Jak przygotować się do złożenia wniosku kredytowego?

Zaciągnięcie kredytu to rozwiązanie dla osób potrzebujących dodatkowych środków na konkretny cel konsumpcyjny lub nieplanowe wydatki. Choć uzyskanie kredytu nie jest w tych czasach bardzo skomplikowane, wymaga ówczesnego przygotowania. W tym artykule znajdziesz wszystkie kluczowe informacje na temat tego, jak skutecznie przygotować się do procesu uzyskiwania kredytu bankowego oraz potencjalnych zachowań, których warto wówczas unikać.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Wstęp do procesu kredytowego – Dlaczego warto się przygotować?

Ubieganie się o tradycyjny kredyt bankowy wymaga wieloaspektowego przygotowania, zarówno pod kątem spełnienia warunków dotyczących odpowiedniej wysokości uzyskiwanych przychodów, jak i wysokiej zdolności kredytowej oraz niezbędnej dokumentacji. Banki nie są w stanie udzielać finansowań osobom, które nie wpisują się w określone kryteria lub nie podjęły kroków w celu otrzymania niezbędnych dokumentów. Należy zdawać sobie sprawę, że każdorazowe zapytanie o kredyt jest odnotowywane przez bank, a duża ilość zapytań o różne produkty kredytowe w krótkim okresie wpływa na scoring kredytowy, a tym samym – obniża nasze szanse na uzyskanie danego finansowania.

Jeśli więc mierzymy się z zamiarem zaciągnięcia kredytu bankowego, warto odpowiednio wcześniej ocenić swoje realne szanse na jego uzyskanie i podjąć kroki w celu zdobycia niezbędnej dokumentacji.

W sytuacji, gdy nie wiesz, czy twoja sytuacja finansowa jest wystarczająca, aby otrzymać kredyt bankowy, bądź doświadczasz trudności z uzyskaniem potrzebnej dokumentacji, skontaktuj się ze specjalistą, takim jak doradca kredytowy. Taki profesjonalista posiada odpowiednią wiedzę z zakresu prawa i finansów, co sprawia, że jest on w stanie rozwiać wszystkie nasze wątpliwości związane z ubieganiem się o kredyt. Doradca kredytowy może być pomocny także na dalszym etapie, gdyż może on negocjować z bankiem uzyskanie korzystniejszych warunków kredytowania lub weryfikować zgodność umów kredytowych klienta.

Wymagania banków wobec kredytobiorców

Wysoka zdolność kredytowa

Podstawowym wymogiem uzyskania kredytu w tradycyjnej instytucji bankowej, jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Mianem zdolności kredytowej określa się nic innego, jak faktyczną możliwość do pokrycia kosztów zaciągniętego zobowiązania.

Warto zdawać sobie sprawę, że zaciągnięcie kredytu wiąże się nie tylko z koniecznością zwrotu uzyskanego finansowania, ale też kosztami dodatkowymi takimi jak oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenia czy też ewentualne opłaty karne będące konsekwencją niewywiązania się z warunków umowy. Bank jest więc zobligowany do rzetelnej oceny, czy dany kredytobiorca będzie w stanie pokryć wszystkie te koszty.

Co składa się na pozytywną zdolność kredytową?

Terminowe spłacanie aktualnie posiadanych należności, takich jak czynsz administracyjny, opłaty za media, raty kredytowe, limity na kartach kredytowych lub zakupy na raty;
Stałe i odpowiednio wysokie źródło dochodów;
Spłacone kredyty;
Brak posiadanych długów i negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

W sytuacji, gdy nasza zdolność kredytowa nie należy do najlepszych, bank z pewnością odmówi nam uzyskania pożądanego wsparcia finansowego.

Stałe i odpowiednio wysokie źródło dochodów

Wymagania odnośnie odpowiednich dochodów to niejedyna składowa pozytywnej zdolności kredytowej, ale też potwierdzenie dla banku, że damy radę pokryć wszystkie koszty kredytowe. Tradycyjne instytucje finansowe nie mogą pozwolić sobie na udzielanie kredytów osobom o niestabilnej formie zatrudnienia i zmiennym charakterze otrzymywanych dochodów. Wówczas zatrudnienie w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony lub długoterminowej umowie zlecenie jest rozpatrywane za najmniej ryzykowne.

W momencie, gdy nasze dochody pochodzą z prowadzenia jednoosobowej działalności gospodarczej, wymagane jest, aby firma istniała na rynku nie mniej niż 12 miesięcy i generowała w tym czasie stałe i odpowiednio wysokie dochody.

Dostarczenie odpowiedniej dokumentacji

Kolejnym wymogiem, który banki nakładają na swoich klientów, jest konieczność dostarczenia niezbędnej dokumentacji. Choć może ona różnić się w zależności od danej instytucji finansowej, do podstawowych dokumentów wymaganych przez banki, należą:

Dowód tożsamości;
Zaświadczania o dochodach od aktualnego pracodawcy;
Wyciąg z prowadzonego konta bankowego obejmującego okres kilku ostatnich miesięcy;
Dokumenty z banków, w których posiadamy inne zobowiązania finansowe.

Wymagania dla przedsiębiorców

Przedsiębiorcy ubiegający się o kredyt bankowy muszą liczyć się z koniecznością przedstawienia większej ilości dokumentów związanych z prowadzoną przez nich działalnością. Należą do nich:

Zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej;
Potwierdzenia nadania numeru identyfikacji podatkowej NIP oraz nadania numeru REGON;
Wyciąg z firmowego rachunku bankowego;
Rachunek zysków, strat i kosztów przedsiębiorstwa;
Potwierdzenie terminowego płacenia składek ZUS z Urzędu Skarbowego.

W momencie prowadzenie spółki, wymagane będzie także okazanie stosownego zaświadczenia z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), oraz umowy spółki wraz z jej wszystkimi zapisami i aneksami do takiej umowy.

Proces ubiegania się o kredyt konsumpcyjny – Kluczowe informacje

Warto zdawać sobie sprawę, że banki oferują różne produkty finansowe, których uzyskanie wiąże się z koniecznością spełnienia określonych wymogów. Do jednej z najpopularniejszych grup produktów finansowych należą kredyty konsumpcyjne. To finansowania umożliwiające pokrycie kosztów związanych z realizacją danego celu konsumpcyjnego, inwestowania w rozwój posiadanej działalności lub uzyskania środków na nieplanowane wydatki. Do grupy kredytów konsumpcyjnych należą produkty, takie jak:

kredyty gotówkowe;
kredyty w rachunku bieżącym;
kredyty studencie;
kredyty samochodowe;
karty kredytowe;
zakupy na raty.

Aby uzyskać którąś z wyżej wymieniony form wsparcia finansowego, należy rozpocząć od pozyskania niezbędnych dokumentów, a następnie udania się do placówki danego banku. Doradca finansowy czuwający nad całym procesem będzie wymagać potwierdzenia naszej tożsamości poprzez okazanie dowodu osobistego, a następnie wręczy nam stosowny wniosek kredytowy.

Dużym ułatwieniem może okazać się wnioskowanie o kredyt w banku, z którego usług korzystamy na co dzień. Dana instytucja bankowa dysponuje wówczas naszymi danymi osobowymi, a także może na bieżąco prześledzić naszą historię kredytową, co może wpłynąć na szybsze otrzymanie decyzji kredytowej i mniejszą ilość wymaganych formalności.

Warto wspomnieć, że wnioskowanie o kredyt konsumpcyjny jest możliwe także za pośrednictwem Internetu. W tym celu wystarczy wypełnić interesujący nas wniosek kredytowy i potwierdzić swoją tożsamość za pośrednictwem symbolicznego przelewu z prywatnego rachunku bankowego. Warto jednak wiedzieć, że dane z wniosku kredytowego muszą odpowiadać danym konta, z którego dokonamy przelewu. W przeciwnym razie weryfikacja tożsamości nie zostanie przeprowadzona w sposób pomyślny.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego – Jak przygotować się do składania wniosku?

W przeciwieństwie do kredytów konsumpcyjnych, wnioskowanie o kredyt hipoteczny, czyli taki, którego środki mogą pokryć koszty wynikające z zakupu nieruchomości, jest nieco bardziej skomplikowane. Oprócz spełnienia wymagań dotyczących odpowiedniej wysokości dochodów, pozytywnej zdolności kredytowej i pozyskania niezbędnych dokumentów, bank będzie wymagać także wkładu własnego o określonej wysokości.

Czym jest wkład własny i ile właściwie powinien wynosić?

Wkład własny to oszczędności posiadane przez potencjalnego kredytobiorcę, które mogą posłużyć na pokrycie części kosztów wynikających z zakupu, remontu lub budowy nieruchomości mieszkalnej, lub komercyjnej. Większość banków wymaga, aby wkład własny stanowił minimum 10 procent całkowitej ceny nieruchomości, co jednak czasem nie wystarczy, by otrzymać taki rodzaj finansowania. Większość banków preferuje bowiem, aby wkład własny był w stanie pokryć około 20 procent kosztów danej inwestycji. Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że im wyższy wkład własny, tym większe szanse na otrzymanie korzystniejszych warunków spłaty i niższego oprocentowania kredytowego.

Najczęstsze powody odrzucenia wniosku kredytowego

Niska zdolność i historia kredytowa

Jednym z najczęstszych powodów otrzymania negatywnej decyzji kredytowej jest niska zdolność kredytowa oraz negatywna historia kredytowa. Wiele potencjalnych kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy, że odpowiednia wysokość dochodów czy też posiadanie wkładu własnego nie jest jednoznaczne z otrzymaniem pożądanego kredytu. Osoby zadłużone lub te o niewystarczającej zdolności kredytowej są traktowane przez bank jako bardziej ryzykowni klienci, którzy mogą doświadczyć potencjalnych problemów ze spłatą uzyskanych finansowań.

Brak stabilności zatrudnienia i niskie zarobki

Kolejnym czynnikiem determinującym otrzymanie odmownej decyzji o przyznaniu kredytu jest brak stabilnej formy zatrudnienia i niskie zarobków. Udzielanie finansowań osobom o niestabilnej formie zatrudnienia i stosunkowo niskich przychodach, obarczone jest zbyt dużym ryzykiem, którego większość banków nie chce ponosić.

Zbyt wysoka kwota kredytu w stosunku do dochodów

Choć kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny lub inny rodzaj finansowania jest w stanie pomóc w realizacji konkretny celów inwestycyjnych, w rzeczywistości może być zbyt dużym obciążeniem dla potencjalnego kredytobiorcy. Nawet w momencie, gdy spełniamy wszystkie wymagania danej instytucji bankowej, wciąż możemy spotkać się z odmową uzyskania danego kredytu. Jest to spowodowane chęcią uzyskania zbyt dużej kwoty kredytu w stosunku do naszych aktualnych zarobków.

Rosnące koszty życia, niestabilność aktualnego rynku pracy oraz możliwość pojawienia się nieplanowany wydatków, często skutkuje niemożnością spłaty zaciągniętego kredytu. W związku z tym, podczas ubiegania się o konkretny rodzaj kredytu, warto dokładnie przemyśleć, czy jego wysokość faktycznie będzie dla nas możliwa do pokrycia nawet w momencie chwilowych problemów finansowych.

Brak wymaganych dokumentów i niekompletny wniosek kredytowy

Częstym błędem popełnianym wśród współczesnych kredytobiorców, jest również brak wymaganych dokumentów, czy też niekompletny wniosek kredytowy. Wiele osób ubiegających się o kredyt często bagatelizuje potrzebę uzyskania odpowiednich dokumentów, licząc na wyrozumiałość banków. Niestety okazanie wymaganych dokumentów jest wymagane w każdym przypadku, nawet w momencie, gdy jest to jedynie czysta formalność. Brak ich posiadania nie tylko opóźnia proces uzyskiwania danego finansowania, ale też jest postrzegane przez bank wyjątkowo negatywnie.

Równie częstym powodem odmowy uzyskania kredytu, jest niekompletne lub nieodpowiednie wypełnienie wniosku kredytowego. Potencjalni kredytobiorcy często wypełniają takie wnioski bez większego zastanowienia, co w wielu przypadkach skutkuje błędami w postaci niezgodności danych klienta lub niekompletnością zapisów takiego dokumentu. Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że błędnie wypełniony wniosek kredytowy jest automatycznie odrzucany i nie podlega dalszemu rozpatrywaniu.

Pożyczki pozabankowe – Alternatywa dla kredytów bankowych

Osoby, które ze względu na niską zdolność kredytową lub posiadane długi nie mogą pozwolić sobie na kredyt bankowy, coraz częściej decydują się na skorzystanie z usług prywatnych firm pożyczkowych. To instytucje udzielające szybkich pożyczek nawet osobom o nieidealnej sytuacji finansowej. Cechą charakterystyczną dla takich instytucji jest łatwość wnioskowania i szybkość otrzymania środków z takiej pożyczki.

Warto jednak zdawać sobie sprawę, że pożyczki pozabankowe choć wygodne, obarczone są znacznie wyższym oprocentowaniem i mniej korzystnymi warunkami spłaty niż tradycyjne finansowania bankowe. Ponadto łatwy proces ich uzyskania często prowadzi do zbyt pochopnego decydowania się na ich zaciągnięcie, a w konsekwencji – narażania się na pojawienie się trudnych do spłaty długów.

W momencie, gdy nie wiesz, jak poradzić sobie z nagromadzonymi długami, skorzystaj z pomocy profesjonalistów z firmy Biliti. Wspólnie znajdziemy wyjście nawet z najbardziej skomplikowanych problemów finansowych i pomożemy Ci odzyskać spokój ducha i finansową niezależność.

Potrzebujesz profesjonalnej porady doradcy finansowego? Już teraz skontaktuj się z firmą Biliti!