kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Potrzeba pozyskania dodatkowej gotówki na nagły wydatek lub terminową spłatę zobowiązania to codzienność wielu osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Gdy tradycyjne źródła finansowania, jak kredyty bankowe, są poza naszym zasięgiem, wiele osób zastanawia się nad gwarantowaną pożyczką dla zadłużonych. Czym jednak jest ten rodzaj wsparcia i czy faktycznie każdy jest w stanie go otrzymać? Przeczytaj poniższy artykuł, aby poznać wszystkie szczegóły.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych – Na czym polega i kiedy warto ją rozważyć?
Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych to nic innego, jak rodzaj finansowania oferowany przez prywatne firmy pożyczkowe niebędące bankami. Przysłowiową „gwarancją” otrzymania takiej pożyczki jest fakt, że mogą ubiegać się o nią nawet osoby, które ze względu na posiadane długi, negatywne wpisy w bazie BIK lub zbyt niskie dochody, nie są w stanie otrzymać tradycyjnego kredytu bankowego. Niemniej nawet w momencie starania się taką pożyczkę, pracownik danej firmy wciąż musi dokonać weryfikacji naszej sytuacji finansowanej. Jednak w tej sytuacji jej negatywny charakter nie musi stanowić przeszkody w uzyskaniu pozytywnej decyzji pożyczkowej.
Wybór gwarantowanej pożyczki dla zadłużonych zwykle podyktowany jest niemożnością uzyskania innej formy wsparcia w obliczu nagłych i nieplanowanych wydatków. Osoby, często niemające innego wyjścia, często decydują się na takie finansowania bez ówczesnej weryfikacji swojej sytuacji finansowej oraz dokładnego zapoznania się z warunkami umowy – zależy im wówczas jedynie na pozyskaniu określonych środków finansowych. Dobrze jest jednak zdawać sobie sprawę, że łatwość uzyskania takich pożyczek wiąże się także z dodatkowymi kosztami i mniej zindywidualizowanym czasem na zwrot długu. Dlatego na ten rodzaj wsparcia powinny decydować się jedynie osoby, które mają absolutną pewność, że dadzą radę zwrócić pożyczkę w terminie, a ich sytuacja finansowa utrzymuje się na stosunkowo stabilnym poziomie.
Pożyczki dla zadłużonych a negatywne wpisy Biurze informacji Kredytowej – Czy masz szansę na finansowanie?
Jak już zdążyliśmy nadmienić, pożyczki dla zadłużonych są możliwe do uzyskania także przez osoby z negatywnymi wpisami w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), stanowiącym swego rodzaju rejestr aktywności finansowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że nie każda instytucja będzie skłonna udostępnić Ci pożądane środki. Mimo że wiele instytucji pozabankowych jest w stanie przymknąć oko na informacje o niewielkich opóźnieniach w spłacie czy też niewielkim zadłużeniu, większe zaległości w postaci toczącego się postępowania sądowego lub posiadania komornika mogą determinować otrzymanie negatywnej decyzji o przyznaniu pożyczki.
Każda firma pozabankowa posiada indywidualne kryteria, na podstawie których określa, komu jest w stanie pożyczyć określone środki. Wówczas w razie otrzymania odmowy z jednej instytucji, nie znaczy to, że wnioskowanie o pożyczkę w innym punkcie także będzie nieskuteczne.
Gwarantowana pożyczka czy kredyt konsolidacyjny – Co lepiej sprawdzi się w przypadku osób zadłużonych?
Zanim odpowiemy na powyższe pytanie, należy zrozumieć podstawowe różnice między pożyczką dla zadłużonych, a kredytem konsolidacyjnym.
Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych jest produktem finansowym z możliwością jego wykorzystania na dowolny cel, w tym także pokrycie nagłego wydatku bądź spłatę innych zobowiązań niecierpiących zwłoki. Takie pożyczki przyznawane są zwykle na stosunkowo niewielkie kwoty, a warunki ich spłaty nie zawsze odpowiadają faktycznym potrzebom klientów. Zwrot pożyczki może nastąpić w formie jeden zbiorczej raty po upływie 30 lub 60 dni od momentu jej zaciągnięcia lub przyjąć postać pożyczki ratalnej, pokrywanej co miesiąc w formie regularniej raty.
Kredyty konsolidacyjne są natomiast finansowaniami oferowanymi przez banki i firmy oddłużeniowe, a ich celem jest połączenie wszystkich problematycznych zobowiązań w jeden kredyt. Wraz z tym procesem dany klient zyskuje także korzystniejsze warunki spłaty w postaci wydłużenia okresu kredytowania, mniejszej prowizji bądź niższych kosztów rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Jednak, aby otrzymać ten rodzaj wsparcia konieczne jest posiadanie pozytywnej zdolności kredytowej, stałego źródła dochodów i zarobków umożliwiających terminową spłatę kredytu konsolidacyjnego. Nie jest to więc rozwiązanie dla osób mierzących się ze znaczącym zadłużeniem.
Pożyczki dla zadłużonych nie stanowią realnej pomocy osobom w trudnej sytuacji finansowej, a zapewniają jedynie ekspresowy dostęp do dodatkowej gotówki. Kredyty konsolidacyjne natomiast zostały stworzone w myśl ułatwienia spłaty długów osobom, które z różnych powodów utraciły swoje dotychczasowe możliwości do regulacji zaciągniętych zobowiązań. Takie rozwiązanie, choć niewątpliwie korzystne, wiąże się ze spełnieniem wielu wymagań, które często są nieosiągalne dla osób mierzących się z długami. Z tego też względu pożyczki pozabankowe są znacznie częściej wybieraną opcją mimo ich wątpliwej skuteczności w poprawie swojej sytuacji finansowej.
Minimum formalności – Czy gwarantowana pożyczka naprawdę jest tak łatwa do uzyskania?
Większość instytucji pozabankowych stara się wychodzić naprzeciw swoim klientom, co sprawia, że proces wnioskowania o pożyczkę zwykle ogranicza się do zaledwie kilku prostych kroków. W praktyce oznacza to, że przyszły pożyczkobiorca musi jedynie złożyć wniosek w placówce danej firmy lub online, a także potwierdzić swoją tożsamość poprzez okazanie dowodu osobistego lub wykonanie niewielkiego przelewu z prywatnego konta bankowego, w przypadku pożyczki online. Co ważne, dane rachunku bankowego, z którego wykonany został przelew muszą odpowiadać tym widniejącym we wniosku pożyczkowym, w przeciwnym razie uzyskanie pożyczki będzie niemożliwe.
Jakie dane należy podać we wniosku pożyczkowym?
Choć wniosek o finansowanie z pozabankowych firm pożyczkowych może różnić się w zależności od praktyk danej instytucji, zwykle wymaga on podania zaledwie kilku podstawowych danych, takich jak:
- Imię i nazwisko;
- Numer i seria dowodu osobistego;
- Numer PESEL;
- Aktualny numer telefonu;
- Adres e-mail;
- Numer rachunku bankowego, na który przelaną zostaną środki pożyczki.
Podstawowe zagrożenia wynikające z zaciągania pożyczek
Gorsza ocena zdolności kredytowej przez bank
Zaciąganie jakichkolwiek pożyczek krótkoterminowych, nawet tych spłacanych terminowo, negatywnie wpływa na ocenę zdolności kredytowej w oczach banku. Nie chodzi tu wyłącznie o liczbę zobowiązań czy opóźnienia w spłacie, ale o sam fakt korzystania z tego rodzaju finansowania. Banki traktują regularne sięganie po pożyczki jako sygnał, że dana osoba może mieć trudności z samodzielnym zarządzaniem budżetem, co automatycznie obniża jej wiarygodność jako potencjalnego kredytobiorcy.
Wyższe koszty dodatkowe
Warto zdawać sobie sprawę, że łatwość uzyskania pożyczek pozabankowych przekłada się na większe ryzyko ze strony pożyczkobiorcy. Z tego względu całkowite koszty takiego zobowiązania mogą być znacznie wyższe niż w przypadku kredytów bankowych, stanowiąc tym samym pewien rodzaj zabezpieczenia dla danej firmy pożyczkowej. Wówczas dany pożyczkobiorca musi liczyć się z wysokimi kosztami oprocentowania, prowizji, opłat administracyjnych i ewentualnych kosztów ubezpieczenia. Koszty te, choć jawne, znacząco przewyższają wysokość kwoty pożyczonej w ramach pożyczki dla zadłużonych.
Krótki termin spłaty długu
W przypadku wielu pożyczek czas przeznaczony na spłatę zobowiązania jest zbyt krótki i niedostosowany do realnych możliwości finansowych pożyczkobiorcy. Taki harmonogram nie daje przestrzeni na elastyczne zarządzanie budżetem, co może prowadzić do trudności ze spłatą. Brak dopasowania terminu spłaty do indywidualnych potrzeb zwiększa ryzyko opóźnień, a w konsekwencji także wystąpienia znaczących problemów finansowych.
Wpadnięcie w spiralę zadłużenia
Brak możliwości spłaty jednej pożyczki często prowadzi do konieczności sięgnięcia po kolejną, by pokryć wcześniejsze zobowiązania. Tak zaczyna się przysłowiowa spirala zadłużenia, czyli niebezpieczny mechanizm, w którym długi zaczynają rosnąć na tyle, że są już niemożliwe do terminowego uregulowania. Bez odpowiedniego planu spłaty i wsparcia finansowego może to prowadzić do poważnych problemów finansowych, a także ciągłego stresu i niemożności wyjścia z błędnego koła zadłużeń.
Pozabankowe pożyczki dla zadłużonych – Jak porównać oferty, aby wybrać najkorzystniejszą opcję?
Zweryfikuj wymagania odnośnie wpisów w bazach dłużników
Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę pożyczki konsolidacyjnej, czyli takiej umożliwiającej spłatę innych nagromadzonych zobowiązań, warto zorientować się, jak dany pożyczkodawca traktuje informacje zawarte w różnego rodzaju rejestrach dłużników, takich jak BIK, KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor. Każda instytucja ma swoje własne zasady, jedne skrupulatnie analizują historię kredytową, inne są bardziej elastyczne i skłonne do udzielania finansowania mimo wcześniejszych zaległości.
Zwróć uwagę na wysokość oprocentowania i inne koszty dodatkowe
Przy analizie ofert pożyczkowych, szczególną uwagę należy zwrócić na wysokość oprocentowania, ponieważ to właśnie ten aspekt w bezpośredni sposób wpływa na całkowity koszt zobowiązania. W przypadku pożyczek ratalnych, nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może znacząco przełożyć się na wysokość miesięcznej raty oraz sumaryczny koszt finansowania. Z tego względu oprocentowanie powinno być jednym z głównych kryteriów porównawczych przy wyborze konkretnej oferty.
Należy jednak pamiętać, że poza oprocentowaniem istnieją również inne elementy, które wpływają na całkowity koszt pożyczki. Do najczęstszych należą opłaty przygotowawcze, prowizje za udzielenie finansowania, koszty administracyjne, a niekiedy również składki na obowiązkowe ubezpieczenie oraz inne koszty pozaodsetkowe, które mogą pojawić się w trakcie trwania umowy. Świadomość tych kosztów nie tylko pozwoli Ci dopasować ofertę do Twoich indywidualnych potrzeb, ale też sprawi, że żadne opłaty dodatkowe nie zaskoczą Cię podczas trwania umowy pożyczki.
Pierwsza pożyczka – Sprawdź oferty dla nowych klientów
Obecnie coraz więcej firm oferuje pożyczki na korzystniejszych warunkach dla nowych klientów. Taka praktyka ma za zadanie nie tylko przyciągnąć osoby potrzebujące dodatkowego zastrzyku gotówki, ale też pokazać, że firma chce nawiązać dłuższą współpracę z klientem. W praktyce oznacza to, że pierwsza pożyczka często jest udzielana na korzystniejszych warunkach, na przykład z zerowym oprocentowaniem, bez prowizji lub z dłuższym terminem spłaty. Należy jednak wiedzieć, że aby faktycznie móc skorzystać z danej oferty promocyjnej, całkowite koszty pożyczki muszą zostać zwrócone w wyznaczonym terminie. W przeciwnym wypadku koszty pożyczki wzrosną do tych oferowanym pozostałym klientom.
Oferty pożyczek – Czego należy unikać?
Zanim zdecydujesz się na pożyczkę, warto dokładnie zrozumieć, jakie zagrożenia mogą się z nią wiązać. Niestety na rynku wciąż pojawiają się nierzetelne firmy pożyczkowe, które nie figurują w oficjalnych rejestrach instytucji pożyczkowych. Takie podmioty często oferują bardzo niekorzystne warunki zwrotu długu, w tym wyjątkowo krótkie okresy spłaty, wysokie opłaty dodatkowe oraz brak przejrzystości w umowach, co skutkuje ukrytymi kosztami i niejasnymi zasadami współpracy. Jeśli więc chcesz uniknąć wyżej wymienionych trudności i faktycznie czerpać korzyści z danego finansowania, dokładnie zweryfikuj daną firmę i upewnij się, że warunki jej działania są dla Ciebie w pełni transparentne.
Pilna pożyczka dla zadłużonych – Alternatywy dostępne na rynku
Mimo niewątpliwej popularności finansowań pozabankowych, wiele osób nie jest przekonanych do korzystania z tej formy pomocy. Wówczas warto rozważyć alternatywy, które także pozwalają zdobyć pożądane środki, jednak z mniejszym obciążaniem dla domowego budżetu. A więc, jakie opcje możemy rozważyć zamiast pożyczek dla zadłużonych?
Prywatne pożyczki ratalne
To zobowiązania finansowe udzielane bez jakiegokolwiek kontaktu z bankami i instytucjami finansowymi, gdyż całkowita kwota pożyczki wypłacana jest przez prywatnego inwestora, wyrażającego chęć udostepnienia nam określonej sumy pieniędzy. Tacy pożyczkobiorcy zwykle ogłaszają się na dedykowanych portalach internetowych, gdzie przedstawiają indywidualne wymagania i warunki potencjalnej współpracy. W związku z tym uzyskanie pożyczki prywatnej jest możliwe także wśród osób z negatywną historią kredytową.
Dobrze jest jednak zdawać sobie sprawę, że pomimo sporej elastyczności w przyznawaniu takich pożyczek, dany inwestor wciąż może zweryfikować naszą historię w Krajowym Rejestrze Długów, czy też wymagać dokumentów potwierdzających naszą pozytywną zdolność kredytową i stałość dochodów.
Pożyczka od bliskich
Kolejną alternatywą dla osób w trudnej sytuacji finansowej, jest szybka pożyczka od znajomych lub rodziny. Nasi bliscy, którzy posiadają określone środki, często mogą pożyczyć nam je na warunkach odpowiadających naszym faktycznym możliwościom finansowym, często bez konieczności pokrywania opłat, takich jak prowizja lub oprocentowanie pożyczki. Pamiętajmy jednak, że każda pożyczka, nawet ta od najbliższych, zawsze powinna być potwierdzona stosownym dokumentem, takim jak umowa cywilnoprawna. Dzięki niej każda ze stron będzie dokładnie znała swoje prawa i obowiązki, aby też skutecznie zabezpieczy swoje interesy na wypadek podjęcia ewentualnych czynności prawnych.
Jak spłacić długi i odzyskać finansową niezależność bez zaciągania pożyczek?
Jeżeli nie jesteś w stanie sprostać zaciągniętym przez siebie zobowiązaniom, a standardowe produkty bankowe są poza Twoim zasięgiem, warto jest sięgnąć po pomoc doradców z Biliti oferujących kompleksowy model spłaty nagromadzonych długów.
Czym jest konsolidacja i jak może pomóc osobom zadłużonym?
Konsolidacja w Biliti pozwala połączyć problematyczne zobowiązania, takie jak kredyty bankowe lub wysoko oprocentowane pożyczki w jeden produkt finansowy, możliwy do spłaty przez klienta. Wraz z konsolidacją okres spłaty należności ulega wydłużeniu, tak aby wysokość miesięcznej raty odpowiadała faktycznym potrzebom dłużnika. Dzięki jednej racie klient jest w stanie zapanować nad swoimi finansami, a także wpłynąć pozytywnie na swoją zdolność kredytową i przerwać spiralę długów. Jeśli więc nie wiesz, jak poradzić sobie z długami i odzyskać finansową niezależność, już teraz skontaktuj się z nami. Zapewniamy skuteczną pomoc i kompleksowe wsparcie na każdym etapie współpracy.
Wypełnij nasz formularz kontaktowy i pozbądź się długów raz na zawsze!
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Udostępnij:
Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia
Zostaw numerOddzwonimy w 30 minut
Oblicz ratęI spłać swoje długi
Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność