodarczej, gromadzi dane o zaległościach płatniczych wobec różnych kredyto- i pożyczkodawców – nie tylko banków.
| Krajowy Rejestr Długów (KRD) | Biuro Informacji Kredytowej (BIK) |
|---|---|
| gromadzi informacje o zaległościach płatniczych | gromadzi historię kredytową |
| dotyczy długów wobec banków i innych wierzycieli | dotyczy kredytów i pożyczek, których udzielają zarówno banki, jak i wybrane instytucje finansowe |
| dane pochodzą m.in. od operatorów, wspólnot mieszkaniowych czy dostawców mediów | dane pochodzą głównie od banków i instytucji, które współpracują z BIK |
| biuro informacji gospodarczej | biuro informacji kredytowej |
Aby zrozumieć, co to jest BIK i jak działa, powinieneś zapamiętać, że to instytucja gromadząca dane o historii kredytowej konsumentów oraz przedsiębiorstw. W jej bazach znajdziesz adnotacje zarówno pozytywne (o terminowej spłacie zobowiązań), jak i negatywne (o spóźnieniach z regulowaniem wpłat).
Historia KRD i cel utworzenia
Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KRD BIG S.A.) działa na Polskim rynku od 2003 roku. Jest biurem informacji gospodarczej, gromadzącym, przechowującym i udostępniającym informacje dotyczące m.in. wiarygodności finansowej przedsiębiorców i konsumentów.
Podstawę prawną działalności KRD stanowi ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Przepisy jasno określają zasady, na których są przekazywane, przechowywane oraz udostępniane informacje gospodarcze, w tym – na temat zaległych zobowiązań.
Główny cel działalności KRD stanowi zwiększanie przejrzystości rynku oraz ułatwianie oceny wiarygodności płatniczej. Dzięki dostępowi do tych informacji przedsiębiorcy oraz inne uprawnione podmioty są w stanie lepiej oceniać ryzyko, jakie wiąże się ze współpracą oraz podejmować bardziej świadome decyzje biznesowe.
Jak trafia się na listę dłużników w Krajowym Rejestrze Długów?
DO KRD możesz trafić, jeśli jesteś konsumentem z długiem w wysokości minimum 200 zł (w przypadku osób fizycznych), zobowiązanie powstało co najmniej miesiąc wcześniej i otrzymałeś wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o wpisie minimum 30 dni przed jego zamieszczeniem.
Wpis do Krajowego Rejestru Długów nie następuje w momencie, gdy spóźniasz się z uiszczeniem zaległości o 1 dzień. Aby wierzyciel mógł zgłosić, że nie wywiązujesz się z obowiązku zapłaty, zobowiązanie musi wynikać z określonego stosunku prawnego (np. umowy kredytu lub pożyczki). Od dnia wymagalności nie może także upłynąć więcej niż 6 lat.
W przypadku przedsiębiorców obowiązują inne warunki. Minimalna kwota zaległości musi wynosić 500 zł, natomiast pozostałe przesłanki – wynikać z przepisów regulujących przekazywanie informacji gospodarczych.
Za jakie długi można trafić do KRD?
W rejestrze KRD można znaleźć się ze względu na różnego rodzaju zaległości płatnicze, między innymi:
- niezapłacone rachunki, np. za telefon, prąd albo internet,
- zaległości z tytułu czynszu i innych opłat mieszkaniowych,
- przeterminowanych rat kredytów i pożyczek,
- nieuregulowanych terminowo alimentów,
- niezapłaconych mandatów i innych wymagalnych należności,
- innych zaległych zobowiązaniach, wynikających z zawartych umów.
Jakie są skutki wpisu do KRD?
Wpis do KRD może spowodować trudności w uzyskaniu kredytu lub pożyczki, zawarciu umowy kredytowej, z operatorem telekomunikacyjnym itd. Jeśli jesteś przedsiębiorcą, spodziewaj się dodatkowych kłopotów z uzyskaniem leasingu lub kontrahentami, którzy mogą przed podpisaniem umowy chcieć zweryfikować Twoją wiarygodność finansową.
Jak sprawdzić czy znajduje się na liście KRD?
Aby sprawdzić, czy znajdujesz się w bazie KRD, musisz założyć oficjalne konto w serwisie Krajowego Rejestru Długów. Po rejestracji i potwierdzeniu tożsamości będziesz mógł pobrać raport KRD na swój temat.
Możesz sprawdzić KRD bezpłatnie raz na 6 miesięcy. Jeśli chcesz poznać więcej szczegółów na temat całego procesu, zapoznaj się z naszym poradnikiem, jak sprawdzić, czy jesteś w KRD.
Jak długo widnieje wpis w KRD?
Wpis w KRD może utrzymywać się do 3 lat od ostatniej aktualizacji danych, maksymalnie 10 lat od zgłoszenia, a po spłacie długu wierzyciel ma 14 dni na zgłoszenie tego faktu. Najskuteczniejszy sposób, aby usunąć wpis z KRD, polega na uregulowaniu zobowiązania. W następnej kolejności wierzyciel w ciągu 7 dni przekaże KRD aktualizację, a zadłużenie przestanie być widoczne.
Jeśli nie spłacisz długu, wpis KRD nie pozostanie w rejestrze bezterminowo. Co do zasady może być on udostępniany przez maksymalnie 3 lata od ostatniej aktualizacji danych, jednak – nie dłużej niż 10 lat od momentu, gdy informacja trafiła do rejestru. Po tym czasie wpis przestaje być widoczny jako aktualne zadłużenie.
Pamiętaj, że KRD może – przez maksymalnie 10 lat – przechowywać część informacji archiwalnie. Służy to jednak wyłącznie celom statystycznym, a wspomniane dane nie są udostępniane podmiotom, które weryfikują historię Twoich zadłużeń.
Jakie dane o konsumencie zawiera wpis w KRD?
Wpis w KRD zawiera imię, nazwisko, numer PESEL oraz szczegóły długu: kwotę, rodzaj zobowiązania i datę powstania zaległości. Zakres danych obejmuje informacje, które umożliwiają uprawnionym instytucjom finansowym Twoją identyfikację, a następnie – ocenę charakteru problemów finansowych.
Twoje dane, które można znaleźć w KRD, to:
- dane identyfikacyjne – imię i nazwisko, adres, PESEL,
- informacje o zadłużeniu – wysokość długu, termin, w którym powstała zaległość, rodzaj zobowiązania (np. rata kredytu lub pożyczki),
- dane wierzyciela, który zgłosił zaległość – o ile nie zostały zastrzeżone,
- informacje na temat podmiotów, które w ciągu ostatniego roku sprawdzały dane konsumenta (łącznie z datą i zakresem zapytania).
Dzięki obecności tych informacji w KRD możliwa jest rzetelna ocena Twojej wiarygodności płatniczej.
Czy można usunąć się z listy dłużników?
Sposób na usunięcie wpisu na swój temat z KRD zależy od przyczyn, dla których w ogóle został zamieszczony w rejestrze. Najprostsze rozwiązanie to spłata zadłużenia – po uregulowaniu należności wierzyciel ma 14 dni, by poinformować KRD, że nastąpiło wygaśnięcie zobowiązania. Jeśli nie dopełni tego warunku, grozi mu grzywna w wysokości 30 tys. zł.
Po otrzymaniu informacji od wierzyciela KRD dokonuje albo aktualizacji wpisu, albo jego całkowitego usunięcia z bazy. Usunięcie jest również możliwe w przypadku przedawnienia zobowiązania. W takich przypadkach należy wystosować specjalny wniosek, w którym wskażesz podstawę do wykreślenia danych.
Masz prawo wnieść przeciw do KRD także w sytuacji, gdy wpis zawiera albo błędne informacje, albo został zamieszczony bezzasadnie. W konsekwencji KRD wstrzyma ujawnianie informacji na okres 30 dni, a jeśli zachodzi uzasadniona potrzeba, przedłuża ten czas do 45 dni. W międzyczasie trwa weryfikacja okoliczności i zasadności zamieszczenia adnotacji na Twój temat.
Może dojść do sytuacji, gdy dane trafiają do bazy KRD w konsekwencji wyłudzenia tożsamości. W takim przypadku powinieneś zgromadzić dokumenty, które potwierdzają brak zadłużenia lub fakt, że doszło do wykorzystania Twoich danych przez osoby trzecie.
Czy KRD zawiera tylko negatywne wpisy?
KRD zawiera nie tylko negatywne wpisy o długach – gromadzi też informacje pozytywne o zobowiązaniach spłacanych w terminie, którymi można udowodnić swoją wiarygodność płatniczą. Nieprawdą jest więc, że to jedynie „czarna lista dłużników”, jak potocznie przedstawia się rejestr.
Pozytywne wpisy w KRD mogą potwierdzić, że – niezależnie, czy jesteś konsumentem, czy przedsiębiorcą – terminowo regulujesz swoje zobowiązania. W ten sposób budujesz wiarygodność płatniczą, do może być dodatkowym atutem przy okazji nawiązywania współpracy z kontrahentami lub ubiegania się o finansowanie.
Pamiętaj jednak, że pozytywne adnotacje trafiają do KRD wyłącznie wówczas, gdy przekaże je tam wierzyciel. Tymczasem nie każda instytucja finansowa współpracuje z rejestrem.
Porady na przyszłość
Wpis w Krajowym Rejestrze Długów może skutkować wieloma przykrymi konsekwencjami, o czym pisaliśmy we wcześniejszej części artykułu. Jak zatem unikać zadłużenia? Dlaczego tak istotne jest zachowanie „czystego konta”? Spieszymy z odpowiedzią.
Jak nie popaść w długi? Oto kilka wskazówek:
- Planuj i zapisuj swoje wydatki. Może wydawać się to prozaiczne, ale nic tak nie obrazuje kosztów jakie ponosimy, jak ich spisanie. Planowanie pomoże nam lepiej kontrolować domowy budżet. Zakupy z „głową”, a nie pod pod wpływem impulsu są zawsze dobrym wariantem. Jeżeli nie lubisz zapisywać i przeraża Cię „stos paragonów”, możesz użyć w tym celu aplikacji mobilnej do tego dedykowanej. Istnieje wiele narzędzi tego typu, które pozwolą „trzymać w ryzach” rachunki.
- Nie żyj ponad standard. Czasem, w wyniku okazyjnych ofert np. takich jak wyjazd wakacyjny czy świąteczne promocje pozwalamy sobie na większą rozrzutność. Stąd też, możemy szukać dodatkowych środków. Niestety, nie jest to dobre podejście.
- Rozważ zmianę pracy. Jeżeli zmagasz się z brakami finansowymi, może warto rozważyć zmianę swojej pracy bądź przekwalifikowanie się, polepszenie swoich kompetencji. Innym wariantem jest negocjacja z szefem w temacie podwyżki.
Dlaczego warto zachować „czystą kartę w KRD”?
Dobra historia kredytowa ma ogromne znaczenie dla naszej przyszłości finansowej. Negatywny wpis w KRD może skutkować brakiem możności wzięcia kredytu, zakupu na raty lub brakiem zgody na leasing.
Problematyczne mogą okazać się nawet wynajęcie mieszkania bądź podpisanie umowy z firmą, która będzie dostarczać nam internet. Zatem, jak widać, warto dbać o to, aby nasza historia kredytowa była uregulowana.
Najczęściej zadawane pytania o KRD
Do KRD trafiają osoby i firmy, które nie nie spłacają swoich długów. W przypadku konsumentów zaległości muszą wynosić co najmniej 200 zł, a przedsiębiorców – 500 zł. Wpisy mogą dotyczyć także np. nieopłaconych rachunków za prąd czy zaległych rat kredytu lub pożyczek.
BIK i KRD to dwa różne rejestry. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane o historii spłaty kredytów i pożyczek, a Krajowy Rejestr Długów – zaległościach płatniczych także wobec innych wierzycieli, np. dostawców energii lub przedstawicieli wspólnot mieszkaniowych.
Aby sprawdzić się w KRD za darmo musisz zarejestrować się w oficjalnym serwisie tego rejestru. Po potwierdzeniu tożsamości możesz pobrać raport zawierający informacje na swój temat.
Sprawdzenie swoich danych w KRD jest bezpłatne raz na 6 miesięcy. Jeśli chcesz sprawdzić informacje o przedsiębiorcy lub pobierać raport częściej, musisz liczyć się z naliczeniem dodatkowych opłat.
Wpis pozostaje w KRD maksymalnie przez 10 lat od zgłoszenia. Może być udostępniany przez 3 lata od ostatniej aktualizacji danych, jednak nie dłużej niż 10 lat od jego przekazania do rejestru.
KRD może wysłać powiadomienie w związku z wpisem do rejestru, jeśli działa na zlecenie wierzyciela, oraz informować o zmianach dotyczących Twoich danych w ramach dostępnych usług monitoringu.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Chcę wyjść z długu
Udostępnij:
Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia
Zostaw numerOddzwaniamy w 10 minut
Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność