kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Autor artykułu:
Zobacz profil eksperta
Udostępnij:
Kredyty gotówkowe to produkty, które pozwolą na sfinansowanie dowolnych planów. W artykule podpowiemy, na co zwrócić szczególną uwagę podczas wyboru konkretnej oferty kredytowej oraz wyjaśnimy, w jaki sposób kredyt gotówkowy działa na rynku finansowym.
Z artykułu dowiesz się:
Zrozumienie kredytu gotówkowego
Co to jest kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy to niezabezpieczone zobowiązanie finansowe, które może być oferowane tylko i wyłączenie przez banki. To, co jest dla niego charakterystyczne to przede wszystkim możliwość zaciągnięcia go na dowolny cel. Bank nie będzie sprawdzał, na co zamierzasz przeznaczyć pozyskane środki finansowe. Pieniądze mogę być w formie gotówki lub przekazane za pomocą przelewu bankowego.
To, co jest jeszcze typowe dla kredytu gotówkowego to 10 – letni maksymalny okres kredytowania oraz fakt, że banki nie mogą udzielić wyższego finansowania niż 255 550 złotych brutto swoim klientom.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Jak działa kredyt gotówkowy?
O kredyt gotówkowy może ubiegać się osoba, która posiada dobrą zdolność kredytową, stabilne i dosyć wysokie źródło dochodu, ma pełną zdolność do czynności prawnych, a jej historia kredytowa nie budzi zastrzeżeń.
Jak wygląda proces ubiegania się o kredyt gotówkowy? Procedura krok po kroku
Podstawą do starania się o kredyt gotówkowy jest wniosek kredytowy.
Jak wygląda proces aplikacji o kredyt gotówkowy
Porównaj oferty dostępne na rynku.
Przygotuj niezbędne dokumenty.
Wypełnij wniosek o kredyt gotówkowy i wyślij go.
Oczekuj na wstępną decyzję banku.
Podejmij decyzję o współpracy.
Podpisz umowę kredytową.
Krok 1: Porównaj oferty dostępne na rynku. Bardzo ważne jest, abyś nie ograniczał swojego wyboru do jednego banku czy wręcz jednej oferty. Musisz wiedzieć, że każdy bank ma inne wymagania względem swoich klientów, co w praktyce oznacza, że nawet jeżeli nie uzyskasz pieniędzy w jednym miejscu, to możesz je otrzymać w drugim. Jeżeli chcesz ułatwić sobie poszukiwania odpowiedniej oferty kredytu gotówkowego i chcesz oszacować jak rozłożyć płatność zobowiązania, skorzystaj z naszego kalkulatora kredytowego Biliti. Z jego pomocą bez trudu obliczysz wysokość miesięcznej raty.
Innym pomocnym narzędziem są porównywarki kredytowe online. Ich ogromną zaletą jest to, że masz wiele ofert w jednym miejscu, co ułatwia ocenę.
Krok 2: Przygotuj niezbędne dokumenty. Skoro wiesz już wstępnie, jaką ofertę kredytową chcesz wybrać, przyszedł czas na przygotowanie odpowiedniej dokumentacji. Może być ona różna w zależności od poszczególnej placówki bankowej, jednakże istnieją podstawowe kategorie dokumentów, które są niezbędne, kiedy składa się wniosek o kredyt gotówkowy. Są to między innymi:
- dokumenty potwierdzające tożsamość – w tym wypadku będzie to po prostu dowód osobisty;
- dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody – może być to na przykład zaświadczenie od pracodawcy, zaświadczenie o dochodach, PIT za ostatni rok, historia rachunku bankowego, wyciąg z konta bankowego itd.
Krok 3: Wypełnij wniosek o kredyt gotówkowy i wyślij go do placówki bankowej wraz z przygotowaną dokumentacją. Na tym etapie bank będzie chciał zweryfikować zarówno Twoją aktualną sytuację finansową, rodzinną (to czy masz osoby na utrzymaniu) oraz jak wyglądała Twoja przeszłość finansowa. Mowa tu między innymi o Twojej historii kredytowej. Bank zweryfikuje, jak prezentujesz się w bazach takich na przykład jak Biuro Informacji Kredytowej. Oceni w ten sposób, jakie jest ryzyko braku spłaty długu w terminie po Twojej stronie.
Krok 4: Oczekuj na wstępną decyzję banku. Po dokonaniu wnikliwej analizy, bank zaprezentuje Ci wstępną ofertę kredytu gotówkowego.
Krok 5: Podejmij decyzję o współpracy z wybranym bankiem lub nie.
Krok 6: Podpisz umowę kredytową i poczekaj na uruchomienie kredytu gotówkowego.
Jak wyglądają warunki spłaty kredytu gotówkowego?
Jeżeli chodzi o system spłaty zaciągniętego w banku kredytu gotówkowego, to odbywa się to w formie ratalnej, zgodnie z obowiązującym harmonogramem, który można znaleźć w umowie kredytowej.
Szymon S.
00:29 19 Mar 26
Dziękuję Panu Wiktorowi za wspaniałą współpracę, zaangażowanie i pełen profesjonalizm.
Mogłem liczyć na pomoc i wsparcie na każdym etapie procesu.
Jestem zadowolony z końcowego efektu z czystą głową.
Jak najbardziej polecam firmę Biliti.
Mogłem liczyć na pomoc i wsparcie na każdym etapie procesu.
Jestem zadowolony z końcowego efektu z czystą głową.
Jak najbardziej polecam firmę Biliti.
Darek
21:19 17 Mar 26
Polecam firmę a szczególnie panią Natalię S. Bardzo mi pomogła, poprowadziła mnie od początku do rozwiązania sytuacji abym mógł wyjść na prostą. Wszystko na początku wytłumaczyła jak będzie to wyglądać i również tak było, zawsze był kontakt i odpowiedzi na każde pytanie. Sprawa zakończyła się nawet lepiej niż na początku było zakładane dzięki pani Natalii. Dziękuję
DCKY&ARCZI
16:22 17 Mar 26
Z całego serca polecam firmę Biliti, a w szczególności ogromne podziękowania kieruję do pani Daria Kurek. Od samego początku aż do końca była przy mnie – wspierała mnie, dodawała otuchy i pomagała przejść przez cały proces. Dzięki jej zaangażowaniu oraz pomocy całego zespołu udało mi się wyjść z zadłużenia i zacząć wszystko od nowa, z jedną, uporządkowaną ratą. Jestem bardzo wdzięczna za profesjonalizm, zrozumienie i ludzkie podejście.
Krzysztof M.
16:09 17 Mar 26
Polecam, profesjonalna obsługa, indywidualne podejście do klienta, zaangażowanie doradców. Serdeczne podziękowanie dla doradców jak i pana Michała jako osobistego doradcę, koordynatora, konsultanta. Bardzo Mi pomogliście. Pozdrawiam Serdecznie.
Dawid Ś.
16:07 17 Mar 26
Serdecznie polecam firmę Biliti.
Moja sprawa zajmował się Pan Jakub Jalowski.
Od samego początku świetny kontakt i podejście do klienta na wysokim poziomie.
Można powiedzieć, że czuło się tą wyciągniętą pomocną dłoń.
Sytuacja która wydawała się bez wyjścia jest już przeszłością.
Dziękuję za pomoc i gorąco polecam
Moja sprawa zajmował się Pan Jakub Jalowski.
Od samego początku świetny kontakt i podejście do klienta na wysokim poziomie.
Można powiedzieć, że czuło się tą wyciągniętą pomocną dłoń.
Sytuacja która wydawała się bez wyjścia jest już przeszłością.
Dziękuję za pomoc i gorąco polecam
Jemilka
12:59 05 Mar 26
Bardzo polecam Pana Jakuba Jalowskiego , przemiła współpraca obsługa do samego końca zawsze przy telefonie,dobrze wytłumaczone od a do z jak będzie wszystko przebiegać , wszystko udało się tak jak chciałam jestem mega zadowolona oraz również pozdrawiam całą ekipę która też brała udział w mojej sprawie
Pozdrawiam.
Pozdrawiam.
Adam K.
17:32 02 Mar 26
Polecam. Pan Michal pełen profesjonalizm
Pozdrawiam
Pozdrawiam
Malgorzata S.
08:18 28 Feb 26
Wpadliśmy w pętle zadłużenia trafiliśmy do biliti pod opiekę pana Michała Turuli któremu z całego serca dziękujemy za jego profesjonalizm jego zaangażowanie i cierpliwość z jego nieocenioną pomocą sprawa zakończyła się sukcesem jeszcze raz bardzo dziękujemy Panie Michale
Anna U.
19:56 27 Feb 26
Z całego serca polecam firmę Biliti!
Pomagają w sytuacji wydawałoby sie bez wyjścia.
Widać, że mają doświadczenie i realnie pomagają znaleźć rozwiązanie tam, gdzie inni rozlożyli ręce.
Szczególne podziękowania kieruję do Pana Michała Turula. Zawsze pomocny, wykazał sie ogromnym profesjonalizmem, zaangażowaniem, cierpliwością i empatia. Jest osobą kompetentną i wspierającą.
Kontakt płynny, bardzo szybka reakcja na każdym etapie.
Ogromna wdzięczność za skuteczność i tak bardzo ludzkie podejście.
Polecam!
Pomagają w sytuacji wydawałoby sie bez wyjścia.
Widać, że mają doświadczenie i realnie pomagają znaleźć rozwiązanie tam, gdzie inni rozlożyli ręce.
Szczególne podziękowania kieruję do Pana Michała Turula. Zawsze pomocny, wykazał sie ogromnym profesjonalizmem, zaangażowaniem, cierpliwością i empatia. Jest osobą kompetentną i wspierającą.
Kontakt płynny, bardzo szybka reakcja na każdym etapie.
Ogromna wdzięczność za skuteczność i tak bardzo ludzkie podejście.
Polecam!
Marta F.
12:47 27 Feb 26
Z całą pewnością polecam firmę Biliti a w szczególniści chciałabym podziękowac za współpracę z Panią Iloną Gozdziewska. Pani Ilona jest osobą z ogromną wiedza i profesjonalnym podejściem do sprawy. Bardzo pomogła mi przejść cały proces pomocy, który był trudny. Była w stałym kontakcie i odpowiadała na każde pytanie.Serdecznie dziękuję!
kuba S.
10:49 27 Feb 26
Polecam z całego serca firmę Biliti która przyszła z pomocą w momencie gdy byłem zadłużony i nie mogłem liczyć na wsparcie banku. Dzięki niej nie muszę już się martwić ani stresować kolejnymi miesiącami bo wiem że sytuacja jest już opanowana.
W szczególności chciałem podziękować i polecić Pana Jakuba Jalowskiego. Nie tylko dobrze i szczegółowo tłumaczył mi cały proces ale także profesjonalnie czuwał ze mną przy znajdowaniu wielu rozwiązań mojej sytuacji oraz był zawsze z odpowiedziami na wszystkie moje pytania.
Jeszcze raz bardzo dziękuję.
W szczególności chciałem podziękować i polecić Pana Jakuba Jalowskiego. Nie tylko dobrze i szczegółowo tłumaczył mi cały proces ale także profesjonalnie czuwał ze mną przy znajdowaniu wielu rozwiązań mojej sytuacji oraz był zawsze z odpowiedziami na wszystkie moje pytania.
Jeszcze raz bardzo dziękuję.
Magda B.
14:38 23 Feb 26
Chciałabym podziękować za Współprace z firmą Biliti przebiegła w pełni profesjonalnie. Od samego początku otrzymałam jasne informacje, rzetelne wsparcie i sprawną obsługę. Cały proces był dobrze wyjaśniony i przeprowadzony z dużą opieką i dużym zaangażowaniem oraz nastawieniem na realną pomoc, za co bardzo dziękuję. Szczególne podziękowania kieruje do Pana Jakuba Jalowskiego z którym kontakt od samego początku był super - Panie Jakubie dzięki Panu mogę spokojnie spać !
Izabela K.
13:05 23 Feb 26
Polecam bardzo Firmę Biliti,profesjonalna,miła kompetentna obsługa. Pani Dagmara z którą współpraca przebiegła mi rewelacyjnie,sprawnie wszystko wyjaśnione profesjonalnie,zawsze mogłam liczyć na jej pomoc,kiedy byłam w bardzo ciężkiej sytuacji finansowej. Pani Dagmara oraz pozostali pracownicy uratowali mnie przed bardzo ciężka sytuacja finansową,odżyłam ,na nowo’ Polecam z całego serca osoba ,które są w ciężkiej sytuacji finansowej i nie mogą poradzić sobie z dlugami. Pięknie dziękuję Firmie biliti za tak ogromną pomoc, 5 gwiazdek! Pozdrawiam ❤️
Mariusz G.
09:21 23 Feb 26
Serdecznie dziękuję całemu zespołowi Biliti za okazaną pomoc w wyjściu z problemów finansowych. Szczególnie chcę podziękować Paniom z oddziału w Łodzi oraz Pani Dagmarze Sycewicz. Pani Dagmaro dziękuję za wsparcie. Pani empatia oraz "anielski" głos bardzo mi pomogły. Polecam zespół Biliti wszystkim, którzy znaleźli się w podobnej sytuacji i potrzebują pomocy. Pozdrawiam serdecznie
Anna K.
13:25 17 Feb 26
Z całego serca polecam firmę Biliti. Bardzo fachowa pomoc i obsługa. Sprawy z długami załatwione szybko i profesjonalnie. Moją sprawą zajmowała się pani Ilona. Bardzo dobre podejście do klienta, kontakt telefoniczny o każdej porze dnia i nocy, szybka reakcja na każdy telefon lub wiadomość na każdym etapie sprawy. Bardzo profesjonalna i przemiła Pani, jeśli czegoś nie wiesz to Pani Ilona wie wszystko i zawsze jest w stanie udzielić informacji i pokierować co i jak zrobić. Na Panią Ilone można nawet liczyć po zamknięciu sprawy w firmie. Zawsze zwarta i gotowa do pomocy. Jeśli masz problemy finansowe to nie czekaj tylko kontaktuj sie właśnie z firmą Biliti. Polecam gorąco ❤️
Paweł P.
19:00 28 Jan 26
Firma Biliti pomogła mi wyjść z zadłużenia, którego nie byłem już w stanie dłużej finansować i obsługiwać. Innymi słowy, wyjść z sytuacji skomplikowanej i uciążliwej dla mnie, której bez ich wsparcia sam bym nie rozwiązał. Współpracowałem z Panem Jakubem Jalowskim, który był zaangażowany, bardzo responsywny i przeprowadził mnie przez cały proces od początku do końca. Uzyskałem od Pana Jakuba pełne informacje na każdym etapie, dodatkowo mogłem swobodnie uzyskać odpowiedzi na konkretne problemy związane z działaniami wierzycieli, a trochę tego było. Plus za bardzo profesjonalne podejście. Zarówno ze strony Pana Jakuba, jak i firmy Biliti od początku wszystko zostało dokładnie wyjaśnione. Polecam jak najbardziej współpracę.
Dominika S.
17:51 12 Jan 26
Z całego serca polecam firmę Bilitli. Dzięki ich profesjonalnej pomocy udało mi się wyjść z długów i odzyskać spokój oraz kontrolę nad finansami. Cały proces był jasno wytłumaczony, a każdy kolejny krok przeprowadzany z pełnym zaangażowaniem i empatią.
Szczególne podziękowania kieruję do pani Angeliki Piotrowskiej , z którą współpraca była naprawdę świetna. Jest osobą kompetentną, cierpliwą i bardzo wspierającą — zawsze mogłam liczyć na jasne odpowiedzi i realną pomoc. Ogromna wdzięczność za profesjonalizm, ludzkie podejście i skuteczność. Z czystym sumieniem polecam! 😁❤️❤️❤️
Szczególne podziękowania kieruję do pani Angeliki Piotrowskiej , z którą współpraca była naprawdę świetna. Jest osobą kompetentną, cierpliwą i bardzo wspierającą — zawsze mogłam liczyć na jasne odpowiedzi i realną pomoc. Ogromna wdzięczność za profesjonalizm, ludzkie podejście i skuteczność. Z czystym sumieniem polecam! 😁❤️❤️❤️
Jeżeli nie wywiązujesz się z ustalonych zasad, bank zacznie naliczać odsetki karne z tytułu opóźnień, w najgorszym wypadku wejdzie na drogę sądową, celem odzyskania pożyczonych pieniędzy.
Czynniki do rozważenia przy wyborze kredytu gotówkowego
Oprocentowanie kredytu gotówkowego
Oprocentowanie kredytu gotówkowego to jeden z ważniejszych parametrów, na który powinieneś zwrócić szczególną uwagę. Jest to koszt, jaki będziesz musiał ponieść z tytułu pożyczenia od banku środków finansowych. Oprocentowanie kredytu jest wyrażone w procentach i określa, jaka będzie wysokość odsetek do uregulowania wraz z comiesięcznymi ratami kredytu.
Jakie czynniki wpływają na oprocentowanie kredytu gotówkowego?
Na wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego mają wpływ głównie dwa elementy, a są to między innymi:
- marża – jest ona uzależniona od decyzji banku;
- stawka referencyjna – która zależna jest od stawki WIBOR.
Na stawkę referencyjną wpływa między innymi wysokość stóp procentowych NBP, które są określone przez Radę Polityki Pieniężnej. Jeżeli stopy procentowe mają wysoką wartość, wówczas wysoki jest także WIBOR, a tym samym podwyższa on oprocentowanie kredytu.
Jeżeli idzie natomiast o marżę, to wpływa na nią kilka czynników. Możemy zaliczyć tutaj między innymi:
- wewnętrzną politykę banku – przy większym kredycie gotówkowym, banki mogą być skłonne do obniżenia marży;
- zdolność kredytową kredytobiorcy – jeżeli jest ona nieco niższa, bank może chcieć zwiększyć marżę, aby zrekompensować sobie wyższe ryzyko;
- dodatkowe produkty bankowe – banki są bardziej skłonne do obniżenia marży, kiedy kredytobiorca zakupi produkty dodatkowe takie na przykład jak: konto bankowe czy ubezpieczenie kredytu.
To o czym warto także wspomnieć to fakt, że jako kredytobiorca, możesz negocjować wysokość marży. Musisz użyć tylko dobrych argumentów, które będą przemawiać na Twoją korzyść. Może być to na przykład dobra zdolność lub historia kredytowa.
Jakie oprocentowanie kredytu gotówkowego wybrać – zmienne czy stałe?
Na rynku możemy wyróżnić oprocentowanie zmienne lub stałe. Oprocentowanie zmienne charakteryzuje się tym, że zmienia się ono na skutek WIBOR i pociąga to za sobą zmianę wysokości rat kredytu gotówkowego, w zależności od sytuacji mogą one wzrosnąć lub zmaleć.
Z kolei oprocentowanie stałe nie ulega zmianom, przez określony w umowie czas. Zatem i wysokość rat kredytu nie zmienia się.
Powstaje więc pytanie: jakie oprocentowanie wybrać? Aby lepiej zobrazować ten temat, przygotowaliśmy zestawienie zalet i wad oprocentowania stałego oraz zmiennego w formie tabeli.
| Kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem | Kredyty gotówkowe ze zmiennym oprocentowaniem | |
| Zalety | – koszty nie zwiększają się, w przypadku podwyżki stóp procentowych; – większe bezpieczeństwo i stabilizacja finansowa; – możliwość łatwiejszego zarządzania domowym budżetem; | – przy obniżkach stóp procentowych jego koszt i raty ulegają obniżeniu; – możliwość przejścia z oprocentowania zmiennego na stałe; |
| Wady | – kiedy następuje obniżka stóp procentowych, koszt kredytu i rat nie zmniejszają się; – zwykle potrzebna jest lepsza zdolność kredytowa; – kredytobiorca nie ma możliwości zmiany oprocentowania stałego na zmienne, w trakcie obowiązywania umowy; | – większa niepewność co do wysokości miesięcznych rat kredytu gotówkowego; – trudniejsze zarządzanie domowym budżetem; – możliwość wzrostu kosztów oraz wysokości rat przy podwyżkach stóp procentowych. |
Oprocentowanie kredytu gotówkowego a RRSO – warto, abyś o tym wiedział
Podczas wyboru kredytu gotówkowego nie wystarczy, że przypatrzysz się tylko oprocentowaniu. Musisz wiedzieć, że nie obrazuje ono wszystkich kosztów kredytowych, jakie będziesz musiał ponieść. Określa je natomiast RRSO – czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.
