Kredyt firmowy a dotacje unijne

W obliczu drastycznego rozwoju gospodarki, coraz więcej przedsiębiorców zastanawia się, jak znaleźć odpowiednie źródła finansowania dla rozwoju swojej firmy. Do najpopularniejszych form wsparcia należą kredyty firmowe oraz różnego rodzaju dotacje unijne. Czym jednak kierować się podczas wyboru możliwe najkorzystniejszej formy wsparcia finansowego? W poniższym artykule przyjrzymy się bliżej obu opcjom finansowym oraz ich zaletom i potencjalnym wadom, aby pomóc Ci podjąć najlepszą decyzję dla Twojej firmy.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Dlaczego warto inwestować w rozwój firmy?

Inwestowanie jest obecnie podstawą rozwoju każdej działalności gospodarczej. W obliczu rosnącej konkurencji i różnorodności dostępnych ofert, kluczowe jest ciągłe inwestowanie w rozwój naszej firmy. Wówczas konieczne może być poszerzenie zakresu usług swojej działalności, zakup innowacyjnych maszyn i urządzeń lub zainwestowanie w rozwój infrastruktury biznesowej. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że niewielu współczesnych przedsiębiorców jest w stanie polegać jedynie na własnych oszczędnościach, w efekcie decydując się na finansowania zewnętrzne. Choć współczesny rynek oferuje szereg finansowań dla firm działających na współczesnym rynku, do najpopularniejszych form wsparcia należą kredyty bankowe i dotacje unijne.

Kredyty firmowe na rozwój działalności gospodarczej

Kredyty bankowe to popularna forma finansowania dla przedsiębiorców dążących do rozwoju i zachowania konkurencyjności swoich działalności gospodarczych. Współczesne banki oferują różnego rodzaju produkty finansowe umożliwiające nie tylko wsparcie firm w utrzymaniu płynności finansowej, ale też wdrożenie innowacyjnych rozwiązań i realizowanie długoterminowych planów rozwojowych. Do najpopularniejszych kredytów skierowanych do właścicieli firm należą:

Kredyty inwestycyjne;
Kredyty gotówkowe;
Kredyty obrotowe;
Karty kredytowe dla firm.

Warto zdawać sobie sprawę, że każdy z tych produktów finansowych znacząco różni się od siebie pod kątem przeznaczenia, wysokości finansowania, okresu spłaty, a także wymagań konkretnej instytucji finansowej. Dlatego przed faktycznym wnioskowaniem o kredyt na rozwój firmy, należy dokładnie przeanalizować oferty dostępne na współczesnym rynku finansowym.

Programy unijne dla firm

Programy unijne to formy utworzone przez Unię Europejską, mające na celu wsparcie ich rozwoju i innowacyjności. W odróżnieniu do tradycyjnych kredytów bankowych, które podlegają całkowitemu zwrotowi wraz z kosztami dodatkowymi, dotacje unijne nie podlegają zwrotowi pod warunkiem, że dany przedsiębiorca wywiąże się ze wszystkich warunków takiego finansowania. Dotacje unijne zwykle przyznawane są na konkretne cele, takie jak rozwój nowych technologii, ochrona środowiska naturalnego, czy też różnego rodzaju inicjatywy badawczo-rozwojowe.

Choć proces ubiegania się o dotacje unijne może być obarczony szeregiem warunków do spełnienia i wymagać przygotowania szczegółowej dokumentacji, korzyści wynikające z uzyskania tej formy wsparcia mogą być warte takiego wysiłku.

Zalety i wady kredytów firmowych

Zalety

Podstawową zaletą kredytów firmowych jest elastyczność w zarządzaniu finansami danej działalności gospodarczej. Dzięki dodatkowemu wsparciu finansowemu, przedsiębiorcy mogą realizować konkretne założenia biznesowe, które dotychczas było poza ich zasięgiem. Ponadto kredyty bankowe pozwalają na różnorodne rozdysponowanie otrzymanych środków, dzięki czemu właściciele firm mogą inwestować w rozwój infrastruktury biznesowej, poszerzenie zakresu usług firmy, pozyskanie nowoczesnych maszyn, urządzeń i oprogramowań, czy też zdobyć środki na bieżące wydatki danej firmy.

Kolejną zaletą finansowań bankowych jest możliwość uzyskania dodatkowych środków na zindywidualizowanych warunkach spłaty. Z faktu, że kredyty bankowe przydzielane są na podstawie aktualnych dochodów i zdolności kredytowej danego przedsiębiorcy, spłata takich zobowiązań odpowiada jego faktycznym możliwościom finansowym. Wówczas firma może czerpać długoterminowe korzyści z zaciągniętych kredytów, minimalizując ryzyko, że ich całkowite koszty staną się zbyt wysokie do spłaty.

