Szybki kredyt dla firm online – czyli o tym, co warto o nim wiedzieć

Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się zarówno z zyskami, ale i ponoszeniem sporej ilości wydatków. Kredyt firmowy online może stanowić nie lada pomoc dla przedsiębiorców w tej materii. W artykule wyjaśnimy, jakie warunki należy spełnić, aby go uzyskać oraz jakie posiada mocne i słabe strony. Zaprezentujemy również, jak wygląda proces aplikacji krok po kroku.

Czym jest szybki kredyt dla firm online?

Definicja i cel

Szybki kredyt dla firm online to produkt finansowy zarówno dla małych jak i dużych przedsiębiorstw. Charakteryzuje się on prostym procesem aplikacji i sprawną decyzją kredytową. Środki przez niego uzyskane, można przeznaczyć na pokrycie bieżących kosztów związanych z działalnością gospodarczą, planowanymi inwestycjami czy w celu zachowania płynności finansowej.

Rodzaje kredytów dostępnych online

Rynek finansowy oferuje przedsiębiorcom różne formy finansowania. Są to na przykład:

Kredyt krótkoterminowy na bieżącym rachunku

Jest to opcja krótkoterminowego debetu, na rachunku bankowym. Bank ustala określony limit zadłużenia, w ramach którego firma ma określoną pulę pieniędzy. Następnie, firma spłaca zobowiązanie, w momencie pojawienia się pierwszych wpływów na koncie.

Taki rodzaj zobowiązania może być przydatny w momencie, gdy dana firma doświadcza przejściowych problemów finansowych, wynikających choćby z oczekiwania na wpływ środków unijnych lub wynagrodzenia za pracę od klientów. Wówczas kredyt dla firm umożliwia utrzymanie płynności w firmie i terminowe pokrycie wszystkich opłat związanych z jej prowadzeniem.

Kredyt obrotowy

Jest to kredyt na bieżące zobowiązania firmy. Zazwyczaj oferowany w formie transz z określonymi kwotami. Kredyt tego typu może być odnawialny lub nieodnawialny, w zależności od rodzaju zawartej umowy.

Środki z kredytu obrotowego najczęściej przeznacza się na pokrycie kosztów związanych z codziennym funkcjonowaniem firmy, takich jak zakup towarów i surowców, wypłaty dla pracowników, opłaty za energię, transport czy rozliczenia z kontrahentami. Tego rodzaju finansowanie sprawdza się także w okresach sezonowych wahań sprzedaży albo w sytuacjach, gdy firma musi chwilowo poczekać na płatności od klientów, a potrzebuje szybkiego zastrzyku gotówki, by zachować płynność finansową.

Kredyt inwestycyjny

To forma finansowania przeznaczona na cele rozwojowe firmy, takie jak zakup maszyn, budowa lub modernizacja obiektów, wdrażanie nowych technologii czy inne działania zwiększające wartość przedsiębiorstwa. Ten rodzaj wsparcia finansowego charakteryzuje się dłuższym okresem kredytowania – nawet do 20 lat i zwykle wymaga przedstawienia biznesplanu oraz wniesienia wkładu własnego. Dzięki kredytowi inwestycyjnemu firma może realizować kosztowne projekty bez konieczności angażowania całego kapitału własnego.

Sprawdź to: Kredyt gotówkowy dla firm

Jak wziąć szybki kredyt firmowy online?

Proces aplikacji

Uzyskanie finansowania dla firmy wiąże się ze spełnieniem określonych wymogów i pozytywnym przejściem procesu aplikacji. Poniżej zaprezentujemy jak wykonać to krok po kroku:

Krok 1: Wybranie odpowiedniej oferty kredytowej. Ciekawą opcją jest skorzystanie z porównywarek kredytowych bądź kalkulatorów online. To pomocne narzędzia, które pozwalają na generalne poznanie oferty i porównanie jej. Takie rozwiązania są dużą oszczędnością czasu.

Krok 2: Zebranie odpowiedniej dokumentacji. W przypadku przedsiębiorców niezbędne są takie dokumenty jak:

• ważny dowód osobisty;
• dokumenty potwierdzające rejestrację firmy;
• raporty z działalności gospodarczej;
• biznesplan;
• dokumenty potwierdzające dochody oraz wydatki.

Krok 3: Złożenie wniosku kredytowego z załączoną dokumentacją. W miejscu tym kredytobiorca zostanie poproszony o potwierdzenie swojej tożsamości. Może wykonać to między innymi poprzez:

• przelew weryfikacyjny;
• specjalną aplikację.

Krok 4: Ocena zdolności kredytowej firmy i przygotowanie wstępnej decyzji kredytowej.

Krok 5: Przedstawienie oferty dostępnego kredytu i podjęcie decyzji o współpracy z bankiem.

Krok 6: Zlecenie wykonania przelewu przyznanych środków. Dotrą one zgodnie z obowiązującymi sesjami elixir.

Wymagania względem firmy

Skoro napisaliśmy już jak wygląda proces aplikacji, warto wspomnieć o obowiązujących wymogach. Są to między innymi:

• Odpowiednia zdolność kredytowa. Właściwy dochód firmy jest podstawą do udzielenia kredytu i późniejszej oceny możliwości spłaty.
• Odpowiedni staż firmy. Zwykle jest to minimum 12 miesięcy, ale w wyjątkowych sytuacjach banki mogą skrócić ten czas do pół roku.
• Odpowiednia historia kredytowa. Brak negatywnych wpisów w bazach buduje rzetelność przedsiębiorstwa.
• Szczegółowy biznesplan. To bardzo ważny warunek zwłaszcza w przypadku nowych przedsiębiorców.
• Zabezpieczenie kredytu. Może być to między innymi poręczenie, hipoteka czy też inny rodzaj zabezpieczenia.

Zalety i wady szybkiego kredytu online dla firm

Zalety

Kredyt dla firmy online posiada w sobie sporo walorów. Do jego najistotniejszych zalet można zaliczyć:

• Prosty proces aplikacji. Niewątpliwą mocną stroną tego typu produktu jest przede wszystkim szybki, ale i bardzo łatwy proces wnioskowania.
• Sprawny dostęp do środków finansowych. Po dokonaniu analizy, bank udzieli decyzji o przyznaniu środków bądź też nie. Jeżeli jednak będzie ona pozytywna, to pieniądze powinny dotrzeć na wskazane konto, w perspektywie kilku dni.

Wady

Należy pamiętać, że kredyt dla firm nie jest produktem wolnym od wad. Można wymienić tutaj:

• Wyższe oprocentowanie. Z racji dużej dostępności i mniejszych wymogów, taki kredyt może wiązać się z wyższym oprocentowaniem.
• Ryzyko zadłużenia. Prowadzenie działalności gospodarczej nierzadko jest związane z ryzykiem, a co za tym idzie możliwymi problemami finansowymi. Brak wykonania założonego planu finansowego przy jednoczesnym zobowiązaniu kredytowym, może prowadzić do zadłużenia.

Gwarancja de minimis – Czym jest i kiedy warto z niej skorzystać?

Gwarancja de minimis to forma wsparcia oferowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), która zabezpiecza spłatę kredytu zaciągniętego przez przedsiębiorcę. Dzięki niej bank udzielający kredytu ma pewność, że w razie problemów z jego spłatą, część zobowiązania pokryje BGK.

Dla przedsiębiorcy to szansa na uzyskanie finansowania, nawet jeśli nie dysponuje dużym majątkiem czy zabezpieczeniem. Warto z niej skorzystać szczególnie wtedy, gdy prowadzisz małą lub średnią firmę i potrzebujesz kredytu, ale bank wymaga dodatkowego zabezpieczenia. Gwarancja de minimis nie tylko zwiększa Twoje szanse na uzyskanie danego finansowania, ale też nie wiąże się z dodatkowymi kosztami, co sprawia, że jest to rozwiązanie, które realnie ułatwia rozwój biznesu.

Dodatkowe środki na bieżącą działalność – Alternatywy dla kredytów dla firm

Choć kredyty bankowe są najczęściej wybieranym sposobem finansowania firm, nie zawsze łatwo je otrzymać, szczególnie jeśli Twoja firma boryka się z problemami finansowymi. W takich sytuacjach warto poznać alternatywne formy finansowania, które mogą pomóc utrzymać płynność lub wesprzeć dalszy rozwój prowadzonego biznesu.

Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe to popularna forma finansowania, zwłaszcza dla przedsiębiorców, którzy nie spełniają wszystkich wymagań banków lub potrzebują gotówki niemal od ręki. Firmy pożyczkowe oferują uproszczone procedury i szybkie decyzje, co sprawia, że to rozwiązanie wydaje się bardzo wygodne. Pożyczki te często nie wymagają zaświadczeń o przychodach czy długich formalności, a cała procedura nierzadko ogranicza się jedynie do wypełnienia stosownego wniosku online.

Jednak warto wiedzieć, że pozabankowe pożyczki online zazwyczaj wiążą się z wysokim oprocentowaniem i dodatkowymi opłatami, które mogą znacząco podnieść koszt pożyczki. Zazwyczaj okres spłaty jest krótki, co bywa wyzwaniem dla firm z ograniczoną płynnością finansową. Wówczas należy dokładnie przemyśleć, czy ten rodzaj wsparcia faktycznie będzie dla nas korzystny, a nie stanie się determinantem dalszych problemów finansowych.

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe to forma finansowania, w której pieniądze pochodzą od prywatnych inwestorów, a nie od banków. Wszystko odbywa się przez specjalne platformy internetowe, które łączą osoby szukające pożyczki z tymi, którzy chcą zainwestować swój kapitał. Dla wielu przedsiębiorców brzmi to jak wygodna i szybka alternatywa.

W praktyce jednak warto zachować ostrożność. Każda platforma działa na własnych zasadach, a inwestorzy mogą narzucać różne warunki, które nie zawsze są korzystne. Brakuje tu stałych reguł, jak w przypadku kredytów bankowych, więc trudniej porównać oferty i przewidzieć wszystkie koszty. Często pojawiają się opłaty, które nie są jasno wliczone w kwotę pożyczki. Do tego dochodzi brak nadzoru ze strony instytucji finansowych, co oznacza mniejszą ochronę dla pożyczkobiorcy. Trzeba też pamiętać, że w większości przypadków nie ma możliwości negocjowania warunków spłaty. Dla firmy może to oznaczać brak elastyczności, a w razie problemów, trudności z uregulowaniem zobowiązania.

Kredyty firmowe online – Co warto zapamiętać?

Szybki kredyt dla firm online to produkt finansowy może stanowić spore wsparcie finansowe. Jednak zanim kredytobiorca podejmie decyzje o zaciągnięciu zobowiązania, powinien dokładnie wszystko przemyśleć oraz przygotować się należycie do procesu aplikacji. Na przykład, poprzez poprawienie zdolności kredytowej swojej firmy oraz zebranie niezbędnych dokumentów. Kredyt firmowy posiada zarówno zalety jak wady, co trzeba mieć na uwadze.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są podstawowe rodzaje kredytów firmowych?

Podstawowe kredyty firmowe to kredyty krótkoterminowe, obrotowe oraz inwestycyjne. Kredyty krótkoterminowe udzielane są zazwyczaj na okres do 12 miesięcy i służą pokryciu nagłych lub sezonowych potrzeb finansowych. Sprawdzają się w sytuacjach, gdy firmie brakuje gotówki, na przykład z powodu opóźnień w płatnościach od kontrahentów lub chwilowych wahań przychodów.

Kredyt obrotowy wykorzystywany jest do finansowania bieżącej działalności firmy. Może pomóc w regulowaniu kosztów operacyjnych, takich jak zakup towarów, wypłaty dla pracowników czy opłaty stałe. Może mieć formę jednorazową lub odnawialną, w zależności od potrzeb i umowy z bankiem.

Kredyt inwestycyjny z kolei przeznaczony jest na finansowanie większych wydatków związanych z rozwojem przedsiębiorstwa, takich jak zakup maszyn, sprzętu, nieruchomości czy wdrożenie nowych technologii. Charakteryzuje się dłuższym okresem spłaty i wymaga zwykle bardziej szczegółowej analizy ze strony banku.

Na jaką kwotę kredytu mogą liczyć współcześni przedsiębiorcy?

Małe firmy zwykle będą mogły liczyć na niższe finansowanie, podczas gdy właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek jawnych, które działają na rynku od dłuższego czasu i wykazują stabilne dochody, mają szansę na uzyskanie wyższego wsparcia. Banki biorą pod uwagę wiele czynników, takich jak forma prawna, branża, staż działalności, dotychczasowa historia kredytowa, a także aktualna sytuacja finansowa firmy.

Nie ma jednej, uniwersalnej kwoty – każda decyzja kredytowa zapada indywidualnie i zależy od analizy konkretnego przypadku. Nawet podobne firmy mogą otrzymać zupełnie różne propozycje, w zależności od wewnętrznych zasad danego banku i oceny ryzyka.

Czy warto wybrać pożyczkę pozabankową zamiast kredytu firmowego?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ wybór zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji Twojej firmy. Pożyczki pozabankowe mogą być szybkim i prostym sposobem na zdobycie dodatkowych środków, zwłaszcza gdy nie spełniasz wymagań banku lub potrzebujesz natychmiastowej gotówki na dowolny cel.

Trzeba jednak pamiętać, że takie zobowiązania są zwykle droższe niż kredyty bankowe. Wyższe oprocentowanie i dodatkowe opłaty mogą szybko zwiększyć całkowity koszt pożyczki, co w dłuższej perspektywie może obciążyć finansowo Twoją firmę. W niektórych przypadkach pożyczki pozabankowe mogą prowadzić do problemów z płynnością i utrudnić stabilne funkcjonowanie biznesu. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje i rozważyć potencjalne ryzyka.

Potrzebujesz pomocy w uporządkowaniu swoich finansów? Już teraz skontaktuj się z firmą Biliti! Oferujemy kompleksową pomoc osobom fizycznym i przedsiębiorcom, którzy znaleźli się w sytuacji nadmiernego zadłużenia.

Przeczytaj również:

Pożyczki pozabankowe dla firm – na co uważać?

Pożyczki na rozwój działalności agroturystycznej – wszystko co musisz wiedzieć