Zmiana danych w BIK – Jak zaktualizować informacje krok po kroku?

Emilia Karska-Ciepielewska

•

8 grudnia 2025

Każdemu może zdarzyć się sytuacja, w której dane widniejące w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) są nieaktualne lub po prostu błędne. Może to wynikać z pomyłki banku, opóźnionego zaksięgowania płatności czy też zmiany Twoich danych osobowych. A jak wiadomo, nawet drobna nieścisłość w raporcie BIK potrafi wpłynąć na decyzję kredytową. Dlatego tak ważne jest, aby regularnie sprawdzać swój raport i wiedzieć, jak w razie potrzeby zaktualizować informacje. Przeczytaj poniższy artykuł, aby dowiedzieć się, jak krok po kroku dokonać zmiany swoich danych w BIK.

Dlaczego dane w BIK są tak ważne dla Twojej historii kredytowej?

Dane zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) stanowią fundament Twojej historii kredytowej. To właśnie na podstawie tych informacji banki, firmy pożyczkowe i inne instytucje finansowe podejmują decyzje o przyznaniu Ci określonego zobowiązania. W praktyce oznacza to, że Twoja zdolność do uzyskania finansowania w dużej mierze zależy od tego, co znajduje się w Twoim raporcie BIK i czy te dane są prawidłowe.

BIK gromadzi i przetwarza informacje dotyczące wszystkich Twoich zobowiązań kredytowych, zarówno tych spłacanych terminowo, jak i tych, wobec których wystąpiły opóźnienia. Każdy bank czy firma pożyczkowa, z którą współpracujesz, przekazuje regularnie dane o stanie Twoich zobowiązań właśnie do BIK. Dane te są aktualizowane na bieżąco, tak aby zachować jak największą transparentność i realny obraz aktualnej sytuacji klienta.

Przeczytaj również:

BIK zastrzeżenie kredytowe – na czym polega i czy rzeczywiście działa?

Jak sprawdzić zadłużenie w BIK?

W raporcie BIK znajdują się:

• Szczegóły dotyczące zaciągniętych kredytów i pożyczek (ich wysokość, liczba rat, terminowość spłat);
• Informacje o opóźnieniach i zaległościach w płatnościach;
• Dane osobowe i kontaktowe przypisane do danego profilu;
• Historia zapytań składanych przez instytucje finansowe (zapis tego, kiedy i kto sprawdzał Twoją historię kredytową).

Na podstawie zgromadzonych informacji BIK oblicza również scoring kredytowy, czyli ocenę punktową, która w uproszczeniu pokazuje, jakim jesteś klientem z perspektywy ryzyka kredytowego. Im wyższy scoring, tym większe szanse na uzyskanie korzystnego finansowania.

Nawet drobna nieścisłość, jak choćby omyłkowo zgłoszona zaległość lub opóźnienie w spłacie, może obniżyć Twoją ocenę i zaważyć na decyzji kredytowej. W najgorszym przypadku może dojść do sytuacji, w której zostaniesz niesłusznie uznany za nierzetelnego klienta i odmówi Ci się udzielenia kredytu.

Dlatego tak ważne jest:

• Regularne monitorowanie swojego raportu BIK;
• Szybka reakcja na jakiekolwiek nieprawidłowości;
• Podejmowanie kroków w celu ich wyjaśnienia i poprawienia.

Pamiętaj, że banki, działając w myśl prawa bankowego, a także zgodnie z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim, nie mogą pozwolić sobie na przyznanie nowego kredytu osobie, która doświadczyła trudności ze spłatą posiadanych już zobowiązań.

Nie oznacza to jednak, że każda osoba, która kiedykolwiek miała problemy finansowe, zostaje raz na zawsze wykluczona z możliwości uzyskania kredytu. Banki biorą pod uwagę przede wszystkim aktualną sytuację finansową i historię spłaty zobowiązań, w tym również to, czy wcześniejsze trudności zostały już rozwiązane.

Czy można samodzielnie sprawdzić swoją zdolność kredytową w BIK?

Odpowiedź brzmi: tak. Możesz samodzielnie sprawdzić swoją zdolność kredytową, korzystając z raportu BIK. Wystarczy założyć konto na stronie internetowej www.bik.pl, potwierdzić swoją tożsamość i pobrać raport – pierwszy raport podstawowy możesz pobrać za darmo raz na 6 miesięcy. W raporcie znajdziesz nie tylko historię swoich zobowiązań, ale także scoring BIK, czyli ocenę punktową Twojej wiarygodności kredytowej.

Kiedy możliwa jest zmiana danych w BIK i kto może ją zlecić?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) nie aktualizuje danych samodzielnie. Wszystkie informacje trafiają do BIK bezpośrednio od banków oraz firm pożyczkowych, z którymi zawarłeś umowę. Oznacza to, że zmianę danych w BIK może zlecić wyłącznie instytucja, która je przekazała, a nie sam konsument. Jeśli więc zauważysz błąd w swoim raporcie, pierwszym krokiem zawsze powinien być kontakt z instytucją, która odpowiada za przekazanie tych danych.

Poniżej znajdziesz przykładowe sytuacje, w których możliwa i uzasadniona jest korekta lub aktualizacja danych:

Błędne dane osobowe

Jedną z najczęstszych przyczyn konieczności aktualizacji są pomyłki w danych osobowych, na przykład literówka w nazwisku, błędny numer PESEL czy nieaktualny adres zamieszkania. Takie błędy mogą wynikać z nieprawidłowego wprowadzenia danych przez pracownika banku lub system informatyczny, podczas uzupełniania danych o nowym zobowiązaniu. Nawet drobna pomyłka może skutkować tym, że raport BIK nie będzie prawidłowo przypisany do Twojej osoby lub zawierać będzie niekompletne informacje.

W takiej sytuacji należy zgłosić się do banku lub firmy pożyczkowej, która przekazała błędne dane, i poprosić o ich korektę. Po aktualizacji informacji instytucja ta przekaże poprawne dane do BIK.

Nieaktualny status spłaty kredytu

Zdarza się, że po spłacie kredytu lub pożyczki informacja ta nie została jeszcze zaktualizowana w raporcie BIK. Choć instytucje finansowe są zobowiązane do regularnego przesyłania danych, mogą wystąpić opóźnienia lub błędy systemowe, które powodują, że zobowiązanie nadal figuruje jako aktywne.

Jeśli więc zauważysz, że Twój spłacony kredyt nadal widnieje jako niespłacony, skontaktuj się z bankiem lub pożyczkodawcą i poproś o niezwłoczną aktualizację danych.

Błędnie zaksięgowane opóźnienie w spłacie

Czasami instytucje finansowe mogą błędnie odnotować opóźnienie w spłacie raty, na przykład z powodu opóźnionego zaksięgowania przelewu lub wewnętrznego błędu systemu. Taka pomyłka może znacząco wpłynąć na Twój scoring kredytowy, a w konsekwencji utrudnić uzyskanie finansowania.

W przypadku wykrycia takiej nieprawidłowości warto jak najszybciej zgłosić reklamację do instytucji finansowej. Po pozytywnym rozpatrzeniu sprawy, bank powinien skorygować dane i przekazać ich poprawioną wersję do BIK.

Wycofanie zgody na przetwarzanie danych po spłacie zobowiązania

Po spłacie kredytu możesz wycofać zgodę na dalsze przetwarzanie danych w BIK, o ile nie występowały opóźnienia powyżej 60 dni. W praktyce oznacza to, że informacja o spłaconym kredycie nie powinna być dalej widoczna w Twoim raporcie, jeśli wycofałeś zgodę na jej przetwarzanie.

Jeśli mimo wycofania zgody dane nadal są dostępne w BIK, masz prawo domagać się ich usunięcia. Należy wówczas ponownie skontaktować się z bankiem i przypomnieć o złożonej dyspozycji. W przypadku dalszego braku reakcji warto rozważyć złożenie skargi bezpośrednio do BIK.

Obecność danych z instytucji, z którą nigdy nie współpracowałeś

Jeśli w Twoim raporcie BIK pojawiły się dane dotyczące kredytu lub zapytania kredytowego z instytucji, z którą nigdy nie miałeś kontaktu, może to oznaczać pomyłkę lub nawet próbę wyłudzenia. Takie sytuacje należy traktować bardzo poważnie.

W pierwszej kolejności skontaktuj się z daną instytucją i poproś o wyjaśnienie sprawy. Jeśli okaże się, że dane zostały wprowadzone błędnie lub bez Twojej zgody, instytucja powinna niezwłocznie usunąć wpis. Niemniej, w razie podejrzenia przestępstwa, warto również złożyć zawiadomienie na policji.

Zmiana danych w raporcie BIK – Jak zrobić to skutecznie?

Proces aktualizacji danych w Biurze Informacji Kredytowej może wydawać się skomplikowany, ale jeśli podejdziesz do niego w sposób odpowiedni, jest w pełni do przeprowadzenia. Kluczowe jest zrozumienie, że BIK nie wprowadza zmian samodzielnie, a tym samym, nie aktualizuje ani nie usuwa danych na życzenie konsumenta. Każda zmiana musi zostać zainicjowana przez instytucję finansową, która przekazała dane do BIK.

Krok 1: Sprawdź raport BIK

Pierwszym i najważniejszym krokiem jest dokładne zapoznanie się z treścią swojego raportu BIK. Możesz go pobrać bezpośrednio ze strony internetowej BIK po założeniu konta i przejściu procesu weryfikacji tożsamości. Warto dokładnie przeanalizować wszystkie widniejące tam dane, w szczególności dotyczące aktywnych i zakończonych zobowiązań, terminowości spłat oraz danych osobowych. Jeśli zauważysz jakiekolwiek nieścisłości, zanotuj je i przygotuj się do dalszych działań.

Krok 2: Zidentyfikuj źródło błędu

BIK nie jest źródłem danych, a jedynie ich przetwórcą i administratorem. Dane trafiają do BIK od banków i firm pożyczkowych. Dlatego gdy znajdziesz błąd, musisz ustalić, która instytucja przekazała nieprawidłowe informacje. Zwykle jest to ten bank lub pożyczkodawca, u którego zawarłeś daną umowę. Informacje o źródle danych znajdziesz w szczegółach wpisu w raporcie.

Krok 3: Skontaktuj się z instytucją finansową

Po zidentyfikowaniu źródła danych, skontaktuj się z daną instytucją finansową – mailowo lub listem poleconym. W reklamacji opisz dokładnie, które dane są nieprawidłowe i na czym polega błąd. Dołącz kopię raportu BIK z zaznaczoną nieścisłością oraz, jeśli to możliwe, dokumenty potwierdzające Twoje stanowisko, na przykład potwierdzenia spłaty. Instytucja ma obowiązek rozpatrzyć Twoją reklamację w ustawowym terminie, zazwyczaj do 30 dni.

Krok 4: Oczekuj na korektę danych w BIK

Jeśli reklamacja zostanie rozpatrzona pozytywnie, instytucja finansowa przekaże skorygowane dane o twoich kredytach do BIK. Proces ten zwykle trwa od kilku do kilkunastu dni, w zależności od cyklu aktualizacji. Warto po pewnym czasie ponownie pobrać swój raport i upewnić się, że zmiany zostały wprowadzone prawidłowo.

Krok 5: Skarga do BIK lub Rzecznika Finansowego

Jeśli instytucja finansowa odrzuci Twoją reklamację, a Ty nadal jesteś przekonany, że doszło do błędu, możesz złożyć skargę bezpośrednio do Biura Informacji Kredytowej. BIK może wystąpić do banku lub firmy pożyczkowej z prośbą o ponowne zweryfikowanie danych. W przypadku dalszego braku reakcji lub sporu, masz także prawo zwrócić się do Rzecznika Finansowego lub skierować sprawę na drogę sądową.

Krok 6: Monitoruj sytuację na bieżąco

Po zakończeniu procesu warto regularnie monitorować swój raport BIK, aby upewnić się, że dane są aktualne i zgodne z rzeczywistością. Możesz korzystać z płatnych pakietów BIK, które umożliwiają cykliczny dostęp do raportów i alerty o zmianach. To dobre narzędzie, zwłaszcza jeśli planujesz w najbliższym czasie wnioskować o kredyt.

Jak przebiega aktualizacja danych po wygaśnięciu zobowiązania?

Po całkowitej spłacie kredytu lub pożyczki instytucja finansowa ma obowiązek przekazać do BIK informację o zakończeniu zobowiązania. Zwykle aktualizacja danych następuje w ciągu kilku dni do maksymalnie miesiąca, w zależności od cyklu raportowania danej instytucji. W raporcie BIK status kredytu powinien zmienić się z „aktywnego” na „zakończony”, co jest szczególnie ważne dla Twojej historii kredytowej i scoringu. Współczesne banki znacznie chętniej udzielają zobowiązań osobom, które w swoim raporcie BIK posiadają terminowo spłacone kredyty.

Jeśli po upływie kilku tygodni od spłaty zobowiązania nadal widzisz je jako aktywne w swoim raporcie, warto skontaktować się z bankiem lub firmą pożyczkową i poprosić o wyjaśnienie.

Jakie działania pomogą Ci zadbać o wiarygodność finansową? Narzędzia finansowe i usługi BIK

Budowanie i utrzymywanie dobrej historii kredytowej wymaga systematyczności oraz odpowiedzialnego podejścia do zarządzania finansami. Jednym z najprostszych, a zarazem najskuteczniejszych sposobów jest ustawienie przypomnień o terminach płatności. Mogą to być powiadomienia w kalendarzu, aplikacji mobilnej lub wiadomości SMS od banku, najważniejsze, aby nie zapominać o spłacie rat na czas. Nawet jednorazowe opóźnienie może wpłynąć negatywnie na Twoją ocenę kredytową i historię w BIK, dlatego warto z wyprzedzeniem zadbać o odpowiednie powiadomienia.

Pomocne mogą być także automatyczne przelewy lub zlecenia stałe z Twojego konta bankowego, które zapewnią, że należności będą spłacane bez Twojej ingerencji. To szczególnie przydatne, jeśli masz kilka zobowiązań lub kredytów spłacanych w różnych terminach. Takie rozwiązania pozwalają uniknąć przypadkowych opóźnień, a tym samym pomagają budować wizerunek rzetelnego klienta w oczach banków i instytucji finansowych. Pamiętaj, że regularność i przewidywalność w spłatach to jeden z najważniejszych elementów pozytywnej historii kredytowej.

Jak aktywować alerty BIK i chronić swoje dane?

Jednym z najbardziej przydatnych narzędzi w zakresie ochrony swojej historii kredytowej są Alerty BIK. To usługa, która informuje Cię za każdym razem, gdy na Twoje dane zostanie złożony wniosek kredytowy lub pożyczkowy. Jeśli nie Ty jesteś autorem zapytania, alert może być sygnałem, że ktoś próbuje wykorzystać Twoje dane bez Twojej wiedzy, na przykład w wyniku kradzieży tożsamości.

Aby włączyć Alerty BIK, wystarczy zalogować się na swoje konto w serwisie www.bik.pl, przejść do zakładki „Usługi” i wybrać odpowiedni pakiet z alertami. Po aktywacji usługi otrzymasz powiadomienia SMS lub e-mail za każdym razem, gdy ktoś (w tym również ty sam) składa zapytanie kredytowe. To proste narzędzie, które daje Ci natychmiastową wiedzę i możliwość reakcji w razie jakichkolwiek nieprawidłowości. Dzięki stosownemu wniosku możesz skutecznie zabezpieczyć swoją historię kredytową i uniknąć problemów związanych z próbami wyłudzenia.

Negatywne wpisy w BIK – Co zrobić aby poprawić swoją sytuację w oczach banku?

Zdążyliśmy już wspomnieć, że nienaganna historia kredytowa i brak negatywnych wpisów w bazie BIK to fundament ubiegania się o kredyt. Niemniej jednak, życie pisze różne scenariusze, a opóźnienia w spłacie, rosnące zobowiązania, chwilowy brak płynności czy utrata pracy mogą sprawić, że zaczynamy mieć problemy z regulowaniem rat. W efekcie pojawiają się negatywne wpisy w BIK, które obniżają nasz scoring i zamykają drogę do kolejnego kredytu. W takiej sytuacji warto działać szybko i nie na własną rękę. Dobrym krokiem jest skorzystanie z pomocy specjalistów, takich jak Biliti, którzy pomagają realnie uporządkować sytuację finansową klienta.

Biliti wspiera konsumentów na wielu płaszczyznach – od analizy aktualnych zobowiązań, przez kontakt i negocjacje z wierzycielami, aż po przygotowanie planu spłaty dopasowanego do możliwości finansowych danej osoby. W razie potrzeby, może zostać zaproponowana konsolidacja zadłużenia, czyli połączenie wszystkich długów w jedną, bardziej przewidywalną ratę. Co istotne, regularne spłacanie zobowiązań bankowych, pozytywnie wpływa na historię kredytową w BIK. Banki nie oczekują perfekcji, ale odpowiedzialności. Pokazując, że potrafisz stanąć na nogi i przejąć kontrolę nad swoimi finansami, zwiększasz swoje szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości.

Pamiętaj, że BIK nie ocenia Cię tylko na podstawie przeszłości, ale również obecnych działań. Dlatego im szybciej zaczniesz działać, tym szybciej zobaczysz pierwsze efekty. Profesjonalna pomoc może nie tylko zatrzymać pogłębianie się zadłużenia, ale też stać się punktem zwrotnym w Twojej sytuacji finansowej.

Już teraz skontaktuj się z naszymi doradcami i odzyskaj finansową niezależność!

BIK zmiana danych – Co warto zapamiętać?

Aktualność i poprawność danych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) to klucz do budowania pozytywnej historii kredytowej. Nawet drobna nieścisłość może negatywnie wpłynąć na Twój scoring i utrudnić uzyskanie kredytu, dlatego tak ważne jest regularne monitorowanie swojego raportu i szybka reakcja na wszelkie błędy. Pamiętaj, że BIK nie wprowadza zmian samodzielnie, a każda korekta musi zostać zgłoszona przez instytucję finansową, która pierwotnie przekazała dane.

Jeśli zauważysz błąd w raporcie, pierwszym krokiem powinien być kontakt z bankiem lub pożyczkodawcą, który odpowiada za nieprawidłowe informacje. Proces aktualizacji może wymagać cierpliwości, ale jest w pełni wykonalny i warto go przejść, aby zadbać o swoją wiarygodność finansową. Dbanie o dokładność danych w BIK to inwestycja w Twoją przyszłość kredytową, dlatego nie zwlekaj z działaniem, gdy zauważysz coś niepokojącego.

Autor artykułu: Emilia Karska-Ciepielewska

Od zawsze związana z finansami - to nie tylko zawód, ale i prawdziwa pasja. Posiadam wieloletnie doświadczenie w sektorze bankowym, dzięki któremu z powodzeniem wspieram klientów w organizowaniu dopasowanych rozwiązań kredytowych. Obecnie pełnię rolę menadżera sprzedaży - dbam o jakość, efektywność i rozwój mojego zespołu, stawiając na profesjonalizm, zaufanie i partnerską współpracę. Wierzę, że za każdą dobrą decyzją finansową stoi wiedza, doświadczenie i indywidualne podejście. Prywatnie moją największą pasją są podróże - to one uczą mnie otwartości, elastyczności i patrzenia na świat z różnych perspektyw, co przekłada się także na moją codzienną pracę z ludźmi.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)