Kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem

W momencie, gdy rozważamy zaciągnięcie kredytu gotówkowego, możemy napotkać na możliwość jego dodatkowego ubezpieczenia. To rozwiązanie stanowi zabezpieczenie w sytuacji, gdy ze względu na pogorszenie stanu zdrowia czy też utratę środków do życia, nie jesteśmy w stanie spłacić zaciągniętego kredytu. Jednak przed zdecydowaniem się na ten rodzaj zabezpieczenia warto dokładnie przemyśleć jego zalety i ewentualne wady. Poniższy artykuł przybliży ci tematykę opłacalności ubezpieczenia kredytu gotówkowego.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Co to jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to rodzaj pożyczki udzielanej przez tradycyjne instytucje bankowe. Osoba decydująca się na ten rodzaj finansowania może wykorzystać otrzymane środki na dowolnie wybrany przez siebie cel. Wówczas bank udostępnia kredytobiorcy daną sumę pieniędzy pod warunkiem jej zwrotu na mocy określonych warunków zawartych w umowie. Zwykle jest to konieczność oddawania do banku stałych kwot pieniężnych aż do momentu całkowitej pełnej spłaty kredytu. Należy jednak nadmienić, że wraz z zaciągnięciem kredytu gotówkowego trzeba liczyć się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizja, oprocentowanie czy też wspomniane wyżej ubezpieczenie.

Warunki uzyskania kredytu gotówkowego

Posiadanie stałego dochodu

Aby otrzymać kredyt gotówkowy, należy spełnić kilka podstawowych warunków. Pierwszym i jednym z najważniejszych czynników decydujących o przyznaniu kredytu jest odpowiednio wysoki dochód kredytobiorcy. W momencie, gdy ubiegasz się o kredyt gotówkowy, bank musi mieć potwierdzenie, że będziesz w stanie spłacić zaciągnięty dług. W tym celu niezbędne będzie okazanie wyciągów z kont bankowych z ostatnich kilku miesięcy lub zaświadczenie od pracodawcy potwierdzające otrzymywanie stałych dochodów.

Nienaganne historia kredytowa

Fundamentalne znaczenie ma również pozytywna historia kredytowa, czyli brak posiadania jakichkolwiek zadłużeń czy opóźnień w spłacie bieżących zobowiązań. Jest to niezwykle istotne, gdyż klient posiadający długi jest dla banku sporym ryzykiem nieotrzymania zwrotu pożyczonych środków, co w większości przypadków będzie wiązać się z odmową udzielenia kredytu.

Pożyczka gotówkowa jako alternatywa

Osoby, które ze względu na posiadane długi lub niewystarczająco wysokie dochody, nie mogą pozwolić sobie na kredyt bankowy, coraz częściej decydują się skorzystać z ofert prywatnych firm pożyczkowych. Cechą charakterystyczną dla tego typu instytucji jest szybkość otrzymania decyzji o przyznaniu pożyczki oraz ekspresowy czas otrzymania gotówki. Należy jednak wiedzieć, że pożyczki pozabankowe wiążą się ze stosunkowo wysokim oprocentowaniem, które może utrudnić spłatę takiego zobowiązania.

Warto również wiedzieć, że w przeciwieństwie do tradycyjnych instytucji bankowych, prywatne firmy pożyczkowe nie zawsze działają na jasno określonych zasadach i w pełni zgodnie z prawem. Wówczas korzystanie z usług takich firm może narazić nas na dodatkowe koszty, których nie byliśmy wcześniej świadomi, co w efekcie może prowadzić do zadłużenia.

Ubezpieczenie przy kredycie gotówkowym — Co warto wiedzieć?

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego staje się częstą praktyką wśród obecnych kredytobiorców. Rosnące koszty życia, niepewna sytuacja na rynku pracy i możliwość wystąpienia nieprzewidzianych sytuacji życiowych sprawia, że wiele osób czuje potrzebę zabezpieczenia się przez tego typu okolicznościami. Na rynku, dostępnych jest kilka rodzajów ubezpieczeń kredytów gotówkowych, które mogą okazać się rozwiązaniem w przypadku pojawienia się trudności ze spłatą zaciągniętego długu.

Ubezpieczenie na wypadek śmierci

To jeden z najpopularniejszych rodzajów ubezpieczeń kredytów gotówkowych, który zabezpiecza bliskich kredytobiorcy w przypadku jego śmierci. Zwykle, gdy kredytobiorca umiera, rodzina jest zobligowana do spłacenia jego zobowiązań. Ubezpieczenie kredytu gotówkowego na wypadek śmierci zapobiega takim sytuacjom, pokrywając wówczas koszty zaciągniętego finansowania.

Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy

To rodzaj ubezpieczenia wybierany przez osoby pracujące w niepewnych na rynku pracy zawodach oraz tych, które wkrótce chcą zmienić swoją ścieżkę kariery. Takie ubezpieczenie umożliwia pokrycie kilku rat kredytowych w okresie braku stałego zatrudnienia. Ilość rat możliwych do pokrycia przez firmę ubezpieczeniową różni się w zależności od danej instytucji i rodzaju umowy.

Ubezpieczenie na wypadek poważnych zachorowań

Ubezpieczenie na wypadek poważnych zachorowań jest rozwiązaniem w momencie, gdy mierzymy się z chorobą, która uniemożliwia nam pracę. Wówczas ubezpieczyciel jest w stanie pokryć raty zaciągniętego przez nas kredytu, ściągając z nas ciężar rosnącego zadłużenia.

Rynek ubezpieczeniowy oferuje także różnego rodzaju pakiety grupowe łączące w sobie kilka rodzajów zabezpieczeń. Wybór ubezpieczenia powinien być dokładnie przemyślany i dostosowany do indywidualnej i często niełatwej sytuacji kredytobiorcy, aby mógł on w pełni zabezpieczyć zarówno siebie, jak i swoich najbliższych.

Czy warto ubezpieczyć kredyt?

Zalety ubezpieczenia kredytu

Główną zaletą ubezpieczeń kredytów gotówkowych jest możliwość zabezpieczenia siebie i swoich bliskich na nieprzewidziane okoliczności życiowe. W sytuacji, gdy mierzymy się ze śmiercią bliskiej osoby, problemami zawodowymi czy też ciężką chorobą, zwykle nie jesteśmy w stanie poradzić sobie z uregulowaniem rat kredytowych. Posiadanie ubezpieczenia zapewnia komfort, że w razie kryzysowych sytuacji życiowych ubezpieczyciel pokryje koszty naszych zobowiązań. Warto nadmienić, że ubezpieczenie kredytu gotówkowego może również wpłynąć pozytywnie na zdolność kredytową i lepsze warunki kredytowania w przyszłości.

Wady i ryzyka związane z ubezpieczeniem

Mimo wielu zalet, ubezpieczenie kredytu gotówkowego ma również swoje wady i ryzyka, które warto rozważyć przed podjęciem ostatecznej decyzji. Ubezpieczenie kredytu gotówkowego generuje dodatkowe koszty, czego konsekwencją jest wzrost całkowitej kwoty zaciągniętego kredytu.

Pomimo niewątpliwych korzyści, jakie niesie ze sobą ubezpieczenie kredytu, dla wielu osób ponoszenie kosztów takiego zobowiązania staje się sporym problemem. Rata kredytu gotówkowego wraz z dodatkowymi kosztami ubezpieczenia niejednokrotnie przewyższa możliwości finansowe kredytobiorcy, który finalnie rezygnuje z tej formy zabezpieczenia.

Ponadto wiele polis ubezpieczeniowych zawiera szereg uchyleń i ograniczeń, które finalnie nie są w stanie pokryć naszych potrzeb w kryzysowych sytuacjach. Zdarza się również, że firmy ubezpieczeniowe powołując się na niespełnienie warunków określonych w umowie, odmawiają wypłaty obiecanych środków lub pokrycia danego zobowiązania.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego — Podstawowe koszty

Składki ubezpieczeniowe

Decyzja o ubezpieczeniu swojego kredytu gotówkowego niestety nie jest pozbawiona dodatkowych kosztów. Warto zdawać sobie sprawę, że od momentu podpisania umowy z daną firmą ubezpieczeniową będziemy musieli ponosić stały koszt posiadania takiej ochrony. W zależności od umowy składka ubezpieczeniowa może być zawarta w racie kredytu gotówkowego lub płacona oddzielnie danej firmie ubezpieczeniowej. Na wysokość składki zwykle wpływa kilka kluczowych czynników, takich jak:

okres spłaty
wiek kredytobiorcy
rodzaj ochrony ubezpieczeniowej
wysokość kwoty kredytu gotówkowego

Choć ubezpieczenie kredytu gotówkowego to dodatkowy koszt, który musimy ponieść z własnej kieszeni, jego posiadanie zapewnia komfort i bezpieczeństwo w nagłych sytuacjach życiowych.

Dodatkowe opłaty i prowizje

Oprócz odprowadzania składek za ubezpieczenie, kredytobiorca musi również ponosić dodatkowe koszty takiego zobowiązania. Często są to koszty administracyjne, które mogą być naliczane za obsługę polisy ubezpieczeniowej lub za jej wcześniejsze rozwiązanie. Należy także liczyć się z kosztami prowizji w przypadku zawierania umów z prywatnymi pośrednikami finansowymi. Dlatego przed zawarciem konkretnej umowy ubezpieczeniowej należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi opłatami i dodatkowymi kosztami, które mogą pojawić się w trakcie trwania usługi.

Jak podjąć właściwą decyzję?

Decyzja o zdecydowaniu się na ubezpieczenie kredytu gotówkowego powinna być uwarunkowana indywidualną sytuacją kredytobiorcy. Należy dokładnie oszacować, czy posiadamy wystarczające środki na terminowe spłacanie zarówno rat kredytowych, jak i ponoszenie kosztów ubezpieczenia. Dobrze jest także spojrzeć obiektywnie na swój aktualny stan zdrowia i posiadane zabezpieczenia finansowe. Być może ubezpieczenie kredytu gotówkowego będzie dla ciebie najrozsądniejszym wyjściem, aby zabezpieczyć siebie i swoich bliskich przed trudnymi do uregulowania długami.

Nie wiesz, jak wyjść z zadłużenia?

Nasi specjaliści pomogą ci znaleźć wyjście nawet z najtrudniejszych sytuacji. Razem znajdziemy rozwiązanie w pełni dostosowane do twoich aktualnych potrzeb i możliwości finansowych. Dzięki nam staniesz na nogi i odzyskasz upragniony spokój. Już teraz skontaktuj się z naszymi doradcami i zapomnij o skutkach zadłużenia!