kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Autor artykułu:
Udostępnij:
Zakup innowacyjnych maszyn i niezbędnych do pracy urządzeń to fundament rozwoju i odpowiedniego zarządzania biznesem. Jednak taka inwestycja nie zawsze jest możliwa do zrealizowania bez pomocy instytucji finansowych. Wówczas kredyt na zakup maszyn i urządzeń staje się rozwiązaniem dla właścicieli działalności gospodarczych potrzebujących finansowego wsparcia. Poniższy artykuł przedstawi kluczowe aspekty, na które trzeba zwrócić uwagę podczas ubiegania się o taki rodzaj kredytu.
Z artykułu dowiesz się:
Czym właściwie jest kredyt na zakup maszyn i urządzeń?
Kredyt na zakup maszyn i urządzeń to popularny rodzaj finansowań oferowanych przez tradycyjne instytucje bankowe. Celem takich kredytów jest uzyskanie potrzebnych środków na realizację inwestycji związanych z zakupem narzędzi niezbędnych do płynnego działania firmy. Mogą to być na przykład samochody dostawcze, maszyny rolnicze, niezbędny sprzęt komputerowy, a także inne urządzenia ułatwiające wykonanie pracy danemu przedsiębiorstwu.
Należy wiedzieć, że najpopularniejszymi rodzajami kredytów, z których pomocą można zrealizować zakup maszyn i urządzeń, jest kredyt inwestycyjny oferowany przez tradycyjne instytucje bankowe.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Kredyt inwestycyjny na zakup maszyn i urządzeń – Co warto wiedzieć?
Kredyt inwestycyjny to rodzaj pomocy finansowej skierowany dla przedsiębiorców potrzebujących dodatkowych środków na rozwój lub modernizację prowadzonej firmy. Z pomocą kredytu inwestycyjnego bez trudu można zrealizować zakup maszyn i urządzeń niezbędnych dla optymalnej działalności przedsiębiorstwa. Warto wspomnieć, że taki rodzaj kredytu udzielany jest na podstawie aktualnych dochodów prowadzonej działalności i zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Oznacza to, że wysokość kredytu i warunki jego spłaty są indywidualnie dostosowane do możliwości przedsiębiorstwa, aby zaciągnięty kredyt nie był dla niego dodatkowym utrudnieniem.
Warunki uzyskania kredytu inwestycyjnego
Wysoka zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa to główny czynnik determinujący otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej. Zdolność kredytowa to nic innego, jak faktyczna możliwość kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego finansowania. Aby ocenić zdolność kredytową przedsiębiorcy, bank bierze pod uwagę aspekty, takie jak:
- wysokość dochodów przedsiębiorstwa;
- spłacone kredyty;
- terminową regulację bieżących zobowiązań;
- brak negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej BIK.
Posiadanie wkładu własnego
W przypadku ubiegania się o kredyt inwestycyjny na zakup maszyn i urządzeń, niezbędne jest posiadania wkładu własnego. Zwykle banki oczekują, aby wkład własny stanowił od 10 do około 30 procent kwoty całego kredytu. Wszystko jednak zależy od polityki danej instytucji bankowej.
Szczegółowy biznesplan
Aby uzyskać kredyt na potrzeby rozwoju i płynnej działalności przedsiębiorstwa, niezbędne jest przedstawienie bankowi szczegółowego biznesplanu. Przekonujący plan na rozdysponowanie otrzymanych środków nie tylko pomoże w uzyskaniu pożądanego kredytu, ale też stanie się narzędziem, dzięki któremu zarządzanie finansami firmy będzie bardziej przemyślane.
Przygotowanie niezbędnej dokumentacji
W przypadku starania się o kredyt inwestycyjny bank będzie wymagać przygotowania kilku niezbędnych dokumentów, takich jak:
- zaświadczenie potwierdzające wpis do ewidencji działalności gospodarczych;
- wykaz zysków, strat i kosztów przedsiębiorstwa;
- wyciąg z konta firmowego z ostatnich kilku miesięcy;
- dokumenty potwierdzające posiadanie innych zabezpieczeń finansowych, takich jak nieruchomości, pojazdy czy inne wartościowe aktywa;
- zaświadczenia z innych instytucji bankowych, jeżeli posiadamy tam zobowiązania.
Oferty kredytów inwestycyjnych – Jak wybrać najlepszą opcję?
Wybór odpowiedniej oferty kredytu inwestycyjnego może być wyzwaniem. Dlatego ważne jest odpowiednio wcześniej zapoznać się z aktualnymi opcjami oferowanymi przez banki i porównać je ze sobą pod kątem kilku kluczowych aspektów.
Koszty oprocentowania
Oprocentowanie kredytu to jeden z najważniejszych aspektów, który należy wziąć pod uwagę podczas wyboru odpowiedniej oferty kredytowej. Takie oprocentowanie stanowi bowiem faktyczny koszt, który kredytobiorca będzie zmuszony zwrócić danej instytucji bankowej. Oprocentowanie to nic innego jak procent od kwoty uzyskanego finansowania, wyrażany w stosunku rocznym.
Aktualny rynek kredytowy oferuje produkty finansowe o różniącym się od siebie oprocentowaniu, dlatego kluczem do znalezienia najkorzystniejszej oferty jest wnikliwa analiza aktualnie dostępnych rozwiązań.
Elastyczność w spłacie kredytu
Elastyczność spłaty kredytu to kolejny istotny czynnik. Wiele banków udziela kredytów inwestycyjnych na podstawie aktualnych możliwości finansowych przedsiębiorstwa. Wówczas rata kredytu jest adekwatna do aktualnych dochodów firmy, a tym samym — możliwa do bezproblemowej spłaty.
Podczas wyboru kredytu inwestycyjnego należy także zwrócić uwagę na możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia. Wiele banków umożliwia zwrot zaciągniętej kwoty kredytu przed czasem opisanym w umowie, nie wymagając wówczas żadnych dodatkowych kosztów. Niektóre instytucje naliczają jednak opłaty za przedwczesny zwrot kosztów kredytu.
Dodatkowe opłaty
W kontekście dodatkowych opłat należy pamiętać nie tylko o oprocentowaniu i ewentualnych kosztach za przedwczesny zwrot kredytu. Kolejnym czynnikiem, który znacząco może wpłynąć na finalny koszt zaciągniętego długu, jest szereg opłat dodatkowych, z których warto zdawać sobie sprawę jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej.
Prowizja
W większości przypadków wraz z otrzymaniem kredytu inwestycyjnego bank pobierze wówczas prowizję jako rodzaj opłaty za przyznanie danego finansowania. Prowizja to jednorazowa opłata, zwykle będąca niewielkim procentem od kwoty zaciągniętego kredytu.
Ubezpieczenie kredytu
Ubezpieczenie kredytu to kolejny aspekt mogący narazić przyszłych kredytobiorców na dodatkowe koszty. W większości przypadków ubezpieczenie kredytu jest dobrowolne, natomiast niektóre instytucje nakładają obowiązek ubezpieczenia swoich kredytów. Choć mogą wydawać się to niewielkie koszty, w dłuższej perspektywie czasu znacząco wpływają na wzrost kosztów kredytowych.
Kiedy warto zdecydować się na kredyt na zakup maszyn i urządzeń?
Kredyt na zakup maszyn i urządzeń może być korzystnym rozwiązaniem dla właścicieli działalności gospodarczych, którzy potrzebują środków na zakup narzędzi niezbędnych do zapewniania płynności działań w firmie. Jednak decyzja o zaciągnięciu takiego kredytu powinna być dokładnie przemyślana.
Taki kredyt skierowany jest do firm, których sytuacja finansowa jest stabilna, a rata kredytowa nie obciąży znacząco ich budżetu nawet w przypadku opłat dodatkowych lub ewentualnego pogorszenia się sytuacji finansowej danej działalności. Wówczas kredyt na zakup maszyn i urządzeń stanie się skutecznym krokiem ku rozwojowi posiadanej działalności gospodarczej.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań