kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Autor artykułu:
Udostępnij:
Program „Mieszkanie na Start” umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego na dogodnych warunkach z dopłatami do rat. Program ma zostać uruchomiony od 15 stycznia 2025 roku. W artykule wyjaśnimy, jakie warunki należy spełnić oraz wskażemy, jakie dokumenty należy przygotować przy kredycie hipotecznym.
Z artykułu dowiesz się:
Na czym polega program „Mieszkanie na Start”
Program „Mieszkanie na Start” jest przeznaczony dla singli do 35 roku życia, rodzin z dziećmi, małżeństw, ale i osób, które nie są w formalnych związkach (w tych przypadkach bez ograniczeń wiekowych). Nowy program ma być pomocny w zakupie pierwszej nieruchomości. Ministerstwo Rozwoju i Technologii dopuszcza tutaj jeden wyjątek, chodzi o rodzinę z co najmniej trójką dzieci. W takim przypadku rodzina może ubiegać się o kredyt tego typu nawet, gdy są już właścicielami nieruchomości.
Jaki wkład własny przy kredycie hipotecznym „Mieszkanie na Start”?
Podczas starania się o kredyt hipoteczny w ramach programu Mieszkanie na Start wkład własny nie może przekroczyć 50 procent. Jest to nowa obowiązująca zasada, która została wprowadzona w najświeższej odsłonie programu. Pamiętaj jednak o tym, że wkład własny nie może być niższy niż 20 procent.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Co istotne, możesz wnioskować o kredyt 0 procent nie dysponując środkami finansowymi na wkład własny. W ramach programu można skorzystać z gwarancji wkładu własnego BGK, ale tylko do kwoty 100 000 złotych.
Mieszkanie na Start – jakie są kryteria dochodowe?
Warunkiem otrzymania dopłat będzie spełnienie kryterium dochodowego. W założeniach programowych na rok 2025 będą obowiązywać następujące limity (netto):
- 7 tys. zł dla jednoosobowego gospodarstwa domowego;
- 11 tys. zł w przypadku 2-osobowego gospodarstwa domowego;
- 14,5 tys. zł w przypadku 3-osobowego gospodarstwa domowego;
- 18 tys. zł w przypadku 4-osobowego gospodarstwa domowego.
Co istotne, jeżeli limity zostaną przekroczone, nie będzie musiało oznaczać to wykluczenia z programu, dopłaty zostaną wówczas po prostu pomniejszone.
Program „Mieszkanie na Start” – jakie będzie oprocentowanie kredytów hipotecznych?
Według informacji, jakich udzielił Minister, oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie następujące:
- 1,5 procent w przypadku, gdy w gospodarstwie domowym nie ma żadnego dziecka;
- 1 procent, gdy rodzinie jest jedno dziecko;
- 0,5 procenta, gdy rodzina posiada dwoje dzieci;
- 0 procent, gdy w domu jest troje albo więcej dzieci.
Jakie jest kryterium powierzchniowe w programie „Mieszkanie na Start”?
Kryterium to będzie tyczyło się tylko kredytów hipotecznych udzielanych na zakup mieszkania, domu lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Przy jednoosobowym gospodarstwie domowym, limit ten został określony na poziomie 50 m2, ale planuje się jego zwiększenie o 25 m2, za każdego członka gospodarstwa domowego.
Kwota dopłat
Ministerstwo Rozwoju i Technologii chce wprowadzić limity kwoty kredytu hipotecznego, dla którego będzie obowiązywać preferencyjne oprocentowanie. Jednakże nowy projekt nie przewiduje „twardych limitów”, jedynie zasugerowano maksymalne kwoty objęte dopłatami. Zatem będzie można wziąć większy kredyt hipoteczny, ale kwota przekraczająca, nie będzie objęta dopłatami. Obowiązujące limity są uwarunkowane liczbą osób w danym gospodarstwie. Prezentuje się to w następujący sposób:
- singiel – 200 000 złotych;
- 2-osobowe gospodarstwo domowe – 400 000 złotych;
- 3-osobowe gospodarstwo domowe – 450 000 złotych;
- 4-osobowe gospodarstwo domowe – 500 000 złotych;
- 5-osobowe gospodarstwo domowe – 600 000 złotych.
Kiedy można składać wnioski kredytowe?
Rozpoczęcie programu „Mieszkanie na Start” planuje się na 15 stycznia 2025 roku.
Dokumenty osobiste
Ubiegając się o kredyt hipoteczny oprócz samego wniosku, musisz złożyć szereg dokumentów. Można podzielić je na 3 grupy. Pierwsza z nich to tak zwane dokumenty osobiste, które potwierdzają tożsamość danego kredytobiorcy. Poniżej krótkie rozszerzenie tematu.
Dowód tożsamości
Dowód osobisty to podstawowy dokument, który potwierdza, że kredytobiorca jest osobą, za jaką się podaje, bez niego nie możesz starać się o finansowanie.
Potwierdzenie stanu cywilnego
W skład dokumentów osobistych wchodzą jeszcze te, które potwierdzają stan cywilny oraz sytuację rodzinną. Można zaliczyć tutaj między innymi:
- akt małżeństwa;
- akt rozwodowy;
- dokumenty dotyczące separacji małżonków.
Dokumenty finansowe
Kolejną grupą dokumentów są te odnoszące się do Twoich finansów. Za ich pomocą bank zweryfikuje, jak kształtują się Twoje dochody oraz sprawdzi, jak przebiegała Twoja historia kredytowa, upewni się czy spłacałeś w terminie swoje wcześniejsze zobowiązania finansowe.
Zaświadczenie o dochodach
Zaświadczenie o dochodach możesz uzyskać od swojego pracodawcy lub w Urzędzie Skarbowym. Jednak to nie jedyny dokument, jaki będziesz musiał dołączyć, w zależności od formy zatrudnienia dokumentacja ta może się różnić. Tak więc na przykład:
- przy umowie o pracę, będzie to:
- zaświadczenie o zatrudnieniu oraz uzyskiwanych zarobkach;
- aktualna umowa o pracę;
- umowa o pracę od poprzedniego pracodawcy (może być ona wymagana jeżeli umowa obowiązuje przez określony czas)
- zaświadczenie z ZUS o wysokości dochodów;
- wyciąg z konta bankowego, na które otrzymujesz wynagrodzenie.
- przy umowie zlecenie:
- zaświadczenie o zatrudnieniu;
- wyciąg z konta bankowego;
- umowa z pracodawcą.
- przy prowadzeniu działalności gospodarczej:
- zaświadczenie z ZUS o braku zaległości składkowych;zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami;wyciąg z konta bankowego;oświadczenie o wykonywaniu wolnego zawodu.
Dokumenty związane z nieruchomością
Ostatnią grupą dokumentów są te związane bezpośrednio z nieruchomością. W zależności od tego, jaki rodzaj nieruchomości chcesz nabyć, będziesz musiał przygotować inne dokumenty. Z racji tego, że program rządowy „Mieszkanie na Start” obejmuje tylko zakup mieszkania lub domu, ograniczymy się tylko do dokumentacji obowiązujących przy takich przypadkach. Musisz pamiętać także o tym, że każdy bank może mieć inne wymogi w tym względzie. Oto lista przykładowych dokumentów.
Dokumenty przy zakupie nieruchomości na rynku pierwotnym:
- umowa z deweloperem lub ze spółdzielnią;
- oświadczenie inwestora zastępczego lub dewelopera;
- prawomocne pozwolenie na użytkowanie lub zaświadczenie o samodzielności lokalu mieszkalnego;
- wypis i wyrys z ewidencji gruntów;
- wycena nieruchomości.
Dokumenty przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego:
- umowa przedwstępna kupna – sprzedaży nieruchomości;
- umowa darowizny w sytuacji gdy sprzedawana nieruchomość była w taki sposób nabyta;
- zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej o niezaleganiu z opłatami
- zaświadczenie o braku przeciwwskazań do założenia księgi wieczystej dla kupowanego mieszkania;
- umowa kredytowa z harmonogramem, w przypadku nabycia nieruchomości, która jest obciążona hipoteką,
- wycena nieruchomości.
Dodatkowe dokumenty
Ubezpieczenie
Co to jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego?
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to dodatkowe zabezpieczenie dla banku, dzięki czemu zmniejsza on ryzyko utraty pieniędzy, które Ci pożyczy. Jeżeli w wyniku zdarzeń losowych (na przykład takich jak pożar) nieruchomość ulegnie zniszczeniu, wówczas bank otrzyma od ubezpieczyciela zwrot swojego kapitału.
Co powinno obejmować ubezpieczenie nieruchomości?
Bankom zależy na tym, aby ochronić mury i elementy stałe, dlatego też ubezpieczenie powinno chronić wskazane elementy przed podstawowymi zdarzeniami losowymi. Taki pakiet zawiera zazwyczaj tylko: ochronę przed zalaniem, uderzeniem pioruna, huraganem czy upadkiem statku powietrznego. Zatem warto rozszerzyć ubezpieczenie o:
- ruchomości domowe – czyli wszystko to, co można wynieść z mieszkania lub domu. Może być to na przykład: gotówka, sprzęt AGD/ RTV, laptopy, telefony komórkowe, telewizory czy inne kosztowności.
- kradzież z włamaniem – stanowi ochronę zarówno samej nieruchomości oraz elementów stałych;
- powódź (warto zaznaczyć, że ta opcja nie zawsze jest dostępna);
- domowy assistance – może być to na przykład pomoc specjalisty (elektryka, szklarza, hydraulika itd.);
- OC w życiu prywatnym – rozszerza zakres ochrony o szkody, które wyrządziliśmy osobom trzecim, na przykład zalewając mieszkanie sąsiada.
Czy ubezpieczenie mieszkania do kredytu jest obowiązkowe?
Z prawnego punktu widzenia bank nie może zmusić Cię do nabycia polisy ubezpieczeniowej, jednak w praktyce musisz to zrobić. Jeżeli tego nie wykonasz, wówczas bank nie udzieli Ci finansowania. Co istotne, nie musisz nabywać ubezpieczenia bezpośrednio od banku, ale możesz zrobić to we własnym zakresie. Miej jednak na uwadze, że uzyskując ją od banku, będziesz mógł liczyć na korzystniejsze warunki kredytowe.
„Mieszkanie na Start” to program rządowy z dopłatami do kredytu hipotecznego. Jest on dostępny dla singli do 35 roku życia, małżeństw, ale także osób żyjących w związkach nieformalnych. Aby uzyskać szansę na wejście do programu, należy spełnić określone wymogi, a są to między innymi odpowiednie kryteria dochodowe oraz powierzchniowe (jeżeli idzie o nieruchomość). Co istotne, program ten obejmuje tylko kredyty hipoteczne na zakup mieszkania lub domu.
Chcąc uzyskać kredyt hipoteczny, musisz nie tylko złożyć sam wniosek, ale i dołączyć szereg dokumentów. Można podzielić je na 3 grupy. Są to dokumenty osobiste, finansowe oraz te odnoszące się do nieruchomości. W zależności od Twojej sytuacji finansowej, ale i rodzaju nieruchomości, którą chcesz nabyć, będą się one od siebie różniły.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań