Co sprawdza bank przy udzielaniu kredytu? Poradnik dla przyszłych kredytobiorców

Ilona Goździewska

•

2 października 2026

Podczas ubiegania się o kredyt bank przede wszystkim sprawdzi Twoją zdolność kredytową, wysokość dochodów czy stabilność aktualnego zatrudnienia. Im lepsza i łatwiejsza do zweryfikowania sytuacja, tym większe szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji. W tym artykule wyjaśniamy krok po kroku, jak wygląda proces oceny zdolności kredytowej i jakie czynniki mają kluczowe znaczenie przy ubieganiu się o kredyt.

Dlaczego bank sprawdza kredytobiorcę przed udzieleniem kredytu?

Z perspektywy banku udzielenie kredytu hipotecznego lub innego długoterminowego zobowiązania to inwestycja obarczona znacznym ryzykiem. Instytucja finansowa, powierzając klientowi określoną sumę pieniędzy, chce mieć pewność, że zostanie ona zwrócona w ustalonym terminie wraz z należnymi odsetkami.

Dlatego przed podjęciem decyzji kredytowej bank musi przeanalizować, czy klient będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Proces ten ma na celu zminimalizowanie ryzyka strat finansowych i zapewnienie stabilności systemowi bankowemu.

Dodatkowo, odpowiedzialność społeczna i regulacje prawne zobowiązują banki do starannego badania sytuacji potencjalnych kredytobiorców. Celem nie jest jedynie ochrona interesów instytucji, ale także bezpieczeństwo finansowe samego kredytobiorcy. Zbyt pochopne przyznanie kredytu osobie, która może mieć trudności z jego spłatą, może prowadzić do zadłużenia, problemów osobistych, a nawet poważniejszych konsekwencji prawnych. Dlatego tak ważne jest, aby bank przed udzieleniem finansowania dokładnie przyjrzał się sytuacji klienta.

Co ważne, bank nie patrzy wyłącznie na aktualną sytuację finansową klienta, ale stara się ocenić, jak poradzi sobie on ze spłatą kredytu w dłuższej perspektywie, zwłaszcza jeśli zobowiązanie rozłożone jest na kilkanaście czy kilkadziesiąt lat. To oznacza, że brane są pod uwagę również czynniki, które mogą wpływać na stabilność finansową w przyszłości. Chodzi o to, by kredyt nie był obciążeniem, które z czasem stanie się trudne do udźwignięcia.

Czy bank sprawdza zatrudnienie kredytobiorcy?

Tak, zatrudnienie kredytobiorcy to jeden z kluczowych elementów, które bank bierze pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Informacja o tym, gdzie i na jakich warunkach pracujemy, pozwala instytucji finansowej ocenić, czy posiadamy stabilne i regularne źródło dochodu, które umożliwi nam terminową spłatę zobowiązania.

W procesie ubiegania się o dany rodzaj wsparcia finansowego bank prosi zwykle o wyciągi z konta bankowego z ostatnich 3-6 miesięcy, aby zobaczyć, jak aktualnie wygląda sytuacja finansowa potencjalnego kredytobiorcy. Dla banku liczy się nie tylko wysokość zarobków, ale także forma zatrudnienia – najbardziej pożądane są umowy o pracę na czas nieokreślony, które dają największe poczucie bezpieczeństwa i ciągłości dochodów.

Osoby pracujące na umowach cywilnoprawnych, jak umowa zlecenie, umowa o dzieło, czy samozatrudnione również mają szansę na uzyskanie kredytu, jednak mogą być zobowiązane do przedstawienia dodatkowych dokumentów potwierdzających dochody z dłuższego okresu. Na przykład w sytuacji, gdy prowadzimy działalność gospodarczą bank może brać pod uwagę dochody z ostatnich 12 miesięcy. Co więcej, wiele banków za minimalny okres prowadzenia firmy, po którym można ubiegać się o finansowanie uznaje 12-24 miesięce.

Innymi słowy, przy wnioskowaniu o kredyt, konieczne jest zazwyczaj dostarczenie zaświadczenia od pracodawcy o zatrudnieniu i aktualnych zarobkach. Celem takich działań jest upewnienie się, że klient ma realne możliwości spłaty zadłużenia, a ryzyko nagłej utraty dochodu jest możliwie jak najmniejsze.

Jak bank weryfikuje zaświadczenie o zarobkach i zatrudnienie?

Bank weryfikuje zatrudnienie na trzy sposoby: telefonem do pracodawcy, analizą wpływów na koncie z 3 do 6 miesięcy i porównaniem kwot z zaświadczenia o zarobkach.

Bank ma prawo skontaktować się z firmą, którą klient podał w dostarczonej dokumentacji. Dzięki temu może potwierdzić sam fakt zatrudnienia, zajmowane stanowisko czy faktyczną wysokość zarobków. To jeden ze sposobów weryfikacji w pełni zgodny z obowiązującymi przepisami.

Nie jest to jednak praktyka stosowana w każdym przypadku. Wiele banków za wystarczający sposób weryfikacji przyjmuje analizę wyciągów z konta z ostatnich kilku miesięcy (zwykle 3 lub 6) lub dostarczenie zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu bezpośrednio od pracodawcy.

Co warto zapamiętać?

Kredytodawca porównuje kwotę z zaświadczenia z faktycznymi wpływami na koncie. Jeśli te mocno od siebie odbiegają, konieczne jest zweryfikowanie tego faktu poprzez telefon do pracodawcy lub złożenie wyjaśnień przez wnioskodawcę. Wszelkie niejasności czy próby przedstawiania sytuacji jako korzystniejszej i tak będą wymagały wyjaśnienia, a dodatkowo obniżą wiarygodność w oczach kredytodawcy.

Czy dobra historia kredytowa zwiększa szansę na kredyt?

Dobra historia kredytowa to jeden z najważniejszych czynników wpływających na pozytywną decyzję banku o przyznaniu kredytu.

Dla instytucji finansowej jest ona dowodem na to, że klient potrafi odpowiedzialnie zarządzać swoimi zobowiązaniami. Bank analizuje historię spłat wcześniejszych kredytów, pożyczek, kart kredytowych czy zakupów ratalnych – patrzy, czy były one regulowane terminowo, czy występowały opóźnienia, a także, czy klient ma aktualnie inne aktywne zobowiązania.

Osoba, która wykazuje się konsekwencją i rzetelnością w spłacaniu długów, postrzegana jest jako wiarygodny kredytobiorca, co znacząco zwiększa jej szanse na uzyskanie nowego finansowania.

Jak Biuro Informacji Kredytowej wpływa na decyzję kredytową banku?

Pozytywny wpis w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) działa na korzyść klienta – nie tylko zwiększa prawdopodobieństwo przyznania kredytu, ale również może wpłynąć na korzystniejsze warunki umowy.

Historia w BIK ma bezpośredni wpływ na scoring, czyli ocenę punktową obrazującą Twoją wiarygodność jako potencjalnego kredytobiorcy. Im wyższy scoring, tym większe szanse na kredyt oraz możliwość jego uzyskania na lepszych warunkach – na przykład w zakresie oprocentowania czy okresu spłaty.

Scoring BIK mieście się w przedziale od 0 do 100, z czego:

• wartość powyżej 80 punktów – świadczy o wysokiej zdolności kredytowej i dużej szansie na uzyskanie pozytywnej decyzji;
• 60-79 punktów – wciąż jest zdolnością na akceptowalnym poziomie, ale może nie być wystarczająca w każdym banku;
• poniżej 59 punktów – świadczy o niskiej zdolności, opóźnieniach w spłacie czy innych problemach finansowych. W większości przypadków bank odmówi finansowania.

Pamiętajmy jednak, że każda instytucja może stosować własne kryteria i limity dotyczące oceny scoringu BIK. Wówczas osoba ze scoringiem na poziomie 70 punktów może otrzymać odmowną kredytu w jednej instytucji, a pozytywną decyzję w innej. Oprócz samej oceny punktowej znaczenia może mieć również zabezpieczenie spłaty zobowiązania czy ewentualna obecność poręczyciela.

Brak jakiejkolwiek historii kredytowej wcale nie działa na korzyść, gdyż bank nie ma wtedy żadnych danych, które pozwoliłyby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Dlatego budowanie pozytywnej historii kredytowej, na przykład poprzez regularne spłacanie niewielkich zobowiązań, jest bardzo dobrym krokiem dla osób planujących większy kredyt w przyszłości.

Choć jednorazowe przeoczenie nie przekreśla szans klienta na uzyskanie kredytu, liczne i regularne opóźnienia w spłatach znacząco obniżają wiarygodność kredytową i mogą skutkować decyzją odmowną ze strony banku.

Ile razy bank sprawdza BIK przy kredycie hipotecznym?

BIK sprawdzany jest zwykle głównie w momencie złożenia wniosku o dany rodzaj finansowania. Może się jednak zdarzyć, że bank ponownie sięgnie do danych w rejestrze, na przykład chwilę przed wypłatą środków lub gdy czas od złożenia wniosku do wydania decyzji zajął dużo czasu.

Kilkukrotne sprawdzanie BIK nie jest standardową praktyką – równie dobrze może się skończyć na jednorazowej weryfikacji.

Jakie jeszcze bazy i rejestry sprawdza bank przy kredycie?

Bank sprawdza cztery źródła: Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Biura Informacji Gospodarczej (BIG, w tym BIG Infomonitor oraz KRD), własne bazy oraz wyciągi z konta z ostatnich 3 do 6 miesięcy.

Podstawowym źródłem informacji na temat historii kredytowej jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Bank może sprawdzić w nim informacje dotyczące posiadanych i spłacanych zobowiązań, a także terminowości regulowania rat. Wówczas łatwo jest ocenić, jak klient radził sobie z wcześniejszymi kredytami i pożyczkami oraz jaki był ich charakter i częstotliwość zaciągania.

Kolejnym źródłem, do którego mogą sięgnąć bank, są Biura Informacji Gospodarczej (BIG), w tym Krajowy Rejestr Długów (KRD). BIK pokazuje jedynie historię spłat zaciągniętych kredytów i pożyczek , BIG i KRD mogą natomiast zawierać informacje o zaległych długach – na przykład nieopłaconych rachunkach, prywatnych pożyczkach, nieuregulowanych fakturach czy innych należnościach.

Czy bank sprawdza BIG?

Tak, bank sprawdza BIG, jeżeli potrzebna jest bardziej szczegółowa weryfikacja. Banki wstępnie analizują m.in. wyciągi z konta bankowego z ostatnich 3-6 miesięcy i informacje zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Jeśli te są jednak niewystarczające do jednoznacznej oceny sytuacji, kredytodawca może sięgnąć do danych w BIG.

Nie ma więc jednoznacznej odpowiedzi na pytanie: „jakie bazy sprawdza bank?” czy „gdzie banki sprawdzają klienta” – wszystko zależy od sytuacji wnioskodawcy oraz indywidualnej polityki danej instytucji finansowej.

Jak koszty gospodarstwa domowego wpływają na zdolność kredytową?

Koszty prowadzenia gospodarstwa domowego mają duży wpływ na ocenę zdolności kredytowej, bo pokazują bankowi, ile pieniędzy realnie zostaje Ci na życie po opłaceniu podstawowych wydatków.

Chodzi tu o koszty takie jak czynsz, rachunki za media, jedzenie, transport, edukację dzieci, ubezpieczenia czy inne zobowiązania finansowe. Im wyższe miesięczne wydatki, tym mniejsza kwota, którą możesz co miesiąc przeznaczyć na spłatę raty kredytu, a to z kolei może ograniczyć maksymalną wysokość finansowania, jaką bank będzie skłonny Ci przyznać.

Dlatego podczas analizy wniosku kredytowego bank dokładnie sprawdza Twoje koszty utrzymania, najczęściej na podstawie oświadczenia lub wyciągów z konta, żeby upewnić się, że spłata kredytu nie obciąży nadmiernie Twojego budżetu.

Czy bank sprawdza liczbę osób na utrzymaniu i czy masz dzieci?

Tak, bank sprawdza liczbę osób na utrzymaniu i to, czy masz dzieci. Każda dodatkowa osoba podnosi koszty gospodarstwa domowego i obniża maksymalną kwotę kredytu.

Liczba osób na utrzymaniu co to znaczy?

To nic innego, jak osoby w gospodarstwie domowym, których podstawowe potrzeby są pokrywane ze środków uzyskiwanych przez kredytobiorcę. W większości przypadków jest to dziecko, niepracujący partner czy rodzic lub inny członek rodziny, który nie może pozwolić sobie na samodzielne pokrywanie kosztów swojego utrzymania.

Każdy dodatkowy podmiot w gospodarstwie domowym zwiększa koszty regularnie ponoszone przez kredytobiorcę, a tym samym zmniejsza maksymalną kwotę kredytu możliwą do otrzymania.

