Pożyczki dla zadłużonych

W obecnej rzeczywistości coraz więcej osób boryka się z długami, uniemożliwiającymi zaciągnięcie tradycyjnych kredytów bankowych. Wówczas możliwe jest jedynie skorzystanie z finansowań, takich jak pożyczki dla zadłużonych, oferowane przez instytucje pozabankowe. Przeczytaj poniższy artykuł, a dowiesz się, czym są pożyczki dla zadłużonych i co zrobić, aby proces ich zaciągnięcia był możliwe jak najprostszy.

Na czym polega pożyczka dla zadłużonych?

Pożyczka dla zadłużonych to finansowanie oferowane przez prywatne instytucje pozabankowe i parabanki, działające na mocy prawa cywilnego. W przeciwieństwie do kredytów oferowanych przez tradycyjne banki, które wymagają, aby potencjalny kredytobiorca posiadał nienaganną historię kredytową i odpowiednią wysokość uzyskiwanych przychodów, pożyczki pozabankowe udzielane są na mniej restrykcyjnych zasadach. Choć wszystkie firmy pożyczkowe są zobligowane do weryfikacji zdolności kredytowej swoich klientów, jej natywny charakter zwykle nie jest przeciwskazaniem do uzyskania danej formy wsparcia finansowego.

Pilna pożyczka bez BIK – ratunek dla zadłużonych?

W kontekście pożyczek dla zadłużonych należy zrozumieć, czym jest BIK i jak wpływa na interpretację zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. 

Czym właściwie jest Biuro informacji kredytowej (BIK)?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to rodzaj rejestru aktywności kredytowej danej osoby prywatnej lub przedsiębiorcy. Widnieją w nim wszystkie informacje na temat zaciągniętych kredytów i produktów pozabankowych, historii ich spłaty, czy też ewentualnych opóźnień i nagromadzonych długów.

Raport BIK obrazujący spłacone już kredyty bankowe i terminowe pokrywanie aktualnych należności ma wpływ na pozytywny obiór zdolności kredytowej. Natomiast ten, w którym widnieją liczne opóźnienia i niespłacone zobowiązania, zawsze jest odbierany w sposób negatywny.

Jakie inne instytucje umożliwiają analizę zdolności kredytowej klienta?

• Biuro Informacji Gospodarczej (BIG);
• Krajowy Rejestr Dłużników (KRD);
• Europejski Rejestr Informacji Finansowej (ERIF).

Firmy pożyczkowe a banki – gdzie łatwiej o pomoc?

Jak otrzymać pozytywną decyzje kredytową?

Współczesne instytucje bankowe są zobowiązane do ówczesnej weryfikacji zdolności kredytowej klienta, zbadania wysokości jego aktualnych przychodów, a także przeanalizowania dostarczonej dokumentacji finansowej. Dopiero po dokonaniu tych działań banki są stanie ocenić, czy potencjalny kredytobiorca faktycznie będzie w stanie pokryć koszty danego kredytu wraz z jego dodatkowymi opłatami w postaci prowizji, RRSO i ubezpieczeniem.

Osoby posiadające długi i negatywne wpisy w krajowym rejestrze długów, są postrzegani przez banki jako ryzykowni klienci, którzy mogą nie być w stanie pokryć kosztów zaciągniętego zobowiązania kredytowego, a to zwykle jest powodem determinującym otrzymanie odmowy uzyskania danego kredytu.

Pierwsza pożyczka pozabankowa – Kto może się na nią zdecydować?

W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, prywatne firmy pożyczkowe zwykle udzielają swoich finansowań na mniej restrykcyjnych zasadach, dzięki czemu mogą być one dostępne nawet dla osób o złej historii kredytowej. Aby otrzymać ten rodzaj finansowania, zwykle wystarczy jedynie wypełnić stosowny wniosek pożyczkowy w placówce danej firmy pożyczkowej lub online, a następnie potwierdzić swoją tożsamość. Jest to więc opcja dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, jednak wciąż potrzebują dodatkowych środków finansowych. Jednak przed faktycznym wnioskowaniem o taką pożyczkę, kluczowe jest zastanowienie się, czy faktycznie będzie ona dla nas możliwa do pokrycia.

Jak działa pożyczka dla osób z negatywną historią kredytową?

Jak już zdarzyliśmy wspomnieć, pożyczki pozabankowe są dostępne nawet dla osób o złym BIK-u i nieidealnej historii kredytowej, warto jednak zdawać sobie sprawę, jakie są inne aspekty wyróżniające tę formę finansowania.

Po pierwsze, pożyczki dla zadłużonych cechują się nie tylko możliwością uzyskania pożądanych środków, nawet w przypadku negatywnej zdolności kredytowej, ale też uproszczonym procesem wnioskowania. W odróżnieniu do tradycyjnych banków, które wymagają okazania dokumentów, takich jak zaświadczenie od pracodawcy, czy też wyciąg z prywatnego rachunku bankowego, firmy pożyczkowe ograniczają się jedynie do konieczności wypełnienia stosownego wniosku pożyczkowego.

Po drugie, finansowania pochodzące z prywatnych firm pożyczkowych charakteryzują się ekspresowym czasem rozpatrywania wniosku pożyczkowego i otrzymania gotówki na nasze konto bankowe. Z faktu, że takie wnioski są rozpatrywane niemal po ich otrzymaniu, uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej może nastąpić nawet w przeciągu kilkunastu minut. Wszystko zależy jednak od praktyk danej instytucji finansowej. Wraz z otrzymaniem pozytywnej decyzji, pracownik danej firmy pożyczkowej dokonuje przelania środków pożyczki na konto klienta. Wówczas mogą znaleźć się one na koncie klienta nawet tego samego dnia.

Minimum formalności – co to oznacza w praktyce?

Zaciągnięcie pożyczki dla zadłużonych to rozwianie niewymagające okazania dokumentów prawnych i finansowych, które mogłyby być wymagane w przypadku tradycyjnych kredytów. A więc, co jest potrzebne, aby zaciągnąć pożyczkę dla zadłużonych?

Dowód osobisty

Jedynym dokumentem wymaganym przez prywatne firmy pożyczkowe, jest dowód osobisty. To właśnie z jego pomocą możliwa jest weryfikacja tożsamości potencjalnego pożyczkobiorcy i pozyskanie danych niezbędnych do wypełnienia wniosku pożyczkowego.

Należy jednak pamiętać, że w przypadku wnioskowania o pożyczkę online, okazanie dowodu osobistego nie musi być koniecznością. Współczesne firmy pożyczkowe umożliwiają weryfikację tożsamości pożyczkobiorcy także za pośrednictwem symbolicznego przelewu z prywatnego rachunku bankowego, którego dane będą odpowiadać tym umieszczonym we wniosku.

Odpowiednio wypleniony wniosek

Uzyskanie pożyczki nie jest również możliwe bez odpowiedniego wypełnienia wniosku pożyczkowego. Choć większość instytucji pozabankowych wymaga podania jedynie podstawnych danych osobowych, przed jego faktycznym złożeniem należy przeanalizować, czy wszystkie informacje zostały uzupełnione w sposób poprawny. W przeciwnym razie nasz wniosek zostanie odrzucony.

Pożyczka dla osób zadłużonych z komornikiem – Czy to możliwie?

Obecność komornika i odbywające się postępowanie windykacyjne to czynniki mające bezpośredni wpływ na negatywny odbiór zdolności kredytowej. Wówczas żaden bank nie będzie w stanie udzielić nam żadnego finansowania. Niemniej jednak prywatne firmy pożyczkowe zwykle umożliwiają uzyskanie pożądanych finansowań, nawet w sytuacji, gdy posiadamy komornika.

Dobrze jest jednak zdawać sobie sprawę, że niektóre instytucje finansowe mogą wymagać zabezpieczenia takich pożyczek na wypadek niemożności ich terminowej spłaty. Rolę zabezpieczenia mogą pełnić posiadane przez nas aktywa, takie jak nieruchomości, grunty, pojazdy, a także poręczenie osoby trzeciej, która zobowiąże się do pokrycia wszystkich kosztów pożyczki, jeżeli faktyczny pożyczkobiorca nie będzie w stanie zrobić tego samodzielnie.

Z faktu, że część osób z aktywną egzekucją komorniczą często nie posiada stałego źródła dochodu, często jest zmuszona żyć jedynie z pomocą świadczeń socjalnych. W sytuacji, gdy zabezpieczenie pożyczki jest niemożliwe poprzez zastawienie wartościowego aktywa lub poręczenie osoby trzeciej, niektóre firmy pożyczkowe są skłonne do zaakceptowania świadczeń socjalnych jako formy zabezpieczenia pożyczki.

Wiele instytucji pozabankowych ma możliwość wypłacania pożyczonych środków w gotówce, bezpośrednio do rąk pożyczkobiorcy. Jest to więc wyjście dla osób, których konta bankowe zostały zajęte przez komornika sądowego.

Gwarantowana pożyczka online – Jak porównywać ze sobą oferty pożyczek?

Wybór rodzaju finansowania

Podstawnym aspektem, na który powinniśmy zwrócić uwagę, jest wybór produktu finansowego, odpowiadającego naszym indywidualnym potrzebom i możliwościom finansowym. Większość firm pożyczkowych działających na rynku oferuje zarówno pożyczki ratalne, jak i chwilówki, które różnią się od siebie pod kątem wysokości oprocentowania, sposobie spłaty oraz okresu trwania.

Pożyczki ratalne

Pożyczki ratalne to finansowania, które mogą opiewać na stosunkowo wysokie kwoty, a ich spłata odbywa się w modelu ratalnym. Innymi słowy, po otrzymaniu pożądanych środków, pożyczkobiorca jest zobligowany do oddawania danej instytucji finansowej rat o określonej wysokości aż do pełnej spłaty zobowiązania. Z faktu, że pożyczki ratalne przypominają model spłaty tradycyjnych kredytów bankowych, mogą stać się one opcją dla osób potrzebujących dodatkowych środków na pokrycie kosztów innych zobowiązań finansowych.

Chwilówki

Innym rodzajem finansowania oferowanym przez prywatne firmy pożyczkowe, są chwilówki. Cechą charakterystyczną takich pożyczek jest konieczność jej zwrotu w formie jednej raty, po upływie 30 lub 60 dni od jej zaciągnięcia. Choć może być to opcja dla osób, które nie chcą decydować się na długoterminowe zobowiązania, w razie nagłych i nieprzewidzianych wydatków, jej terminowa spłata nie zawsze może być możliwa do dokonania.

Analiza wysokości oprocentowania

Wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, zawsze powinna być fundamentem wyboru możliwie najkorzystniejszej oferty pożyczkowej. RRSO to nic innego, jak konkretny procent od kwoty zaciągniętego finansowania, wyrażany w ujęciu rocznym. To właśnie oprocentowanie determinuje zarówno całkowitą kwotę, jaką będziemy zobligowani oddać danej instytucji pozabankowej.

Należy wiedzieć, że pożyczki dla zadłużonych oraz inne finansowania pozabankowe zwykle obarczone są wyższymi kosztami oprocentowania, niż kredyty oferowane przez banki komercyjne. Może się więc zdarzyć, że całkowite koszty takiego zobowiązania z biegiem czasu będą dla nas trudne do terminowej regulacji.

Zapoznanie się z kosztami dodatkowymi

Aby zagwarantować sobie terminową spłatę zobowiązania, konieczne jest również zapoznanie się z kosztami dodatkowymi, które mogą pojawić się w trakcie trwania umowy pożyczkowej. Z faktu, że współczesne instytucje pozabankowe działają na mocy prawa cywilnego, wysokość opłat dodatkowych dla ich produktów może być wyższa, niż w przypadku banków komercyjnych.

Pierwszą opłatą, z którą trzeba liczyć się w kontekście pożyczek dla zadłużonych online, jest prowizja. Stanowi ona rodzaj opłaty za uruchomienie danego finansowania pozabankowego i w większości przypadków nie jest wliczana do kosztów kapitałowych pożyczki, chyba że zostało to odnotowane w umowie pożyczki. Kolejną opłatą, z którą powinni liczyć się przyszli pożyczkobiorcy są koszty ubezpieczenia swoich produktów finansowych na wydatek niemożności ich spłaty. Takie ubezpieczenia, choć zasadne, mają wpływ na wzrost całkowitej kwoty pożyczki.

W kontekście opłat dodatkowych nie można nie wspomnieć także o odsetkach karnych za niewywiązanie się z warunków danej umowy pożyczkowej. Co prawda żadna z osób zadłużonych nie przewiduje, że nie będzie w stanie pokryć kosztów danego zobowiązania, dobrze jest wiedzieć, jakie są potencjalne konsekwencje takich działań. Większość prywatnych firm pożyczkowych może wówczas naliczać kary finansowe za nieuregulowanie swoich należności w terminie, a także obciążyć klienta opłatami za wysyłanie stosownych wezwań do zapłaty.

Czy pożyczka może pomóc w wyjściu z długów?

Szybka pożyczka dla zadłużonych w większości przypadków może zostać rozdysponowana na dowolny cel wybrany przez pożyczkobiorcę. Nic więc nie stoi na przeszkodzie, aby pożyczone środki mogły pełnić rolę kredytu konsolidacyjnego, umożliwiającego spłatę ciężkich do pokrycia należności. Jednak jest to dość ryzykowne rozwiązanie.

Jak spłacić swoje długi? Konsolidacja jako sposób

W sytuacji, gdy nagromadzone zobowiązania stają się dla Ciebie niemożliwe do pokrycia, rozwiązaniem może okazać się pomoc profesjonalnych firm oddłużających, takich jak Biliti. Nasi specjaliści nie tylko są w stanie znaleźć przyczynę Twoich problemów finansowych, ale też zaproponować skuteczne sposoby ich rozwiązania.

Jednym z najczęściej oferowanych rozwiązań jest konsolidacja wszystkich przeterminowanych należności. Konsolidacja to proces polegający na połączeniu wszystkich długów w jeden produkt kredytowy. Wraz z rozpoczęciem procesu konsolidacji, okres spłaty długów ulega wydłużeniu, mając wówczas bezpośredni wpływ na wysokość miesięcznej raty kredytowej ponoszonej przez dłużnika.

Długość okresu spłaty jest dostosowywana indywidualnie do potrzeb i faktycznych możliwości finansowych danego klienta, dzięki czemu jest on w stanie nie tylko spłacać swoje zobowiązania, ale też poprawić swoją sytuację finansową, wpłynąć pozytywnie na zdolność kredytową i pozbyć się negatywnych wpisów z Krajowego Biura Informacji Gospodarczej.

Co zyskujesz decydując się na współpracę z Biliti?

• Łatwość w regulacji swoich zobowiązań;
• Poprawę zdolności kredytowej;
• Poprawę sytuacji finansowej;
• Brak zbędnych formalności;
• Kompleksowe wsparcie na każdym etapie trwania współpracy.

Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy i pozbądź się długów raz na zawsze!

Alternatywy dla pożyczek dla zadłużonych – co warto rozważyć?

Pożyczenie pieniędzy od bliskich

W sytuacji, gdy dana osoba nie chce lub nie może zdecydować się na zaciągnięcie pożyczki dla zadłużonych, rozwiązaniem może okazać się pożyczenie pożądanych środków od rodziny i znajomych. Pomimo że wiele osób może odczuwać pewien dyskomfort związany z tą formą wsparcia, często jest to możliwie najkorzystniejsza opcja, aby nie wpaść w dalszą spiralę zadłużeń.

Podstawową zaletą wynikającą z takich pożyczek jest możliwość pozyskania środków na spłatę swoich długów lub wsparcie prowadzonego gospodarstwa domowego, bez konieczności ubiegania się o finansowania zewnętrzne. Osoby decydujące się udostępnić nam dane środki finansowe, mogą dostosować model spłaty do naszych indywidualnych możliwości finansowych, a także nie narażać nas na dodatkowe koszty w  postaci prowizji, odsetek czy opłat administracyjnych. Niemniej nasz bliski, pełniący wówczas rolę pożyczkobiorcy powinien stworzyć stosowną umowę cywilnoprawną, zabezpieczającą każdą ze stron.

Pożyczki społecznościowe

Kolejną alternatywą pożyczek dla zadłużonych, jest skorzystanie z finansowań społecznościowych. Mogą one przypominać pożyczki od bliskich, jednak z tą równicą, że role pożyczkodawcy pełni wówczas prywatny inwestor, który decyduje się udostępnić nam określone środki finansowe. Osoby oferujące pożyczki społecznościowe, zwykle ogłaszają się za pomocą dedykowanych platform internetowych, gdzie zawarte są szczegółowe informacje na temat takiej formy wsparcia finansowego.

Należy jednak pamiętać, że pożyczki społecznościowe także wymagają zawarcia stosownej umowy pożyczkowej, w której opisane zostaną wszystkie dodatkowe koszty, model i okres spłaty, a także ewentualne kary finansowe w przypadku nieuregulowania danego zobowiązania w terminie. Pożyczki społecznościowe, co prawda nie wymagają kontaktu z instytucjami finansowymi, takimi jak banki bądź prywatne firmy pożyczkowe, jednak wciąż mogą narazić pożyczkobiorcę na dodatkowe koszty i nie być możliwe do pokrycia w razie przejściowych problemów finansowych i nieprzewidzianych wydatków. Dlatego decyzja o ich zaciągnięciu powinna być dokładnie przemyślana.

Skorzystanie z usług doradcy finansowego

Jeżeli uważasz, że pożyczka dla zadłużonych nie jest rozwiązaniem dla Ciebie, a inne opcje finansowe są poza Twoim zasięgiem, być może warto skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego. To specjalista posiadający dogłębną wiedzę z zakresu prawa finansowego i współczesnego rynku kredytowego. Wówczas jest on w stanie przeanalizować naszą aktualną sytuację finansową, wskazać realne przyczyny problemów z zadłużeniem i zaproponować konkretne kroki naprawcze, takie jak ograniczenie aktualnych wydatków, spieniężenie części posiadanego majątku lub zgłoszenie upadłości konsumenckiej.

Pożyczka dla zadłużonych – Co warto zapamiętać?

Pożyczka dla zadłużonych to finansowanie przeznaczone dla osób, które ze względu na negatywne wpisy w bazach dłużników, nie są w stanie uzyskać kredytów w tradycyjnych bankach. Cechą charakterystyczną takich pożyczek jest łatwość wnioskowania, bowiem warunkiem jej otrzymania jest posiadanie aktualnego dokumentu tożsamości oraz wypełnienie stosownego wniosku.

Dobrze jest jednak zdawać sobie sprawę, że tego typu finansowania powinny być traktowane jako absolutna ostateczność. Takie pożyczki, choć przydatne dla osób posiadających już inne zobowiązania i ewentualne problemami finansowymi, zwykle oprocentowane są na stosunkowo wysoki procent, a okres ich zwrotu zwykle jest nieco mniej zindywidualizowany, co może skutkować tym, że dany pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić takiego zobowiązania.

Potrzebujesz profesjonalnej porady doradcy finansowego? Już teraz skontaktuj się z naszymi doradcami!

Przeczytaj również:

Na czym polega naprawa historii kredytowej?

Czy w BIK widać wszystkie kredyty? – Biliti