Biuro Informacji Kredytowej (BIK) wywiera ogromny wpływ na ocenę zdolności kredytowej. Banki sprawdzają raport BIK, aby ocenić wiarygodność kredytową klienta. W tym artykule wyjaśniamy, co widać w BIK, kiedy bank widzi pożyczki pozabankowe oraz jakich danych nie widzi. Sprawdź, co mówi o Tobie BIK, zanim złożysz wniosek o kredyt.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Chcę wyjść z długuNajważniejsze informacje o tym, co widać w BIK
W raporcie BIK widać wszystkie Twoje zobowiązania finansowe, bankowe i pozabankowe, zarówno spłacane terminowo, jak i z opóźnieniami.
Wszystkie firmy pożyczkowe mają obowiązek raportowania chwilówek do BIK od 2023 roku na mocy nowelizacji ustawy antylichwiarskiej.
Raport BIK składa się z historii kredytowej widocznej dla Ciebie i banku, oraz części statystycznej, do której bank nie ma dostępu.
Jakie produkty finansowe są widoczne w BIK?
W raporcie BIK znajdują się informacje o Twoich zobowiązaniach finansowych: kredytach, pożyczkach pozabankowych, kartach kredytowych, limitach na kontach i zakupach na raty.
Bank analizuje raport BIK, aby sprawdzić Twój scoring kredytowy i nawyki finansowe, które budują Twój profil klienta. Na podstawie danych w bazie BIK bank wydaje pozytywną decyzję kredytową lub odmawia Ci kredytu w obawie przed brakiem spłaty zadłużenia.
Jakie produkty finansowe zawiera raport BIK?
- spłacone zobowiązania: kredyty i pożyczki;
- kredyty bankowe w trakcie spłaty;
- pożyczki pozabankowe i chwilówki;
- pożyczki udzielane przez SKOK-i;
- karty kredytowe;
- limity debetowe na koncie bankowym;
- zakupy na raty lub z odroczoną płatnością (BNPL);
- poręczone przez Ciebie kredyty.
W BIK nie widać informacji o opłatach, które nie są kredytami, nawet jeżeli opłacasz je co miesiąc. Rachunki za mieszkanie, prąd, telefon czy internet, które są opłacane w terminie, nie trafiają do BIK.
Jakie informacje i firmy pożyczkowe są widoczne w BIK?
Do Biura Informacji Kredytowej trafiają informacje na temat kredytów, pożyczek i chwilówek udzielanych przez banki, SKOK-i i pozabankowe instytucje finansowe razem z kwotą zadłużenia, datą spłaty i wysokością raty.
Raport BIK zawiera informacje na temat uzyskanych kredytów, chwilówek, pożyczek i wylicza zarówno aktualnie spłacane zobowiązania, jak i te już uregulowane. Wpis o tych spłaconych zobowiązaniach może zostać usunięty na Twój wniosek o wycofanie zgody na przetwarzanie danych, jeśli tylko nie wystąpiły opóźnienia.
BIK gromadzi dane, które tworzą szczegółową historię kredytową:
- Opóźnienia w spłacie z rozróżnieniem na poszczególne raty i całą historię kredytową, nawet jeżeli opóźnienie w spłacie wynosi 1 dzień.
- Konkretne dane każdego zobowiązania: datę zawarcia umowy, zaciągniętą kwotę, wysokość raty, terminy spłaty oraz sumę zadłużenia.
- Scoring, czyli ocenę punktową BIK, na którą wpływa korzystanie z produktów finansowych i ich terminowe spłacanie.
- Zapytania kredytowe z ostatnich 12 miesięcy: liczbę zapytań oraz nazwy instytucji, które je wykonały.
- Informacje na temat wakacji kredytowych: u posiadaczy kredytów hipotecznych, którzy korzystali z wakacji kredytowych, w BIK widnieje informacja w postaci zapisu: „ustawowe zawieszenie spłaty”. Wraz z końcem 2024 roku wakacje kredytowe nie obowiązują, ale informacja o ich zastosowaniu jest widoczna w BIK.
Wszystkie produkty finansowe w BIK mają oznaczenia, które informują o terminowo spłaconych zobowiązaniach. Raport BIK stosuje 3 oznaczenia kolorystyczne:
- Kolor zielony: terminowe spłaty, brak jakichkolwiek opóźnień.
- Kolor żółty/pomarańczowy: opóźnienia maksymalnie do 30 dni.
- Kolor czerwony: opóźnienia powyżej 30 dni.
Co widzi bank, a co jest widoczne tylko dla Ciebie?
Raport BIK dzieli się na dwie części: Twoją historię kredytową i część statystyczną. Ty widzisz kompletny raport BIK, ale bank nie widzi części statycznej.
Bank ma dostęp do Twoich aktywnych i spłaconych zobowiązań, widzi scoring BIK, ale nie widzi części, która służy wyłącznie do celów statystycznych. Dane statystyczne są widoczne w BIK przez 12 lat, ale nie wpływają na decyzję kredytową, ponieważ nie trafiają do analizy Twojej sytuacji w instytucjach finansowych.
Jakie dane statystyczne widzisz w swojej historii kredytowej?
- zobowiązania finansowe, które spłaciłeś w terminie, ale wycofałeś zgodę na ich przetwarzanie;
- aktywne zobowiązania;
- historia spłat razem z opóźnieniami;
- informacje o ratach;
- saldo zadłużenia;
- zapytania kredytowe.
Zamknięte zobowiązania są widoczne tylko dla Ciebie, jeżeli spłaciłeś je w terminie i cofnąłeś zgodę na dalsze przetwarzanie. Wszystkie zobowiązania z opóźnieniami zawsze są widoczne dla Ciebie oraz banku i nie możesz wystąpić o ich ukrycie w raporcie BIK.
Jakie dane o chwilówkach zapisuje BIK?
Dane o chwilówkach, które zbiera Biuro Informacji Kredytowej (BIK), to informacje o powstaniu nowego zobowiązania, historia spłaty oraz zapytania wraz z nazwą firmy, która sprawdzała dane na Twój temat.
Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi dane historii kredytowej, takie jak zobowiązania finansowe i opóźnienia w płatnościach, na podstawie których banki wydają decyzje kredytowe.
Jakie informacje na temat Twoich obecnych chwilówek są widoczne w BIK?
- warunki umowy: kwota chwilówki, okres spłaty, pozostałe zadłużenie;
- historia spłaty: terminowe regulowanie rat oraz opóźnienia;
- okres spłaty.
Do BIK trafiają dane o chwilówkach z opóźnieniami w płatnościach, ale też o spłaconych w terminie. Każda chwilówka jest widoczna w BIK, niezależnie od statusu. Jeżeli jesteś rzetelnym klientem i spłacasz chwilówki w terminie, wciąż nie działają one na twoją korzyść jako produkty pozabankowe.
Czy wszystkie chwilówki widać w biurze informacji kredytowej?
Wszystkie chwilówki są widoczne w Biurze Informacji Kredytowej, ponieważ są zobowiązaniami finansowymi. BIK uwzględnia chwilówki w Twojej historii kredytowej zarówno kiedy masz opóźnienia, jak i przy terminowych spłatach.
Czy wszystkie firmy pożyczkowe muszą zgłaszać chwilówki do BIK?
Wszystkie firmy pożyczkowe od 2023 roku muszą zgłaszać chwilówki do BIK na mocy nowelizacji ustawy antylichwiarskiej, dlatego wszystkie legalne chwilówki są widoczne w BIK.
Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej weszła w życie 18 maja 2023 roku, dlatego od tej daty każda firma pożyczkowa ma obowiązek raportowania chwilówek do BIK. Nie istnieją już chwilówki, które są niewidoczne dla BIK. Jeżeli firma pożyczkowa obiecuje, że chwilówka nie trafi do bazy BIK, jest to poważne ostrzeżenie o nielegalnej działalności.
Możesz pobrać raport BIK za darmo raz na 6 miesięcy lub płatny raport w dowolnym momencie, aby sprawdzić informacje o Twoich chwilówkach i ocenić szanse na kredyt w banku lub rozważyć konsolidację chwilówek.
Czy w BIKu widać komornika?
Informacje o zaległościach i windykacji trafiają do raportu BIK, a negatywne wpisy o opóźnieniach powyżej 60 dni są widoczne przez 5 lat od spłaty.
Informacja o zobowiązaniach kredytowych pozostaje w BIK przez 5 lat od momentu spłaty. Dotyczy to wszystkich zobowiązań, ale zgodę na przetwarzanie pozytywnych wpisów możesz wycofać. Wpisów z poważnymi opóźnieniami, na przykład o ponad 60 dni, nie możesz „ukryć” i wpływają one na decyzję banku o udzieleniu kredytu.
Zaległości wpływają na Twoją zdolność kredytową i obniżają scoring BIK. Wysoki scoring pomaga uzyskać kredyt i negocjować korzystne warunki, takie jak wysokość raty i okres spłaty.
Wpisy o zaległościach mogą pochodzić także z rejestru BIG InfoMonitor, razem z informacjami takimi jak nazwa wierzyciela, kwota zaległości oraz data wezwania do zapłaty.
Mając słabą historię kredytową i wpisy o chwilówkach w BIK, możesz spotkać się z odmową kredytu w banku. Zamiast zaciągać kolejne zobowiązanie pozabankowe na spłatę poprzednich chwilówek, wypełnij formularz, a skontaktujemy się z Tobą. Przeanalizujemy Twoją sytuację, pomożemy uporządkować BIK i przerwać pętlę chwilówek.
Często zadawane pytania o informacje widoczne w BIK
Nie, w BIK widoczne są kredyty i pożyczki, karty kredytowe, limity na koncie oraz odroczone płatności, ale nieopłacone rachunki czy długi prywatne są widoczne w innych rejestrach dłużników. Możesz nie mieć negatywnych wpisów w BIK, ale mieć negatywną historię w innej bazie (np. BIG lub KRD).
Banki sprawdzają raport BIK i Twoją historię kredytową: terminowość spłat, liczbę zapytań kredytowych, liczbę zobowiązań oraz realne obciążenie budżetu.
Tak, wszystkie legalne chwilówki są raportowane do BIK od 18 maja 2023 roku, kiedy w życie weszła nowelizacja ustawy antylichwiarskiej.
Scoring BIK to ocena punktowa w przedziale 0-100 punktów. 70 punktów to próg, na którym masz szansę na kredyt, ale banki często wymagają min. 80 punktów do wysokich kwot, np. kredytu hipotecznego. Dokładny próg zawsze zależy od konkretnego banku.
Informacje o spłaconych kredytach, chwilówkach oraz opóźnieniach w spłacie powyżej 60 dni są widoczne w BIK przez 5 lat od spłaty, a dane statystyczne są przetwarzane przez 12 lat. Możesz wycofać zgodę o przetwarzanie danych wyłącznie o spłaconych kredytach bankowych wcześniej niż 5 lat od spłaty.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Chcę wyjść z długu
Udostępnij:
Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia
Zostaw numerOddzwaniamy w 10 minut
Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność
Terminowo spłacone zobowiązania budują pozytywną historię kredytową, więc możesz zostawić je w raporcie BIK, aby zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania w banku lub innych instytucjach finansowych.