kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Twoje dane są przechowywane w sposób bezpieczny i zgodny z międzynarodowymi standardami ochrony danych.
Zaktualizowano:
Wybór oprocentowania między stałym a zmiennym to jeden z czynników, który bierze pod uwagę niejeden kredytobiorca. W dzisiejszym artykule napiszemy, czym charakteryzują się oba rodzaje oraz wskażemy, jakie są mocne i słabe strony kredytu z oprocentowaniem stałym.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Z artykułu dowiesz się:
Co to jest kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym?
Definicja
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem to rodzaj finansowania, w którym owo oprocentowanie nie ulega zmianie przez określony czas. W praktyce oznacza to, że kwota miesięcznej raty jest niezmienna, niezależnie od aktualnej sytuacji na rynku. Ustalona z góry stawka oprocentowania sprawia, że nie musisz obawiać się o wahania rynkowe oraz rosnące koszty.
Oprocentowanie zmienne
Zanim przejdziemy do omówienia różnic między oprocentowaniem stałym, a zmiennym warto zdefiniować, czym to drugie się charakteryzuje. Oprocentowanie zmienne znaczy tyle, że jego wysokość może ulegać zmianom w trakcie spłaty zobowiązania. Oprocentowanie zmienne ustala się na podstawie marży banku, ale i stawki referencyjnej NBP. Zmienne oprocentowanie powoduje ryzyko wzrostu rat kredytu, w sytuacji podniesienia się stóp procentowych. Dlatego też zaplanowanie wydatków związanych ze spłatą długu może być trudniejsze.
Z drugiej strony, należy pamiętać także o tym, że w przypadku obniżki stóp procentowych, raty kredytu będą niższe, a tym samym kredytobiorca będzie płacił mniej.
Jakie są różnice między oprocentowaniem stałym a zmiennym?
Główną różnicą między oprocentowaniem zmiennym, a stałym jest pojawiające się wahanie jeżeli idzie o wysokość raty kredytu. Aby lepiej zobrazować, jakie są jeszcze inne różnice, posłużymy się poniższą tabelą.
| Oprocentowanie zmienne | Oprocentowanie stałe |
| obowiązuje przez cały okres kredytowania; | obowiązuje przez określony czas – zwykle kilka lat; |
| mniejsza stabilność finansowa; | większa stabilizacja finansowa i możliwość lepszego rozplanowania spłaty; |
| wiele czynników, które wpływają na wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego. | brak występowania zewnętrznych czynników, które wpływają na wysokość oprocentowania. |
Zalety kredytu gotówkowego z oprocentowaniem stałym
Stabilność finansowa
Stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego niesie za sobą kilka mocnych stron. Można zaliczyć tutaj między innymi niezmienność miesięcznych rat, które zagwarantują Ci większą stabilizację finansową.
Kolejną istotną zaletą jest możliwość łatwiejszego rozplanowania spłaty kredytu. Stała wysokość rat, zdecydowanie ułatwia to zadanie.
Ochrona przed podwyżkami stóp procentowych
Kolejnym aspektem, o którym warto, abyśmy napisali to zabezpieczenie przed ryzykiem wzrostu kosztów związanych z kredytem gotówkowym. W sytuacji wzrostu stóp procentowych Twoja rata nie rośnie.
Takie rozwiązane powoduje, że masz większy spokój psychiczny i nie obawiasz się podwyżek stóp procentowych.
Wady kredytu gotówkowego z oprocentowaniem stałym
Możliwość wyższych kosztów początkowych
Oczywiście kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem nie jest wolny od słabszych stron. Należy podkreślić tutaj możliwie wyższe oprocentowanie w porównaniu do kredytów gotówkowych ze zmiennym.
Kolejną wadą kredytu gotówkowego z oprocentowaniem stałym jest ograniczenie w korzystaniu z pojawiających się obniżek stóp procentowych.
Ograniczona elastyczność
Idąc dalej, warto wspomnieć o większych trudnościach, w sytuacji kiedy dany kredytobiorca będzie chciał zmienić warunki swojego zobowiązania. Bank nie zawsze będzie skłonny do zmiany oprocentowania kredytu gotówkowego ze stałego na zmienne.
Kiedy warto rozważyć oprocentowanie stałe?
Analiza sytuacji finansowej
Jeżeli stoisz przed wyborem kredytu gotówkowego i zastanawiasz się nad rodzajem oprocentowania, to musisz w pierwszej kolejności ocenić swoją sytuację finansową. Jeżeli Twoje dochody są wysokie i stabilne wówczas bank o wiele chętniej udzieli Ci kredytu gotówkowego z wariantem stałym.
Ponadto warto przeanalizować, jakie są perspektywy i prognozy odnoszące się do stóp procentowych oraz czy na rynku ich wysokość będzie wzrastać czy wręcz przeciwnie – maleć.
Osobiste preferencje i tolerancja ryzyka
Kolejnym aspektem, który musisz wziąć pod uwagę, jest Twoje własna preferencja dotycząca ryzyka. Są ludzie, którzy cenią sobie większą stabilność finansową i nie lubią być zaskakiwani nagłym wzrostem kosztów. Ponadto chcą mieć możliwość lepszego kontrolowania swojego domowego budżetu.
Podsumowanie
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem to rozwiązanie zwłaszcza dla osób, które cenią sobie większą przewidywalność w finansach i nie chcą być zaskakiwani nagłymi podwyżkami jeżeli idzie o raty kredytu gotówkowego.
Decydując się na takie oprocentowanie, musisz mieć na względzie fakt, że będzie to wymagać od Ciebie większej zdolności kredytowej oraz będziesz musiał udowodnić bankowi, że Twoje dochody są na tyle wysokie, że będziesz w stanie pokryć comiesięczne raty zobowiązania.
Jeżeli idzie o wady kredytu gotówkowego z oprocentowaniem stałym, to należy napisać o mniejszej elastyczności jeżeli idzie o przejście na oprocentowanie zmienne. Bank może nie być chętny do zmiany warunków.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań