Przelew pożyczki na czyjeś konto – czy to w ogóle możliwe?

Emilia Karska-Ciepielewska

•

10 listopada 2026

Firma pożyczkowa przelewa pożyczkę na rachunek należący do pożyczkobiorcy. Pożyczka online na konto innej osoby, nawet małżonka lub członka rodziny, nie przejdzie standardowej weryfikacji. Wyjątkiem jest wspólny rachunek bankowy, którego jesteś współposiadaczem, lub przelew bezpośrednio do poprzedniego wierzyciela w ramach pożyczki refinansującej, jeśli umowa nowej pożyczki to przewiduje. Od 1 czerwca 2024 r. firmy pożyczkowe mają także obowiązek sprawdzenia przed zawarciem określonych umów pożyczki, czy PESEL klienta został zastrzeżony.

Czy pożyczkę online można przelać na konto innej osoby?

Firma pożyczkowa standardowo wypłaca pożyczkę na rachunek bankowy należący do osoby, która zawiera umowę kredytową. Jeśli podajesz numer konta partnera, członka rodziny lub znajomego, pożyczkodawca nie potwierdzi zgodności danych właściciela rachunku z danymi na wniosku o pożyczkę.

Istnieją jednak dwa wyjątki: rachunek wspólny, którego jesteś współposiadaczem, oraz pożyczka na spłatę innych zobowiązań, w której przypadku pieniądze trafiają bezpośrednio na konto wierzyciela.

Pożyczka na konto współmałżonka podlega takim samym zasadom. Samo małżeństwo nie uprawnia do wypłaty środków na rachunek należący wyłącznie do męża lub żony. Jeżeli macie wspólne konto, pożyczkodawca sprawdzi, czy dopuszcza jego wykorzystanie do wypłaty środków.

Po podpisaniu umowy możesz również wystąpić o zmianę numeru rachunku do wypłaty pożyczki. Firma pożyczkowa zazwyczaj wymaga w takim przypadku ponownej weryfikacji danych, a niekiedy także podpisania aneksu do umowy. Oczywiście nowy rachunek musi należeć do Ciebie.

Po co firmie pożyczkowej Twój numer konta?

Firma pożyczkowa potrzebuje numeru Twojego rachunku bankowego, aby potwierdzić tożsamość, zweryfikować zgodność danych i wypłacić przyznane środki. Historia transakcji na rachunku bankowym może być wykorzystana do oceny zdolności kredytowej, jeśli zgodzisz się na jej udostępnienie. Zgodnie z art. 9 ustawy o kredycie konsumenckim kredytodawca ma obowiązek ocenić zdolność kredytową klienta przed zawarciem umowy¹.

Pożyczkodawcy wykorzystują cztery metody weryfikacji konta bankowego:

• Przelew weryfikacyjny – wykonujesz symboliczną wpłatę, np. 1 grosz, ze swojego konta na rachunek wskazany przez firmę. Pożyczkodawca porównuje dane nadawcy z informacjami podanymi przez Ciebie we wniosku.
• Weryfikacja przez bankowość elektroniczną – logujesz się do banku za pomocą odpowiedniego narzędzia, które za Twoją zgodą udostępnia dane niezbędne do potwierdzenia tożsamości. Nie musisz w takim przypadku wykonywać przelewu weryfikacyjnego.
• Weryfikacja na podstawie dowodu osobistego – firma pożyczkowa sprawdza dane dokumentu tożsamości pożyczkobiorcy, a w zależności od procedury zażąda dodatkowego potwierdzenia.
• Sprawdzenie zastrzeżenia numeru PESEL – od 1 czerwca 2024 r. instytucje pożyczkowe mają obowiązek sprawdzić status numeru PESEL klienta przed zawarciem określonych umów pożyczki².

©Prooperate via Canva.com

Zgodność danych osobowych z informacjami o właścicielu rachunku pomaga ograniczyć ryzyko wyłudzenia pożyczki na cudze dane. Sam numer konta nie wystarcza do potwierdzenia tożsamości, dlatego firmy pożyczkowe stosują procedury weryfikacyjne.

Przykładem narzędzia do weryfikacji rachunku przez bankowość elektroniczną jest Kontomatik, który za zgodą klienta umożliwia udostępnienie danych potrzebnych do oceny wniosku³.

Dlaczego przelew pożyczki na czyjeś konto bankowe byłby niebezpieczny?

Przelew pożyczki na czyjeś konto zwiększa ryzyko wyłudzeń, ponieważ oszust mógłby wykorzystać cudze dane osobowe do zaciągnięcia zobowiązania i skierować środki na własne konto.

Przykładowo osoba, która weszła w posiadanie skradzionego dowodu osobistego, mogłaby złożyć wniosek o przyznanie kredytu lub pożyczki na dane właściciela dokumentu. Gdyby firma pożyczkowa nie sprawdzała zgodności danych wnioskodawcy z danymi posiadacza rachunku, chwilówka online trafiłaby na konto oszusta. Poszkodowany musiałby natomiast wyjaśnić sprawę i udowodnić, że nie zawierał umowy.

Weryfikacja rachunku należącego do pożyczkobiorcy ogranicza ryzyko takiego oszustwa. Firma pożyczkowa sprawdza zgodność danych osobowych, dzięki czemu osoba posługująca się cudzym dokumentem tożsamości nie wskaże własnego konta do wypłaty środków.

Dodatkowo pożyczkodawca zobowiązuje się w umowie do przekazania pieniędzy pożyczkobiorcy. Przelew na rachunek przypadkowej osoby nie daje pewności, że środki trafią do właściwego odbiorcy.

Wykorzystanie cudzych danych do wyłudzenia pożyczki stanowi przestępstwo oszustwa, którego konsekwencje określa Kodeks karny.

Co grozi za wzięcie pożyczki na inną osobę lub podanie cudzego numeru konta?

Pożyczka zaciągnięta na własne nazwisko dla innej osoby jest legalna, ale to Ty odpowiadasz za jej spłatę, nawet jeśli pieniądze wykorzysta ktoś inny. Zgodnie z art. 720 § 1 Kodeksu cywilnego to pożyczkobiorca zobowiązuje się do zwrotu otrzymanych pieniędzy⁴. Inaczej wygląda sytuacja w przypadku, gdy wykorzystujesz cudze dane bez zgody właściciela, aby uzyskać pieniądze.

Czy podanie cudzych danych we wniosku jest przestępstwem?

Wzięcie pożyczki na kogoś bez jego wiedzy to przestępstwo. Zgodnie z art. 286 § 1 Kodeksu karnego za wyłudzenie grozi kara pozbawienia wolności od 6 miesięcy do 8 lat⁵.

Posłużenie się cudzymi danymi we wniosku może prowadzić do odpowiedzialności karnej, jeśli służy wprowadzeniu pożyczkodawcy w błąd w celu uzyskania pieniędzy. Jeżeli sprawca wykorzystuje podrobione dokumenty lub nierzetelne pisemne oświadczenia dotyczące istotnych okoliczności przy ubieganiu się o finansowanie, zastosowanie ma art. 297 § 1 Kodeksu karnego. Przewiduje on karę od 3 miesięcy do 5 lat pozbawienia wolności⁵.

Odpowiedzialność karna nie zależy tylko od wyłudzonej kwoty. Nawet przy kwocie 2 000 zł sprawcy oszustwa może grozić kara od 6 miesięcy do 8 lat pozbawienia wolności, przewidziana w art. 286 § 1 Kodeksu karnego [5]. Jeżeli sąd uzna czyn za wypadek mniejszej wagi, zgodnie z art. 286 § 3 Kodeksu karnego może orzec grzywnę, karę ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności do 2 lat⁵.

Samo wpisanie cudzego numeru rachunku we wniosku nie jest automatycznie oszustwem. Odpowiedzialność z art. 286 § 1 Kodeksu karnego może powstać, gdy sprawca celowo wprowadza pożyczkodawcę w błąd, aby uzyskać korzyść majątkową i doprowadzić do niekorzystnego rozporządzenia mieniem⁵.

Czy na numer dowodu i PESEL można wziąć kredyt?

Sam numer dowodu osobistego i PESEL nie powinny wystarczyć do uzyskania kredytu lub pożyczki. Instytucja finansowa musi zweryfikować tożsamość wnioskodawcy, np. przez rachunek bankowy lub inną stosowaną metodę.

Zgodnie z art. 9b ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim firma pożyczkowa ma obowiązek sprawdzić, czy PESEL klienta jest zastrzeżony. Podobny obowiązek nakłada na banki art. 105d ust. 1 Prawa bankowego. Jeżeli w chwili zawarcia umowy o kredyt konsumencki numer PESEL był zastrzeżony, kredytodawca co do zasady nie może dochodzić od konsumenta spłaty wynikającej z takiej umowy, z uwzględnieniem ustawowych wyjątków^1,6.

Ile rat trzeba zapłacić, żeby nie było wyłudzenia?

Nie ma określonej liczby rat, której zapłacenie wyklucza odpowiedzialność za wyłudzenie kredytu lub pożyczki. Zgodnie z art. 286 § 1 Kodeksu karnego znaczenie ma przede wszystkim to, czy sprawca w celu osiągnięcia korzyści majątkowej celowo wprowadził pożyczkodawcę w błąd i doprowadził go do niekorzystnego rozporządzenia mieniem⁵.

Art. 297 § 3 Kodeksu karnego przewiduje możliwość niepodlegania karze za przestępstwo opisane w tym artykule, jeżeli sprawca przed wszczęciem postępowania karnego dobrowolnie zaspokoił roszczenia pokrzywdzonego lub spełnił inne wskazane w przepisie warunki. Nie oznacza to jednak automatycznego zwolnienia z odpowiedzialności za oszustwo z art. 286 Kodeksu karnego⁵.

Kto spłaca pożyczkę wziętą na prośbę innej osoby?

Pożyczkę spłaca osoba, która zawarła umowę, nawet jeśli całą kwotę przekazała członkowi rodziny lub znajomemu. Zgodnie z art. 720 § 1 Kodeksu cywilnego pożyczkobiorca zobowiązuje się do zwrotu otrzymanych pieniędzy⁴. Przekazanie środków innej osobie nie zmienia stron ani warunków umowy.

Jeśli bliska osoba obieca Ci, że będzie spłacać zaciągnięty przez Ciebie kredyt, a potem przestanie go spłacać, to firma pożyczkowa będzie od Ciebie dochodzić należności. Pożyczka na inną osobę oznacza w takim przypadku ryzyko ponoszenia kosztów cudzego zobowiązania lub negatywnych wpisów w Twojej historii kredytowej. Prywatne ustalenia z bliską osobą w żadnym razie nie zwalniają Cię z odpowiedzialności spłaty pożyczki wobec pożyczkodawcy.

Co dzieje się, gdy numer konta we wniosku należy do innej osoby?

Firma pożyczkowa standardowo odrzuca wniosek z cudzym numerem konta, jeżeli nie potwierdzi zgodności danych pożyczkobiorcy i właściciela konta bankowego.

Jeżeli firma wymaga przelewu weryfikacyjnego, musisz wykonać go z rachunku wskazanego we wniosku kredytowym. Dane właściciela konta muszą zgadzać się z danymi pożyczkobiorcy. Zasada ta dotyczy również rachunków należących do rodziców, dzieci lub współmałżonka.

Pożyczka na inną osobę nie stanie się dostępna dzięki wskazaniu jej numeru konta. Jeżeli chcesz przekazać komuś środki, najpierw otrzymaj je na własny rachunek, a następnie przelej je na konto danej osoby.

Dlaczego niektórzy chcą pożyczkę na konto innej osoby?

Pożyczkobiorcy chcą otrzymać pieniądze na konto innej osoby z powodu braku własnego rachunku, zajęcia komorniczego lub chęci przekazania środków bliskim. Najczęstsze przyczyny to:

• Brak konta w banku – większość osób posiada konto w banku, ale nie wszyscy; mowa tu głównie o seniorach.
• Niechęć do korzystania z bankowości elektronicznej – posiadanie konta w banku nie jest równoznaczne z korzystaniem z internetowej bankowości;
• Komornik na koncie – zgodnie z art. 889 Kodeksu postępowania cywilnego komornik może zająć wierzytelność z rachunku bankowego dłużnika. Dlatego pieniądze z pożyczki, które wpłyną na zajęty rachunek, również mogą zostać objęte egzekucją, z uwzględnieniem ustawowych ograniczeń ⁷.
• Ukrywanie pożyczki przed bliskimi – niektórzy nie chcą, aby ich partner lub bliska rodzina dowiedzieli się o zobowiązaniu. Legalne rozwiązanie to otwarcie drugiego rachunku na własne nazwisko.
• Negatywna historia w BIK – osoba z zaległościami w spłacie zobowiązań może próbować wykorzystać rachunek osoby o lepszej historii kredytowej. Nie poprawi to jednak jej własnej historii ani nie zastąpi oceny zdolności kredytowej przez pożyczkodawcę.
• Brak dostępu do własnego konta – zablokowana bankowość elektroniczna lub utrata danych do logowania uniemożliwia przeprowadzenie standardowej weryfikacji. W takiej sytuacji należy skontaktować się z bankiem.
• Chęć przekazania środków bliskiej osobie – pożyczkobiorca zamierza pomóc członkowi rodziny lub znajomemu i chce, aby środki trafiły bezpośrednio do tamtej osoby.
• Brak środków na przelew weryfikacyjny – jeśli na rachunku nie ma nawet 1 grosza, pożyczkobiorca nie wykona przelewu potwierdzającego tożsamość. Alternatywą jest weryfikacja bez konieczności wykonywania przelewu.

Żaden z tych powodów nie oznacza, że firma pożyczkowa zaakceptuje cudzy numer konta bankowego.

Przekaż pieniądze z pożyczki bliskiej osobie dopiero po wypłacie na własne konto

Aby legalnie przekazać pieniądze z pożyczki bliskiej osobie, najpierw otrzymaj je na własny rachunek, a następnie sam wykonaj przelew. W przypadku standardowej pożyczki gotówkowej nie musisz informować pożyczkodawcy, na co przeznaczasz środki, chyba że umowa przewiduje określony cel finansowania.

Pamiętaj, że przekazanie środków dalej nie zwalnia Cię ze spłaty zobowiązania.Nawet jeśli bliska osoba przestanie oddawać Ci pieniądze, firma pożyczkowa nadal będzie dochodzić od Ciebie swoich należności.

Ile pieniędzy można przelać na czyjeś konto?

Przelew na czyjeś konto nie podlega jednemu ustawowemu limitowi kwotowemu. Bank ustala jednak własne limity operacji, które możesz zmienić zgodnie z zasadami prowadzenia rachunku.

Przy większych lub nietypowych transakcjach bank ma prawo prosić o wyjaśnienie pochodzenia pieniędzy. Zgodnie z art. 72 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu banki przekazują Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej (GIIF) informacje o transferach przekraczających równowartość 15 000 euro, z uwzględnieniem ustawowych wyjątków. Samo przekroczenie tego progu nie oznacza automatycznego zablokowania przelewu⁸.

Jeżeli przekazujesz pieniądze jako pożyczkę, sprawdź również obowiązki związane z podatkiem PCC.

Czy pożyczkę od rodziny lub znajomego trzeba zgłaszać do urzędu skarbowego?

Pożyczkę od znajomego przekraczającą 1 000 zł trzeba zgłosić do urzędu skarbowego i zapłacić podatek PCC w wysokości 0,5%. Pożyczka od rodziny jest zwolniona z podatku na określonych warunkach⁹ [9].

Zasady zależą od stopnia pokrewieństwa, wysokości pożyczki oraz sposobu przekazania pieniędzy.

Pożyczka od rodziny do 36 120 zł nie wymaga zgłoszenia, jeżeli łączna suma pożyczek od tej samej osoby nie przekracza ustawowego limitu w przewidzianym okresie pięcioletnim. Zwolnienie obejmuje m.in. małżonków, rodziców, dzieci oraz rodzeństwo.

Przy wyższej kwocie najbliższa rodzina zachowuje prawo do zwolnienia po terminowym złożeniu deklaracji PCC-3 i udokumentowaniu przekazania pieniędzy przelewem lub przekazem pocztowym. Zwolnienie to wynika z art. 9 pkt 10 lit. b i c ustawy o podatku od czynności cywilnoprawnych¹⁰.

Jeżeli pożyczasz pieniądze od znajomego, obowiązek rozliczenia podatku spoczywa na Tobie jako pożyczkobiorcy. Przykładowo od pożyczki 5 000 zł zapłacisz 25 zł PCC. Deklarację składasz do urzędu skarbowego właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania.

Jaka kara grozi za niezgłoszenie pożyczki?

Niezgłoszenie pożyczki do urzędu skarbowego może oznaczać konieczność zapłaty zaległego podatku PCC wraz z odsetkami oraz odpowiedzialność karną skarbową.

Jeżeli otrzymasz od najbliższej rodziny pożyczkę przekraczającą 36 120 zł, aby skorzystać z pełnego zwolnienia z PCC, musisz złożyć deklarację PCC-3 w ciągu 14 dni od zawarcia umowy i udokumentować otrzymanie pieniędzy przelewem na odpowiedni rachunek lub przekazem pocztowym. Spóźnienie oznacza utratę tego zwolnienia, chyba że umowa została zawarta w formie aktu notarialnego¹⁰.

Niezłożenie wymaganej deklaracji i niezapłacenie podatku może również prowadzić do odpowiedzialności za wykroczenie lub przestępstwo skarbowe. Zgodnie z art. 54 Kodeksu karnego skarbowego znaczenie mają m.in. okoliczności uchylania się od opodatkowania i wysokość podatku narażonego na uszczuplenie¹¹.

Czy pożyczkę można spłacać z cudzego konta?

Spłata pożyczki z cudzego konta jest dopuszczalna także, gdy pieniądze przelewa partner, rodzic lub inna osoba. Firma pożyczkowa standardowo nie wypłaca pożyczki na rachunek osoby trzeciej. Jednak zgodnie z art. 356 § 2 Kodeksu cywilnego wierzyciel nie może odmówić przyjęcia wymagalnej spłaty pieniężnej od osoby trzeciej, nawet jeśli działa ona bez wiedzy dłużnika⁴.

Spłaty pożyczki możesz dokonać na kilka sposobów:

• Przelew z dowolnego konta bankowego – osoba trzecia wysyła pieniądze na rachunek pożyczkodawcy, podając numer Twojej umowy.
• Wpłata przez bliską osobę – członek rodziny lub znajomy spłaca całość lub część zobowiązania w Twoim imieniu.
• Wpłata gotówkowa na poczcie – osoba trzecia dokonuje wpłaty na rachunek firmy pożyczkowej, jeśli pożyczkodawca udostępnia taką formę spłaty zobowiązania.

Tytuł przelewu powinien zawierać numer umowy oraz imię i nazwisko pożyczkobiorcy, aby firma pożyczkowa prawidłowo zaksięgowała wpłatę. Przed jej wykonaniem sprawdź instrukcję spłaty w umowie.

Pamiętaj, że pieniądze muszą dotrzeć na wskazany rachunek w terminie. Opóźnienie skutkuje naliczeniem odsetek na podstawie art. 481 Kodeksu cywilnego, a także zgodnych z prawem kosztów przewidzianych w umowie⁴.

Jakie rozwiązania wybrać zamiast pożyczki na konto innej osoby?

Zamiast pożyczki na konto innej osoby wybierz jedno z czterech rozwiązań: pożyczkę z poręczycielem, wypłatę gotówki, drugi rachunek bankowy na własne nazwisko lub pożyczkę od bliskiej osoby. Wybór zależy przede wszystkim od tego, dlaczego nie chcesz korzystać ze swojego konta.

• Pożyczka z poręczycielem – zgodnie z art. 876 § 1 Kodeksu cywilnego poręczyciel zobowiązuje się wobec wierzyciela do spłaty zobowiązania, jeżeli pożyczkobiorca go nie wykona⁴.
• Pożyczka bez konta bankowego – środki odbierasz w gotówce, np. za pomocą czeku GIRO.
• Drugi rachunek bankowy – otwierasz nowe konto na własne nazwisko i wykorzystujesz je do otrzymania środków.
• Pożyczka od osoby prywatnej – pożyczasz pieniądze bezpośrednio od znajomego lub członka rodziny.

Kiedy pożyczka z poręczycielem jest bezpieczniejsza niż pożyczka wzięta na siebie dla kogoś?

Pożyczka z poręczycielem jest bezpieczniejsza niż nieformalne zaciągnięcie zobowiązania dla kogoś, ponieważ żyrant podpisuje umowę, a firma pożyczkowa weryfikuje jego zdolność kredytową.

Poręczyciel, nazywany również żyrantem, zobowiązuje się wobec wierzyciela do spłaty długu, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z umowy. Wynika to z art. 876 § 1 Kodeksu cywilnego⁴. Zgodnie z art. 876 § 2 Kodeksu cywilnego poręczenie wymaga pisemnego oświadczenia, a wierzyciel ma prawo dochodzić należności również od poręczyciela. Firma pożyczkowa ocenia sytuację finansową uczestników umowy zgodnie ze swoimi procedurami.

Pożyczka z poręczycielem nie oznacza jednak automatycznej zgody na wypłatę pożyczki na konto bankowe żyranta. Zależy to od warunków konkretnej umowy, a samo poręczenie nie zmienia osoby pożyczkobiorcy. Oferty tego rodzaju nie należą do standardowych produktów firm pożyczkowych.

Najważniejsze kwestie dotyczące poręczyciela:

• Czy żyrant może się wycofać? Zasadniczo nie może jednostronnie wycofać się z poręczenia istniejącego długu. Wyjątek przewiduje art. 878 § 2 Kodeksu cywilnego: bezterminowe poręczenie za dług przyszły można odwołać w dowolnym momencie przed powstaniem tego długu⁴.
• Czy poręczyciel może wziąć kredyt? Tak, ale poręczenie wpływa na ocenę jego zdolności kredytowej.
• Czy poręczyciel widnieje w BIK? Informacje o poręczonym kredycie mogą znajdować się w jego raporcie BIK¹².
• Czy pożyczkę z poręczycielem otrzymasz online? Tak, jest to prawnie możliwe, ale oświadczenie poręczyciela musi mieć odpowiednią formę. Zgodnie z art. 876 § 2 Kodeksu cywilnego wymagana jest forma pisemna pod rygorem nieważności. Można ją zastąpić formą elektroniczną z kwalifikowanym podpisem elektronicznym, która jest równoważna formie pisemnej zgodnie z art. 78¹ Kodeksu cywilnego⁴. Nie wystarczy więc samo zaznaczenie zgody w formularzu internetowym.

Jak otrzymać pożyczkę bez własnego konta bankowego?

Pożyczkę bez własnego rachunku bankowego odbierzesz czekiem GIRO, w placówce firmy lub od przedstawiciela w domu, po potwierdzeniu Twojej tożsamości. Ostatni z tych wariantów to pożyczka z dostawą do domu.

Dostępne sposoby to:

• Czek GIRO – po przyznaniu pożyczki otrzymujesz kod, np. SMS-em. Z kodem i dowodem osobistym idziesz na pocztę lub do oddziału Banku Pocztowego, aby odebrać gotówkę.
• Wypłata w placówce firmy – po potwierdzeniu tożsamości oraz zawarciu umowy odbierasz pieniądze bezpośrednio od pożyczkodawcy.
• Wypłata w domu – przedstawiciel firmy weryfikuje Twoją tożsamość i przekazuje środki zgodnie z umową podczas wizyty w Twoim domu.
• Weryfikacja telefoniczna – konsultant sprawdza wymagane informacje podczas rozmowy, choć firma może dodatkowo zażądać innego potwierdzenia tożsamości.

Jeżeli z jakichś powodów nie chcesz korzystać ze swojego konta, możesz otworzyć drugi rachunek na własne nazwisko. Nadal będzie to Twoje konto, a nie rachunek osoby trzeciej.

Nowe konto nie chroni jednak przed egzekucją komorniczą⁷. Jeżeli masz zajęty rachunek bankowy, sprawdź także informacje o pożyczkach z komornikiem.

Kiedy pożyczka od osoby prywatnej zastąpi przelew na cudze konto?

Pożyczka od osoby prywatnej zastąpi przelew na cudze konto, jeśli bliska osoba zgodzi się pożyczyć Ci pieniądze bezpośrednio, bez udziału firmy pożyczkowej.

Środki możesz otrzymać w gotówce lub przelewem w zależności od tego, na jaki sposób przekazania środków się umówiliście. Dla bezpieczeństwa każdej ze stron sporządź umowę pożyczki, w której określisz kwotę, termin zwrotu i ewentualne odsetki.

Pisemne ustalenia ułatwią dochodzenie zwrotu pieniędzy w razie sporu. Pamiętaj też o obowiązkach podatkowych. Pożyczka od rodziny lub znajomego podlega zasadom PCC, które opisaliśmy w sekcji dotyczącej zgłoszenia pożyczki do urzędu skarbowego.

Jeśli masz kilka kredytów lub pożyczek i trudności z ich terminową spłatą, nasi eksperci w Biliti pomogą Ci przeanalizować sytuację finansową i znaleźć rozwiązanie dopasowane do Twoich możliwości. Jedną z dostępnych opcji jest konsolidacja zadłużenia, która może pozwolić na połączenie kilku zobowiązań w jedno i obniżenie miesięcznej raty poprzez wydłużenie okresu spłaty. Trzeba jednak pamiętać, że takie rozwiązanie może zwiększyć całkowity koszt kredytu¹.

Wypełnij formularz kontaktowy, aby sprawdzić dostępne możliwości uporządkowania swoich finansów.

Źródła

1. Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, tekst jednolity: Dz.U. z 2025 r. poz. 1362, w szczególności art. 5 pkt 6, art. 9 oraz art. 9b.
   https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20250001362 ↩︎
2. Ministerstwo Cyfryzacji, Zastrzeż swój numer PESEL lub cofnij zastrzeżenie – informacje o obowiązku weryfikacji zastrzeżenia numeru PESEL od 1 czerwca 2024 r.
   https://www.gov.pl/web/gov/zastrzez-swoj-numer-pesel-lub-cofnij-zastrzezenie ↩︎
3. Kontomatik, Weryfikacja tożsamości – potwierdzanie danych klienta za pomocą otwartej bankowości.
   https://www.kontomatik.com/pl/weryfikacja-tozsamosci ↩︎
4. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny, tekst jednolity: Dz.U. z 2026 r. poz. 795, w szczególności art. 78¹, 356, 481, 720, 876 i 878.
   https://eli.gov.pl/eli/DU/2026/795/ogl ↩︎
5. Ustawa z dnia 6 czerwca 1997 r. – Kodeks karny, tekst jednolity: Dz.U. z 2026 r. poz. 1342, w szczególności art. 286 i 297.
   https://eli.gov.pl/eli/DU/2026/1342/ogl ↩︎
6. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, w szczególności art. 105d ust. 1.
   https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf ↩︎
7. Ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowania cywilnego, tekst jednolity: Dz.U. z 2026 r. poz. 468, w szczególności art. 889.
   https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20260000468 ↩︎
8. Ministerstwo Finansów, Komunikat nr 11 w sprawie raportowania do GIIF informacji o transakcjach ponadprogowych – art. 72 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
   https://www.gov.pl/web/finanse/komunikat-nr-11-w-sprawie-raportowania-do-giif-informacji-o-transakcjach-ponadprogowych-o-ktorych-mowa-w-art-72-ust-1-pkt-1-i-2-ustawy-aml ↩︎
9. Ministerstwo Finansów, Pożyczka między członkami najbliższej rodziny – zwolnienie od podatku PCC, aktualizacja: 28 maja 2026 r.
   https://podatki.gov.pl/poradniki-i-informatory/pozyczka-miedzy-czlonkami-najblizszej-rodziny-zwolnienie-od-podatku-pcc ↩︎
10. Ustawa z dnia 9 września 2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych, tekst jednolity: Dz.U. z 2026 r. poz. 191, w szczególności art. 7 ust. 5 i art. 9 pkt 10.
    https://eli.gov.pl/eli/DU/2026/191/ogl ↩︎
11. Ustawa z dnia 10 września 1999 r. – Kodeks karny skarbowy, tekst jednolity: Dz.U. z 2025 r. poz. 633, w szczególności art. 54.
    https://eli.gov.pl/eli/DU/2025/633/ogl ↩︎
12. Biuro Informacji Kredytowej, Poradnik dla poręczyciela – odpowiedzialność poręczyciela, zdolność kredytowa i informacje w BIK.
    https://www.bik.pl/poradnik-bik/poradnik-dla-poreczyciela ↩︎

Autor artykułu: Emilia Karska-Ciepielewska

od 15 lat pracuje w finansach, a od ponad 6 lat w Biliti zajmuje się oddłużaniem i finansowaniem osób zadłużonych – konsolidacją zobowiązań, wychodzeniem ze spirali zadłużenia i pożyczkami dla osób w trudnej sytuacji. Przeprowadziła ponad 500 klientów przez procesy oddłużeniowe. Jest absolwentką prawa (Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu) i licencjonowanym pośrednikiem kredytowym – wpis do KNF: RPK035666. W Biliti pełni funkcję menadżera sprzedaży.

Zobacz profil eksperta

Udostępnij:

Oceń nas