BIK a BIG – czym się różnią obie bazy?

Damian Marczak

•

12 lutego 2026

W Polsce istnieje kilka baz finansowych, które gromadzą informacje o zobowiązaniach kredytowych oraz historii ich spłat. Do najważniejszych należą BIK i BIG. Obie pomagają instytucjom finansowym w ocenie wiarygodności kredytowej, ale każda działa inaczej i zbiera inne rodzaje danych. Zrozumienie funkcjonowania tych baz pozwala lepiej poznać mechanizmy podejmowania decyzji w sektorze finansowym i zrozumieć, jak banki oraz firmy pożyczkowe oceniają ryzyko kredytowe. Przeczytaj poniższy artykuł, a dowiesz się, czym dokładnie różnią się BIK i BIG.

BIK a BIG – podstawowe różnice

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, działa na podstawie przepisów prawa bankowego i gromadzi informacje przede wszystkim o zobowiązaniach kredytowych klientów banków i firm pożyczkowych. W bazie BIK znajdują się dane zgromadzone na temat historii spłat kredytów, limitów na kartach kredytowych czy innych form finansowania, co pozwala instytucjom finansowym ocenić ryzyko kredytowe potencjalnego klienta. Dzięki temu banki i pożyczkodawcy mogą podejmować decyzje o przyznaniu finansowania w oparciu o rzetelne i aktualne informacje.

BIG, czyli Biuro Informacji Gospodarczej, gromadzi i udostępnia dane o zobowiązaniach finansowych zarówno firm, jak i osób prywatnych. W odróżnieniu od BIK, jego źródła obejmują nie tylko banki, lecz także inne podmioty, w tym dostawców usług telekomunikacyjnych czy abonamentów telewizyjnych. W rejestrach BIG znajdują się informacje o zaległych fakturach, rachunkach, a czasem także o mandatach czy innych powstałych długach. Takie dane pozwalają firmom i instytucjom lepiej ocenić rzetelność kontrahentów i ograniczyć ryzyko współpracy z osobami lub podmiotami nieterminowo regulującymi zobowiązania.

Choć obie bazy pomagają w ocenie wiarygodności finansowej, różnią się zakresem danych oraz typem instytucji, które z nich korzystają.

Biuro Informacji Kredytowej i Biuro Informacji Gospodarczej – kto gromadzi jakie dane?

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) skupia się na klientach banków i instytucji pożyczkowych. Przechowuje informacje o tym, jak spłacane są kredyty, karty kredytowe czy pożyczki ratalne. Dzięki temu banki mogą w prosty sposób ocenić, czy warto pożyczyć komuś pieniądze, a także na jakich zasadach jest to możliwe. Na przykład, w momencie sprawdzenia danych przed udzieleniem nowego kredytu, bank zobaczy, czy klient regularnie spłacał poprzednie zobowiązania i czy nie ma przeterminowanych płatności.

Do najważniejszych informacji, które znajdują się w BIK, należą:

• informacje o ratach kredytów;
• limity na kartach kredytowych;
• pożyczki ratalne i chwilówki;
• historia terminowości spłat.

BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) działa szerzej niż BIK, bo nie zbiera tylko informacji o kredytach. Gromadzi dane o wszystkich zaległych płatnościach osób i firm. Dzięki temu łatwiej sprawdzić, czy ktoś regularnie spłaca swoje zobowiązania finansowe. W praktyce oznacza to, że jeśli ktoś nie ureguluje długów na czas, jego dane mogą trafić do rejestru BIG i być brane pod uwagę przy ocenie wiarygodności finansowej.

Przykładowe dane gromadzone w BIG to:

• zaległe faktury i rachunki;
• nieuregulowane należności handlowe;
• informacje o długach wobec firm;
• opóźnienia w płatnościach;
• długi alimentacyjne.

Innymi słowy, BIK jest źródłem danych głównie dla banków i instytucji pożyczkowych, a BIG służy firmom i przedsiębiorcom, którzy chcą chronić się przed nierzetelnymi klientami.

Bazy BIK i BIG – jakie informacje znajdziesz w raportach?

Raporty z BIK i BIG różnią się nie tylko rodzajem danych, ale także sposobem ich gromadzenia i udostępniania. W BIK można znaleźć zarówno informacje pozytywne, jak i negatywne dotyczące terminowości spłat kredytów. Oznacza to, że banki i firmy pożyczkowe nie tylko widzą, gdzie klient zalegał z płatnościami, ale też jakie zobowiązania spłacał na czas. Dane przekazują banki i firmy pożyczkowe w ramach stałej współpracy z Biurem Informacji Kredytowej, a informacje te są regularnie aktualizowane wraz z przebiegiem spłaty zobowiązań.

W przypadku BIG sytuacja wygląda inaczej. Baza skupia się na udostępnianiu informacji gospodarczych i gromadzi przede wszystkim dane negatywne, czyli te informujące o zaległych fakturach, rachunkach czy innych niespłaconych zobowiązaniach. Informacje trafiają do BIG na zgłoszenie wierzyciela, a nie automatycznie, co oznacza, że każdy dług musi zostać najpierw zarejestrowany, zanim pojawi się w raporcie.

Kiedy można zgłosić sprawę do BIG InfoMonitor?

Do Biura Informacji Gospodarczej (BIG) można zgłosić dłużnika dopiero wtedy, gdy jego zobowiązanie stało się wymagalne, czyli minął termin płatności, a należność nadal nie została uregulowana. Samo opóźnienie w płatności nie wystarczy. Zanim dane trafią do rejestru, wierzyciel musi najpierw poinformować dłużnika, że w przypadku braku spłaty jego dług zostanie zgłoszony do BIG. To obowiązkowy krok, który zapewnia zgodność z przepisami prawa i daje osobie zadłużonej szansę na stosowną reakcję.

Wezwanie do zapłaty powinno być jasne i precyzyjne, co znaczy, że musi zawierać informację o zamiarze przekazania danych do rejestru i określać termin, w którym dłużnik może uregulować zobowiązanie.

W praktyce dłużnika można zgłosić do BIG, jeśli od terminu płatności minęło co najmniej 30 dni, a kwota zadłużenia wynosi przynajmniej 200 zł w przypadku osoby prywatnej lub 500 zł w przypadku przedsiębiorcy. Dodatkowo, przy osobach prywatnych wpis do BIG wymaga posiadania prawomocnego wyroku sądu z klauzulą wykonalności. W przypadku firm procedura jest prostsza, bowiem przedsiębiorcy mogą zgłosić dług bez wyroku, o ile wynika on z umowy i spełnia ustawowe wymagania.

Zdolność kredytowa – jak BIK i BIG wpływają na ocenę ryzyka finansowego?

Ocena zdolności kredytowej to w praktyce analiza ryzyka, które podejmuje instytucja finansowa, pożyczając pieniądze klientowi. Banki i firmy pożyczkowe korzystają z różnych źródeł informacji, ale przede wszystkim z baz danych statystycznych takich jak BIK, które pokazują historię spłat kredytów, pożyczek czy limitów na kartach kredytowych. Takie dane pozwalają odróżnić osoby terminowo regulujące swoje zobowiązania od tych, które miały z tym problem w przeszłości. Dzięki temu instytucje mogą precyzyjnie ocenić ryzyko i ustalić odpowiednie warunki kredytu, jak wysokość rat czy oprocentowanie.

Z kolei informacje pochodzące z BIG, czyli danych gospodarczych obejmujących zaległe faktury, rachunki czy inne niespłacone zobowiązania, pomagają sprawdzić wiarygodność kredytową osób w szerszej perspektywie. W praktyce oznacza to, że osoba z zaległościami zgłoszonymi do BIG może napotkać trudności przy uzyskaniu finansowania, nawet jeśli jej historia kredytowa w BIK nie budzi większych zastrzeżeń.

Łączne wykorzystanie informacji z BIK i BIG pozwala instytucjom finansowym uzyskać pełniejszy obraz historii kredytowej osób fizycznych i przedsiębiorców ubiegających się o dany rodzaj wsparcia finansowego. Dzięki temu decyzje kredytowe są bardziej rzetelne i bezpieczne, bowiem bank widzi nie tylko, kto spłacał swoje zobowiązania terminowo, ale też kto w przeszłości miał problemy finansowe i mógłby stanowić ryzyko dla instytucji.

Raport BIK – jak go pobrać t i sprawdzić swoją historię kredytową?

Zaloguj się na stronie BIK

Aby uzyskać dostęp do raportu, należy zalogować się na stronie www.bik.pl, korzystając z już istniejącego konta lub zakładając nowe, jeśli wcześniej nie korzystaliśmy z portalu BIK. Konto umożliwia przeglądanie bieżących zobowiązań oraz pobranie raportu, a także zapewnia stały dostęp do danych finansowych zarejestrowanych w BIK.

Wybierz rodzaj raportu

Po zalogowaniu każdy użytkownik może bezpłatnie pobrać pełny raport BIK raz na sześć miesięcy. Raport zawiera szczegółowe informacje o wszystkich zobowiązaniach finansowych, w tym o terminowo regulowanych płatnościach oraz ewentualnych opóźnieniach, które mogą wpływać na decyzje kredytowe.

Oprócz bezpłatnego raportu, BIK oferuje płatne pakiety umożliwiające dokładniejszą kontrolę swojej historii i zdolności kredytowej, które pozwalają na bieżące monitorowanie zmian w raportach, otrzymywanie alertów o nowych wpisach oraz dostęp do dodatkowych analiz i narzędzi wspierających zarządzanie finansami.

Zweryfikuj swoją tożsamość

Pobranie raportu wymaga potwierdzenia tożsamości. Weryfikacja odbywa się najczęściej poprzez przelew weryfikacyjny lub profil zaufany. Procedura ta gwarantuje, że raport trafi wyłącznie do osoby uprawnionej, a dane pozostaną bezpieczne.

Pobierz raport

Po pozytywnej weryfikacji raport jest udostępniany w formacie PDF i można go pobrać lub wydrukować. Analizując raport, warto zwrócić uwagę zarówno na zobowiązania spłacone terminowo, jak i na te, które zawierają opóźnienia – informacje dotyczące długów są kluczowe w procesie oceny ryzyka kredytowego przez instytucje finansowe.

Przeczytaj również:

BIK – co to i jak działa?

BIK zastrzeżenie kredytowe – na czym polega i czy rzeczywiście działa?

Raport BIK – jakie pakiety oferuje?

Alerty BIK (48 zł/rok)

Alerty BIK to usługa, która na bieżąco informuje o nowych wpisach w Twojej historii kredytowej, takich jak zgłoszone zobowiązania czy próby wyłudzeń kredytu na Twoje dane. Dzięki nim możesz szybko reagować, zanim ewentualne problemy finansowe wpłyną na Twoją zdolność kredytową.

Pakiet BIK (139 zł/rok)

W ramach tego pakietu otrzymujesz sześć raportów BIK w ciągu roku oraz dostęp do wskaźników pokazujących aktualny stan Twojej sytuacji finansowej. Dodatkowo możesz skorzystać z Analizatora Kredytowego, dzięki któremu obliczysz swoje szanse na uzyskanie kredytu. Pakiet BIK również umożliwia dostęp do Alertów BIK.

Pakiet Bezpieczna Rodzina Plus (238 zł/rok)

To najbardziej kompleksowe rozwiązanie dla osób, które chcą mieć pełną kontrolę nad swoją historią kredytową, a także zadbać o bezpieczeństwo swoich bliskich. Pakiet umożliwia objęcie ochroną 4 dodatkowych osób, dzięki czemu można zabezpieczyć całą rodzinę przed wyłudzeniami. Zapewnia on także dostęp do sześciu raportów BIK, Analizatora Kredytowego oraz Alertów BIK przez cały rok.

Pobranie raportu BIG – Kluczowe informacje

BIG InfoMonitor prowadzi obecnie dwie główne bazy, z których możesz korzystać – „Raport o sobie” dla osób prywatnych i „Raport Moja Firma” dla przedsiębiorców. Dzięki nim możesz w prosty sposób sprawdzić, czy w rejestrze dłużników figuruje Twoje nazwisko lub nazwa firmy, kto zgłosił zobowiązanie i jaka jest jego wysokość.

Raport o sobie – jak pobrać raport krok po kroku?

Założenie konta w BIG InfoMonitor

Pierwszym etapem jest założenie konta w Systemie BIG Indywidualnym na stronie BIG.pl. Rejestracja polega na podaniu podstawowych danych osobowych oraz adresu e-mail, który będzie wykorzystywany do kontaktu i aktywacji konta. Bez założenia konta pobranie raportu nie jest możliwe.

Potwierdzenie tożsamości użytkownika

Po utworzeniu konta konieczne jest potwierdzenie tożsamości. Weryfikacja może odbyć się poprzez konto w BIK, przelew weryfikacyjny lub podpis kwalifikowany. Po sprawdzeniu danych użytkownik otrzymuje wiadomość e-mail z linkiem aktywacyjnym.

Logowanie do panelu użytkownika

Po poprawnej aktywacji konta możliwe jest zalogowanie do panelu BIG InfoMonitor. W panelu są dostępne usługi, w tym możliwość wygenerowania Raportu o sobie oraz sprawdzenia historii zapytań o dane użytkownika.

Pobranie Raportu o sobie

Raport o sobie generowany jest w formie PDF i można go pobrać bezpłatnie raz na sześć miesięcy. Dokument zawiera informacje o tym, czy dane użytkownika znajdują się w Rejestrze Dłużników BIG, jaka jest wysokość ewentualnego zadłużenia oraz który podmiot dokonał wpisu.

Dodatkową opcją jest pobranie Raportu z Rejestru Zapytań. Zawiera on informacje o tym, jakie firmy i instytucje sprawdzały dane użytkownika w BIG w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy.

Raport Moja Firma – jak sprawdzić firmę w BIG?

Rejestracja w systemie BIG dla przedsiębiorców

Przedsiębiorca, który chce sprawdzić swoją firmę, również musi założyć konto w systemie BIG.pl. Rejestracja jest punktem wyjścia zarówno do jednorazowego pobrania raportu, jak i do skorzystania z pełnej oferty usług BIG InfoMonitor.

Weryfikacja danych firmy

Po założeniu konta konieczne jest potwierdzenie danych przedsiębiorcy oraz firmy. Weryfikacja zazwyczaj polega na przesłaniu wymaganych dokumentów, których zakres może różnić się w zależności od specyfiki prowadzonej działalności. Po pozytywnym sprawdzeniu danych użytkownik otrzymuje potwierdzenie aktywacji usługi drogą mailową.

Wybór formy dostępu do raportu

Na tym etapie przedsiębiorca decyduje, czy chce pobrać Raport Moja Firma jednorazowo, czy skorzystać ze stałego dostępu w Systemie Biznes BIG.pl. Stała współpraca umożliwia nie tylko sprawdzenie własnej firmy, ale także weryfikację kontrahentów i korzystanie z dodatkowych narzędzi.

Podpisanie umowy i uzyskanie dostępu do Systemu Biznes BIG.pl

W przypadku wyboru pakietu usług BIG następuje podpisanie umowy, zazwyczaj w formie elektronicznej. Po uzyskaniu dostępu przedsiębiorca może zalogować się do panelu Systemu Biznes BIG.pl, gdzie widoczne są dane firmy i widoczne raporty.

Pobranie Raportu Moja Firma

Po zalogowaniu do systemu możliwe jest wygenerowanie Raportu Moja Firma. Dokument zawiera informacje o ewentualnych zaległościach finansowych, terminowych płatnościach oraz dane podmiotu, który zgłosił wpis do Rejestru Dłużników BIG.

Trwałość danych w BIK i BIG – jak długo przechowywane są wpisy o zaległościach?

W BIK informacje o zobowiązaniach finansowych przechowywane są przez 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania. Po tym czasie dane automatycznie znikają z bazy i nie są brane pod uwagę przy podejmowaniu decyzji kredytowych. Choć usunięcie negatywnych wpisów jest korzystne dla dłużnika, zniknięcie pozytywnych informacji, na przykład o terminowej spłacie kredytu, może sprawić, że ocena zdolności kredytowej będzie mniej korzystna niż w momencie, gdy te wpisy wciąż znajdowały się w rejestrze.

W BIG sytuacja wygląda podobnie, ale dotyczy przede wszystkim danych negatywnych, w tym zaległych faktur, rachunków czy innych niespłaconych zobowiązań. Wpisy pozostają w rejestrze zwykle do 5 lat. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że po uregulowaniu długu wierzyciel ma obowiązek usunąć negatywny wpis z BIG w ciągu 14 dni lub uaktualnić go w przypadku częściowej spłaty zadłużenia.

Regulacje prawne – czy można usunąć swoje dane z BIK i BIG?

Obecnie nie da się usunąć danych z BIK i BIG na życzenie użytkownika. Obie instytucje działają na podstawie aktualnych przepisów prawa i pełnią ważną rolę w wymianie danych gospodarczych. Dlatego wpisy, zarówno pozytywne, jak i negatywne, mają swoje określone zasady przetwarzania i przechowywania. Jeśli zobowiązanie istniało i było raportowane zgodnie z prawem, nie ma możliwości, by po prostu je usunąć.

Inaczej jest jednak, gdy w przypadku sprawdzenia danych zauważymy błąd. Jeśli wpis dotyczy zobowiązania, które nie należy do Ciebie, zawiera nieprawidłową kwotę albo nie został zaktualizowany, gdy zobowiązanie zostało spłacone, masz prawo domagać się korekty. Wtedy instytucja, która przekazała dane, ma obowiązek je zweryfikować i poprawić. Pamiętajmy jednak, że w takiej sytuacji BIG lub BIK nie usuwają wpisu, tylko korygują go zgodnie ze stanem faktycznym. Wyjątkiem są jednak zobowiązania, które nie należy do nas – te mogą zostać prawnie usunięte.

Inną sytuacją, gdzie usunięcie danych faktycznie może zaistnieć, jest cofnięcia zgody na udostępnianie informacji o danym zobowiązaniu. Po całkowitym uregulowaniu kredytu lub pożyczki klient ma prawo wycofać zgodę na dalsze przetwarzanie tych danych, jednak nie zawsze jest to dobry ruch. Pozytywne wpisy obrazujące terminową spłatę zobowiązania wzmacniają historię kredytową klienta, więc ich usunięcie może paradoksalnie utrudnić uzyskanie kolejnego finansowania.

Negatywne wpisy w bazach finansowych – jakie kroki zaradcze warto podjąć?

W sytuacji, gdy w rejestrach finansowych pojawiają się negatywne wpisy informujące o opóźnieniach w spłacie aktualnych zobowiązań lub ich całkowitym nieuregulowaniu, kluczowe jest podjęcie odpowiednich działań zaradczych. Ignorowanie takich wpisów może prowadzić do dalszych problemów z dostępem do kredytów czy współpracą z innymi firmami z sektora finansowego i usługowego. Jednym z najskuteczniejszych rozwiązań jest skorzystanie z pomocy profesjonalnych firm oddłużeniowych, takich jak Biliti. Doświadczeni eksperci podchodzą indywidualnie do sytuacji klienta i potrafią stworzyć realny plan restrukturyzacyjny, który pozwala uporządkować finanse i zapobiega pojawieniu się kolejnych negatywnych wpisów, na przykład w bazach danych biur informacji gospodarczej.

W przypadku konsumentów Biliti oferuje szerokie wsparcie obejmujące możliwość połączenia zobowiązań w jeden zindywidualizowany kredyt konsolidacyjny. Od momentu udzielenia kredytu, klient spłaca tylko jedną ratę, co znacząco ułatwia kontrolę nad finansami i minimalizuje ryzyko nowych zaległości. Ponadto terminowe opłacanie takiego zobowiązania nie tylko pomaga uregulować długi, ale z czasem może pozytywnie wpłynąć na historię kredytową w BIK.

Dzięki kompleksowemu wsparciu ekspertów, osoby i firmy mogą skutecznie odbudować swoją wiarygodność finansową. Specjaliści Biliti doradzają, jak zoptymalizować harmonogram spłat, mogą negocjować warunki z wierzycielami oraz edukować swoich klientów, aby uniknąć powstawania nowych negatywnych wpisów w raportach kredytowych i bazach dłużników. W ten sposób nawet trudna sytuacja finansowa staje się możliwa do uporządkowania, a klient zyskuje realną szansę na odzyskanie bezpieczeństwa ekonomicznego. Jeśli więc nie wiesz, jak poprawić swoją wiarygodność w bazach finansowych, już teraz skontaktuj się z naszymi doradcami!

Autor artykułu: Damian Marczak

Specjalizuję się w dopasowywaniu rozwiązań kredytowych do indywidualnych potrzeb klientów, dbając o najwyższy standard obsługi. Na bieżąco śledzę zmiany rynkowe i systematycznie poszerzam swoją wiedzę, by skutecznie wspierać klientów w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych. Moją motywacją jest realna pomoc w realizacji ich marzeń. Łączę analityczne podejście z empatią i zrozumieniem potrzeb, dzięki czemu buduję trwałe relacje oparte na zaufaniu. Prywatnie pasjonuję się fotografią i uwielbiam spędzać wolny czas w otoczeniu natury.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)