Czy bank sprawdza czy mamy dzieci?

Tak. Podczas wnioskowania o finansowanie bank będzie chciał wiedzieć, jak duża część miesięcznych przychodów jest przeznaczana na podstawowe wydatki – w tym właśnie na zaspokojenie podstawowych potrzeb dzieci.

Rodzaj kredytu a proces weryfikacji klienta

Rodzaj kredytu, o jaki się ubiegamy, ma istotny wpływ na to, jak szczegółowo bank analizuje naszą sytuację finansową. Każdy typ zobowiązania wiąże się z innym poziomem ryzyka dla instytucji finansowej, dlatego procedury weryfikacyjne są dostosowane do charakteru i wysokości kredytu.

Im większa kwota lub dłuższy okres spłaty, tym bardziej szczegółowa i rozbudowana jest analiza zdolności kredytowej. W praktyce oznacza to, że osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy na kilka tysięcy złotych może być sprawdzana znacznie szybciej i mniej rygorystycznie niż ktoś, kto chce sfinansować zakup samochodu czy remont mieszkania za pomocą większego kredytu celowego.

Kredyty gotówkowe na dowolny cel

W przypadku kredytu gotówkowego procedura jest zwykle prostsza i szybsza – często wystarczy zaświadczenie o dochodach oraz analiza historii kredytowej w BIK.

Tego rodzaju kredyt charakteryzuje się dużą elastycznością, bowiem pieniądze mogą być przeznaczone na dowolny cel, a decyzja kredytowa bywa podejmowana nawet w ciągu jednego dnia roboczego.

Ze względu na mniejsze kwoty i krótszy okres spłaty, banki częściej podejmują ryzyko, opierając się na uproszczonej analizie. Nie znaczy to jednak, że każdy będzie w stanie uzyskać pozytywną decyzję kredytową – w razie zbyt dużego ryzyka niewypłacalności klienta, bank może nie zgodzić się na udzielenie danego finansowania.

Kredyty celowe

Z kolei przy kredytach celowych, takich jak kredyty samochodowe czy finansowania na rozwój działalności gospodarczej, proces weryfikacji jest bardziej rozbudowany.

Klient może być poproszony o przedstawienie dodatkowych dokumentów potwierdzających cel finansowania, takich jak umowy przedwstępne, biznesplany czy dokumentacja pojazdu.

W takich przypadkach bank nie tylko analizuje zdolność kredytową, ale również ocenia, czy planowany cel finansowy ma realne podstawy i szanse powodzenia. Może również wymagać zabezpieczenia, na przykład w postaci zastawu na danej części majątku klienta lub poręczenia przez inną osobę posiadającą odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Co bank sprawdza przy kredycie hipotecznym? Najważniejsze kryteria oceny

Kredyt hipoteczny to jeden z najbardziej wymagających produktów finansowych, zarówno dla klienta, jak i dla banku. Wynika to przede wszystkim z jego długoterminowego charakteru oraz wysokiej kwoty finansowania – zwykle sięgającej setek tysięcy złotych.

Z tego względu banki muszą przeprowadzić szczególnie dokładną analizę zdolności kredytowej, aby upewnić się, że klient będzie w stanie spłacać zobowiązanie przez kolejne 20-30 lat. W odróżnieniu od kredytów gotówkowych, gdzie procedury bywają uproszczone, w przypadku kredytu hipotecznego instytucje finansowe stosują znacznie bardziej rygorystyczne kryteria oceny.

Co więcej, aby uzyskanie takiego kredytu faktycznie było możliwe, konieczne jest posiadanie wkładu własnego – zwykle w wysokości 10-20% wartości nieruchomości, którą planujemy zakupić.

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny – co warto wiedzieć?

Podstawą oceny klienta jest analiza jego sytuacji finansowej, która obejmuje nie tylko aktualne dochody i wydatki, ale również:

• stabilność zatrudnienia;
• formę umowy;
• historię kredytową w BIK;
• wysokość innych posiadanych zobowiązań.

Bank szczególnie ceni sobie ciągłość dochodów, co sprawia, że przy tym rodzaju kredytu preferowani są przede wszystkim klienci zatrudnieni na umowę o pracę na czas nieokreślony.

Sprawdzane są także wyciągi z konta bankowego, deklaracje podatkowe i inne dokumenty potwierdzające źródła i regularność wpływów. Dodatkowo bank dokładnie przygląda się strukturze wydatków gospodarstwa domowego, aby ocenić, jaką ratę miesięczną klient będzie w stanie bezpiecznie spłacać.

W przypadku kredytu hipotecznego analizie podlega również nieruchomość, która ma zostać sfinansowana. Bank zleca wykonanie operatu szacunkowego (wyceny), aby ustalić jej wartość i ocenić, czy będzie ona wystarczającym zabezpieczeniem kredytu.

Znaczenie mają również kwestie formalne, jak stan prawny nieruchomości, wpisy w księdze wieczystej oraz ewentualne obciążenia hipoteczne. W efekcie procedura przyznania kredytu hipotecznego jest dłuższa i bardziej rozbudowana niż w przypadku innych produktów finansowych, co sprawia może trwać od kilku dni do nawet kilku tygodni, w zależności od kompletności dokumentacji i indywidualnej sytuacji klienta.

Z jakiego powodu bank może odmówić kredytu?

Z jakiego powodu bank może odmówić kredytu? Zwykle z sześciu głównych powodów: za niska zdolność kredytowa, negatywna historia w BIK, zbyt wysokie inne zobowiązania, niestabilne zatrudnienie, brak historii kredytowej lub wpis w BIG.

1. Zbyt niska zdolność kredytowa. W sytuacji, gdy po uwzględnieniu aktualnych dochodów, kosztów utrzymania i obecnie regulowanych zobowiązań bank uzna, że nowy kredyt będzie zbyt dużym obciążeniem , możemy uzyskać odmowę finansowania. Dobrze jest wówczas przeanalizować przychody i wydatki, a następnie podjąć aktywne działania w celu poprawy swojej sytuacji.
2. Negatywna historia w BIK. Opóźnienia w spłacie czy aktywne zadłużenie znacząco obniżają wiarygodność klienta, zwiększając tym samym ryzyko po stronie banku. W takiej sytuacji nie warto składać wniosków o kredyt w nadziei o uzyskanie pozytywnej decyzji. Lepiej będzie sprawdzić swój raport BIK i sukcesywnie dążyć do uporządkowania sytuacji poprzez spłatę zobowiązań, kontakt z wierzycielem czy konsolidację.
3. Zbyt duża ilość innych zobowiązań. Posiadane kredyty, pożyczki, limity na kartach kredytowych czy debety znacząco obniżają szanse na nowy kredyt, bowiem obciążenie domowego budżetu może być zbyt duże, jeśli do aktualnych zobowiązań dołączymy nowy kredyt. Dobrym krokiem może być spłata niektórych należności, zrezygnowanie z karty kredytowej lub konsolidacja zobowiązań w jeden kredyt.
4. Niestabilna forma zatrudnienia. Bank bierze pod uwagę nie tylko wysokość przychodów, ale też stabilność zatrudnienia, z którego one pochodzą. W związku z tym krótki czas pracy, częste zmiany zatrudnienia czy forma pracy uznawana za mniej stabilną, mogą utrudnić uzyskanie kredytu. Zawsze warto więc sprawdzić, jakie źródła dochodu są akceptowalne przez dany bank.
5. Brak historii kredytowej. Wbrew pozorom nie tylko zła historia kredytowa może utrudnić uzyskanie finansowania. Nie oznacza to, że bank każdorazowo odrzuci Twój wniosek, ale brak informacji o sposobie zarządzania zobowiązaniami może skutkować niższą kwotą kredytu lub gorszymi warunkami jego spłaty. Dobrym wyjściem może być wzięcie niewielkiego zakupu na raty, którego terminowa spłata wpłynie na bardziej pozytywny obraz historii kredytowej.
6. Wpisy w BIG lub KRD. Zaległe rachunki albo inne niespłacone zobowiązania odnotowane w rejestrze mogą być sygnałem podwyższonego ryzyka. Przed złożeniem wniosku warto więc zweryfikować, czy nie znajdują się w nim niespłacone należności – jeśli tak, najlepiej od razu podjąć kroki w celu ich uregulowania.

Pamiętajmy, że odmowa kredytu nie oznacza, że jego uzyskanie jest w naszej sytuacji zupełnie niemożliwe. To jedynie sygnał do podjęcia określonych kroków naprawczych.

W zależności od powodu odmowy kredytu możemy spłacić zaległe zobowiązania, zmienić formę zatrudnienia na tę preferowaną przez bank, podnieść wysokość uzyskiwanych przychodów lub zdecydować się na konsolidacje długów w jeden zbiorczy kredyt.

Negatywna historia w BIK – jak poprawić swoją wiarygodność w oczach banku?

Negatywne wpisy w BIK, zaległości w spłatach kredytów, a nawet aktywne postępowanie komornicze mogą skutecznie utrudnić lub wręcz uniemożliwić uzyskanie nowego finansowania.

W oczach banku taka osoba uchodzi za ryzykownego klienta, co prowadzi do odrzucenia wniosku kredytowego. Jednak nawet w tak trudnej sytuacji nie wszystko jest stracone. Warto rozważyć kontakt z firmą Biliti, która specjalizuje się w pomocy osobom z problemami finansowymi, także tymi, które mają już zamkniętą drogę w tradycyjnych instytucjach bankowych.

Konsolidacja jako krok w stronę poprawy Twojej historii kredytowej

Biliti pomaga w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego, czyli połączeniu kilku zobowiązań w jedno, z niższą ratą i lepszymi warunkami spłaty. Taki kredyt pozwala uporządkować finanse, zmniejszyć miesięczne obciążenia i zyskać oddech finansowy, który może być pierwszym krokiem do poprawy wiarygodności kredytowej.

Co istotne, Biliti podejmuje się pomocy także wtedy, gdy sytuacja klienta wydaje się trudna – nie zamykają drzwi przed osobami z komornikiem, negatywną historią w BIK czy zaległościami w spłatach.

Zanim zaproponują konkretne rozwiązanie, specjaliści z Biliti analizują dokładnie sytuację klienta, weryfikują jego zobowiązania finansowe i możliwości spłaty. Na tej podstawie dobierają optymalną formę konsolidacji i prowadzą negocjacje z instytucjami finansowymi, by uzyskać najkorzystniejsze warunki. Działają jako pośrednik i doradca, co znacznie zwiększa szansę na otrzymanie kredytu nawet w trudnych przypadkach. Współpraca z Biliti to realna szansa na wyjście z pętli zadłużenia i odbudowanie zaufania w oczach banków.

Potrzebujesz wsparcia w uporządkowaniu swoich finansów? Wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą!

Co banki biorą pod uwagę przy udzielaniu kredytu?

Przy udzielaniu kredytu banki kierują się kompleksową analizą zdolności kredytowej klienta, aby zminimalizować ryzyko niewypłacalności i zapewnić bezpieczeństwo zarówno instytucji, jak i samego kredytobiorcy.

Kluczowe znaczenie mają takie czynniki jak wysokość i stabilność dochodów, forma zatrudnienia, historia kredytowa w BIK, poziom bieżących zobowiązań oraz miesięczne koszty utrzymania. W zależności od rodzaju kredytu, proces weryfikacji może być mniej lub bardziej szczegółowy, ale zawsze zmierza do oceny, czy klient będzie w stanie regularnie spłacać zobowiązanie przez cały okres trwania umowy.

Warto pamiętać, że pozytywna decyzja kredytowa nie zależy wyłącznie od aktualnej sytuacji finansowej, ale również od ogólnej wiarygodności i odpowiedzialności klienta. Dlatego tak ważne jest, aby budować dobrą historię kredytową, unikać zaległości w spłatach, dbać o stabilność zatrudnienia i rozsądnie zarządzać domowym budżetem.

Starannie przygotowany wniosek kredytowy, poparty kompletną dokumentacją i realnym podejściem do swoich możliwości finansowych, znacznie zwiększa szanse na uzyskanie finansowania na korzystnych warunkach.

Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań!

Autor artykułu: Ilona Goździewska

Specjalizuje się w kredytach gotówkowych i konsolidacji zobowiązań dla klientów indywidualnych. Pomogła ponad 200 osobom uporządkować finanse i wyjść z zadłużenia. Wcześniej pracowała w branży ubezpieczeniowej i przy funduszach unijnych. Jest absolwentką Wyższej Szkoły Administracyjno-Społecznej w Warszawie i licencjonowanym pośrednikiem kredytowym – wpis do KNF: RPK046097.

Zobacz profil eksperta

Udostępnij:

Oceń nas