Po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu?

Chwilówki to jeden z najszybciej rozwijających się produktów finansowych w Polsce. Służą one głównie do opłacania bieżących wydatków, a także wsparcia w kryzysowych sytuacjach.

Niestety, prędzej czy później trzeba je spłacać, a jeśli dłużnik nie ureguluje zaciągniętego zobowiązania w terminie, sprawa może zostać skierowana do sądu.

Przeczytaj nasz tekst, a dowiesz się:

• po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu,
• od czego zależy to, po jakim czasie następuje windykacja chwilówki,
• jak uniknąć skierowania sprawy do sądu.

Czym są chwilówki i co warto wiedzieć na temat takich finansowań?

Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe i parabanki, które cieszą się dużą popularnością przede wszystkim ze względu na szybki i prosty proces przyznawania. Tego rodzaju finansowanie dostępne jest niemal od ręki, bowiem wystarczy wypełnić wniosek online, a pieniądze mogą pojawić się na koncie już po kilkunastu minutach. Firmy pożyczkowe nie wymagają zaświadczeń o dochodach ani pozytywnej historii kredytowej, co sprawia, że chwilówki są często traktowane jako szybka pomoc w nagłych sytuacjach, takich jak nieoczekiwane wydatki, naprawa samochodu czy problemy zdrowotne. W teorii to wygodne i szybkie rozwiązanie, ale w praktyce wiąże się z istotnymi ryzykami, których wiele osób nie bierze pod uwagę w momencie zawierania umowy.

Podstawowe problemy chwilówek – Co jest istotne?

Największym problemem chwilówek są ich wysokie koszty oraz bardzo krótki termin spłaty. Choć pożyczona kwota może wydawać się niewielka, to po uwzględnieniu wszystkich prowizji, opłat administracyjnych i ewentualnych kosztów dodatkowych, całkowita suma do zwrotu okazuje się znacznie wyższa. Warto pamiętać, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) w przypadku chwilówek może być wielokrotnie wyższa niż przy tradycyjnych produktach bankowych, co sprawia, że całkowity koszt takiego zobowiązania często zaskakuje pożyczkobiorców.

Przeczytaj również:

Czy osoba fizyczna może udzielić kredytu?

Pożyczki pozabankowe na raty – gdzie szukać?

Z tego powodu chwilówki powinny być traktowane wyłącznie jako rozwiązanie tymczasowe i stosowane tylko wtedy, gdy naprawdę nie ma innego wyjścia, a pożyczkobiorca ma pewność, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie w terminie. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie zapoznać się z jej treścią, szczególnie z rzeczywistymi kosztami pożyczki, warunkami ewentualnego przedłużenia spłaty oraz konsekwencjami nieterminowego uregulowania długu.

Brak takiej ostrożności może doprowadzić do poważnych problemów finansowych. Nieterminowa spłata zwykle wiąże się z dodatkowymi opłatami, windykacją, a w konsekwencji także z koniecznością zaciągnięcia kolejnej pożyczki na pokrycie poprzedniej. W ten sposób bardzo łatwo wpaść w spiralę zadłużenia, z której trudno się później wydostać.

Po jakim czasie firma pożyczkowa skieruje sprawę do sądu?

Wszystkie chwilówki mają ustalony przez firmę pożyczkową okres spłaty i zwykle wynosi on od 30 do 90 dni. Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie zwrócić pieniędzy w wyznaczonym terminie, może otrzymać od swojego pożyczkodawcy wezwanie do zapłaty.

Zgodnie z ustawą z dnia 17 czerwca 1966 r. o postępowaniu egzekucyjnym w administracji, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaca swoich zobowiązań finansowych, to w ciągu siedmiu dni od daty spłaty uwzględnionej w umowie, pożyczkodawca może skierować sprawę do sądu. Po wydaniu nakazu zapłaty przez sąd właściwy organ egzekucyjny, taki jak komornik, będzie miał uprawnienia do wyegzekwowania należności od pożyczkobiorcy.

W praktyce firmy pożyczkowe próby odzyskania wierzytelności rozpoczynają od polubownych działań jak ponaglenia, monity czy przedsądowe wezwania do zapłaty. Wystąpienie na drogę sądową jest ostatecznością i najczęściej ma to miejsce po około 3 miesiącach, liczonych od daty upływu terminu spłaty pożyczki.

Brak spłaty pożyczki – Do jakich konsekwencji może prowadzić niespłacona chwilówka?

Naliczanie opłat dodatkowych

Podstawową konsekwencją wynikającą z zaniechania spłaty chwilówki, jest utrata płynności finansowej. Jak już zdążyliśmy wspomnieć zobowiązania pochodzące z instytucji pozabankowych obarczone są wysokimi kosztami dodatkowymi, które dodatkowo wzrastają w momencie nieterminowej spłaty.

Większość instytucji pożyczkowych obciąża klienta opłatami karnymi za każdy dzień zwłoki, co sprawia, że pozornie niewielkie zadłużenie może okazać się znaczącym obciążeniem, a nierzadko też determinantem dalszych problemów finansowych.

Wpadnięcie w spiralę zadłużenia

W sytuacji, gdy na skutek naliczenia opłat karnych, spłata chwilówki wydaje się być niemożliwa, wiele osób decyduje się na zaciąganie kolejnych zobowiązań w celu pokrycia poprzednich. Choć może wydawać się to zasadne, w rzeczywistości nie rozwiązuje powstałego problemu, a wręcz przeciwnie – tylko pogłębia posiadany dług.

Należy zdawać sobie sprawę, że takie działanie może doprowadzić do spirali zadłużenia, czyli sytuacji, w której nowe pożyczki służą jedynie spłacie poprzednich zobowiązań, które nie są możliwe do uregulowania ze względu na rosnące koszty, odsetki oraz opłaty dodatkowe. W efekcie dłużnik traci kontrolę nad swoim budżetem, a miesięczne zobowiązania zaczynają przewyższać jego realne możliwości finansowe.

Przejęcie sprawy przez firmy windykacyjne

Warto zdawać sobie sprawę, że naliczania opłat karnych to nie jedyna konsekwencja niespłacania pożyczki w terminie. Wraz z zaniechaniem pokrycia kosztów danego zobowiązania, wierzyciel kieruje sprawę do firmy windykacyjnej, której zadaniem jest odzyskanie należności od dłużnika.

Windykacja może przybierać różne formy, w zależności od etapu postępowania oraz polityki danej instytucji. Na początku mamy do czynienia z chęcią polubownego rozwiązania sprawy, co zwykle polega na kontakcie z dłużnikiem i ustaleniem z nim alternatywnych sposobów spłaty wierzycieli.

Choć przejęcie sprawy przez firmę windykacyjną nie oznacza jeszcze najpoważniejszych konsekwencji prawnych, wciąż stanowi stresujące i nieprzyjemne doświadczenie, które może negatywnie wpłynąć na codzienne funkcjonowanie dłużnika.

Wszczęcie postepowania egzekucyjnego

Jeśli polubowne działania nie przynoszą pożądanego rezultatu, sprawa może trafić do windykacji sądowej, a następnie do egzekucji komorniczej. Oznacza to, że firma windykacyjna lub wierzyciel składa pozew do sądu, który, po uzyskaniu tytułu wykonawczego, przekazuje sprawę komornikowi. Wówczas dochodzi do zajęcia majątku dłużnika, jego rachunku bankowego, wynagrodzenia lub innych składników majątkowych w celu zaspokojenia długu.

To krok, który może prowadzić do utraty zgromadzonych aktywów i wymuszać radykalne zmiany w codziennym zarządzaniu finansami, a w przypadku poważnego zadłużenia, nawet do konieczności rozpoczęcia wszystkiego od nowa na płaszczyźnie finansowej.

Pogorszenie się zdolności kredytowej

Wraz z zaniechaniem spłaty zaciągniętej chwilówki, możesz spodziewać się odnotowania tego faktu w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a także wpisu do rejestrów dłużników, takich jak Krajowy Rejestr Długów (KRD). Choć jest to standardowa praktyka postępowania upominawczego, niesie za sobą poważne konsekwencje – przede wszystkim znacząco obniża Twoją zdolność kredytową.

Negatywne wpisy mogą przekreślić szansę na kredyt, pożyczkę, zakupy na raty, a nawet na zawarcie umowy z operatorem telefonicznym czy wynajem mieszkania. Taki ślad w historii kredytowej może pozostać aktywny przez kilka lat, nawet po spłacie zadłużenia, co utrudnia odbudowę wiarygodności finansowej i zamyka drogę do wielu możliwości finansowych w przyszłości.

Potrzebujesz pomocy w wyjściu z trudnej sytuacji finansowej? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą!

Chwilówki a sąd – jak tego uniknąć?

Skierowanie sprawy do sądu jest ostatecznością, do której lepiej nie dopuścić. Jak to zrobić? Jest na to kilka sposobów. 

Pierwszym sposobem jest szukanie pomocy wśród bliskich. Wobec zbliżającego się postępowania sądowego i możliwej egzekucji komorniczej warto rozważyć prośbę o pożyczkę od bliskich. Możesz podpisać z pożyczającą osobą standardową umowę pożyczki, nawet jeśli jest to ktoś z rodziny lub bliski przyjaciel. Możecie uzgodnić, że całą kwotę zwrócisz w formie miesięcznych rat.

Dodatkowo możesz spróbować polubownie dogadać się z wierzycielem. Przecież jemu także zależy na jak najszybszym rozwiązaniu problemu. Jeśli odpowiednio uargumentujesz swoją sytuację, wierzyciel może pozytywnie rozpatrzyć Twoją prośbę. Rozłożenie długu na raty może skutecznie pomóc w usystematyzowaniu płatności. 

Skutecznym sposobem na sukcesywne regulowanie zobowiązań jest oddłużanie. Skontaktuj się z nami i skorzystaj z naszej pomocy. Nie tylko pomożemy Ci uporządkować zobowiązania i dobrać odpowiednią wysokość raty do Twoich możliwości. Podpowiemy także jak wystrzec się podobnych problemów w przyszłości. Pamiętaj, że unikanie problemu jest najgorszym rozwiązaniem.