kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Kredyt firmowy to rodzaj finansowania, którego środki mogą pokryć koszty związane z otwarciem nowego biznesu lub rozwojem istniejącego przedsiębiorstwa. Współczesny rynek oferuje wiele produktów finansowych przeznaczonych na cele związane z działalnością gospodarczą. Jak więc wybrać najlepszą ofertę kredytową? Poniższy artykuł przybliży ci tematykę kredytów firmowych oraz aspektów, na które warto zwrócić uwagę podczas ich zaciągania.
Z artykułu dowiesz się:
Czym jest kredyt firmowy?
Kredyt firmowy to produkt finansowy oferowany przez tradycyjne instytucje bankowe. Środki uzyskane w ramach kredytu firmowego można wykorzystać na pokrycie wydatków związanych z rozwojem prowadzonej działalności gospodarczej. Wysokość takiego finansowania zwykle zależy od aktualnych dochodów prowadzonej firmy i zdolności kredytowej potencjalnego klienta.
Jakie inwestycje może pokryć kredyt firmowy?
- zakup niezębnego sprzętu;
- zakup lub remont lokalu usługowego;
- uregulowanie opłat administracyjnych;
- uregulowanie zobowiązań z kontrahentami;
- pozyskanie środków na wynagrodzenia pracowników;
- inwestowanie w innowacyjne i bardziej ekologiczne rozwiązania.
Kredyt firmowy na rozwój działalności – jak wybrać?
Wybór odpowiedniego kredytu firmowego zawsze powinien być podyktowany potrzebami prowadzonej działalności i ówczesną analizą aktualnego rynku finansowego. Wówczas będziemy w stanie dostawać dostępne opcje do naszych indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Kluczem do podjęcia świadomej decyzji jest zwrócenie uwagi na kilka istotnych aspektów.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Określenie potrzeb firmy
Aby wybrać produkt finansowy odpowiadający naszym potrzebom, ważne jest ich ówczesne określenie. Każda działalność wymaga innego rodzaju wsparcia, dlatego warto przeanalizować, jakie korzyści będą dla nas najistotniejsze. Niektórzy przedsiębiorcy decydują się na kredyt, aby poprawić aktualną sytuację finansową firmy, podczas gdy inni wykorzystają go do sfinansowania remontu lokalu usługowego. Dokładne określenie swoich potrzeb to fundament wyboru kredytu odpowiadającego potrzebom naszej firmy i jej przyszłemu rozwojowi.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania zawsze powinna być głównym czynnikiem wpływającym na decyzję o zaciągnięciu kredytu firmowego. Koszty oprocentowania są bowiem determinantem faktycznych kosztów kredytowych, które będziemy musieli ponieść. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne, a jego wysokość stanowi procent od zaciągniętej kwoty kredytu. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że oprocentowanie może różnić się w zależności od danej instytucji bankowej. Dlatego tak ważne jest prześledzenie aktualnych ofert kredytowych.
Opłaty dodatkowe
Oprocentowanie to nie jedyny aspekt wpływający na wzrost kwoty kredytu, o czym warto pamiętać przed zaciągnięciem danego zobowiązania. Kredyt firmowy może bowiem wymagać poniesienia kosztów prowizji, która jest rodzajem opłaty za przyznanie kredytu.
Kolejną opłatą, z którą trzeba się liczyć, jest ubezpieczenie kredytu. Choć często nieobowiązkowe, stanowi silne zabezpieczenie w przypadku niemożności spłaty kredytu wskutek okoliczności, takich jak choroba czy nieodpowiednie zarządzanie finansami firmy.
Podstawowe rodzaje kredytów firmowych
Kredyt inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny to jedno z popularnych rozwiązań dla właścicieli działalności gospodarczych. Głównym celem kredytów inwestycyjnych jest realizacja przedsięwzięć mających na celu poprawę efektywności biznesu lub powiększenie jego przychodów. Aby otrzymać ten rodzaj kredytu, niezbędne jest jednak posiadanie odpowiednio wysokiego wkładu własnego, okazanie bankowi przekonującego biznesplanu oraz potwierdzenia wypłacalności przedsiębiorstwa.
Kredyt obrotowy
Przedsiębiorcy potrzebujący dodatkowych środków na pokrycie bieżących opłat, mogą rozważyć kredyt obrotowy. To finansowanie przyznawane w formie limitu kredytowego o określonej wysokości, który można wykorzystać w razie potrzeby i zwrócić go na podstawie warunków zawartych w umowie. Cechą charakterystyczną takich kredytów jest ich odnawialny charakter.
Kredyt obrotowy może być także jednorazowym finansowaniem, jednak wymaga okazania bankowi określonych dokumentów związanych z posiadaną działalnością, aktualną wysokością przychodów oraz przedstawienia szczegółowego biznesplanu.
Kredyt gotówkowy
Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, który może zostać wykorzystany na każdy dowolny cel związany z działalnością. Nic więc nie stoi na przeszkodzie, aby z jego pomocą zrealizować inwestycje związane z działalnością gospodarczą. Warto jednak wiedzieć, że proces przyznawania takiego kredytu przedsiębiorcom różni się od finansowań dla osób fizycznych. Bank jest bowiem zobligowany do określenia zdolności kredytowej przedsiębiorcy jedynie na podstawie dochodów z prowadzonej działalności gospodarczej.
Kredyt pomostowy
Przedsiębiorcy, którzy napotkali na chwilowe trudności z utrzymaniem płynności finansowej, mogą rozważyć wybór kredytu pomostowego. To produkt finansowy o krótkoterminowym charakterze przeznaczony dla firm, które uzyskały pozytywną decyzję otrzymania dotacji, jednak oczekują na wpływ środków. Wówczas kredyt pomostowy może przyspieszyć realizację konkretnej inwestycji lub stanowić gwarant utrzymania płynności finansowej. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że takie finansowania zwykle obarczone są stosunkowo wysokim oprocentowaniem w porównaniu do innych kredytów firmowych.
Jak uzyskać kredyt firmowy?
Okazanie bankowi niezbędnej dokumentacji
W zależności od produktu finansowego, banki mogą wymagać różnych dokumentów, jednak w każdym przypadku niezbędne jest wykazanie, że twoje dochody umożliwią ci spłatę zaciągniętego kredytu. W tym celu bank wymaga przedstawienia wyciągu z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy czy też dokumentów potwierdzających spełnienie wymogów prawnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.
Jakich innych dokumentów może wymagać bank?
W przypadku chęci uzyskania kredytu firmowego bank może wymagać także dokumentów, będących potwierdzeniem nadania numeru NIP i REGON, bilansu zysków i strat firmy, a także wypisu z Krajowego Rejestru Sądowego (KRD) w przypadku prowadzenia spółki.
Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa
Gwarantem otrzymania jakiegokolwiek finansowania bankowego jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Odpowiednia zdolność kredytowa to nic innego, jak faktyczna zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Na zdolność kredytową wpływa przede wszystkim terminowe regulowanie posiadanych zobowiązań, spłacone kredyty bankowe, a także brak negatywnych wpisów w BIK. Jeśli więc zdolność kredytowa nie jest idealna, większość instytucji bankowych odmówi ci przyznania kredytu firmowego.
Jak uniknąć potencjalnych pułapek podczas zaciągania kredytu firmowego?
Dokładna weryfikacja umowy kredytowej
Decyzja o kredycie firmowym wymaga nie tylko dokładnego przemyślenia i spełnienia określonych warunków banku, ale także ówczesnej weryfikacji umowy kredytowej. Dobrze jest sprawdzić, czy wszystkie zapisy i roszczenia są dla nas w pełni zrozumiałe, a także czy zostaliśmy poinformowani o wszystkich dodatkowych kosztach kredytu. Wnikliwa weryfikacja umowy to klucz do spokoju ducha i odpowiedniego zarządzania finansami firmy.
Unikanie nadmiernego zadłużenia
Przed zaciągnięciem kredytu firmowego ważne jest dokładne przemyślenie, czy takie finansowanie faktycznie jest nam potrzebne. Być może wystarczy lepsze zarządzanie finansami i ograniczenie zbędnych wydatków przedsiębiorstwa, aby zapewnić sobie stabilność finansową. Należy pamiętać, że po zaciągnięciu jakiegokolwiek kredytu, przedsiębiorca jest zobligowany do regularnego spłacania rat kredytowych aż do pełnego uregulowania długu. W efekcie należy zastanowić się, czy kredyt będzie trafnym rozwiązaniem nawet w sytuacji ewentualnego pogorszenia się sytuacji finansowej firmy.
Monitorowanie spłaty kredytu
Kiedy już zaciągniemy kredyt firmowy, fundamentalne znaczenie ma regularne monitorowanie jego spłaty. Pilnowanie terminowych spłat rat kredytowych to klucz to uniknięcia dodatkowych opłat związanych z niewywiązaniem się z warunków umowy. Dobrze jest korzystać z różnego rodzaju narzędzi do zarządzaniu finansami, które odpowiednio wcześnie poinformują nas o zbliżającym się terminie pokrycia raty kredytowej.
Fundamentalne znaczenie ma także regularne analizowanie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa i odpowiednie reagowanie w przypadku niemożności spłaty długu. Jeśli więc doświadczasz problemów z terminową spłatą kredytu, jak najszybciej skontaktuj się z bankiem w celu podjęcia próby restrukturyzacji zawartej umowy kredytowej i ustalenia alternatywnych możliwości spłaty.
Nie wiesz, jak spłacić problematyczne zobowiązania? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą!
Kredyt firmowy – Kluczowe informacje
Kredyt obrotowy to produkt skierowany do przedsiębiorców potrzebujących dodatkowej gotówki na rozwój lub poprawę sytuacji finansowej prowadzonego przedsiębiorstwa.
Warunkiem uzyskania kredytu firmowego jest wysoka zdolność kredytowa przedsiębiorcy, odpowiednia wysokość dochodów oraz przedstawienie niezbędnych dokumentów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą.
Rolę kredytu firmowego mogą pełnić produkty, takie jak kredyty inwestycyjne, kredyty gotówkowe, kredyty obrotowe czy też kredyty pomostowe. Wybór odpowiedniego finansowania zawsze powinien zależeć od potrzeb danej działalności gospodarczej i możliwości przedsiębiorcy do spłaty zaciągniętego kredytu.
Aby wybrać najlepszą ofertę kredytu firmowego, niezbędne jest ówczesne zbadanie rynku i porównanie ze sobą aspektów takich jak Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, warunki spłaty i ewentualne opłaty dodatkowe.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań