Kredyt konsolidacyjny w ING – jak połączyć kredyty i czy warto to zrobić?

Michał Turula

•

16 lutego 2026

Kilka rat, różne terminy i rosnące miesięczne obciążenie potrafią skutecznie utrudnić panowanie nad domowym budżetem. W takiej sytuacji coraz więcej osób zaczyna rozważać kredyt konsolidacyjny w ING jako sposób na uproszczenie finansów i odzyskanie kontroli nad wydatkami. Połączenie kilku zobowiązań w jedną ratę może oznaczać większą przejrzystość, a nierzadko także realną ulgę finansową. Jednak czy konsolidacja faktycznie się opłaca i w jakich przypadkach ma największy sens? Odpowiedź znajdziesz poniżej.

Czym jest kredyt konsolidacyjny i kiedy warto rozważyć jego wybór?

Kredyt konsolidacyjny, dostępny zarówno w ING, jak i innych instytucjach bankowych, to forma finansowania, która polega na połączeniu kilku istniejących długów w jeden nowy kredyt. Po jego zaciągnięciu bank spłaca za Ciebie wcześniejsze zobowiązania, a Ty zostajesz z jedną umową, jedną ratą i jednym zindywidualizowanym terminem płatności. Niemniej istnieje również opcja, że to bank przeleje Ci określone środki, z których samodzielnie spłacisz swoje zobowiązania.

W ramach konsolidacji można połączyć produkty, takie jak kredyty gotówkowe, karty kredytowe, limity w rachunku, a nawet pozabankowe pożyczki pieniężne, co sprawia, że to rozwiązanie jest elastyczne i dopasowane do realnych potrzeb klientów.

Największą zaletą konsolidacji jest uproszczenie finansów i często obniżenie miesięcznego obciążenia budżetu. Zamiast kilku miesięcznych rat płatnych w różnych terminach, pojawia się jedna, niższa i możliwa do terminowej spłaty. To szczególnie pomocne dla osób, które zaczynają odczuwać presję finansową ze względu na pogorszenie się sytuacji życiowej lub chcą uniknąć problemów z terminową spłatą w przyszłości.

Kredyt konsolidacyjny warto rozważyć wtedy, gdy łączna kwota rat zaczyna ograniczać codzienne wydatki albo utrudnia planowanie budżetu. Warto zdawać sobie sprawę, że choć kredyt konsolidacyjny często kojarzony jest z trudnościami finansowymi, w praktyce korzystają z niego także osoby, które terminowo spłacają swoje zobowiązania. Dla nich konsolidacja jest sposobem na lepsze uporządkowanie finansów, zwiększenie kontroli nad budżetem i stworzenie przestrzeni na inne cele, takie jak inwestycje czy większe wydatki.

Trzeba jednak pamiętać, że choć jedna rata może być niższa, całkowity koszt kredytu może ulec zmianie ze względu na wydłużenie okresu kredytowania czy bardziej zindywidualizowane warunki spłaty. Dlatego przed podjęciem decyzji dobrze jest porównać warunki takich finansowań i sprawdzić, czy konsolidacja faktycznie poprawi nieidealną już sytuację finansową.

ING kredyt konsolidacyjny – jak w praktyce działa oferta ten rodzaj wsparcia?

W ofercie ING Banku Śląskiego dostępny jest produkt w postaci pożyczki gotówkowej z konsolidacją, który umożliwia połączenie kilku posiadanych zobowiązań w jedno. W praktyce oznacza to, że klient może objąć jedną umową kilka problematycznych zobowiązań i otrzymać środki na ich całkowitą spłatę. Od tego momentu pozostaje do regulowania jedna rata, ustalana indywidualnie pod kątem wysokości i okresu spłaty, co pozwala uporządkować finanse i uprościć zarządzanie domowym budżetem.

Proces konsolidacji w ING, podobnie jak w innych bankach, opiera się na analizie aktualnej sytuacji finansowej klienta, w tym dochodów i historii kredytowej, co pozwala dopasować warunki pożyczki do realnych możliwości spłaty. Tego typu rozwiązanie nie jest dedykowane wyłącznie osobom w trudnej sytuacji finansowej, a bywa wykorzystywane także przez klientów, którzy chcą zwiększyć przejrzystość swoich zobowiązań i ograniczyć liczbę płatności w ciągu miesiąca.

Niemniej, jak w przypadku każdej konsolidacji, kluczowe jest świadome podejście do warunków umowy i ocena, czy zmiana rzeczywiście przyniesie długoterminowe korzyści.

Jakie zobowiązania obejmuje konsolidacja w ING Banku Śląskim w ofercie standardowej?

W ramach konsolidacji w ING można połączyć kredyty gotówkowe, pożyczki, zadłużenie na kartach kredytowych czy limity w rachunku osobistym. ING umożliwia skonsolidowanie maksymalnie 10 zobowiązań zewnętrznych, dzięki czemu nawet przy większej liczbie aktywnych produktów finansowych da się je zebrać w jedną, bardziej przejrzystą ratę.

Warto wiedzieć, że wniosek o pożyczkę bez trudu można złożyć za pośrednictwem aplikacji Moje ING będącej częścią systemu bankowości internetowej.

Pożyczki konsolidacyjne w ING – kto ma szansę na pozytywną decyzję?

Uzyskanie jakiegokolwiek finansowania, czy to w ING, czy w każdym innym banku, zawsze wiąże się z dokładną analizą sytuacji klienta. Bank dokładnie sprawdza, czy nowa rata będzie dla danej osoby faktycznie do udźwignięcia i nie stanie się kolejnym źródłem problemów finansowych.

Pod uwagę brane są przede wszystkim dochody, ich stabilność oraz aktualne obciążenia finansowe. Znaczenie ma aktualna wysokość kwoty zadłużenia, czyli to, ile łącznie pozostało do spłaty w innych instytucjach. Im większe obciążenie w stosunku do zarobków, tym ostrożniej bank podchodzi do decyzji – nie po to, by za wszelką cenę odmówić wsparcia, ale by jeszcze bardziej nie pogorszyć sytuacji klienta.

Kluczowym elementem oceny jest także zdolność kredytowa. Liczy się więc nie tylko wysokość posiadanych rat, ale też codzienne koszty życia, liczba osób na utrzymaniu czy forma zatrudnienia. To właśnie dlatego dwie osoby z podobnymi zarobkami mogą dostać zupełnie różne decyzje.

Trzeba też pamiętać, że każdy bank ma własne zasady oceny ryzyka. ING może inaczej spojrzeć na historię spłat czy strukturę zobowiązań kredytowych niż inna instytucja. Z tego powodu odmowa w jednym banku nie przekreśla automatycznie szans gdzie indziej – często oznacza jedynie, że dana oferta nie była najlepiej dopasowana do konkretnej sytuacji.

Jaka jest minimalna kwota pożyczki konsolidacyjnej?

Nie istnieje jedna, uniwersalna minimalna kwota pożyczki konsolidacyjnej – wszystko zależy od polityki konkretnego banku czy ewentualnych ofert promocyjnych. W praktyce instytucje finansowe elastycznie podchodzą do kwot konsolidacji, dopasowując je do liczby i rodzaju łączonych zobowiązań, zdolności kredytowej klienta oraz dodatkowych aspektów, takich jak prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w ramach ich oferty.

Dla przykładu, w jednej z ofert ING możliwe jest uzyskanie dodatkowej gotówki w wysokości 1000 zł, pod warunkiem że 30 000 zł kwoty pożyczki zostanie przeznaczone na spłatę zadłużenia w innych bankach. Taka propozycja wiąże się jednak z określonymi wymogami, gdyż konieczna jest terminowa spłata pierwszych sześciu rat oraz co najmniej jedno logowanie w miesiącu do aplikacji ING mobile, działającej jako system bankowości internetowej przeznaczony na urządzenia mobilne użytkowników.

Pożyczka gotówkowa w ramach konsolidacji – na co można ją przeznaczyć?

Jak sama nazwa wskazuje, środki z pożyczki konsolidacyjnej można przeznaczyć przede wszystkim na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Oznacza to, że wszystkie aktywne kredyty, karty kredytowe czy limity w rachunku osobistym zostają połączone w jeden, łatwiejszy do zarządzania produkt finansowy. Dzięki temu klient otrzymuje jedną ratę, ustaloną indywidualnie pod kątem wysokości i okresu spłaty, co znacząco upraszcza kontrolę nad domowym budżetem.

Dobrze jest jednak zdawać sobie sprawę, że niektóre banki, w tym również ING, oferują możliwość uzyskania dodatkowej gotówki na dowolny cel w ramach finansowania konsolidacyjnego. To rozwiązanie jest przydatne, jeśli oprócz uporządkowania zobowiązań potrzebujemy dodatkowych środków, na przykład na remont, wakacje czy nagłe wydatki.

Jak otrzymać pożyczkę gotówkową w ING – poradnik dla pożyczkobiorców

Wybierz odpowiednią ofertę

Najpierw zastanów się, które zobowiązania kredytowe chcesz połączyć i określ, jaka powinna być całkowita kwota pożyczki pieniężnej. W ING możesz objąć konsolidacją różnego rodzaju produkty finansowe, dzięki temu łatwiej będzie Ci kontrolować miesięczne wydatki i zyskać przejrzystość finansów.

Przeczytaj również:

Pożyczki konsolidacyjne dla zadłużonych

Jak się oddłużyć?

Sprawdź swoje możliwości i przygotuj wniosek

Zanim złożysz wniosek, sprawdź swoje dochody, obecne raty i koszty życia – bank oceni Twoją zdolność kredytową i ustali warunki spłaty. Warto dokładnie policzyć, jak zmieni się całkowity koszt pożyczki po konsolidacji. W ING możesz zrobić to wygodnie w aplikacji banku przeznaczonej do zarządzania finansami osobistymi, co pozwala od razu zobaczyć szacunkową wysokość raty.

Niemniej osoby, które nie posiadają danego typu urządzeń mobilnych, bez trudu mogą wnioskować przez przeglądarką internetową.

Podpisz umowę pożyczki

Kiedy oferta zostanie dopasowana do Twojej sytuacji, podpisujesz umowę pożyczki. To moment, w którym formalnie decydujesz się na nową ratę i harmonogram spłat. Dzięki temu wszystkie wcześniejsze zobowiązania zostają połączone w jeden produkt finansowy, a Ty zyskujesz jeden termin płatności i większą kontrolę nad budżetem.

Spłać dotychczasowe zobowiązania i korzystaj ze środków

Po uruchomieniu pożyczki, ING przelewa na Twoje konto osobiste uzyskane środki, abyś mógł samodzielnie spłacić wszystkie zobowiązania kredytowe – masz dokładnie 3 dni, aby spełnić następujące założenia i spłacać zobowiązanie na uzgodnionych warunkach. Jeśli w ramach pożyczki konsolidacyjnej przyznano dodatkową gotówkę, możesz ją przeznaczyć na dowolny cel.

Monitoruj spłatę i kontroluj budżet

Po spłacie określonych zobowiązań pozostaje już tylko regularnie spłacać pożyczkę w ING oraz stale monitorować swój budżet, aby nie dopuścić do ponownych problemów finansowych.

Przeniesienie kredytu do innego banku a konsolidacja – podstawowe różnice

Wielu osobom wydaje się, że przeniesienie kredytu do innego banku i konsolidacja to podobne działanie, bowiem oba przypadki dotyczą wniosków złożonych w celu zmiany miejsca i sposobu spłaty zobowiązania. W rzeczywistości jednak oba rozwiązania znacząco różnią się od siebie celem i mechanizmem działania.

Przeniesienie zobowiązań, na przykład kredytów hipotecznych, polega na zmianie banku, który obsługuje nasze należności, przy czym nadal spłacamy ten sam kredyt, tylko na nowych warunkach, na przykład z niższym zmiennym oprocentowaniem lub innym harmonogramem spłat, co pozwala zoptymalizować kredytowane koszty.

Kredyt konsolidacyjny, co prawda również polega na przeniesieniu zobowiązania, ale w szerszym sensie. Łączy on bowiem kilka różnych kredytów, kart kredytowych, pożyczek czy limitów w rachunku w nowe zobowiązanie, tworząc jedną ratę i jeden termin płatności. Dzięki temu zarządzanie domowym budżetem staje się prostsze, a klient zyskuje większą kontrolę nad wydatkami.

Innymi słowy, różnica polega głównie na skali i celu danego działania. Przeniesienie kredytu skupia się na jednym zobowiązaniu i optymalizacji kosztów, a konsolidacja to kompleksowe uporządkowanie kilku zobowiązań, co ułatwia kontrolę nad całym budżetem klienta.

Ile naprawdę kosztuje konsolidacja?

Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, ile wynoszą faktyczne koszty kredytu konsolidacyjnego, ponieważ w dużej mierze zależą one od indywidualnej sytuacji klienta. Banki, w tym ING, w związku koniecznością rzetelnego świadczenia usług finansowych nie stosują stałych schematów ani sztywnych reguł. Oprocentowanie zmienne, wysokość nowego kredytu czy suma opłat związanych z jego uruchomieniem i obsługą są ustalane indywidualnie, w oparciu o zdolność kredytową, dotychczasowe zobowiązania i historię finansową klienta. Znaczenie mogą mieć tu również obowiązkowe ubezpieczenia, na przykład od utraty pracy czy poważnego zachorowania, które choć korzystne wciąż podnoszą całkowity koszt kredytu.

W praktyce oznacza to, że wysokość miesięcznej raty może się znacząco różnić w zależności od tego, jak duży kredyt konsolidacyjny zostanie przyznany i na jak długi okres. Jedna osoba może uzyskać finansowanie, którego rata będzie wyraźnie niższa niż suma dotychczasowych zobowiązań, podczas gdy inny klient, mimo konsolidacji kilku kredytów, będzie musiał liczyć się z wciąż stosunkowo wysoką sumą w całym okresie spłaty.

Na co zwrócić uwagę zanim podpiszesz umowę?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO)

RRSO to wskaźnik pokazujący całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. Uwzględnia on nie tylko stopy procentowe, ale też wszelkie prowizje i ubezpieczenia, dzięki czemu pozwala łatwo porównać różne oferty i oszacować opłacalność danego finansowania. Nawet niewielkie różnice w RRSO mogą oznaczać realne oszczędności w całkowitym koszcie kredytu.

Suma opłat i prowizji

Zanim wybierzesz ofertę danego banku, warto dokładnie przeanalizować sumę opłat, jakie będziesz musiał ponieść w trakcie spłaty zobowiązania. Niektóre banki oferują niższe raty miesięczne, ale rekompensują to dodatkowymi kosztami, jak choćby prowizją za uruchomienie kredytu lub obowiązkowym ubezpieczeniem. Dokładne policzenie wszystkich opłat pozwala uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i lepiej planować domowy budżet.

Łatwość wnioskowania

Kolejnym aspektem, na który warto zwrócić uwagę jest łatwość wnioskowania. Obecnie coraz więcej banków umożliwia złożenie wniosku kredytowego za pośrednictwem bankowości internetowej, co sprawia, że cały proces jest prostszy, a klient nie musi tracić czasu na wizyty w placówce banku.

Pamiętajmy jednak, że niekiedy banki, w tym ING, wymagają podpisania umowy kredytowej osobiście, co sprawia, że wnioskowanie przez usługę elektroniczną banku ogranicza się tylko do przejścia wstępnego procesu weryfikacji.

Konsolidacja pozabankowa jako alternatywa – dlaczego warto zaufać specjalistom z Biliti?

Choć konsolidacja jest realnym sposobem na skuteczne uporządkowanie swoich finansów, zdarza się, że z powodu negatywnej historii kredytowej, wpisów w BIK czy KRD albo chwilowo ograniczonej zdolności kredytowej, bank odmówi danego finansowania. W takich sytuacjach nie trzeba jednak rezygnować z szukania pomocy, ponieważ na rynku istnieją sprawdzone alternatywy, które pozwalają odzyskać kontrolę nad domowym budżetem.

Jednym z takich rozwiązań jest wsparcie firmy Biliti. Jej specjaliści pomagają osobom, które spotkały się z odmową banku, analizując indywidualnie każdą sytuację finansową. Dzięki ich pomocy możliwe jest dopasowanie kredytu konsolidacyjnego tak, aby jego spłata była możliwa nawet w przypadku negatywnej zdolności kredytowej.

Oferta Biliti jest w pełni dopasowana do potrzeb klienta – specjaliści ustalają wysokość rat, okres spłaty i najlepszy model finansowania, który nie pogorszy sytuacji finansowej, a pomoże ją uporządkować. To realne wsparcie dla osób, które potrzebują połączyć zobowiązania i odzyskać upragnioną niezależność.

Korzystając z doświadczenia Biliti, klient otrzymuje nie tylko finansowe rozwiązanie, ale też spokój i poczucie bezpieczeństwa. Nawet gdy bank odmówił wsparcia, wciąż istnieje droga do konsolidacji długów i lepszego zarządzania budżetem. Wystarczy skorzystać z pomocy ekspertów, którzy znajdą wyjście z trudnej sytuacji i dopasują plan spłaty do możliwości klienta.

Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą!

Autor artykułu: Michał Turula

Jestem pasjonatem finansów i ekspertem w dziedzinie pośrednictwa kredytowego, specjalizującym się w dostarczaniu rozwiązań finansowych na miarę potrzeb każdego Klienta. Przez moją karierę miałem przyjemność wspierać setki Klientów i firm w różnych branżach, pomagając im w uzyskaniu potrzebnego finansowania i osiągnięciu ich strategicznych celów. W wolnych chwilach trenuję brazylijskie jiu jitsu i jeżdżę na rowerze.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)