Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa

Kredyt gotówkowy i pożyczka to popularne rozwiązania dla osób, które mierzą się z koniecznością pozyskania dodatkowej gotówki. Chociaż często możemy spotkać się z ich zamiennym stosowaniem, w rzeczywistości są to dwa różne produkty finansowe, których wybór powinien być podyktowany aktualną sytuacją finansową klienta i jego indywidualnymi potrzebami. Poniższy artykuł przybliży ci podstawowe różnice między kredytem gotówkowym, a pożyczką.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Definicja kredytu i pożyczki

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy to popularny produkt finansowy oferowany jedynie przez tradycyjne instytucje bankowe. Cechą charakterystyczną tego kredytu, jest możliwość przeznaczenia przyznanych środków na dowolny cel konsumpcyjny. Warunkiem otrzymania takiego kredytu, jest spełnienie kilku podstawowych wymagań, takich jak nienaganna zdolność kredytowa, stabilne źródło dochodu o odpowiedniej wysokości, a także brak posiadanych długów. Wiele instytucji wymaga także okazania dokumentów, które potwierdzą wysokość aktualnych dochodów czy też posiadanie innych zabezpieczeń finansowych.

Pożyczka

Pożyczka to finansowanie oferowane przez prywatne firmy pożyczkowe i parabanki. W przeciwieństwie do tradycyjnych instytucji bankowych, firmy pożyczkowe nie wymagają od potencjalnych klientów określonej wysokości dochodów czy też braku niespłaconych zobowiązań finansowych. Proces ubiegania się o szybką pożyczkę zwykle opiera się na wypełnieniu odpowiedniego wniosku, który wymaga podania jedynie podstawowych danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, numer pesel, numer dowodu osobistego, adres e-mail i numer telefonu. Jest więc to rozwiązanie dla osób, które potrzebują dodatkowej gotówki na nagłe wydatki, ale nie mogą pozwolić sobie na pomoc tradycyjnych instytucji bankowych.

Podstawowe różnice między kredytem a pożyczką

Wymagana dokumentacja

Pierwszą różnicą między kredytem gotówkowym, a pożyczką, jest wymagana dokumentacja. Ubieganie się o kredyt w tradycyjnym banku zwykle wymaga przedstawienia wyciągów z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy, czy też zaświadczenia od pracodawcy potwierdzającego otrzymywanie odpowiednich dochodów. Takie działanie ma na celu dokładne zweryfikowanie aktualnej sytuacji finansowej klienta, aby podjąć decyzję o przyznaniu mu kredytu gotówkowego.

Prywatne firmy pożyczkowe zazwyczaj wymagają jedynie wypełnienia odpowiedniego wniosku w placówce firmy lub online. Wówczas jedynym niezbędnym dokumentem staje się dowód osobisty, za pośrednictwem którego pożyczkodawca potwierdzi swoją tożsamość. W przypadku wnioskowania o pożyczkę przez internet konieczne jest wykonanie symbolicznego przelewu z prowadzonego konta osobistego.

Czas otrzymania decyzji kredytowej

Kolejną zasadniczą różnicą między kredytem gotówkowym, a pożyczką pozabankową, jest czas otrzymania decyzji.

Po spełnieniu określonych wymagań i dostarczeniu bankowi niezbędnych dokumentów należy już tylko czekać na decyzję. Otrzymanie decyzji kredytowej w przypadku kredytu gotówkowego zwykle trwa od kilku godzin do kilku dni roboczych. W tym czasie bank dokładnie analizuje twoją sytuację finansową i decyduje, czy jest w stanie pożyczyć ci określone środki finansowe.

Jeśli chodzi natomiast o pożyczki pozabankowe, proces rozpatrzenia wniosku zwykle jest niemal natychmiastowy, co sprawia, że decyzję możemy otrzymać nawet w kilkanaście minut, w zależności od praktyk danej instytucji. Ze względu na minimalną ilość wymogów do spełnienia, ten rodzaj finansowania jest znacznie łatwiejszy do otrzymania, nawet wśród osób, które otrzymały odmowę przyznania kredytu gotówkowego w banku.

Zalety i potencjalne wady w przypadku kredytów gotówkowych

Zalety

Dogodne warunki spłaty

Kredyty zaciągane w tradycyjnych instytucjach bankowych zwykle są dopasowane do potrzeb i możliwości finansowych klienta, aby spłata zaciągniętego kredytu nie była znacznym obciążeniem dla domowego budżetu. Banki starają się indywidualnie dopasować warunki spłaty do potrzeb kredytobiorcy, a w razie potrzeby mogą przystać na prośbę o wydłużeniu okresu spłaty kredytu czy też możliwości jego wcześniejszego zwrotu.

Wysoka kwota finansowania i elastyczność wykorzystania środków

Tradycyjne kredyty gotówkowe mogą być przyznawane na wysokie kwoty, a środki z takich finansowań mogą pokryć prywatne wydatki kredytobiorcy. Nieważne więc, czy potrzebujemy dodatkowej gotówki na remont mieszkania, czy zakup samochodu, kredyt gotówkowy może pomóc w realizacji takich planów.

Wady

Dodatkowe koszty kredytu

Wiele osób, które impulsywnie podejmują decyzję o zaciągnięciu kredytu gotówkowego, nie zdaje sobie sprawy z faktycznych kosztów takiego zobowiązania. Choć wszystkie koszty są dokładnie opisane w umowie, przyszły kredytobiorca nie zawsze bierze je pod uwagę podczas zaciągania kredytu. Wówczas opłaty, takie jak prowizje za przyznanie kredytu, koszty oprocentowania czy obowiązkowe ubezpieczenie, mogą znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu, narażając nas wówczas na koszty, których nie byliśmy wcześniej świadomi.

Zalety i wady w przypadku pożyczki

Zalety

Łatwy proces wnioskowania

Ubieganie się o pożyczkę pozabankową zwykle nie wymaga okazania pracownikom firmy pożyczkowej żadnych dokumentów potwierdzających stałość naszych dochodów. Podobnie jest w przypadku weryfikacji zdolności kredytowej. Choć każda firma udzielająca pożyczek jest zobligowana do sprawdzenia historii kredytowej swoich klientów, to jednak posiadane długi zazwyczaj nie są przeciwskazaniem do udzielenia pożyczki. Aby otrzymać pożyczkę z instytucji pozabankowej, należy jedynie wypełnić odpowiedni formularz i czekać na decyzję pożyczkodawcy.

Ekspresowy czas otrzymania gotówki

Cechą charakterystyczną dla instytucji pozabankowych, jest ekspresowy czas przyznawania środków z zaciągniętych pożyczek. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji o udzieleniu pożyczki, pieniądze zwykle trafiają na twoje konto nawet tego samego dnia. Jest więc to rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki na nagłe wydatki.

Wady

Oszustwa finansowe

Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że firmy pożyczkowe nie podlegają wymogom prawnym, a co za tym idzie, mogą udzielać swoich produktów na niezwykle niekorzystnych warunkach. Dlatego przed zdecydowaniem się na skorzystanie z usług danej firmy pożyczkowej, należy dokładnie prześledzić warunki takiej współpracy, a także sprawić opinie innych osób korzystających z usług danej firmy.

Ryzyko zadłużeń

Głównym ryzykiem, z którym musi liczyć się potencjalny pożyczkobiorca, jest możliwość zadłużeń wynikających z niemożności terminowego pokrycia kosztów pożyczki. Produkty oferowane przez prywatne firmy pożyczkowe, zwykle oprocentowane są na stosunkowo wysoki procent, a warunki spłaty takiego zobowiązania nie podlegają negocjacji. Wszystko to sprawia, że zaciągnięta pożyczka może stać się trudna do spłaty, w efekcie narażając nas na problematyczne długi.

Jak spłacić pożyczki pozabankowe?

Niespłacone pożyczki i powstałe wówczas długi to niestety częsty problem wśród osób, które z różnych względów natrafiły na trudności z terminową regulacją swoich zobowiązań. Niezależnie, czy powodem twoich długów jest utrata pracy, nierentowność prowadzonego biznesu czy nieprzemyślane decyzje finansowe, firma Biliti znajdzie rozwiązanie na spłatę twoich długów. Profesjonalni doradcy nie tylko zaproponują rozwiązanie indywidualnie dopasowane do twoich możliwości finansowych, ale też zajmą się wszystkimi potrzebnymi formalnościami.

Konsolidacja jako sposób na wyjście z długów

Konsolidacja to proces polegający na połączeniu wszystkich długów w jedną ratę dostosowaną do potrzeb klienta. Wraz z jej wdrożeniem, okres spłaty zobowiązań ulega wydłużeniu, co ma bezpośredni wpływ na obniżenie miesięcznej raty, którą będzie musiał ponosić dłużnik. Należy wspomnieć, że nawiązanie współpracy z firmą Biliti, zapewnia klientowi pełne wsparcie i profesjonalne doradztwo na każdym etapie spłaty długów.

Dzięki skonsolidowaniu posiadanych długów jesteś w stanie spłacić problematyczne zobowiązania i odzyskać upragnioną niezależność. Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą!

Kredyt czy pożyczka – Na którą opcję warto się zdecydować?

Kredyt gotówkowy to rozwiązanie dla osób, które posiadają odpowiednią zdolność kredytową i mogą poświadczyć, że ich dochody są wystarczające, aby sprostać spłacie takiego zobowiązania. Środki z takiego kredytu mogą być wykorzystane na dowolny cel konsumpcyjny, co sprawia, że z ich pomocą możemy zrealizować kosztowny remont, zakup nowego samochodu, czy zagraniczny wyjazd. Kredyty gotówkowe są przydzielane na podstawie zdolności kredytowej klienta, a warunki spłaty są indywidualnie dostosowywane do jego możliwości finansowych. Jest więc to idealne rozwiązanie dla osób, które potrzebują dodatkowej gotówki, mając jednocześnie pewność, że spłata kredytu nie stanie się dla nich problematyczna w przyszłości.

Pożyczka to rozwiązanie dla osób, które z różnych względów nie mogą pozwolić sobie na tradycyjny kredyt bankowy. Takie finansowania są udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe, a warunkiem ich otrzymania zwykle jest spełnienie podstawowych kryteriów. Jest więc to opcja dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki bez konieczności spełnienia wielu wymagań. Dobrze jest jednak zdawać sobie sprawę, że takie pożyczki wiążą się z koniecznością poniesienia kosztów oprocentowania, które zwykle stanowi znaczący procent całkowitej kwoty pożyczki. Dlatego przed zdecydowaniem się na ten rodzaj pomocy finansowej, warto dokładnie oszacować, czy będziemy w stanie spłacić pożyczkę w terminie wraz z uwzględnieniem jej dodatkowych kosztów.