Okres spłaty kredytu gotówkowego
Kolejny element, który powinien zwrócić Twoją uwagę to okres kredytowania. Wpływa on nie tylko na wysokość miesięcznej raty, ale i na całkowity koszt kredytu gotówkowego. Wydłużenie okresu kredytowania pozwala co prawda zmniejszyć ratę, ale podwyższa całkowity koszt kredytu.
Poniżej trochę o zaletach obu wariantów.
| Długi okres kredytowania | Krótki okres kredytowania | |
| Zalety | – niższe miesięczne raty kredytu; – lepsza możliwość zarządzania domowym budżetem; – mniejsze ryzyko opóźnień przy spłacie zobowiązania; | – szybsze pozbycie się zobowiązania; – zmniejszony koszt całkowity kredytu; |
| Wady | – wyższe koszty kredytowe; – posiadanie zobowiązania w dłuższej perspektywie czasowej; | – konieczność spłacania wyższych rat kredytu; – wymaga większej dyscypliny. |
Porównywanie ofert kredytów gotówkowych
Na co zwrócić uwagę w ofertach?
Oprócz elementów, które wymieniliśmy wcześniej warto, abyś przyjrzał się ogólnym warunkom spłaty oraz kosztom dodatkowym. Mowa tu między innymi o prowizjach na przykład za udzielnie kredytu, za rozpatrzenie wniosku czy chociażby wprowadzenie zmian w aneksie umowy. Kolejnym jest konieczność zakupu ubezpieczenia.
Przed podpisaniem umowy kredytowej, przeczytaj ją dokładnie i zapoznaj się z tabelami opłat. Pozwoli to uniknąć wielu niespodzianek finansowych.
Podsumowanie
Kredyt gotówkowy to forma niezabezpieczonego zobowiązania finansowego, którego może udzielić bank. To, co jest charakterystyczne dla kredytu tego to przede wszystkim fakt, że kredytobiorca może zaciągnąć go na dowolny cel. Ponadto maksymalny okres kredytowania wynosi 10 lat, a kwota kredytu gotówkowego nie może przekroczyć 255 550 złotych brutto.
Jeżeli idzie o warunki uzyskania kredytu, to mogą ubiegać się o niego osoby, z odpowiednią zdolnością kredytową, stabilnymi i dosyć wysokimi dochodami oraz z dobrą historią kredytową.
Wybierając daną ofertę kredytową, musisz zwrócić uwagę nie tylko na samo oprocentowanie, ale i RRSO – czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. To ona najlepiej obrazuje wszystkie koszty związane z zobowiązaniem kredytowym. Ponadto przypatrz się kosztom dodatkowym oraz okresowi kredytowania. Rozważ, który wariant będzie najlepszy w Twojej aktualnej sytuacji finansowej.
Narzędzia, które są pomocne podczas szukania kredytu gotówkowego to między innymi: kalkulator online oraz porównywarka kredytowa. Ten pierwszy pozwoli Ci oszacować, jaka będzie wysokość miesięcznej raty zobowiązania przy konkretnym okresie kredytowania. Z kolei porównywarka umożliwi Ci lepsze zapoznanie się z dostępnymi ofertami – wiele z nich będzie w jednym miejscu.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Uwaga
Zgodnie z obowiązującą Ustawą o kredycie konsumenckim banki nie mogą oferować kredytów gotówkowych na kwotę wyższą niż 255 550 złotych brutto, a maksymalny okres kredytowania nie może przekroczyć 10 lat.