Umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy – kto spłaca, kiedy bank odstąpi i jak złożyć wniosek

Ilona Goździewska

•

11 sierpnia 2026

Kredyt po śmierci kredytobiorcy nie znika automatycznie, dług wchodzi do spadku i obciąża spadkobierców albo współkredytobiorcę. Bank ma możliwość umorzenia kredytu w całości lub w części, ale robi to uznaniowo i nie ma prawnego obowiązku zgodzić się na taki wniosek.

Rodzina ma zwykle 3 główne ścieżki: przyjąć spadek w całości, przyjąć go z dobrodziejstwem inwentarza albo odrzucić spadek w terminie 6 miesięcy. Po śmierci bliskiej osoby najważniejsze jest szybkie ustalenie, czy w skład spadku wchodzą długi zmarłego i kto odpowiada za ich spłatę. Z tego poradnika dowiesz się kto spłaca kredyt po śmierci, jak działa ubezpieczenie, kiedy bank odstąpi od dochodzenia długu i jak napisać wniosek o umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy.

Czym jest umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy i kiedy bank je stosuje?

Umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy to dobrowolna rezygnacja banku ze ściągania długu. Bank nie ma obowiązku umorzenia długu. Umorzenie nie jest uregulowane żadną ustawą i zależy od uznaniowej decyzji banku. 

Śmierć kredytobiorcy nie umarza kredytu automatycznie. Dług wchodzi do spadku jako pasywo, czyli zobowiązanie obciążające masę spadkową. Spadkobierca musi więc ustalić, czy przyjmuje spadek, przyjmuje go z dobrodziejstwem inwentarza albo odrzuca go w terminie 6 miesięcy.

Umorzenie kredytu oznacza, że bank rezygnuje z dochodzenia całości albo części długu. W praktyce bank łatwiej odstępuje od odsetek, prowizji, opłat windykacyjnych albo części kosztów niż od samego kapitału. Szanse na całkowite umorzenie kapitału są niskie, jeśli kredyt nie był ubezpieczony.

Umorzenie długu a wygaśnięcie umowy kredytu

Trzeba też odróżnić umorzenie długu od wygaśnięcia umowy kredytu. Umowa kredytu kończy się wraz ze śmiercią kredytobiorcy, ale zobowiązanie wynikające z tej umowy zostaje. Sam dokument umowy nie przechodzi na rodzinę. Dziedziczy się dług, który wynika z umowy.

Kiedy bank może rozważyć umorzenie kredytu?

Bank stosuje umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy głównie wtedy, gdy dalsze dochodzenie należności nie ma sensu ekonomicznego albo społecznego. Najczęściej analizuje 3 rzeczy: wysokość długu, sytuację spadkobiercy i realną możliwość odzyskania pieniędzy.

Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy:

• dług jest niewielki, a koszty windykacji przewyższają możliwy zysk;
• spadkobierca jest w trudnej sytuacji finansowej, zdrowotnej albo rodzinnej;
• zmarły miał ubezpieczenie kredytu, które pokrywa całość albo część zadłużenia;
• chodzi o kredyt studencki, który po śmierci kredytobiorcy jest zwykle umarzany po dostarczeniu aktu zgonu;
• bank decyduje się umorzyć odsetki, prowizje albo koszty, ale zostawia kapitał do spłaty.

Jak umorzyć kredyt po śmierci kredytobiorcy?

Trzeba złożyć do banku pisemny wniosek z uzasadnieniem i dokumentami, m.in. aktem zgonu oraz dokumentami spadkowymi. Samo złożenie wniosku nie gwarantuje zgody banku. Umorzenie kredytu nie jest uregulowane ustawą, dlatego bank rozpatruje taki wniosek uznaniowo i nie ma obowiązku zgodzić się na umorzenie długu. 

Czy umorzony dług trzeba spłacić? Nie, umorzonej części długu się nie spłaca. Umorzona kwota co do zasady jest przychodem podatkowym, dlatego trzeba sprawdzić skutki w PIT.

Czym różni się umorzenie kredytu od wygaśnięcia umowy?

Umowa kredytu wygasa z chwilą śmierci kredytobiorcy, ale dług z niej wynikający nie znika. Przechodzi do masy spadkowej i ktoś musi go spłacić. To najważniejsza różnica między końcem umowy a końcem zobowiązania.

Wygaśnięcie umowy oznacza formalne zakończenie kontraktu między bankiem a zmarłym kredytobiorcą. Bank nie prowadzi już umowy z osobą, która zmarła, ale nadal dochodzi spłaty długu wynikającego z tej umowy.

Wygaśnięcie umowy oznacza formalne zakończenie kontraktu między bankiem a zmarłym kredytobiorcą. Bank nie prowadzi już umowy z osobą, która zmarła, ale nadal dochodzi spłaty długu wynikającego z tej umowy.

Umorzenie długu to osobna decyzja banku. Bank rezygnuje wtedy ze ściągania całości albo części pieniędzy. Bez takiej decyzji dług nadal obciąża spadkobierców, współkredytobiorcę albo poręczyciela.

Sam kredyt jako dokument nie podlega dziedziczeniu. Dziedziczy się dług, który wynika z umowy kredytu.

Na jakiej podstawie prawnej bank decyduje się umorzyć kredyt?

Umorzenie kredytu nie jest uregulowane w prawie bankowym ani w ustawie o kredycie konsumenckim. Zależy wyłącznie od decyzji banku. Żaden przepis nie zobowiązuje banku do umorzenia długu po śmierci kredytobiorcy.

Ogólną podstawą zwolnienia z długu jest art. 508 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z tym przepisem zobowiązanie wygasa, gdy wierzyciel zwalnia dłużnika z długu, a dłużnik zwolnienie przyjmuje. Ten przepis nie daje jednak spadkobiercy prawa do żądania umorzenia kredytu i nie nakłada na bank obowiązku umorzenia długu.

W praktyce oznacza to, że bank jako wierzyciel rezygnuje z dochodzenia całości albo części należności. Do skutecznego umorzenia potrzebna jest jednak zgoda banku oraz przyjęcie zwolnienia przez osobę odpowiedzialną za dług.

Spadkobierca składa wniosek, ale bank nie ma obowiązku rozpatrzyć go pozytywnie. Każda sprawa jest oceniana indywidualnie. Bank sprawdza przede wszystkim:

• wysokość długu pozostałego po zmarłym kredytobiorcy;
• sytuację finansową i rodzinną spadkobierców;
• zabezpieczenia kredytu;
• ubezpieczenie, które może pokryć całość albo część zobowiązania;
• opłacalność dalszego dochodzenia należności.

Bez zgody banku dług pozostaje do spłaty przez osoby odpowiedzialne za zobowiązanie.

Kto spłaca kredyt po śmierci kredytobiorcy?

Kredyt spłacają spadkobiercy lub współkredytobiorca. Jeśli nie ma testamentu, dług dziedziczą w pierwszej kolejności małżonek i dzieci zmarłego.

Dług po zmarłym wchodzi do masy spadkowej razem z majątkiem. Do masy spadkowej trafia zarówno jego majątek, jak i długi spadkowe, dlatego przyjmując spadek, spadkobierca przejmuje także zobowiązania związane z kredytem. Spadkobiercy dziedziczą więc nie tylko aktywa takie jak mieszkanie, samochód albo oszczędności, ale też zobowiązania kredytowe.

Przy dziedziczeniu ustawowym kolejność obejmuje 5 głównych grup:

1. Małżonek i dzieci – dziedziczą w pierwszej kolejności. W tej grupie mieszczą się także dzieci przysposobione oraz dalsi zstępni spadkodawcy, jeśli dziedziczą udział swojego rodzica. Udział małżonka nie może być mniejszy niż 1/4 spadku.
2. Wnuki – dziedziczą udział swojego rodzica, jeśli dziecko zmarłego nie dożyło otwarcia spadku.
3. Rodzice zmarłego – dziedziczą, gdy zmarły nie miał dzieci ani dalszych zstępnych.
4. Rodzeństwo – dziedziczy wtedy, gdy udział rodzica przechodzi dalej.
5. Dalsza rodzina – w dalszej kolejności dziedziczą dziadkowie, ich zstępni, pasierbowie, gmina albo Skarb Państwa.

Jeśli zmarły zostawił testament, dziedziczą osoby wskazane w testamencie. Mogą to być członkowie rodziny, ale także osoby spoza rodziny.

Współkredytobiorca odpowiada za całość kredytu niezależnie od dziedziczenia. Wynika to z umowy z bankiem, a nie z samego spadku. Odrzucenie spadku przez rodzinę nie zwalnia współkredytobiorcy ze spłaty.

Żyrant, czyli poręczyciel, spłaca kredyt po śmierci kredytobiorcy wtedy, gdy bank nie odzyska pieniędzy od kredytobiorcy, spadkobierców albo współkredytobiorcy. Poręczenie działa nadal, jeśli umowa poręczenia nie stanowi inaczej.

Czy ubezpieczenie kredytu spłaca dług po śmierci kredytobiorcy?

Tak, jeśli zmarły miał ubezpieczenie kredytu, towarzystwo ubezpieczeniowe spłaca całość albo część długu bezpośrednio do banku. Sposób wypłaty określają Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

Jak działa ubezpieczenie kredytu po śmierci kredytobiorcy?

Towarzystwo ubezpieczeniowe sprawdza polisę i decyduje, czy nastąpi spłata ubezpieczonego kredytu.

Rodzina zgłasza śmierć kredytobiorcy do banku, a ten przekazuje dokumenty do ubezpieczyciela. Towarzystwo ubezpieczeniowe analizuje wniosek, akt zgonu, dokumenty medyczne, polisę i OWU. Sprawdza przy tym 2 grupy dokumentów: dokumenty kredytowe oraz dokumenty potwierdzające przyczynę śmierci. Jeśli ochrona obejmuje śmierć kredytobiorcy, świadczenie trafia do banku na spłatę zadłużenia.

Czy polisa zawsze spłaca cały kredyt?

Ubezpieczenie kredytu odciąża rodzinę, bo polisa spłaca całość albo część długu. Nie zawsze oznacza to jednak pełną spłatę kredytu. Polisa pokrywa na przykład tylko kapitał, ale już nie odsetki, prowizje, koszty windykacji albo zaległości powstałe przed śmiercią.

Jeśli po wypłacie z polisy kredyt zostanie spłacony przed terminem, warto sprawdzić także, czy przysługuje zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego i gotówkowego

Przy kredycie hipotecznym bank wymaga polisy na życie albo traktuje ją jako dodatkowe zabezpieczenie. Przy kredycie gotówkowym ubezpieczenie kredytu jest dobrowolne. To są 2 różne sytuacje, dlatego zawsze trzeba sprawdzić umowę, polisę i OWU.

Ubezpieczenie kredytu warto rozważyć, bo chroni rodzinę przed przejęciem długu po śmierci kredytobiorcy. Największe znaczenie ma jednak zakres ochrony, a nie samo posiadanie polisy.

Jak sprawdzić, czy kredyt zmarłego był ubezpieczony?

Jak sprawdzić, czy kredyt jest ubezpieczony? Zajrzyj do umowy kredytu,  informacja o polisie i składce jest w jej treści, a szczegóły potwierdzi bank. Oto co zrobić, by dowiedzieć się, czy dany kredyt jest ubezpieczony.

1. Sprawdź umowę kredytu – szukaj zapisów o ubezpieczeniu na życie, składce, polisie, deklaracji przystąpienia albo OWU.
2. Przejrzyj historię rachunku – regularna składka albo jednorazowa opłata przy uruchomieniu kredytu wskazuje na polisę.
3. Skontaktuj się z bankiem – bank potwierdzi szczegóły dopiero spadkobiercy, który pokaże akt zgonu i dokument dziedziczenia.
4. Ustal rodzaj polisy – przy kredytach bankowych polisa bywa grupowym ubezpieczeniem na życie zawartym przez bank.

Jakie sytuacje wyłączają wypłatę z ubezpieczenia?

Ubezpieczyciel odmawia wypłaty, gdy śmierć nastąpiła z powodu choroby przewlekłej zdiagnozowanej przed umową, samobójstwa, działań wojennych lub gdy alkohol czy narkotyki miały związek ze śmiercią.

Najczęstsze wyłączenia w OWU to:

• choroba zdiagnozowana przed zawarciem umowy, zwłaszcza gdy kredytobiorca ją zataił;
• samobójstwo, szczególnie w pierwszym okresie ochrony;
• działania wojenne albo zamieszki;
• atak terrorystyczny, jeśli OWU wyłącza taką odpowiedzialność;
• alkohol lub narkotyki, gdy miały związek ze śmiercią;
• udział w bójce albo przestępstwie.

Kiedy ubezpieczenie nie zadziała, towarzystwo ubezpieczeniowe odmawia spłaty kredytu. Wtedy dług wraca do spadkobierców, współkredytobiorcy albo poręczyciela.

Jak napisać wniosek o umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy?

Wniosek składa się do banku, a musi zawierać dane wnioskodawcy, dane umowy kredytu, uzasadnienie prośby, datę i podpis.

Przeczytaj również:

Czy Twój pracodawca dowie się o kredycie? Praktyki polskich banków i pożyczkodawców

Kredyt oddłużeniowy w PKO BP – na czym polega i jakie są warunki jego otrzymania?

Takie pismo składa spadkobierca, który przyjął spadek i odpowiada za dług. Pierwszym krokiem jest zawiadomienie banku o śmierci kredytobiorcy. Do takiego zgłoszenia potrzebny jest akt zgonu. Dopiero później bank ustala, kto ma prawo rozmawiać o kredycie, poznać saldo zadłużenia i złożyć wniosek o umorzenie kredytu.

Co z kredytem po śmierci kredytobiorcy? Bez decyzji banku dług nadal istnieje i trzeba go spłacać. Wniosek jest więc próbą uzyskania umorzenia całości albo części zobowiązania, a nie automatycznym zatrzymaniem długu.

Jak umorzyć kredyt? Trzeba złożyć do banku pisemny wniosek z uzasadnieniem i dołączyć dokumenty potwierdzające śmierć kredytobiorcy, dziedziczenie oraz sytuację finansową albo zdrowotną osoby odpowiedzialnej za spłatę.

Szanse na oddłużanie rosną w 3 sytuacjach: gdy dług jest niewielki, spadkobierca jest w trudnej sytuacji finansowej albo chodzi o kredyt studencki, który zwykle umarza się w ciągu 30 dni od dostarczenia aktu zgonu. Bez ubezpieczenia bank częściej umarza odsetki, prowizje i koszty windykacji niż sam kapitał.

Uważaj: wniosek o umorzenie kredytu zostanie potraktowany jako uznanie długu. To zamyka albo utrudnia późniejsze sądowe oddłużenie i inną strategię obrony przed spłatą. Jeśli nie masz pewności, czy dług rzeczywiście musisz spłacać, najpierw sprawdź sytuację spadkową, zakres odpowiedzialności i dostępne formy pomocy w spłacie długów.

Co musi zawierać wniosek o umorzenie kredytu?

Wniosek o umorzenie kredytu musi zawierać dane wnioskodawcy, dane banku, numer i datę umowy kredytu, kwotę długu, uzasadnienie prośby oraz podpis.

W piśmie wpisz:

1. datę i miejsce przygotowania dokumentu;
2. dane wnioskodawcy – imię, nazwisko, PESEL, adres i kontakt;
3. dane banku jako adresata pisma;
4. tytuł: „Wniosek o umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy”;
5. dane umowy – numer, datę zaciągnięcia, kwotę kredytu i aktualne zadłużenie;
6. uzasadnienie prośby;
7. listę załączników;
8. czytelny podpis.

Jakie dokumenty dołączyć do wniosku?

Do wniosku o umorzenie kredytu dołącz akt zgonu kredytobiorcy, prawomocne postanowienie sądu o nabyciu spadku lub notarialne poświadczenie dziedziczenia oraz dokumenty o sytuacji finansowej.

Najpierw potrzebny jest akt zgonu, bo bez niego bank nie rozpocznie procedury po śmierci klienta. Dołącz też:

• postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo notarialne poświadczenie dziedziczenia;
• dokument tożsamości wnioskodawcy;
• dokumenty o dochodach i kosztach życia;
• dowody trudnej sytuacji, np. orzeczenie o niezdolności do pracy, dokumentację medyczną albo decyzję o świadczeniu.

Gdzie i kiedy bank chętniej umarza kredyt?

Bank chętniej umarza kredyt, gdy kwota długu jest niewielka, spadkobierca jest w trudnej sytuacji finansowej lub gdy chodzi o kredyt studencki. Ten umarzany jest w 30 dni od dostarczenia aktu zgonu.

Największe szanse są wtedy, gdy koszt dochodzenia należności przewyższa realny zysk banku. Dotyczy to zwłaszcza małych długów, zaległych odsetek, prowizji i kosztów windykacji. Bank częściej rezygnuje z takich kwot niż z kapitału kredytu.

Znaczenie ma też sytuacja spadkobiercy. Choroba, niezdolność do pracy, niskie dochody, samotne utrzymywanie dzieci albo brak majątku zwiększają szansę na ugodę, ale nie dają gwarancji.

W praktyce bank najczęściej proponuje 3 rozwiązania: częściowe umorzenie odsetek, rozłożenie długu na raty albo rezygnację z kosztów dodatkowych.

Jakie opcje ma spadkobierca – przyjęcie, dobrodziejstwo inwentarza czy odrzucenie spadku?

Spadkobierca ma trzy opcje: przyjąć spadek wprost, przyjąć go z dobrodziejstwem inwentarza albo odrzucić spadek. Na decyzję ma 6 miesięcy od dnia, w którym dowiedział się o powołaniu do spadku.

Brak oświadczenia w terminie 6 miesięcy oznacza automatyczne przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza. To bezpieczniejsze niż przyjęcie wprost, ale nadal wymaga ustalenia, co obejmuje masa spadkowa.

Samo złożenie oświadczenia decyduje więc o tym, czy spadkobierca przyjmuje odpowiedzialność za dług, ogranicza ją do wartości spadku albo wybiera odrzucenie spadku.

Dobrodziejstwo inwentarza ogranicza odpowiedzialność za długi do wartości odziedziczonych aktywów. Spadkobierca powinien jednak ustalić aktywa i zobowiązania zmarłego. Jeśli zależy Ci głównie na ograniczeniu odpowiedzialności za długi i nie masz wątpliwości co do wielkości majątku, zamiast komorniczego spisu inwentarza możesz złożyć prywatny wykaz inwentarza albo sporządzić go u notariusza. Wersja notarialna kosztuje zwykle 200 zł netto + VAT. To maksymalna taksa notarialna za sporządzenie wykazu inwentarza, wynikająca z rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie maksymalnych stawek taksy notarialnej. Do tej kwoty mogą dojść koszty wypisów.

Przy większym majątku albo sporze o skład spadku bezpieczniejsze bywa sporządzenie spisu inwentarza, bo dokładniej pokazuje aktywa i długi spadkodawcy.

Odrzucenie spadku przez jednego spadkobiercę przesuwa dziedziczenie na kolejne osoby, np. dzieci. Jeśli kolejnymi spadkobiercami są dzieci niepełnoletnie, trzeba dopilnować osobnych formalności i uzyskać zgodę sądu na odrzucenie spadku w ich imieniu. To ważne zwłaszcza wtedy, gdy w spadku znajduje się kredyt po rodzicach. 

Śmierć współkredytobiorcy lub małżonka a umorzenie kredytu hipotecznego

Po śmierci współkredytobiorcy kredytu hipotecznego obowiązek spłaty przechodzi w całości na żyjącego współkredytobiorcę, niezależnie od tego, kto dziedziczy nieruchomość.

Dotyczy to również sytuacji, gdy kredyt zaciągnięty wspólnie spłacało dwoje małżonków albo partnerów i jedno z nich zmarło.

Współkredytobiorca odpowiada za kredyt na podstawie umowy kredytowej, a nie na podstawie dziedziczenia. Wynika to z odpowiedzialności solidarnej wobec banku. Dlatego odrzucenie spadku przez rodzinę zmarłego nie zwalnia żyjącego współkredytobiorcy z obowiązku spłaty rat.

Dotyczy to małżonków, partnerów bez ślubu i innych osób, które wspólnie podpisały umowę kredytu hipotecznego. Jeśli para bez ślubu miała wspólną hipotekę, żyjący partner nadal odpowiada wobec banku, nawet gdy udział zmarłego w nieruchomości dziedziczy jego rodzina. Brak związku małżeńskiego nie zmienia odpowiedzialności wobec banku, jeśli obie osoby podpisały umowę kredytową.

Dziedziczenie kredytu hipotecznego trzeba rozdzielić na 2 sprawy: dług wobec banku i własność nieruchomości. Dług hipoteczny wchodzi do masy spadkowej, ale bank nadal żąda spłaty od żyjącego współkredytobiorcy. Nieruchomość dziedziczą natomiast spadkobiercy zgodnie z testamentem albo zasadami dziedziczenia ustawowego.

Najczęstsze scenariusze są 4:

1. Małżonkowie mieli wspólny kredyt hipoteczny – żyjący małżonek dalej spłaca raty jako współkredytobiorca.
2. Partnerzy bez ślubu mieli wspólną hipotekę – żyjący partner dalej odpowiada wobec banku, nawet jeśli udział zmarłego dziedziczy jego rodzina.
3. Zmarły był jedynym kredytobiorcą – kredyt spłacają spadkobiercy, jeśli przyjmą spadek.
4. Rodzina nie udźwignie rat – możliwa jest sprzedaż nieruchomości i spłata długu z uzyskanej ceny.

Kredyt hipoteczny można dalej spłacać w ratach po podpisaniu aneksu albo uzgodnieniu z bankiem dalszej obsługi umowy. Bank wymaga dokumentów spadkowych, aktu zgonu i potwierdzenia, kto odpowiada za dalszą spłatę.

Umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy pozostaje decyzją uznaniową. Bank sprawdza kwotę długu, zabezpieczenia, ubezpieczenie, sytuację spadkobierców, koszty dochodzenia należności i dokumenty potwierdzające trudną sytuację. W praktyce pojawiają się 3 możliwe decyzje: ugoda, rozłożenie długu na raty albo odmowa umorzenia. 

Jak wygląda umorzenie kredytu w największych bankach?

Nie ma jednej procedury umorzenia kredytu po śmierci kredytobiorcy. Każdy bank rozpatruje sprawę indywidualnie i nie ma obowiązku zgodzić się na umorzenie długu.

Zwykle rodzina najpierw zgłasza śmierć kredytobiorcy i przekazuje akt zgonu. Aby poznać szczegóły zadłużenia, musi później przedstawić dokument potwierdzający dziedziczenie, np. akt poświadczenia dziedziczenia albo postanowienie sądu.

Sama śmierć kredytobiorcy nie oznacza automatycznego umorzenia kredytu. Bank ocenia m.in. kwotę długu, zabezpieczenia, ubezpieczenie, sytuację spadkobierców i opłacalność dalszego dochodzenia należności.

Jeśli rodzina dopiero ustala, jakie zobowiązania miał zmarły, pomocna jest wiedza, jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt. Mechanizm jest inny, ale cel podobny: ustalić, czy istnieją nieznane zobowiązania.

Czy kredyt po śmierci kredytobiorcy się przedawnia i jak naliczane są odsetki?

Roszczenia banku z kredytu przedawniają się po 3 latach od wymagalności (art. 118 Kodeksu cywilnego). Bank nalicza odsetki dalej, bo dług nie znika z chwilą śmierci kredytobiorcy.

Przedawnienie liczy się osobno dla każdej raty. Jeśli rata była wymagalna 20 kwietnia 2019 r., termin przedawnienia nie kończy się dokładnie 20 kwietnia 2022 r. Obecnie termin upływa z końcem roku kalendarzowego, czyli w tym przykładzie 31 grudnia 2022 r.

Śmierć kredytobiorcy nie zamraża długu. Bank nadal nalicza odsetki zgodnie z umową, dopóki kredyt nie zostanie spłacony, umorzony, rozliczony z ubezpieczenia albo objęty innym porozumieniem. To oznacza, że zwłoka w wyjaśnieniu sprawy spadkowej zwiększa saldo zadłużenia.

Przedawnienie nie kasuje długu automatycznie. Jeśli bank albo firma windykacyjna dochodzi zapłaty, spadkobierca musi podnieść zarzut przedawnienia. Bez takiego zarzutu sprawa kończy się nakazem zapłaty albo egzekucją.

Bank może też przerwać bieg przedawnienia, np. przez pozew sądowy. Po przerwaniu termin biegnie od nowa, dlatego trzeba sprawdzić historię pism, pozwów, ugód i postępowań egzekucyjnych. Takie działanie służy dalszemu dochodzenia roszczenia i sprawia, że termin przedawnienia trzeba liczyć od nowa.

Przy kredycie hipotecznym obowiązuje dodatkowa zasada. Zgodnie z art. 77 ustawy o księgach wieczystych i hipotece przedawnienie wierzytelności zabezpieczonej hipoteką nie odbiera bankowi prawa do zaspokojenia z nieruchomości. Inaczej mówiąc: roszczenie osobiste przedawnia się, ale hipoteka nadal zabezpiecza dług na nieruchomości. Przepis ten nie dotyczy roszczeń ubocznych, np. odsetek.

Autor artykułu: Ilona Goździewska

Specjalizuje się w kredytach gotówkowych i konsolidacji zobowiązań dla klientów indywidualnych. Pomogła ponad 200 osobom uporządkować finanse i wyjść z zadłużenia. Wcześniej pracowała w branży ubezpieczeniowej i przy funduszach unijnych. Jest absolwentką Wyższej Szkoły Administracyjno-Społecznej w Warszawie i licencjonowanym pośrednikiem kredytowym – wpis do KNF: RPK046097.

Zobacz profil eksperta

Udostępnij:

Oceń nas