Nie istnieje okres, przez który możesz bezkarnie nie spłacać chwilówki. Wierzyciele mają prawo już od pierwszego dnia zwłoki naliczać Ci karne odsetki, a im więcej czasu mija, tym poważniejsze konsekwencje braku wywiązywania się z umowy pożyczki. Przy takiej strategii sprawa znajdzie finał w sądzie i egzekucji komorniczej.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Chcę wyjść z długuNajważniejsze informacje
Po otrzymaniu ponaglenia warto jak najszybciej skontaktować się z pożyczkodawcą – negocjacje mogą pomóc Ci w uniknięciu windykacji i egzekucji długu. Wierzytelności można np. rozłożyć na raty na 3, 6 lub 12 miesięcy.
Po 30 dniach opóźnienia firma pożyczkowa może wypowiedzieć umowę, a po 60 dniach dług zostaje przekazany do windykacji. Jeśli chcesz restrukturyzować zadłużenie, musisz złożyć wniosek do pożyczkodawcy.
Informacja o opóźnieniu trafia do Biura Informacji Kredytowej oraz biur informacji gospodarczej. Pożyczka przedawnia się po 3 latach od daty wymagalności.
Jakie konsekwencje niesie za sobą niespłacanie chwilówek?
Niespłacanie chwilówek może pociągać za sobą negatywne konsekwencje – zarówno finansowe, jak i prawne. Rodzaj skutków, które poniesiesz, zależy w głównej mierze od długości opóźnienia, wysokości zadłużenia oraz tego, czy podejmiesz negocjacje z wierzycielem.
Im dłużej zwlekasz z kontaktem z wierzycielem, tym poważniejsze skutki może to za sobą pociągać. Na początku bank lub inna instytucja finansowa, w której zaciągnąłeś zobowiązanie, będzie tylko wysyłać przypomnienia o konieczności uregulowania zaległości. Jeśli jednak pozostawisz je bez reakcji, z czasem dojdzie do postępowania sądowego, a w przypadku Twojej przegranej – również zaangażowania w sprawę komornika.
Konsekwencje niespłacenia chwilówki mogą obejmować:
- przypomnienie o zaległości – firma pożyczkowa wyśle Ci wiadomość sms, e-maila lub zatelefonuje, przypominając, że masz nieuregulowane należności,
- naliczenie odsetek za opóźnienia – ich wysokość nie może przekroczyć dwukrotności stopy referencyjnej NBP oraz 5,5 punktu procentowego w skali roku,
- wpis do rejestru dłużników – jeśli w takiej bazie pojawi się adnotacja o Twoich zaległościach finansowych, w przyszłości możesz mieć poważne problemy z zaciągnięciem kredytu, pożyczki, a nawet – zakupem sprzętu na raty,
- przekazanie długu do zewnętrznej firmy windykacyjnej – aby odzyskać należności, firma może zwrócić się o wsparcie do zewnętrznej firmy windykacyjnej,
- wysyłanie przedsądowego wezwania do zapłaty – to formalne wezwanie do uregulowania zadłużenia, wysyłane, zanim Twój wierzyciel skieruje sprawę do sądu,
- skierowanie sprawy na drogę sądową – wierzyciel może dochodzić swoich racji przed sądem, a w przypadku Twojej porażki – uzyskać tytuł wykonawczy.
- egzekucję komorniczą – jeśli nie podejmiesz próby dobrowolnej spłaty zobowiązania, komornik może wszcząć działania, których celem będzie odzyskanie należności.
Jak długo można nie spłacać chwilówek bez żadnych konsekwencji?
Nie istnieje okres, w którym brak spłaty chwilówki nie pociąga za sobą żadnych konsekwencji dla dłużnika. Przeciwnie, już od pierwszego dnia wierzyciel może naliczyć Ci odsetki za opóźnienie, a zaległość może wpływać na dalszy przebieg sprawy.
Pierwszych przypomnień dotyczących uregulowania płatności możesz spodziewać się już następnego dnia po braku spłaty zadłużenia w wyznaczonym terminie. Firma pożyczkowa zwróci się do Ciebie za pośrednictwem e-maila, telefonicznie lub wysyłając sms.
To, w jakim tempie wierzyciel będzie podejmował kolejne działania, zależy w głównej mierze od konkretnej firmy oraz jej procedur. Instytucja finansowa może przez określony czas poprzestawać na przypomnieniach, kiedy inna szybciej przystąpi do formalnej windykacji.
Pamiętaj, że nawet jeśli nie zwlekasz zbyt długo z uregulowaniem długu, krótkie spóźnienie także może pociągnąć za sobą dodatkowe koszty, na przykład – w formie odsetek karnych. Jeśli więc spodziewasz się trudności z terminowym uregulowaniem długu, czym prędzej skontaktuj się z wierzycielem i zaproponuj wygodne dla Was obojga rozwiązanie.
Kiedy niespłacona chwilówka trafia do rejestrów dłużników (BIK, BIG, KRD)?
Kiedy niespłacona chwilówka trafia do rejestrów dłużników? Firma pożyczkowa może zgłosić dług do BIG, gdy przekracza on 200 zł, minęło min. 30 dni od terminu i miesiąc od pisemnego ostrzeżenia.
Wiele firm pożyczkowych podejmuje współpracę także z Biurem Informacji Kredytowej (BIK). Ewentualne opóźnienia w spłacie pożyczki prawdopodobnie zostaną więc odnotowane także w historii informacji kredytowej. To może negatywnie wpłynąć na Twoją wiarygodność finansową.
Wpis do rejestrów dłużników i baz informacji gospodarczej mogą nastąpić po 30 dniach opóźnienia i poważnie utrudnić Ci uzyskanie kolejnych produktów finansowych. Banki, SKOK-i i inne instytucje standardowo sprawdzą takie bazy, kiedy będziesz starać się o kolejny kredyt, pożyczkę czy kartę kredytową.
Pamiętaj, że wpis do rejestru nie oznacza automatycznie, że dług staje się wyższy. Nie jest też równoznaczny z wszczęciem postępowania sądowego. Stanowi jednak wyraźny sygnał, że doświadczasz na tyle poważnych problemów finansowych, by mieć kłopoty z terminowym regulowaniem należności. To obniża Twoja zdolność kredytową na dłuższy okres.
Jak długo można nie spłacać chwilówek, zanim sprawa trafi do sądu?
Nie istnieje określona liczba dni, po której brak spłaty chwilówki automatycznie przechodzi w sprawę sądową. To, jak szybko firma pożyczkowa zdecyduje się na podjęcie kolejnych kroków, zależy od jej wewnętrznych procedur. Dlatego poniższy schemat należy traktować w formie orientacyjnych „widełek”, nie – sztywnych ram.
Kroki podejmowane przez wierzyciela od momentu, gdy przestajesz spłacać chwilówkę:
- po ok. 30 dniach opóźnienia – wierzyciel może wypowiedzieć Ci umowę, a później przekazać sprawę do działu windykacji lub zewnętrznej firmy, która specjalizuje się w odzyskiwaniu należności (pożyczkodawca może to zrobić kilka dni po terminie spłaty),
- po ok. 2 miesiącach opóźnienia – jeśli wierzyciel rozpoczął już działania windykacyjne, może po ok. 2 miesiącach zdecydować się na skierowanie sprawy do sądu. Firmy pożyczkowe zwykle decydują się na skorzystanie z elektronicznego postępowania upominawczego (EPU), tj. e-sądu, by uniknąć nakazu zapłaty,
- po uzyskaniu prawomocnego nakazu zapłaty – w przypadku Twojej dalszej odmowy uregulowania zobowiązań finansowych, wierzyciel może zdecydować się na skierowanie sprawy do komornika. W takim wypadku egzekucja obejmuje m.in. zajęcie rachunku bankowego czy innych składników majątku.
Kiedy chwilówka się przedawnia?
Kiedy chwilówka się przedawnia? Pożyczka pozabankowa przedawnia się po 3 latach – przy czym ten termin upływa wraz z końcem roku kalendarzowego, w którym minął okres przedawnienia. W przypadku, gdy wierzyciel zdecydował się wstąpić na drogę sądową oraz uzyskał prawomocny nakaz zapłaty, okres wydłuża się do 6 lat.
Sprawa w sądzie za niespłaconą pożyczkę często pojawia się jeszcze zanim upłynie podstawowy okres przedawnienia. Dlatego nie powinieneś pozostawać bierny, licząc, że problem „rozwiąże się sam” – szczególnie, że bieg przedawniania może zostać przerwany. Taka sytuacja ma miejsce, kiedy np. uznajesz swoje zobowiązania poprzez ich częściową spłatę lub zawarcie ugody z wierzycielem.
Jeśli doszło do przerwania biegu przedawniania, zaczyna on biec od nowa. Z tego powodu o wiele bezpieczniejszym rozwiązaniem będzie możliwie najszybszy kontakt z Twoim wierzycielem oraz dążenie do wypracowania porozumienia – np. w formie spłaty pożyczki w ratach.
Ile kosztuje niespłacanie chwilówki i o ile wzrośnie dług?
Do pierwotnej kwoty dochodzą odsetki karne (maks. dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 p.p. rocznie), koszty windykacji, sądowe i komornicze (ok. 10% egzekwowanej kwoty, min. 200 zł). W rezultacie dług może okazać się wyższy niż kwota, którą pierwotnie pożyczyłeś.
Odsetki za opóźnienia zgodnie z prawem nie mogą przekroczyć dwukrotności stopy referencyjnej NBP oraz 5,5 punktu procentowego w skali roku. Dodatkowo wierzyciel może naliczyć Ci koszty wiążące się z dochodzeniem należności, jak np. opłaty za monity, wezwania do zapłaty czy inne przepisy windykacyjne, o ile wynikają z treści zawartej umowy oraz znajdują odzwierciedlenie w obowiązującym prawie.
Jeśli kredytodawcy nie uda się polubownie odzyskać od Ciebie należności, sprawa może znaleźć finał w sądzie. Wówczas musisz liczyć się z dodatkowymi kosztami sądowymi, a ich wysokość jest zależna od wysokości samego roszczenia. Gdy wierzyciel uzyska tytuł wykonawczy, zwraca się o pomoc do komornika. Koszty samej egzekucji komorniczej wynoszą zazwyczaj 10% wyegzekwowanej kwoty, przy czym – nie mniej niż 200 zł. To pokazuje, co grozi za niespłacenie chwilówki.
Konsekwencja niespłacenia chwilówki nie ograniczają się do naliczenia odsetek karnych. Jeśli zdecydowałeś się na brak spłaty chwilówki, konsekwencje finansowe obejmą również kolejne opłaty, wpis do rejestru dłużników, postępowanie sądowe, a nawet – egzekucję komorniczą. Komornik może zająć także wynagrodzenie po wyroku sądowym, wchodząc Ci na konto.
Co zrobić, gdy nie dajesz rady spłacić chwilówek?
Co zrobić, gdy nie masz na spłatę chwilówek? Skontaktuj się z firmą pożyczkową jeszcze przed terminem i poproś o odroczenie spłaty lub rozłożenie zaległości na raty – pierwsza faza windykacji jest polubowna. Powinieneś więc poważnie rozważyć skontaktowanie się ze swoim wierzycielem oraz dążyć do wypracowania możliwie najlepszego rozwiązania.
W przypadku, gdy masz problem ze spłatą chwilówek, zapytaj wierzyciela, czy jest możliwe odroczenie terminu spłaty lub rozłożenie wierzytelności na raty. W części przypadków firma pożyczkowa może zaproponować zmianę harmonogramu spłaty. Pamiętaj jednak, że koszty odroczenia nie przekraczają 25 proc. pożyczonej kwoty – byłoby to wbrew obecnie obowiązującym przepisom.
Złym pomysłem jest zaciągnięcie nowej chwilówki, by z pożyczonych pieniędzy spłacić stare zobowiązanie. Taka forma refinansowania łatwo może skończyć się wzrostem zadłużenia i utrudnieniem zmierzenia się z problemami finansowymi. Konsolidacja chwilówki może wydłużyć okres spłaty do 120 miesięcy i łączy kilka pożyczek w jedną, obniżając miesięczne raty do jednej.
Konsolidacja chwilówki jest możliwa tylko z dobrą zdolnością kredytową. Może trwać od kilku do kilkunastu dni.
Nie czekaj, aż Twoje problemy finansowe pogłębią się do tego stopnia, że nie będziesz w stanie się z nimi uporać. W Biliti oferujemy pomoc osobom takim jak Ty, zainteresowanym konsolidacją chwilówek. Wypełnij formularz kontaktowy, poczekaj na odpowiedź oraz pozwól udzielić sobie wsparcia!
Najczęstsze pytania dotyczące spłacania chwilówek
Komornik może podjąć działania dopiero, gdy uzyska prawomocny nakaz zapłaty. Moment ten poprzedzają windykacja oraz postępowanie sądowe – w pierwszej kolejności wysyłane są ponaglenia do zapłaty.
Do procesu sądowego w sprawie braku spłaty chwilówki może dojść ok. dwóch miesiące od zaprzestania regulowania należności. Wierzyciele zwykle korzystają z e-sądu (EPU).
Brak spłaty chwilówki może pociągać za sobą szereg dotkliwych konsekwencji, m.in. dodatkowe koszty i działania windykacyjne. Wierzyciele mają prawo do naliczania odsetek za zwłokę, wysyłania ponagleń do uiszczenia długu, zgłoszenia zaległości do rejestrów dłużników oraz skierowania sprawy do sądu i komornika.
Chwilówka przedawnia się po upływie 3 lat, a jeśli wierzycielowi uda się uzyskać prawomocny nakaz zapłaty – 6 latach. Dlatego jeśli nie możesz spłacić chwilówki w przypadku trudności finansowych, podejmij próbę polubownego porozumienia z wierzycielem.
Jeśli nie masz pieniędzy, jak najszybciej skontaktuj się z pożyczkodawcą i zaproponuj ustalenie alternatywnego rozwiązania. Możesz opowiedzieć o swojej trudnej sytuacji finansowej i zapytać o możliwość rozłożenia długu na raty lub odroczenie terminu spłaty – wzięcie kolejnych pożyczek tylko pogłębi problem.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Chcę wyjść z długu
Udostępnij:
Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia
Zostaw numerOddzwaniamy w 10 minut
Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność