Zaktualizowano:
Pożyczki społecznościowe (ang. social lending) to sposób zarówno na zdobywanie dodatkowych środków finansowych, ale i lokowanie kapitału. Czy takie pożyczki społecznościowe są bezpieczne? Z artykułu dowiesz się, czym są, jak można je uzyskać oraz jakie są ich wady i zalety.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Dowiedz się więcej
Czym są pożyczki społeczne?
Definicja i zasady działania
Pożyczki społecznościowe oparte są o umowy cywilno-prawne między osobami fizycznymi, w ramach których jedna ze stron staje się pożyczkodawcą, a druga pożyczkobiorcą. Co istotne, pożyczki społecznościowe nie mają nic wspólnego z firmami pożyczkowymi, ani nie podlegają nadzorom firm zewnętrznych czy też przepisom prawa bankowego.
Pożyczki społecznościowe są udzielane za pośrednictwem specjalnych serwisów internetowych.Warto nadmienić, że portale tego typu przeprowadzają jedynie wstępną weryfikację użytkowników oraz pozwalają przeprowadzić transakcję między dwoma osobami. To, co ważne, wszystkie transakcje odbywają się tylko przez Internet, nie ma stacjonarnych oddziałów, w których interesanci mogliby się spotkać i omówić szczegóły umowy itd.
Jak różnią się od tradycyjnych pożyczek?
To, czym różni się pożyczka społecznościowa od klasycznej pożyczki pozabankowej to przede wszystkim warunki uzyskania oraz spłaty. W przypadku pożyczek społecznościowych nie mamy do czynienia ze ścisłymi regulacjami prawnymi, tak jak ma to miejsce przy pożyczkach pozabankowych. Co więcej, pożyczkobiorcy nie podlegają dokładnej ocenie zdolności kredytowej, przez to pożyczki społecznościowe są dostępne nawet dla osób, które posiadają złą historię kredytową i niski scoring.
Proces pożyczkowy
Jak ubiegać się o pożyczkę społeczną?
Jeżeli zależy Ci na zaciągnięciu pożyczki społecznościowej, musisz przejść odpowiednią procedurę. Poniżej mini przewodnik krok po kroku:
Krok 1: Wybierz odpowiednią platformę sociallendingową i załóż na niej konto.
Krok 2: Następnie, wystaw ogłoszenie o poszukiwaniu pożyczkodawcy. Określ jakiej kwoty potrzebujesz oraz na jak długo.
Krok 3: Poczekaj na zgłoszenie pożyczkodawcy. Na portalu tego typu mogą rejestrować się także osoby, które chcą pożyczyć komuś swoje pieniądze. Jeżeli pożyczkodawca podejmie decyzję o udzieleniu Ci pożyczki, skontaktuje się z Tobą.
Krok 4: Podpisz umowę. W przypadku pożyczek społecznościowych nie ma konieczności dopełniania aż tak wielu formalności, jak ma to miejsce przy zabieganiu o pożyczkę pozabankową, niemniej jednak zaleca się, aby spisać umowę na piśmie i jednocześnie uwzględnić w niej takie informacje jak:
- dane pożyczkobiorcy;
- dane pożyczkodawcy;
- kwota pożyczki;
- cel pożyczki;
- koszt zobowiązania;
- okres kredytowania.
Czy na portalach sociallendingowych dokonywana jest weryfikacja osób?
Dobrą praktyką jest weryfikacja tożsamości osób, które rejestrują się na portalach zajmujących się obsługą pożyczek społecznościowych. Dzieje się to za pomocą przelewu weryfikacyjnego bądź specjalnej aplikacji. Dzięki temu pracownicy portalu są w stanie sprawdzić, czy rejestrujący są faktycznie osobami, za jakie się podają. Niektóre portale sociallendingowe umożliwiają przeprowadzenie dodatkowej weryfikacji, która:
- potwierdza adres zamieszkania – dzieje się to na przykład za pomocą przedstawienia przez użytkownika rachunku za media itd.
- sprawdza historię kredytową – użytkownicy platformy muszą wyrazić zgodę na sprawdzenie danych w BIG.
- weryfikuje źródła dochodu – zdarza się, że użytkownicy platformy są proszeni o przedstawienie dokumentów bądź innych dowodów uzyskiwanych dochodów.
To warto wiedzieć
Platformy sociallendingowe nie są instytucjami bankowymi, zatem nie mają one prawa pobierać informacji z Biura Informacji Kredytowej na temat osób, które chcą uzyskać pożyczkę społecznościową. W praktyce oznacza to, że taki rodzaj pożyczki może uzyskać nawet osoba zadłużona lub też taka, która miała wcześniej problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań.
Zalety pożyczek społecznych
Dlaczego warto zainteresować się pożyczkami społecznymi?
Pożyczki społecznościowe cechuje:
- duża dostępność – co prawda w Polsce nie są one aż tak popularne jak ma to miejsce na przykład w Stanach Zjednoczonych, niemniej jednak rynek ten się rozwija;
- minimum formalności – to co cechuje pożyczki społecznościowe to przede wszystkim duże uproszczenie jeżeli chodzi o kwestie aplikacji;
- duża elastyczność – warunki i szczegóły transakcji są ustalane indywidualnie między stronami, co więcej portale tego typu nie określają sztywno zasad bądź zapisów umowy;
- możliwość inwestycji (dotyczy osób, które są pożyczkodawcami).
Wady i ryzyko
Potencjalne zagrożenia
Pożyczki społecznościowe nie są wolne od wad. Poniżej kilka z nich:
- ryzyko – mimo, że portale sociallendingowe weryfikują w stopniu podstawowym użytkowników, to jednak istnieje duże ryzyko związane z próbą wyłudzenia pieniędzy, jak i danych osobowych;
- brak regulacji prawnych – to kolejny z ogromnych minusów pożyczek tego typu, taki stan nie jest pomocny w ochronie interesów obu stron – pożyczkodawców, ale i pożyczkobiorców;
- opodatkowanie – pożyczki społecznościowe są opodatkowane, a co za tym idzie pożyczający będzie musiał odprowadzić od nich podatek.
Jak zminimalizować ryzyko?
Skoro wiesz już jakie wady posiadają pożyczki społecznościowe, może nasunąć Ci się w tym momencie pytanie dotyczące tego, jak minimalizować potencjalne ryzyko. Niestety nie ma na to „złotej zasady”.
Pożyczki społecznościowe są transakcjami finansowymi między całkiem obcymi ludźmi. Jak więc zadbać o swoje bezpieczeństwo i uchronić się przed oszustwami? To, co możesz zrobić to:
- sprawdzić opinie o pożyczającym (portale mogą prowadzić taki zapis);
- poprosić o wygenerowanie raportu BIK przez osobę, której chcesz pożyczyć pieniądze.
Ten temat Cię zainteresuje: Pożyczki prywatne – na co uważać?
Podsumowanie
Pożyczki społecznościowe to gałąź rynku pożyczkowego, która nie jest jeszcze tak popularna, ale można zaobserwować jej rozwój. Dzieje się tak dlatego, że pożyczki społecznościowe są produktem o podwyższonym ryzyku i wiele osób woli ich unikać. W praktyce korzystają z nich osoby, które nie mają możliwości uzyskania inaczej finansowania (na przykład z tytułu złej historii kredytowej lub niskiej zdolności). Oczywiście pożyczki mają też swoje zalety, można wymienić tutaj łatwą dostępność czy też minimum formalności przy wnioskowaniu. Wadami są wysokie ryzyko oraz brak regulacji prawnych.
Dowiedz się więcej
- Kredyt gotówkowy
- Kredyt konsolidacyjny
- Kredyty hipoteczne
- Kredyt pozabankowy
- Oddłużanie
- Poprawa BIK
- Konsolidacja chwilówek
- Kredyt dla zadłużonych
- Kredyt z opóźnieniami BIK
- Pożyczka bez BIK
- Trudne kredyty
- Pomoc dla zadłużonych
- Kredyt refinansowy - refinansowanie kredytu gotówkowego, hipotecznego
- Jak pozbyć się chwilówek?
- Jak pozbyć się długów?
- Pożyczki z komornikiem
- Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności
- Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
- Jak usunąć dane z BIK
- Kredyt w banku z gwarantem
- Kredyt samochodowy bez BIKu
- Upadłość konsumencka
- Przedawnienie długu
- Oddłużanie – opinie naszych klientów
- Która firma pożyczkowa daje chwilówkę bez sprawdzania baz BIK i KRD?
- Kto oferuje pomoc zadłużonym osobom, które nie mogą wyjść z długów i pętli pożyczek?
- Gdzie można dostać kredyt dla zadłużonych na spłatę pożyczek, jeśli jest się w bazie dłużników?
- Gdzie można dostać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych z komornikiem?
- Jak wyjść z długów i spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej? 5 kroków do odzyskania płynności finansowej
- Gdzie można wziąć kredyt i pożyczkę ze złą historią kredytową w BIK?
- Gdzie można dostać kredyt i pożyczkę bez zdolności kredytowej?
- Które firmy pożyczkowe, udzielające chwilówek, nie są widoczne w BIK?
- Jak usunąć i poprawić złą historię kredytową w BIK?
- Jak długo trzeba czekać na wykreślenie z BIK?
- Czy wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?
- Ile kosztuje usunięcie z BIK?
- Czy istnieją kredyty i pożyczki dla zadłużonych?
- Jak długo utrzymują się zapytania w BIK i po jakim czasie się kasują?
- Jak szybko usunąć zapytania o kredyt w BIK w 3 prostych krokach?
- Czy za niespłacone chwilówki i długi można iść do więzienia?
- Po jakim czasie od spłaty zadłużenia znika zła historia kredytowa i poprawia się BIK?
- Jaki bank udzieli kredytu zadłużonym ze złą historią w BIK?
- Który bank nie sprawdza zapytań w BIK?
- Które banki nie sprawdzają i nie patrzą na chwilówki?
- Jak uzyskać pomoc i spłacić długi nie mając pieniędzy?
- Czy dostanę pożyczkę ze złą historią kredytową, będąc w BIK-u?
- Gdzie można dostać pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach?
- Czy firmy pożyczkowe sprawdzają wszystkie chwilówki w BIK?
- Jak usunąć z BIK informacje o upadłości konsumenckiej?
- Które banki nie widzą chwilówek 2022?
- Jak wziąć pożyczkę, mając komornika?
- Jak sprawdzić, gdzie dostanę pożyczkę?
- Jak dostać kredyt ze złym BIK?
- Czy pożyczka musi być przekazywana przelewem bankowym na konto?
- Po jakim czasie bank wpisuje do BIK-u?
- Jaki bank nie sprawdza w BIG?
- Jak wygląda windykacja chwilówek ściągających długi?
- Jak sprawdzić, czy dług jest przedawniony?
- Jak skonsolidować chwilówki bez zdolności?
- Czy za długi można być poszukiwanym przez policję?
- Czy komornik ma prawo i może ściągnąć przedawnione długi?
- Czy bank może wykreślić wpis z BIK?
- Co widzą banki w raporcie BIK?
- Ile czasu ma bank na usunięcie z BIK?
- Czy w BIK widać wszystkie kredyty? - Biliti
- Kiedy komornik przestaje ściągać dług?
- Czy można wziąć pożyczkę bez dochodu?
- Jak zmusić bank do wykreślenia z BIK?
- Jak usunąć zapytania w BIG?
- Jak samemu usunąć zapytania w BIK?
- Jak długo mogę nie spłacać chwilówek?
- Czy jak się ma chwilówki, dostanie się kredyt?
- Czy komornik ma obowiązek sprawdzić przedawnienie?
- Czy każdy bank sprawdza BIG?
- Czy istnieje pożyczka bez baz?
- Czy bank widzi dane statystyczne w BIK?
- Co w przypadku, gdy komornik nie może ściągnąć długu?
- Co grozi za niespłacone długi?
- Czy za chwilówki można iść do więzienia?
- Po jakim czasie przyjdzie komornik?
- Czy w BIKu są chwilówki? Po jakim czasie wpisują do BIK?
- Po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu?
- Który bank udziela kredytu z komornikiem?
- Który bank konsoliduje chwilówki 2023?
- Które chwilówki nie wpisują do BIK 2023?
- Kto sprawdza przedawnienie długu?
- Kiedy dłużnik idzie do więzienia?
- Jakie są rodzaje pożyczek?
- Jak zebrać wszystkie długi w jeden?
- Jak wyczyścić historię w BIG?
- Jak usunąć z BIK chwilówki?
- Jak sprawdzić BIK? Instrukcja krok po kroku
- Jak dostać chwilówkę bez baz i zdolności kredytowej?
- Ile wynosi oprocentowanie pożyczek?
- Ile lat wstecz bank sprawdza BIK?
- Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę bez BIK?
- Gdzie konsolidacja bez zdolności? Podpowiadamy!
- Gdzie dostanę pożyczkę z wpisem do KRD?
- Do jakiej kwoty pożyczki nie trzeba zgłaszać? Podpowiadamy, kiedy nie zapłacisz PCC
- Czy umowa pożyczki może być uważana za umowę o kredyt konsumencki?
- Czy pożyczki są udzielane tylko przez banki?
- Czy pożyczkę trzeba zgłosić do urzędu skarbowego?
- Czy pożyczka od osób prywatnych jest bezpieczna?
- Czy po 10 latach dług ulega przedawnieniu?
- Czy osoba fizyczna może udzielić kredytu?
- Czy komornik może zamienić dług na karę pozbawienia wolności?
- Czy jest pożyczka dla osób z komornikiem?
- Czy chwilówki poprawiają BIK?
- Czy bank widzi komornika?
- Czy bank sprawdza tylko BIK?
- Czego nie widać w BIK?
- Co zrobić, gdy nie mogę spłacić chwilówki
- Co zrobić, gdy nie masz zdolności kredytowej?
- Co to są pożyczki pozabankowe?
- Co się stanie, jak nie spłacę chwilówki?
- Co może zrobić komornik, jak nic nie mam?
- Co grozi za niezgłoszenie pożyczki?
- Na czym polega naprawa historii kredytowej?
- Czy sprawdzanie w BIK obniża zdolność?
- Czy chwilówki można skonsolidować?
- Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej - pomoc w wyjściu z trudnej sytuacji
- Pożyczka na już - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka 0 Procent - Jak Uzyskać Taki Rodzaj Finansowania?
- Pożyczki dla każdego bez odmowy
- Chwilówka od ręki
- Pożyczka na 60 dni - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka na telefon od zaraz - czym jest takie finansowanie?
- Pożyczka na 500 plus - czy to możliwe?
- Pożyczki w weekend - ratunek w nagłej potrzebie gotówki
- Pożyczka przez internet - zobacz najważniejsze podpunkty ofert
- Chwilówki bez dochodu
- Kredyt płynnościowy
- Czym jest kredyt ekologiczny?
- Pożyczka Online Bez Zdolności Kredytowej
- Pożyczka online dla zadłużonych: Jak to działa i na co zwrócić uwagę?
- Jak otrzymać 20 tys bez BIK: Praktyczny przewodnik
- Kontomatik co to? Przewodnik po nowoczesnych narzędziach finansowych
- Jak przenieść konto do innego banku
- Biliti: Ile Kosztuje i Dlaczego Warto Skorzystać z Pośrednictwa Finansowego?
- Zaświadczenie o dochodach
- Jak zbudować zdolność kredytową?
- Pożyczki na raty: wszystko, co musisz wiedzieć
- Chwilówki online: praktyczny przewodnik
- Błyskawiczne pożyczki - wszystko, co musisz wiedzieć
- Nowe Pożyczki Ratalne Pozabankowe: Przewodnik dla Początkujących
- Co to jest raport BIK i dlaczego jest ważny?
- Kredyt konsolidacyjny do 200 tys. zł - co warto wiedzieć?
- Na czym polega limit odnawialny?
- Jak uzyskać łatwy kredyt przez Internet? Podpowiadamy
- Pożyczka w 5 minut na koncie - sprawdź jak o nią wnioskować oraz jakie warunki należy spełnić
- Kredyt gotówkowy na dowód online – jak to działa?
- Nowe pożyczki na raty - przewodnik dla początkujących
- Raport BIK: Wszystko, co musisz wiedzieć o cenach
- Szybki kredyt dla firm online
- Pożyczka bez wychodzenia z domu
- Pożyczka przez Internet na dowód
- Kredyt gotówkowy bez prowizji - sprawdź czym jest i jakie posiada zalety oraz wady
- Jak Krajowy Rejestr Długów (KRD) wpływa na konsumentów?
- Pożyczka na 2 miesiące - wszystko co musisz o niej wiedzieć
- Pożyczka na 30 dni bez BIK - czy istnieje? Odpowiadamy
- Pożyczka online na 6 miesięcy - wszystko co warto wiedzieć
- Chwilówki ratalne: Jak działają i czy warto z nich korzystać?
- Pożyczki pozabankowe dla firm – na co uważać?
- Jak porównać oferty chwilówek online?
- Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty – co warto wiedzieć?
- Jakie są zagrożenia związane z chwilówkami? O tym musisz wiedzieć
- Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – jak działa?
- Jak obniżyć koszty kredytu firmowego? Podpowiadamy
- Jakie są rodzaje kredytów dla firm? Podpowiadamy
- Jakie są alternatywy dla chwilówek
- Pożyczki dla emerytów i rencistów – gdzie szukać?
- Kredyt hipoteczny a rozwód – co z kredytem?
- Jak zgromadzić wkład własny do kredytu hipotecznego?
- Jak obniżyć koszty kredytu gotówkowego? Poznaj nasze sposoby
- Pożyczka na 120 dni - kto może o nią wnioskować?
- Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego? Praktyczny przewodnik
- Całkowity koszt kredytu hipotecznego: Jak go obliczyć i co warto wiedzieć?
- Jak wyliczyć ratę kredytu gotówkowego - praktyczny przewodnik dla początkujących
- Co musisz wiedzieć o chwilówkach?
- Czy można przesunąć termin spłaty kredytu?
- Kredyt hipoteczny a zmiana pracy - co warto wiedzieć?
- Kalkulator kredytu hipotecznego a zarobki: jak obliczyć swoją zdolność kredytową?
- Kredyt hipoteczny a umowa zlecenie - przewodnik krok po kroku
- Kredyt na dowód bez umowy o pracę - jak go uzyskać?
- Pożyczka 10 tys. online bez zaświadczeń - sprawdź na czym polega
- Pożyczka w 15 minut dla zadłużonych - sprawdź, co musisz o niej wiedzieć
- Restrukturyzacja kredytu - czym jest i na czym polega?
- Rodzaje kredytów bankowych - praktyczny poradnik
- Szybki kredyt dla firm online - czyli o tym, co warto o nim wiedzieć
- Szybki kredyt dla studenta - podpowiemy jak go uzyskać
- Pożyczki bez weryfikacji: Szybka gotówka na wyciągnięcie ręki
- Jakie są opłaty dodatkowe przy kredycie gotówkowym?
- Kredyt studencki – co warto wiedzieć?
- Pożyczka na leczenie – jak uzyskać?
- Kredyt inwestycyjny dla małych firm – jak uzyskać?
- Kredyt dla osób z niską zdolnością kredytową - wszystko co musisz wiedzieć
- Kredyt na wykończenie mieszkania – jak wybrać?
- Kredyt na samochód elektryczny – oferty i warunki
- Pożyczki społeczne – jak działają?
- Kredyt na spłatę innych kredytów – jak to działa?
- Kredyt hipoteczny na budowę domu – co warto wiedzieć?
- Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym - wszystko co musisz wiedzieć
- Kredyt hipoteczny a wartość nieruchomości - wszystko co musisz wiedzieć
- Kredyt ekologiczny – co to jest?
- Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego?
- Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania z rynku wtórnego - wszystko, co musisz wiedzieć
- Koszty związane z kredytem hipotecznym - sprawdź, na co musisz zwrócić uwagę
- Jak obliczyć zdolność kredytową do kredytu hipotecznego?
- Kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej - wszystko co musisz wiedzieć
- Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego z rządowymi dopłatami (Mieszkanie na Start) - przewodnik krok po kroku
- Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości komercyjnej
- Kredyt rozwojowy
- Kredyt gotówkowy dla firm
- Kredyt obrotowy dla firm
- Limit odnawialny
- Kredyt konsolidacyjny dla firm
- Karta kredytowa dla firm
- Kredyt dla zadłużonych firm