Jak usunąć dane z BIK

Zaktualizowano: 8 listopada 2024

O wpis do Biura Informacji Kredytowej nie jest trudno, ale znalezienie sposobu na to, jak usunąć negatywny wpis w BIK nie jest już tak łatwym zadaniem. Wynika to z faktu, że zasady przekazywania danych do Biura Informacji Kredytowej są ściśle określone w prawie bankowym i to ono decyduje również o tym, jak usunąć dane z BIK. Negatywne wpisy mogą przysporzyć ich adresatowi trochę problemów. Uniemożliwiają wzięcie kredytu, a w niektórych sytuacjach również pożyczki. W Biliti doskonale znamy wszelkie konsekwencje takich wpisów, dlatego oferujemy naszym klientom ich wymazanie z BIK-u.

Biuro Informacji Kredytowej − co to jest?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja powołana przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki w celu gromadzenia, integrowania i udostępniania danych na temat historii kredytowej klientów (zarówno osób fizycznych, jak i podmiotów gospodarczych) banków i instytucji pozabankowych.

Czym jest historia kredytowa?

Historia kredytowa to wszystkie dane na temat kredytów, które gromadzone są przez Biuro Informacji Kredytowej. Dotyczą one zarówno spłaconych już zobowiązań, jak i tych, które aktualnie są spłacane. Najważniejszą kwestią jest tutaj informacja, czy te zobowiązania były lub są spłacane w terminie. Dane, które tworzą historię kredytową, dotyczą nie tylko kredytów i pożyczek, ale wszelkich zobowiązań jak na przykład zakupy na raty, limity i debety na koncie, karty kredytowe. Jeśli zdecydowałeś się poręczyć komuś kredyt, to informacja ta również zostanie odnotowana w BIK. Spłaty w terminie oznaczają dobrą historię kredytową i sprawiają, że nie musisz martwić się o to, jak usunąć wpis w BIK. Za każdym razem, kiedy starasz się o kredyt lub pożyczkę, informacja ta zostaje odnotowana, a w przypadku gdy ten kredyt zostaje ci przyznany, regularnie pojawiają się wpisy dotyczące spłacania tych zobowiązań, przede wszystkim tego, czy odbywa się to w terminie. Wszystko po to, aby banki i wszelkie instytucje pozabankowe udzielające pożyczek, mogły zweryfikować swoich klientów pod kątem wypłacalności. Jeśli więc nie chcesz w przyszłości zastanawiać się nad tym, jak wyczyścić historię w BIK, pilnuj terminów spłaty rat i nie doprowadzaj do zaległości.

Usuwanie wpisów w BIK − jak sprawdzić, czy jestem w bazie dłużników?

Za każdym razem, kiedy planujesz zaciągnąć kredyt lub pożyczkę, warto skontrolować swoją historię kredytową, zanim zrobi to bank lub w niektórych przypadkach prywatna firma pożyczkowa. To pozwoli uniknąć nieprzyjemnego zaskoczenia. Jak zatem sprawdzić BIK? Wystarczy kilka prostych kroków

• zarejestrowanie się w serwisie BIK – w celu rejestracji niezbędny jest dokument tożsamości, podanie adresu e-mail, a także zaakceptowanie regulaminu oraz udostępnienie danych osobowych;
• potwierdzenie tożsamości – odbywa się to poprzez wysłanie skanu dowodu osobistego;
• wykonanie przelewu weryfikacyjnego – kwota tego przelewu to 1 zł, ważne, aby dane, na które zarejestrowane jest konto, były zgodne z danymi podanymi podczas rejestracji. Jeśli ten sposób weryfikacji budzi Twoje wątpliwości, to istnieje drugie rozwiązanie polegające na wysłaniu przez BIK listem poleconym kodu weryfikacyjnego, który wpisujesz w odpowiednie pole po kliknięciu linku przesłanego na podany adres e-mail;
• odbiór linku aktywacyjnego oraz SMS-a z kodem autoryzacyjnym – to elementy niezbędne do utworzenia hasła i zalogowania się w serwisie;
• wybór usługi – możliwości są dwie: pojedynczy raport lub pakiet zawierający 12 raportów.

Czyszczenie BIK-u – jak długo przechowywane są informacje?

Zgodnie z prawem bankowym negatywne wpisy w bazie BIK mogą być widoczne nawet przez 5 lat. Spełnione muszą być jednak dwa warunki. Po pierwsze opóźnienie w spłacie zobowiązania powinno wynosić co najmniej 60 dni. Po drugie wierzyciel, który dokonuje wpisu, powinien Cię poinformować 30 dni wcześniej o takim zamiarze. Jeśli te terminy zostały zachowane, to trzeba zmierzyć się z problemem dotyczącym tego, jak usunąć dane z BIK. W przypadku pozytywnych wpisów na temat terminowej spłaty zadłużeń informacje te są widoczne tylko i wyłącznie wtedy, kiedy wyrazisz na to zgodę. Takie wpisy budują dobry wizerunek i zwiększają wiarygodność pożyczkobiorcy, dlatego w ich wypadku nie ma co zastanawiać się nad tym, jak usunąć wpis z BIK.

Negatywne wpisy mogą być widoczne w BIK przez okres 5 lat

Czy możliwe jest wyczyszczenie historii w BIK?

Czyszczenie historii kredytowej możliwe jest tylko w trzech konkretnych przypadkach. W dodatku zrobić to może jedynie pracownik rejestru dłużników i to tylko i wyłącznie na wniosek naszego wierzyciela. Jeśli więc zastanawiasz się, jak można wyczyścić BIK, to w pierwszej kolejności powinieneś złożyć stosowny wniosek do podmiotu, który wpisał Cię na listę dłużników, czyli do banku lub firmy pożyczkowej. Jeśli Twoja sytuacja spełnia wszelkie kryteria i pozwala usunąć wpis z Biura Informacji Kredytowej, to najprawdopodobniej zostanie to zrobione. Pamiętaj jednak, że bank odświeża dane co 7 dni, dlatego dopiero po tym czasie może to zostać odnotowane na Twoim koncie. Zatem odpowiedź na pytanie, czy można wyczyścić BIK, brzmi: tak, ale tylko w konkretnych przypadkach.

Kiedy można wnioskować o usunięcie wpisu z BIK?

Kiedy możliwe jest usuwanie BIK? Czyszczenie negatywnej historii kredytowej może mieć miejsce w kilku konkretnych przypadkach.

Czyszczenie historii kredytowej w BIK może nastąpić, gdy:

• kredyt został spłacony w terminie – każdy, kto terminowo reguluje zobowiązania, może w każdej chwili cofnąć zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych przez bank czy firmę pożyczkową. Są to jednak pozytywne wpisy, które budują Twoją wiarygodność jako klienta banku, dlatego czyszczenie bazy BIK w tym przypadku nie ma najmniejszego sensu;
• w Biurze Informacji Kredytowej znajdują się nieprawdziwe informacje – może zdarzyć się tak, że przedstawione w bazie informacje będą nieprawdziwe lub nieaktualne. W takiej sytuacji klient ma prawo domagać się ich sprostowania, musi jednak wskazać i udowodnić te błędy. Również w przypadku, kiedy nie zostało dostarczone na 30 dni wcześniej pismo od wierzyciela o planowanym wpisie, można domagać się jego wykreślenia. W praktyce jednak banki rzadko popełniają tego typu błędy i pozostaje już tylko znaleźć inny sposób na to, jak wyczyścić sobie BIK;
• minęło 5 lat od daty spłaty zobowiązania – w przypadku niespłacanego w terminie kredytu dane mogą być przechowywane przez 5 lat, po tym czasie masz prawo domagać się ich usunięcia, a szukanie odpowiedzi na pytanie, jak usunąć historię BIK nie powinna już spędzać Ci snu z oczu.

Czyszczenie rejestru BIK − jakie dane można usunąć?

Zgodnie z przepisami czyszczenie historii BIK sprowadza się do informacji niezgodnych ze stanem faktycznym. Ponadto, cofając zgodę na przetwarzanie danych osobowych (można to zrobić w każdym momencie), pozbędziemy się wpisów dotyczących spłaty rat w terminie. W tej sytuacji czyszczenie z BIK pozytywnych informacji nie ma sensu. Negatywna historia w BIK może dotyczyć również danych, które zostały wprowadzone zbyt wcześnie, czyli tych dotyczących opóźnień mniejszych niż 60 dni i wpisanych wcześniej niż 30 dni po poinformowaniu o planowanym wpisie przez wierzyciela. Masz prawo zażądać usunięcia również tych danych.

Jak wyczyścić BIK samemu krok po kroku?

Co do zasady to samemu nie można usunąć wpisu. Robi to pracownik BIK-u na wniosek wierzyciela. Chodzi tu o wszczęcie procedur, które mają na celu usuwanie wpisów z BIK. Możesz zrobić to samemu lub powierzyć te czynności firmie jak np. Biliti, która zajmie się tym za Ciebie. Jeśli jednak zastanawiasz się nad tym, jak wyczyścić BIK samemu, a właściwie jak o to wnioskować, powinieneś:

• pobrać raport BIK – to, jak tego dokonać opisaliśmy wyżej;
• zapoznać się dokładnie z każdym wpisem – w pierwszej kolejności należy odrzucić pozytywne wpisy, których usuwanie jest bezpodstawne, a dopiero wtedy zająć się tymi negatywnymi i podzielić je na te, które mają szansę na usunięcie i takie, których czyszczenie z BIKu w danym momencie jest niemożliwe. Jeśli na tym etapie nie masz pojęcia, które z nich mogą być usunięte, skorzystaj z profesjonalnej pomocy Biliti. Nasza firma nie tylko podpowie, jak wyczyścić rejestr BIK, ale również zrobi to za Ciebie;
• przygotować wniosek o wyczyszczenie BIK – wniosek kieruje się do instytucji, która dokonała wpisu. Bank lub firma pożyczkowa mają ustawowo 30 dni na ustosunkowanie się do niego. Jeśli po tym czasie nie otrzyma się odpowiedzi, to przyjmuje się, że wniosek został rozpatrzony pozytywnie;
• poinformowanie BIKu – w przypadku pozytywnie rozpatrzonego wniosku należy poinformować Biuro Informacji Kredytowej o tym fakcie, wysyłając listem poleconym zaakceptowany wniosek. Pozostaje czekać aż nastąpi wymazanie z BIK wskazanych we wniosku wpisów. W tym momencie możesz przestać się martwic o to, jak wyczyścić historię kredytową i zacząć dbać o uzyskiwanie pozytywnych wpisów.

Wniosek o usunięcie wpisu w BIK – jak powinien wyglądać?

Kasowanie BIK może rozpocząć się na wniosek kredytobiorcy. Dokument należy wysłać do instytucji, która tego wpisu dokonała, czyli do banku lub firmy pożyczkowej, a nie do Biura Informacji Kredytowej. Nie ma jednego uniwersalnego wzoru takiego wniosku, jednak jest kilka zasad, według których powinien być skonstruowany, a także kilka niezbędnych danych, jakie powinny się w nim znaleźć. Wniosek o czyszczenie raportu BIK powinien zawierać:

• imię i nazwisko klienta,
• adres,
• numer PESEL,
• serię i numer dokumentu tożsamości np. dowodu osobistego,
• dane banku, do którego jest kierowany wniosek;
• nagłówek – na przykład „reklamacja” w przypadku, gdy dane są niezgodne ze stanem faktycznym czy też „cofnięcie zgody na przetwarzanie danych osobowych”;
• numer podpisanej wcześniej umowy oraz datę jej sporządzenia;
• argumenty przemawiające za usunięciem wpisów z BIK,
• podpis klienta.

Wniosek taki można wysłać do banku listem poleconym, drogą elektroniczną, poprzez bankowość elektroniczną lub zanieść do oddziału osobiście. We wniosku dobrze jest poprosić o informację zwrotną, dzięki czemu będziesz mieć pewność, że zostaniesz poinformowany o ostatecznej decyzji.

Ile trwa skuteczne czyszczenie BIK?

Jak usunąć wpis skutecznie i ile czasu to zajmie? Poprawnie skonstruowany wniosek o czyszczenie danych z BIK przesyła się bezpośrednio do wierzyciela. Instytucja ta ma 30 dni od daty wpłynięcia wniosku na jego rozpatrzenie. Jeśli po tym terminie decyzja nie trafiła do kredytobiorcy, to uznaje się, że wniosek został rozpatrzony pozytywnie. Po tym czasie należy jeszcze przesłać decyzję do BIK. Usunięcie wpisu może potrwać kolejnych kilka lub kilkanaście dni. Czyszczenie BIK po spłacie może zatem trwać nawet do 60 dni, co nie oznacza, że może się to odbyć w zdecydowanie krótszym czasie.

Czyszczenie baz BIK – ile kosztuje?

To ile zapłacisz za czyszczenie danych w BIK, będzie zależało od sytuacji, w której aktualnie się znajdujesz, czyli od ilości wpisów, a także długości opóźnień w spłacie zobowiązań. Za niezbyt skomplikowane przypadki zapłacisz jedynie kilkadziesiąt złotych, a przy trudniejszych opłaty mogą sięgać powyżej tysiąca złotych. Biliti do każdego klienta podchodzi indywidualnie, dlatego w celu zapoznania się z cennikiem, skontaktuj się z naszym doradcą. Wytłumaczy on, jak wyczyścić historię BIK oraz wyceni taką usługę.

Co to są alerty BIK?

Alert BIK to uruchomiona przez Biuro informacji usługa, polegająca na wysyłaniu do klienta powiadomień w sytuacjach, w których zostaje wysłane zapytanie. Takie rozwiązanie pozwala nie tylko udaremniać wyłudzenia kredytów na Twoje dane osobowe, ale również trzymać rękę na pulsie i na bieżąco dowiadywać się o kolejnych wpisach umieszczanych na Twoim koncie. Jest to przydatne w sytuacji, w której zastanawiasz się nad tym, jak wyczyścić się z BIKu, a w szczególności z tych negatywnych wpisów. W przypadku podstawowego alertu BIK dostaniesz powiadomienie, kiedy:

• ktoś będzie próbował wyłudzić pożyczkę na Twoje dane,
• zostanie wysłane zapytanie do BIK-u,
• zostanie wysłana do BIK-u informacja o zaległościach.

Scoring, czyli ocena punktowa BIK

Usunięcie danych z BIK po spłacie kredytu służy poprawie ogólnej oceny punktowej informującej o tym, jaka jest zdolność i wiarygodność kredytowa klienta. Ocena ta jest również określana mianem scoringu i przedstawiana w skali o 0 do 100 punktów, gdzie 100 jest oceną najwyższą i niemalże daje pewność uzyskania kredytu na korzystnych warunkach. Wpływa na nią kilka czynników m.in.:

• terminowość przy spłacie zobowiązań,
• częstotliwość korzystania z produktów bankowych – im częściej zaciągasz kredyty, tym większe ryzyko dla banków,
• częstotliwość wnioskowania o kredyty – częste wnioskowanie i − co gorsza − otrzymywanie decyzji odmownych sprawia, że tracisz na wiarygodności,
• doświadczenie w zaciąganiu i spłacaniu kredytów – im dłuższa historia kredytowa, tym lepiej.

Jak poprawić i zbudować pozytywną historię kredytową w BIK?

Aby w przyszłości nie musieć zastanawiać się nad tym, jak usunąć dane z BIK, warto już zawczasu zadbać o budowanie pozytywnej historii kredytowej. Długofalowe działania sprawią, że w postrzeganiu banków będziesz wiarygodnym i rzetelnym klientem i dzięki temu bez problemu dostaniesz kredyt, o który wnioskujesz. Pusta historia BIK bez żadnych wpisów nie jest o wiele lepsza od negatywnej historii kredytowej, dlatego Twoim celem nie powinno być tylko szukanie odpowiedzi na pytanie, jak wyczyścić historię BIK, lecz także jak zbudować pozytywną historię kredytową. Co więc należy zrobić, aby była ona nienaganna?

Jeśli nie chcesz zastanawiać się nad tym, jak wyczyścić historię w BIK koniecznie należy:

• udzielić zgody na przechowywanie przez BIK informacji na temat spłaconych w terminie zobowiązań;
• zaciągnąć kredyt lub dokonać zakupów na raty nawet wtedy, kiedy stać Cię na zakup za gotówkę, aby świadomie zbudować pozytywną historię kredytową;
• korzystać z kart kredytowych i innych oferowanych produktów bankowych – regularne sięganie po takie rozwiązania i oczywiście spłacanie ich w terminie sprawi, że nie poniesiesz żadnych kosztów, a zbudujesz pozytywną historię kredytową.

BIK – jak usunąć wpis z pomocą firmy Biliti?

Instytucje finansowe dane kredytowe w BIKu aktualizują co siedem dni, dlatego czas w przypadku opóźnień w spłacie zobowiązań gra tu ogromną rolę. Aby uniknąć negatywnych wpisów do Biura Informacji Kredytowej, dobrze jest odpowiednio szybko zareagować i powierzyć rozwiązanie tej sprawy profesjonalistom, takim jak Biliti. Jeśli jednak jest już za późno i pozostało Ci już tylko zastanawianie się nad tym, jak usunąć dane z BIK, sprawa nie jest przesądzona. Pomagamy nie tylko w pozyskiwaniu pożyczek dla osób w trudnych sytuacjach, ale również zajmujemy się rozwiązywaniem problemów u podstaw, czyli usuwaniem negatywnych wpisów z BIK. Z nami zyskujesz gwarancję skuteczności. Jeśli zatem planujesz w najbliższym czasie złożyć wniosek o kredyt, a Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia, to wyczyść BIK, korzystając z pomocy Biliti. Wspólnie poszukamy optymalnego rozwiązania Twojego problemu!