Jak zwiększyć zdolność kredytową przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego?

Zdolność kredytowa jest jednym z najważniejszych czynników determinujących otrzymanie kredytu gotówkowego. Instytucje bankowe dokładnie weryfikują każdego klienta, aby mieć pewność, że będzie on w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Odpowiednia zdolność kredytowa nie tylko wpływa na wysokość otrzymanego kredytu, ale również na możliwość otrzymania korzystniejszych warunków spłaty. W momencie, gdy zastanawiamy się nad zaciągnięciem kredytu gotówkowego, z którego pomocą możemy zrealizować różnorodne cele finansowe, odpowiednia zdolność kredytowa jest wówczas niezbędna. W poniższym artykule znajdziesz praktyczne porady, jak podnieść zdolność kredytową, aby otrzymać upragnione finansowanie.

Czym jest zdolność kredytowa?

Najprościej mówiąc, zdolność kredytowa to możliwość spłaty przez kredytobiorcę danego zobowiązania w wyznaczonym terminie i na określonych wyżej zasadach. To główny aspekt, który banki biorą pod uwagę podczas decyzji o przyznaniu kredytu.

Na zdolność kredytową składają się:

• Wysokość dochodów,
• Analiza wydatków,
• Historia kredytowa.

Jak banki oceniają zdolność kredytową?

Odpowiednia zdolność kredytowa, jako gwarant otrzymania kredytu, musi być dokładnie zweryfikowana przez bank, w którym chcemy uzyskać finansowanie. W tym celu instytucje bankowe mają prawo zebrać informacje o poprzednich zobowiązaniach finansowych klienta, weryfikować jego historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a także analizować bieżącą sytuację finansową. Wszystko to ma na celu uniknięcie ryzyka udzielenia kredytu osobie, która nie będzie w stanie go spłacić.

Wpływ historii kredytowej na zdolność finansową

Historia kredytowa to nic innego jak zbiór informacji o poprzednich zobowiązaniach finansowych. Mogą być one zarówno pozytywne, jak i negatywne. Za pozytywne informacje uznaje się spłatę poprzednich kredytów czy też terminowe opłacanie innych zobowiązań. Natomiast do negatywnych informacji zaliczamy zwłokę w spłacie zobowiązań czy wpis informujący o byciu dłużnikiem.

Nieterminowa spłata zobowiązań, pomimo dokonanej spłaty, wciąż zostaje odnotowana w systemie. Dla banku jest to informacja, że klient miał kiedyś problem z uregulowaniem płatności.

Jak budować pozytywną historię kredytową

Zbudowanie odpowiedniej historii kredytowej może wymagać pewnych poświęceń i potrzeby dokładniejszego przyjrzenia się swoim finansom. Jednak przy odrobinie dyscypliny, możliwe jest zbudowanie nienagannej historii, która wpłynie pozytywnie na otrzymanie upragnionego finansowania.

Spłacanie zobowiązań w terminie

W budowaniu pozytywnej historii kredytowej niezbędne jest regulowanie w terminie bieżących zobowiązań. Jakiekolwiek opóźnienie w spłacie może wpływać na zdolność kredytową klienta, a tym samym uniemożliwić mu zaciągniecie kredytu. Dlatego w przypadku budowania pozytywnej historii kredytowej, tak ważne jest terminowe regulowanie swoich należności.

Dobrze prowadzone konto osobiste

Fundamentem dobrej historii kredytowej może się okazać również odpowiednio prowadzony rachunek bankowy. Konto osobiste regularnie zasilane nowymi środkami jest dla banku wyznacznikiem wpływającym na korzyść wnioskodawcy.

Sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej – Jak zrobić to skutecznie?

Zwiększenie dochodów

Poprawa swojej sytuacji finansowej może być krokiem w kierunku uzyskania lepszych warunków kredytowych. W tym celu warto rozważyć zmianę pracy na lepiej płatną, wybór nowej ścieżki kariery lub znalezienie dodatkowego źródła dochodu, takiego jak choćby praca na zlecenia.

Ograniczenie zbędnych wydatków

W momencie starania się o kredyt gotówkowy należy przyjrzeć się swoim finansom i ograniczyć zbędne zobowiązania. Zaoszczędzenie na codziennych wydatkach może skutkować otrzymaniem korzystniejszych warunków kredytowania. Warto przynajmniej na jakiś czas zrezygnować z kosztownych zakupów, jedzenia na mieście, wyjazdów, a także korzystania z kart kredytowych, aby poprawić swoją sytuację finansową.

Jak wybrać odpowiedni kredyt gotówkowy?

Zrozumienie własnych potrzeb i możliwości

Przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego należy zrozumieć swoje potrzeby i możliwości. Warto realnie spojrzeć na sytuację i przeanalizować, czy potrzebujemy kredytu o określonej wysokości oraz, czy faktycznie będziemy w stanie go spłacić. Na całkowite koszty kredytu gotówkowego, oprócz zaciągniętej kwoty, składają się również prowizja i odsetki. Należy pamiętać, że kredyt gotówkowy jest zobowiązaniem długoterminowym, którego spłata zwykle trwa od kilku miesięcy do maksymalnie 10 lat. Dlatego tak ważne jest dokładne przemyślenie swojej decyzji o zaciągnięciu danego kredytu, uwzględniając także nieprzewidziane wydatki, które mogą pojawić się w przyszłości.

Porównanie ofert różnych banków i zrozumienie kosztów kredytu

Należy pamiętać, że każdy bank oferuje kredyty gotówkowe na innych warunkach. Przed zdecydowaniem się na kredytowanie z danego banku, warto porównać ze sobą oferty kilku innych placówek. Może się okazać, że jeden bank wymaga mniejszej ilości wymogów do spełnienia oraz proponuje bardziej elastyczne warunki spłaty zobowiązania.

Aspektem, na który przyszły kredytobiorca powinien zwrócić szczególną uwagę, jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowanie (RRSO). To procent wyliczany od pełnej kwoty kredytu, który decyduje o całkowitej kwocie, którą trzeba będzie zwrócić. Każdy bank może oferować kredyty o różnym oprocentowaniu. Dlatego tak ważne jest odpowiednie zbadanie rynku.

Jak przygotować się do wniosku o kredyt?

Wnioskowanie o kredyt gotówkowy zazwyczaj wymaga jedynie okazania odpowiednich dokumentów, a następnie wypełnienia stosownego wniosku kredytowego.

Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu

• dowód osobisty
• zaświadczenie potwierdzające otrzymywanie stałych dochodów
• wyciąg z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy
• inne dokumenty wymagane przez daną instytucję bankową

Na jaką kwotę mogę wziąć kredyt?

Wysokość kredytu gotówkowego niemal zawsze zależy od zdolności kredytowej klienta. Nienaganna historia w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), odpowiednio wysoki stały miesięczny dochód i zatrudnienie w oparciu o umowę cywilnoprawną to fundament otrzymania kredytu gotówkowego na korzystnych warunkach.

Jak uniknąć pułapek kredytu gotówkowego?

Aby uniknąć pułapek kredytu gotówkowego, należy:

• dokładnie przeczytać umowę kredytową i upewnić się, że jej wszystkie roszczenia są dla nas zrozumiałe
• zapoznać się z całkowitą kwotą kredytu wraz z jego oprocentowaniem i opłatami dodatkowymi
• porównać oferty kilku banków

Alternatywy dla kredytu gotówkowego

Czy kredyt hipoteczny może być lepszą opcją?

Kredyt hipoteczny może być lepszą opcją dla osób, które potrzebują większej kwoty kredytu na zakup nieruchomości bądź jej wykończenie. Taki rodzaj kredytu zabezpieczony jest hipoteką, która stanowi dla banku dodatkowe zabezpieczenie w przypadku, gdy kredytobiorca nie będzie w stanie zwrócić zaciągniętego kredytowania. Jednak przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego, należy dokładnie zastanowić się, czy takie rozwiązanie faktycznie okaże się korzystne w dłuższej perspektywie.

Niemożność spłaty kredytu gotówkowego – Jak należy postępować?

W przypadku gdy nie jesteś w stanie spłacać zaciągniętych kredytów, zarówno gotówkowych, hipotecznych jak i pożyczek pozabankowych, warto rozważyć konsolidację. Jej głównym założeniem jest połączenie powstałych długów w jedną ratę o wydłużonym czasie spłaty.  Dzięki konsolidacji dłużnik jest w stanie spłacać bieżące zobowiązania, eliminując ryzyko dalszego zadłużenia. Już teraz wypełnij nasz formularz i postaw na finansową niezależność.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)