kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Autor artykułu:
Udostępnij:
Kredyt konsolidacyjny to produkt finansowy, którego celem jest połączenie w jedno oraz spłata dotychczasowych zobowiązań finansowych. W praktyce taki zabieg pozwala na wydłużenie okresu kredytowania i dostosowanie wysokości rat do aktualnych możliwości budżetowych kredytobiorcy. Ponadto kredyt konsolidacyjny zabezpiecza przed ryzykiem niewypłacalności. W artykule dowiesz się, jakie posiada zalety, kto może się o niego ubiegać oraz w jakiej sytuacji może okazać się pomocny.
Z artykułu dowiesz się:
- Czym jest kredyt konsolidacyjny?
- Zalety kredytu konsolidacyjnego
- Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny?
- Jak wziąć kredyt konsolidacyjny?
- Na co zwraca uwagę bank podczas aplikowania o kredyt konsolidacyjny?
- Czy kredyt konsolidacyjny jest dla Ciebie?
- W jakich sytuacjach warto unikać kredytu konsolidacyjnego?
- Podsumowanie
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to inaczej produkt, który umożliwia połączenie dotychczasowych zobowiązań w jedno. Celem tego typu kredytu jest przede wszystkim ułatwienie spłaty kredytobiorcy i pozbycie się tak zwanej „spirali zadłużenia”. Jakie zobowiązania można objąć kredytem konsolidacyjnym? Są to między innymi:
- kredyt gotówkowy;
- kredyt konsumencki;
- kredyt na samochód;
- kredyt mieszkaniowy;
- pożyczki ratalne (czasem bank w przypadku konsolidacji, zezwala na połączenie produktów, także pozabankowych, jednakże decyzja jest podejmowana indywidualnie, w zależności od konkretnego przypadku);
- chwilówki;
- limity na karcie kredytowej;
- zobowiązanie zaciągnięte w SKOK-u. Tu dowiesz się więcej: Czy mogę wziąć kredyt konsolidacyjny?
Zalety kredytu konsolidacyjnego
Kredyt konsolidacyjny posiada wiele mocnych stron. Dlatego też, jest on dosyć popularnym produktem finansowym. Do jego zalet możemy zaliczyć między innymi:
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
- Obniżenie miesięcznych rat. Konsolidacja zobowiązań ma za zadanie dostosować raty kredytu w taki sposób, aby nie były one obciążeniem dla domowego budżetu. Okres kredytowania jest dłuższy, ale jednocześnie wysokość miesięcznej raty – mniejsza. Co pozwala lepiej dysponować środkami.
- Uproszczenie zarządzania finansami. O wiele łatwiejszym jest spłacanie jednej raty, aniżeli kilku jednocześnie. Co w praktyce, chroni przed niewypłacalnością.
- Kredyt konsolidacyjny pozwala na rozłożenie płatności, a tym samym na lepsze zarządzanie budżetem.
Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny?
Chcąc otrzymać kredyt konsolidacyjny, należy spełnić pewne wymogi. Obejmują one zarówno sprawy związane z dokumentacją, ale i samym procesem wnioskowania. Jakie zatem dokumenty są potrzebne do tego, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny? To między innymi:
- Dokumenty potwierdzające tożsamość. W skład tej grupy wchodzi nie tylko sam dowód osobisty, ale i na przykład:
- karta pobytu rezydenta (dotyczy to obcokrajowców);
- dokument, który potwierdza prawo stałego pobytu oraz karta stałego pobytu członka rodziny danego obywatela.
- Dokumenty, które stanowią podstawę tego, aby ubiegać się o kredyt konsolidacyjny. Do kategorii tej można zaliczyć między innymi:
- umowę kredytu;
- umowę pożyczki;
- historię transakcji z konta bankowego.
- Dokumenty, które potwierdzają dochody. Do tej grupy dokumentów możemy zaliczyć między innymi:
- zaświadczenie o dochodach;
- wyciąg z konta bankowego;
- zaświadczenie potwierdzające otrzymywanie zasiłku;
- dokument dotyczący świadczenia emerytalnego bądź rentownego;
- PIT;
- zaświadczenie z Urzędu Gminy o dochodach z gospodarki rolnej;
- umowa prywatnego najmu.
Sprawdź to: Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny?
Jak wziąć kredyt konsolidacyjny?
Złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny jest bardzo proste. Można wykonać to:
- Telefonicznie. Aby wnioskować o kredyt konsolidacyjny należy zadzwonić na infolinię banku. Niektóre instytucje mogą zaprosić klienta na wideorozmowę podczas której, konsultant zada niezbędne pytania, w ramach wstępnej decyzji kredytowej. Przyznanie kredytu konsolidacyjnego nastąpi po dokładniejszej analizie sytuacji finansowej kredytobiorcy.
- Online. Jest to bardzo popularna metoda wnioskowania. Korzysta z niej wiele osób. Należy wypełnić specjalny wniosek o kredyt konsolidacyjny, który znajduje się na stronie banku. Podać wszelkie dane oraz niezbędne dokumenty. Wysłać i oczekiwać na wstępną decyzję banku. Po rozpatrzeniu wniosku, bank zaproponuje możliwą alternatywę. Później, po wyrażeniu zgody o współpracy, zleci przelanie środków.
- Stacjonarnie. Proces ten wygląda podobnie. Z tą różnicą, że wykonuje się go w oddziale banku.
Na co zwraca uwagę bank podczas aplikowania o kredyt konsolidacyjny?
Ocena zdolności kredytowej odbywa się na kilku poziomach. Bank nie tylko sprawdzi źródło dochodu, wysokość, ale i zweryfikuje historię kredytową. Oceni obecne zadłużenie (karty kredytowe, ilość aktualnych zobowiązań). Im mniejsza wysokość zadłużenia i lepsze warunki zawodowe, tym większa szansa na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego.
Sprawdź ten temat: Jakie dokumenty przy kredycie konsolidacyjnym?
Czy kredyt konsolidacyjny jest dla Ciebie?
Oferta kredytu konsolidacyjnego oprócz swoich zalet posiada, także słabsze strony. Oto kilka z nich:
- Kredyt konsolidacyjny wiąże się z dłuższym okresem kredytowania. Scalenie miesięcznych rat, w niższą kwotę, automatycznie wydłuża okres spłaty.
- Dłuższy czas spłacania sprawia, że całkowita kwota kredytu jest większa.
- Jeżeli dana osoba posiada zbyt niską zdolność kredytową, wówczas bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia, np. w postaci nieruchomości.
W jakich sytuacjach warto unikać kredytu konsolidacyjnego?
Kiedy warto zrezygnować o decyzji z kredytu konsolidacyjnego? Odradza się korzystanie z kredytu konsolidacyjnego zwłaszcza dla tak zwanej „wygody”, czyli wtedy gdy sytuacja finansowa danej osoby jest dobra i jednocześnie nie posiada ona problemu z terminową spłatą. Trzeba wziąć pod uwagę fakt, że kredyt tego typu może wiązać się z wyższymi kosztami. Zwłaszcza kiedy okres kredytowania jest wydłużony. Dlatego też, jeżeli tylko istnieje taka możliwość, należy skupić się na jak najszybszej spłacie. Konsolidacja kredytu nie będzie wówczas dobrym wariantem.
Podsumowanie
Kredyt konsolidacyjny to produkt finansowy, który pozwala na scalenie kilku zobowiązań, w jedno. Jeżeli chodzi o to, jaki rodzaj zadłużenia można skonsolidować to jest to między innymi kredyt, pożyczka, limit na karcie kredytowej i wiele innych. Kredyty konsolidacyjne są dobrym rozwiązaniem dla osób, które posiadają problemy z regularną spłatą zadłużenia. Alternatywą dla kredytu konsolidacyjnego są pożyczki konsolidacyjne. Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego to poważna decyzja, którą należy dokładnie przemyśleć.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań