Refinansowanie pożyczek – na czym polega?

Ilona Goździewska

•

1 sierpnia 2025

Zaciągnięcie pożyczki to popularny sposób na szybkie pozyskanie dodatkowej gotówki. Niemniej ze względu na nieprzewidziane sytuacje życiowe i wahania stóp procentowych, spłata takich finansowań może okazać się problematyczna. Wówczas wiele pożyczkobiorców może decydować się na refinansowanie swoich pożyczek w celu uzyskania korzystniejszych warunków spłaty. A więc czym faktycznie jest refinansowanie pożyczek i kiedy warto je rozważyć? Odpowiedź znajdziesz poniżej.

Czym jest refinansowanie pożyczki?

Refinansowanie pożyczki to nic innego, jak zaciągnięcie nowego finansowania w celu spłaty poprzedniego. Może być to zobowiązanie zaciągnięte od dotychczasowego pożyczkobiorcy lub innej instytucji finansowej oferujące bardziej zindywidualizowane warunki spłaty.

Osoby decydujące się na refinansowanie pożyczki, często upatrują w tym rozwiązanie łatwiejsze porywanie swoich należności bądź poniesienie niższych kosztów dodatkowych, takich jak oprocentowanie, prowizje czy opłaty administracyjne. Dobrze przeprowadzone refinansowanie może realnie odciążyć domowy budżet i poprawić płynność finansową pożyczkobiorcy. Jeśli więc doświadczasz trudności ze spłatą zaciągniętego zobowiązania pożyczkowego lub znalazłeś ofertę, która bardziej odpowiada Twoim potrzebom, warto rozważyć refinansowanie aktualnego zobowiązania.

Refinansowanie pożyczki – Jak to wygląda w praktyce?

W sytuacji, gdy rozważamy zrefinansowanie swojego zobowiązania pożyczkowego, kluczowe jest wybranie możliwie najkorzystniejszej oferty. Obecnie na rynku znaleźć można różnego rodzaju oferty pożyczek pozabankowych, znacząco różniących się od siebie pod kątem wysokości oprocentowania, kosztów dodatkowych bądź okresu spłaty. Dlatego przed faktycznym wyborem odpowiedniego pożyczkobiorcy, niezbędne jest ówczesne zbadanie rynku.

Jeśli już mamy pewność, że dana oferta pożyczki faktycznie spełni nasze oczekiwania, można przejść do kolejnego etapu, czyli złożenie wniosku o refinansowanie pożyczki. Co prawda każda firma pożyczkowa może posiadać indywidualne praktyki stosowane podczas wnioskowania, zwykle konieczne jest jedynie wypełnienie stosownego wniosku w placówce danej instytucji lub online. W wielu przypadkach konieczne może być również okazanie zaświadczeń od aktualnego pracodawcy, dzięki którym będziemy w stanie potwierdzić stabilność naszej sytuacji finansowej.

Po dopełnieniu wszystkich niezbędnych formalności, wystarczy już tylko czekać na ostateczną decyzję danej instytucji finansowej, czego następstwem będzie zawarcie nowej umowy pożyczkowej i uzyskanie pożądanych środków na spłatę poprzedniego zobowiązania.

Na co zwrócić uwagę zanim podejmiesz decyzję o wyborze nowej oferty pożyczkowej?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO)

Z faktu, że refinansowanie polega na zaciągnięciu nowego zobowiązania finansowego, ogromne znaczenie ma wysokość jego rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. RRSO jest bowiem podstawowym czynnikiem wpływających na faktyczną wysokość kosztów dodatkowych, które będziemy zmuszeni ponieść wraz z zaciągnięciem pożyczki. Dlatego porównując oferty w celu przeniesienia zobowiązania, kluczowe jest zestawienie ich pod kątem RRSO, by mieć pełen obraz kosztów danego finansowania.

Całkowite koszty związane z danym zobowiązaniem

Oprócz kosztów rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, nie można zapomnieć także o innych opłatach wynikających z zaciągnięcia danej formy wsparcia. Większość firm pożyczkowych nakłada na swoich klientów obowiązek poniesienia opłat prowizyjnych umożliwiających uruchomienie danego zobowiązania bądź ewentualnych kosztów ubezpieczenia, które choć często niewielkie, wciąż wpływają na finalny koszt pożyczki.

Warto wiedzieć, że nierzadko konieczne jest również pokrycie kosztów odsetek za wcześniejszy zwrot kosztów pożyczki lub inne powody niewywiązania się z warunków umowy pożyczkowej.

Okres spłaty

Okres spłaty również powinien być brany pod uwagę podczas wyboru odpowiedniej oferty pożyczkowej. Współczesny rynek oferuje opcje finansowe zarówno o długim, jak i krótkim okresie spłaty, aby dopasować je do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych potencjalnych klientów. Dobrze jest więc zastanowić się, jaki okres spłaty faktycznie będzie odpowiadać naszym potrzebom.

Dłuższy okres spłaty wpływa co prawda na wysokość miesięcznej raty danego zobowiązania, jednak wiąże się wówczas z wyższymi kosztami odsetek. Z kolei krótki okres spłaty może umożliwić zgromadzenie dodatkowych oszczędności, jednak z konsekwencją wyższych miesięcznych kosztów.

Jakie produkty finansowe mogą zostać zrefinansowane?

W kontekście refinansowania pożyczek, warto wiedzieć, jakie inne produkty finansowe mogą zostać poddane temu procesowi. Refinansowanie to nie tylko sposób na zmianę warunków zobowiązania, ale także realna szansa na obniżenie kosztów lub dostosowanie rat do aktualnych możliwości finansowych. A więc, co dokładnie można refinansować?

Refinansowanie kredytu gotówkowego

Oprócz pożyczek pozabankowych możliwe jest także refinansowanie kredytów gotówkowych, pochodzących z tradycyjnych instytucji bankowych. Proces ten również polega na zaciągnięciu nowego kredytu w celu zastąpienia nim aktualnie posiadanego zobowiązania, niemniej w przypadku korzystania z tradycyjnych banków może być nieco bardziej wymagający. Pozyskaniu zewnętrznych źródeł finansowania w tradycyjnym banku zwykle wiąże się bowiem z posiadaniem pozytywnej zdolności i wyjątkowo stabilnej sytuacji finansowej.

Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku

kredyt refinansowy może dotyczyć nie tylko pożyczek pozabankowych i kredytów konsumenckich, ale też finansowań hipotecznych. Aby rozpocząć proces refinansowania kredytu hipotecznego, kredytobiorca musi przedstawić nowemu bankowi aktualną umowę kredytową oraz wycenę nieruchomości, na której ciąży hipoteka, dokumenty potwierdzające dochody, a także wpisy z księgi wieczystej. Bank na tej podstawie ocenia bowiem zdolność kredytową klienta oraz stan prawny nieruchomości, zanim wyda decyzję o udzieleniu nowego kredytu.

Choć refinansowanie kredytu hipotecznego jest możliwe, warto mieć świadomość, że jest to proces bardziej skomplikowany niż w przypadku kredytów gotówkowych. Wymaga nieco więcej formalności, a także może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takich jak opłaty notarialne, koszty wcześniejszej spłaty czy nowa prowizja. Wówczas nie każdy będzie w stanie pozwolić sobie na takie działanie.

Spłata swojego zobowiązania w innej instytucji finansowej – Potencjalne zagrożenia refinansowania?

Negatywny wpływ na zdolność kredytową

Choć refinansowanie pożyczki często pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków spłaty, wiąże się również z zaciągnięciem nowego zobowiązania finansowego. To z kolei może przełożyć się na obniżenie naszej zdolności kredytowej, a tym samym jej negatywną interpretację przez współczesne instytucje finansowe. Jeśli więc planujemy zaciągnięcie długoterminowego finansowania kredytowego w celu zastąpienia środków własnych, refinansowanie może nie być najkorzystniejszym rozwiązaniem.

Ryzyko wyższych kosztów całkowitych

Choć refinansowanie pożyczki może wydawać się korzystne ze względu na niższą ratę miesięczną lub bardziej elastyczne warunki spłaty, nie zawsze oznacza to realną oszczędność. Wydłużenie okresu kredytowania często skutkuje zwiększeniem łącznych kosztów pożyczki poprzez konieczność opłacenia nowej prowizji lub ewentualnego ubezpieczenia danego zobowiązania.

Refinansowanie pożyczki a kredyt konsolidacyjny – poznaj różnice

Refinansowanie pożyczki to przeniesienia zaciągniętego zobowiązania do innej instytucji finansowej w celu uzyskania korzystniejszych warunków jego spłaty. Choć niższe koszty oprocentowania bądź mniejsza ilość opłat dodatkowych mogą wpłynąć na łatwiejszą regulację danego zobowiązania, zwykle nie jest to rozwiązanie dla osób posiadających znaczące problemy finansowe. Kredyt konsolidacyjny jest natomiast produktem skierowanym właśnie do osób doświadczających trudności ze spłatą swoich należności w terminie. Taki kredyt jest bowiem połączeniem wszystkich problematycznych zobowiązań w jeden produkt kredytowy o wydłużonym okresie spłaty. Wówczas osoba decydująca się na ten rodzaj finansowania, jest w stanie spłacać swoje należności w terminie, odzyskując tym samym finansową stabilność.

Jakie instytucje zajmują się udzielaniem konsolidacją zadłużenia?

Kredyt konsolidacyjny jest obecnie dostępny zarówno w tradycyjnych bankach, jak i prywatnych firmach oddłużeniowych, takich jak Biliti. W związku z tym osoby doświadczające znaczących problemów finansowych mogą liczyć na profesjonalne wsparcie specjalizowanych doradców finansowych.

Dlaczego warto wybrać konsolidację długów z Biliti?

Jeżeli nie jesteś w stanie sprostać terminowej spłacie zaciągniętych zobowiązań i poszukujesz sposobu na uporządkowanie swojej sytuacji finansowej, rozwiązaniem może być skorzystanie z pomocy naszych doradców. Dzięki profesjonalnemu wsparciu zyskasz nie tylko szansę na poprawę płynności finansowej, ale też spokój ducha i lepszą kontrolę nad własnym budżetem.

Co zyskać po nawiązaniu współpracy z firmą Biliti?

Krótki okres oczekiwania na decyzję

W Biliti stawiamy na skuteczność i transparentność naszych działań. Po wypełnieniu formularza dostępnego na naszej stronie internetowej, doradca finansowy skontaktuje się z tobą tego samego dnia, udzielając Ci wszystkich potrzebnych informacji. Dzięki temu nie będziesz musiał tracić czasu na otrzymanie odpowiedzi, tylko od razu podjąć odpowiednie kroki zaradcze.

Naszym priorytetem jest szybkie udzielenie wsparcia i znalezienie rozwiązania, które pomoże Ci odzyskać finansową równowagę w możliwie najkrótszym czasie.

Kompleksowe wsparcie na każdym etapie trwania współpracy

Po zdecydowaniu się na współpracę z firmą Biliti nasz zespół przeprowadzi Cię przez cały proces, dostosuje warunki spłaty długów do Twoich indywidualnych potrzeb, a także będzie służyć pomocą w razie ewentualnych trudności ze spłatą kredytu konsolidacyjnego.

Jeśli więc nie wiesz, jak wyjść z trudnych do spłaty długów i poprawić stan swojej zdolności kredytowej, już teraz skontaktuj się z nami!

Kredyt refinansowy – Co warto zapamiętać?

Refinansowanie pożyczki to operacja pieniężna polegająca na przeniesieniu posiadanego finansowania do innej instytucji finansowej. W rzeczywistości jest to jednak nic innego, jak zaciągnięcie nowego zobowiązania w celu pokrycia środków poprzedniego. Następstwem takiego działania jest konieczność pokrywania kosztów zaciągniętego długu, jednak na warunkach narzuconych przez nowego pożyczkobiorcę.

Kredyt refinansowy pozwala nie tylko na uzyskanie nowej pożyczki na bardziej przystępnych warunkach, ale też na poprawę płynności finansowej. Ponieważ oferty dostępne są w różnych instytucjach, warto porównać ze sobą kilka dostępnych opcji, by znaleźć rozwiązanie najbardziej opłacalne i bezpieczne również w przyszłości.

Przeczytaj również:

Pożyczka prywatna – wszystko, co musisz wiedzieć o umowach i kosztach

Pożyczki online – którą ofertę wybrać?

Autor artykułu: Ilona Goździewska

Na co dzień zajmuję się kompleksową obsługą klientów indywidualnych w zakresie kredytów gotówkowych oraz konsolidacyjnych. Z pasją pomagam klientom znaleźć najlepsze rozwiązanie finansowe w oparciu o ich zdolność kredytową oraz indywidualne potrzeby. Pracuję z zaangażowaniem, budując długofalowe relacje biznesowe. Zawsze na pierwszym miejscu stawiam na jakość i zaufanie.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)