Na korzyść kredytów uzyskiwanych w tradycyjnych bankach przemawia także łatwość wnioskowania o ten rodzaj wsparcia. Współczesne banki komercyjne posiadają określone wymagania, które należy spełnić przed faktycznym wnioskowaniem o kredyt. Zwykle jest to konieczność posiadania wysokiej zdolności kredytowej, odpowiednich dochodów wynikających z prowadzonej działalności gospodarczej oraz dostarczenie niezbędnej dokumentacji finansowej. Jeśli więc uda nam się spełnić wszystkie wymogi danej instytucji bankowej, z pewnością otrzymamy pozytywną decyzję kredytową.

Wady

Pomimo licznych zalet kredytów dla firm, nie można nie wspomnieć także o ich wadach. Po pierwsze, takie finansowania zwykle obarczone są szeregiem kosztów dodatkowych, drastycznie wpływających na faktyczną kwotę, którą będziemy zobligowani oddać danej instytucji bankowej. Do podstawowych koszów kredytów należy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), czyli konkretny procent od kwoty uzyskanego finansowania, wyrażany w stosunku rocznym i determinujący wysokość wzrostu kosztów kredytowych.

Do kolejny opłat należy prowizja będąca swego rodzaju opłatą za uruchomienie naszego finansowania bankowego. Prowizja to niewielki procent od kwoty kredytu, którego regulacja następuje w momocie zawarcia umowy kredytowej. Pamiętajmy, że prowizja stanowi oddzielną opłatę oddawaną do banku i nie jest wliczana do kosztów kapitałowych kredytu, chyba że zostało to odnotowane w umowie.

W kontekście kosztów dodatkowych warto podkreślić także, że wiele banków wymaga ubezpieczenia swoich produktów kredytowych na wypadek niemożności ich spłaty, co także jest czynnikiem wpływających na wzrost kosztów zaciągniętego kredytu.

Pamiętajmy też, że okres spłaty kredytów dla firm zwykle rozłożony jest na wiele lat i choć może być to wygodne ze względu na stosunkowo niską miesięczną ratę, w przyszłości może stać się dla kredytobiorcy rodzajem uwiązania. Każdy bank komercyjny umożliwia przedsiębiorcom wcześniejszy zwrot wszystkich kosztów kredytowych, jednak często wiąże się to naliczaniem wysokich kosztów prowizji. Dlatego decyzja o tej formie pozbycia się danego zobowiązania wymaga przemyślenia, czy korzyści w postaci oszczędności na odsetkach faktycznie będą wymierne w stosunku do opłat karnych.

Korzyści i potencjalne pułapki dotacji unijnych

Zalety

Niewątpliwą korzyścią dotacji unijnych jest możliwość otrzymania wysokich finansowań na realizację konkretnych planów biznesowych. Wówczas przedsiębiorcy mogą zyskać na wydajności, poprawie jakości swoich produktów bądź usług, a także zachować konkurencyjność na rynku. Kolejną zaletą takich dotacji jest brak konieczności zwrotu takich finansowań pod warunkiem, że wszystkie wymogi i założenia programów rządowych zostaną spełnione.

Wiele dotacji unijnych jest tworzone po to, aby zwiększyć świadomość ekologiczną współczesnych firm i umożliwić im korzystanie z technologii bardziej przyjaznych dla planety. To nie tylko kroku ku innowacyjności firmy, ale też czynnik, który pozwoli jej zachować pożądaną konkurencyjność, a nawet rzeszę nowych klientów. Obecnie coraz więcej osób zwraca uwagę na kwestie troski o środowisko, a firmy, które stosują nowoczesne praktyki ekologiczne mogą stać się wówczas ich pierwszym wyborem.

Wady

Choć dotacje unijne mogą być krokiem do rozwoju prowadzonej działalności gospodarczej, nie jest to idealne rozwiązanie dla każdego przedsiębiorcy. Po pierwsze, środki z dotacji mogą pokryć jedynie koszty danej modernizacji bądź zakupu konkretnego sprzętu na potrzeby firmy. W związku z tym niemożliwe jest zrealizowanie innych inwestycji na rzecz prowadzanej działalności, nawet gdy byłyby one bardziej zasadne. Po drugie, proces wnioskowania o tę formę wsparcia bywa skomplikowany i obarczony koniecznością zebrania wielu dokumentów prawnych i finansowych. Z tego względu wiele firm już na starcie rezygnuje z wnioskowania o tę formę pomocy.

Warto również wiedzieć, że Unia Europejska posiada swoje ściśle określone wymagania, co do firm ubiegających się o dotację, czego konsekwencją jest to, że nie każdy przedsiębiorca faktycznie otrzyma wsparcie unijne.

Wymogi i procedury

Zarówno kredyty firmowe, jak i dotacje unijne wymagają spełnienia określonych procedur i wymagań danych organów finansowych. Zrozumienie tych aspektów jest kluczem do skutecznego pozyskania finansowania.

Proces uzyskania kredytu

Podstawą uzyskania kredytu jest posiadanie pozytywnej zdolności kredytowej, czyli faktycznych możliwości finansowych do pokrycia kosztów danego zobowiązania kredytowego. Co prawda każdy bank może indywidualnie określać kryteria oceny zdolności kredytowej, zwykle składają się na nią terminowo spłacone zobowiązania, wysokie dochody z prowadzonej działalności oraz brak negatywnych wpisów w bazie BIK. Kolejnym etapem ubiegania się o kredyt, jest zebranie niezbędnej dokumentacji finansowej. Do dokumentów firmowych wymaganych podczas wnioskowania o kredyt należą:

Wpis do ewidencji działalności gospodarczych;
Potwierdzenie nadania numeru NIP i REGON;
Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego potwierdzające terminowe odprowadzanie podatków;
Potwierdzenie odprowadzania składek ZUS;
Wyciąg z firmowego konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy lub innego czasu wskazanego przez bank;
Zaświadczenia od innych banków, w których posiadamy już zobowiązania kredytowe.

Kiedy już uda nam się zgromadzić wszystkie niezbędne dokumenty, możemy przestąpić do faktycznego ubiegania się o kredyt. Zwykle odbywa się to poprzez wypełnienie stosownego wniosku w placówce banku lub online. Następnym krokiem jest już tylko oczekiwanie na pozytywną decyzję banku i podpisanie pożądanej umowy kredytowej.

Kredyt inwestycyjny – Czego potrzebujesz podczas wnioskowania?

Kredyt inwestycyjny to produkt finansowy, z którego pomocą możemy zrealizować kosztowne inwestycje na potrzeby rozwoju naszej działalności gospodarczej. Choć proces wnioskowania o ten rodzaj kredytu nie odbiega od wyżej opisanych kroków, wymaga on spełnienia także kilku dodatkowych warunków. Aby otrzymać kredyt inwestycyjny, oprócz wysokiej zdolności kredytowej i zebrania niezbędnej dokumentacji, konieczne jest także zgromadzenie wkładu własnego stanowiącego około 20 procent wartości planowanej inwestycji. Dzieje się tak, gdyż kredyty inwestycyjne opiewają na wysokie kwoty, a bank nie jest w stanie pokryć wszystkich kosztów planowanych modernizacji biznesowych.

Warto jednak zdawać sobie sprawę, że w przeciwieństwie do innych rodzajów finansowań, kredyt inwestycyjny wymaga zabezpieczenia na wypadek niemożności spłaty takiego kredytu. Zwykle jest to możliwość zajęcia aktywa kupionego z pomocą kredytu, którego środki będą w stanie pokryć koszty niespłaconego długu.

W kontekście finansowań inwestycyjnych nie można nie wspomnieć także o stworzeniu skrupulatnego biznesplanu, który może przekonać bank do przyznania danego finansowania. To dokument określający rodzaj planowanej inwestycji biznesowej, jego szacowany koszt, a także harmonogram prac wraz z domniemanym czasem ich trwania.

Jak aplikować o dotacje unijne?

Podstawowym krokiem podczas chęci uzyskania wsparcia unijnego jest analiza programów dostępnych na rynku. Aktualnie znaleźć można różnego rodzaju programy pomocowe finansowane z funduszy europejskich. Mogą być to na przykład dofinansowania na zakup bardziej ekologicznych i zrównoważonych rozwiązań technologicznych, postęp badań naukowych, wspieranie efektywności energetycznej, a nawet stworzenie nowych nowych form zatrudnienia.

W momencie, gdy wiemy już, który rodzaj wsparcia ze środków unijnych faktycznie będzie dla nas korzystny, konieczne jest stworzenie szczegółowego biznesplanu. Warunkiem uzyskania danego modelu wsparcia jest uzasadnienie, że nasza firma faktycznie zyska wówczas na wydajności i wpłynie na pozytywnie na lokalną społeczność. Taki biznesplan powinien nie tylko dokładnie opisywać nasze cele i założenia biznesowe, ale też określać domniemaną wysokość kosztów takiej inwestycji i harmonogram prac związany z jej realizacją.

Kiedy wyżej określone aspekty zostaną już spełnione, wystarczy już tylko wypełnić stosowny wniosek dostępny na stronie wybranego programu operacyjnego i czekać na jego rozpatrzenie. Czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku zwykle wiąże się z pewnym oczekiwaniem, bowiem odpowiedź zwrotna może trafić do nas nawet po upływie 3 miesięcy.

Kredyt firmowy a dotacje unijne – jak je łączyć?

Wiele osób, które zaciągnęły już kredyt na potrzeby rozwoju swoich firm zastanawia się, czy w tym przypadku wciąż możliwe jest ubieganie się o wsparcie ze środków unijnych? Odpowiedź brzmi – tak. Większość ogólnodostępnych programów unijnych nie zabrania posiadania zobowiązań kredytowych podczas wnioskowania o ten rodzaj wparcia. Niemniej podczas rozpatrywana wniosku o dotację, konieczne jest zweryfikowanie sytuacji finansowej danego przedsiębiorcy. Jeśli więc otrzymaliśmy już wysoki kredyt z tradycyjnego banku nasz wniosek może zostać rozpatrzony negatywnie.

Jakie są inne formy wsparcia w ramach programów unijnych?

Pożyczki unijne

Pożyczki unijne to rodzaj wsparcia uzupełniającego dla firm, które zaciągnęły już produkty, takie jak kredyty, skorzystały z programów dotacyjnych lub po prostu nie są stanie uzyskać dodatkowych środków na cele rozwoju prowadzonej firmy. W przeciwieństwie do dotacji unijnych, środki uzyskane w ramach takich pożyczek muszą zostać zwrócone. Warto jednak wspomnieć, że spłata takich pożyczek zwykle odbywa się na korzystniejszych warunkach, niż byłoby to w przypadku innych finansowań. Pożyczki unijne są bowiem obarczone znacznie niższymi kosztami oprocentowania, a okres ich spłaty może być wydłużony nawet do 10 lat.

Pożyczki rozwojowe

Pożyczki rozwojowe to produkty oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), którego środki mogą pokryć koszty wynikające z rozpoczęcia swojej działalności na rynku lub wprowadzenia nowych produktów, usług i technologii. Taki rodzaj wsparcia mogą otrzymać nowe przedsiębiorstwa, które w momencie składania wniosku nie działały na rynku dłużej niż 36 miesięcy. Pożyczki rozwojowe również przyznawane są na wyjątkowo korzystnych warunkach spłaty, dając nowym firmom szansę na rozwój swoich działalności bez konieczności zaciągania innych produktów finansowych.

Kredyt firmowy czy dotacja unijna – Która forma finansowania będzie lepsza dla naszej firmy?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, która opcja finansowania przyniesie naszej firmie większe korzyści. Wszystko zależy od naszych faktycznych potrzeb i możliwości finansowych.

Kredyty dla firm to rozwiązanie, dzięki któremu możliwe jest zrealizowanie konkretnych założeń biznesowych, takich jak zakup niezbędnego sprzętu, modernizacja infrastruktury biznesowej, inwestowanie w nowoczesne rozwiązania technologiczne, a nawet wsparcie firmy w regulacji jej bieżących zobowiązań. Niemniej jednak kredyty bankowe obarczone są wysokimi kosztami oprocentowania i szeregiem opłat dodatkowych, które z czasem mogą odbić się na problemach finansowych firmy.

Dotacje unijne to skuteczne wsparcie dla firm, które chcą dążyć do jej rozwoju, jednak nie mają wystarczających funduszy na realizację konkretnych inwestycji. Wówczas wsparcie uzyskane ze środków Unii Europejskiej może być tutaj nieocenione, gdyż nie podlegają one zwrotowi pod warunkiem, że wszystkie założenia takich finansowań zostaną spełnienie. Jednak dotacje unijne umożliwiają jedynie realizację konkretnych inwestycji i nie są w stanie pokryć innych, koniecznych napraw bądź modernizacji. Ponadto proces wnioskowania o tę formę pomocy może być czasochłonny i wymagać spełnienia wielu wymagań danego programu operacyjnego.

Potrzebujesz pomocy profesjonalnego doradcy finansowego? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy!