Co to jest oddłużanie?

Michał Turula

•

30 lipca 2025

W świecie, gdzie koszty życia nieustannie rosną, a wysokość stóp procentowych wpływa na zwiększenie rat kredytów i pożyczek, coraz więcej osób zmaga się z problemem zadłużenia. Aby jednak nie dopuścić do poważnych konsekwencji wynikających z niespłacenia długu w wyznaczonym terminie, coraz więcej dłużników decyduje się na profesjonalne oddłużanie. W tym artykule wyjaśnimy, czym dokładnie jest oddłużanie, kto może z niego skorzystać oraz jakie metody są dostępne zarówno dla osób fizycznych, jak i przedsiębiorców.

Na czym polega oddłużanie?

Oddłużanie to złożony proces dokonywany przez specjalistów finansowych, którego głównym celem jest wyprowadzenie dłużnika z trudnej sytuacji finansowej. Można to zrobić zarówno poprzez restrukturyzację zadłużenia, kontakt z wierzycielem bądź konsolidację zadłużenia, polegającą na połączeniu wszystkich długów w jeden produkt finansowy.

Proces oddłużania oprócz ustabilizowania sytuacji finansowej dłużnika, pozwala również uniknąć negatywnych konsekwencji rosnącego zadłużenia, takich jak naliczanie odsetek karnych, wysyłanie wezwań do zapłaty, kontakt z firmami windykacyjnymi, czy też skierowanie sprawy do sądu i wszczęcie postępowania komorniczego.

Przeczytaj również:

Konsolidacja pozabankowa – jak poradzić sobie ze spiętrzającymi się zobowiązaniami?

Kredyt konsolidacyjny – gdzie najłatwiej dostać?

Pamiętajmy, że firmy oferujące profesjonalne oddłużanie, są w stanie dostosować model spłaty do faktycznych potrzeb i możliwości dłużnika, aby nie pogłębić jego negatywnej sytuacji finansowej. Niemniej proces ten wymaga zaangażowania i kompleksowego podejścia zarówno ze strony dłużnika, jak i firmy oddłużeniowej.

Jakie kroki mogą podjąć profesjonalne firmy oddłużeniowe?

Negocjacje z wierzycielami i firmami windykacyjnymi

Profesjonalne firmy oddłużeniowe prowadzą rozmowy z wierzycielami w imieniu klienta, dążąc do zawarcia ugody, zmniejszenia kwoty zadłużenia lub rozłożenia spłaty na dogodne raty. Dzięki doświadczeniu i znajomości procedur są w stanie wynegocjować warunki, które samodzielnie byłyby trudne do osiągnięcia.

Konsolidacja zobowiązań

Polega na połączeniu wielu długów w jedno zobowiązanie, które spłacane jest w niższych, regularnych ratach. To rozwiązanie pozwala na uporządkowanie finansów i zmniejszenie miesięcznego obciążenia. Firmy oddłużeniowe mogą pomóc w znalezieniu odpowiedniego produktu konsolidacyjnego oraz przeprowadzeniu całego procesu z uwzględnieniem indywidualnych możliwości klienta.

Wsparcie prawne i reprezentacja przed instytucjami

W przypadku sporów sądowych lub postępowań egzekucyjnych, firmy oddłużeniowe mogą zapewnić wsparcie prawne i reprezentować klienta przed komornikiem, sądem czy urzędami. Pomaga to ograniczyć stres i uniknąć błędów formalnych, które mogą pogorszyć sytuację dłużnika.

Edukacja finansowa

Profesjonalne firmy oddłużeniowe nie tylko pomagają w rozwiązaniu aktualnych problemów, ale również uczą, jak unikać podobnych sytuacji w przyszłości. Klient otrzymuje wskazówki dotyczące zarządzania budżetem, oszczędzania i odpowiedzialnego korzystania z produktów finansowych w przyszłości.

Dla kogo jest oddłużanie?

Profesjonalne oddłużanie jest działaniem dedykowanym zarówno osobom prywatnym, jak i właścicielom działalności gospodarczych, którzy doświadczyli problemów ze spłatą zaciągniętych kredytów i pożyczek pozabankowych.

Firma oddłużeniowa dokonuje dogłębnej analizy sytuacji finansowej dłużnika, biorąc pod uwagę wysokość nagromadzonego zadłużenia, miesięczne przychody, aktualne obciążenia finansowe, jak alimenty, koszty utrzymania, a także zobowiązania wobec firm windykacyjnych, banków czy instytucji pożyczkowych. Celem tej analizy jest dobranie skutecznej strategii oddłużenia, która może obejmować negocjacje z wierzycielami, restrukturyzację zadłużenia lub przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Pamiętajmy jednak, że ogłoszenie upadłości jest możliwe tylko wśród osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej.

Oddłużanie osób fizycznych – Jak wygląda w praktyce?

Jak już zdążyliśmy nadmienić, oddłużanie z pomocą specjalistów zawsze rozpoczyna się od dokładnej analizy sytuacji dłużnika. Kluczowe jest ustalenie, czy osoba mierząca się z problemami finansowymi posiada środki finansowe umożliwiające spłatę określonych należności na nowych zasadach, na przykład po zmniejszeniu kosztów oprocentowania lub odroczeniu spłaty części zadłużenia.

Ważne jest również pozyskanie informacji odnoście poprzednich aktywności finansowych klienta. Jeżeli dłużnik dotychczas dopuszczał się licznych opóźnień w spłacie lub zgłosił się do firmy oddłużeniowej już z groźbą wypowiedzenia umowy kredytu, pomoc specjalistów może okazać się nieskuteczna.

Tylko wzajemne zaufanie między dłużnikiem a firmą oddłużeniową pozwala dostosować model spłaty do indywidualnej sytuacji dłużnika i odzyskanie przez niego stabilności finansowej.

Oddłużanie firm – Sposoby na wyjście z zadłużenia w biznesie

Warto zdawać sobie sprawę, że oddłużanie firm, choć zbliżone do procesu oddłużania osób fizycznych, posiada swoje specyficzne cechy i wyzwania, które należy uwzględnić. Przede wszystkim prowadzenie działalności gospodarczej, nawet w sytuacji problemów finansowych, wiąże się z koniecznością stałego regulowania bieżących kosztów, takich jak wynagrodzenia pracowników, opłaty za wynajem, podatki czy zobowiązania wobec kontrahentów.

Proces oddłużania firm wymaga więc kompleksowego podejścia, nie tylko negocjacji z wierzycielami, ale również dokładnej analizy struktury kosztów i przychodów przedsiębiorstwa. Firmy oddłużeniowe pomagają opracować realistyczny plan restrukturyzacji zadłużenia, który uwzględnia możliwości generowania przychodów i możliwości spłaty zobowiązań w dłuższym terminie.

Istotnym elementem jest również negocjowanie z bankami i firmami windykacyjnymi warunków spłaty kredytów bankowych oraz innych długów, takich jak chwilówki czy zobowiązania wobec dostawców. Często możliwe jest uzyskanie ugody, obniżenie rat, a nawet częściowe umorzenie zadłużenia, co znacznie poprawia płynność finansową przedsiębiorstwa.

Niemniej niebagatelne znaczenie ma wybór odpowiedniego partnera biznesowego, posiadającego zarówno praktyczną wiedzę z zakresu finansów, jak i umiejętność negocjowania warunków spłaty z wierzycielami. Potrzebujesz wsparcia profesjonalnych doradców? Skontaktuj się z nami!

Oddłużanie kredytów bankowych – Co zrobić, gdy nie jesteś w stanie spłacić swoich długów?

Współczesne kredyty bankowe, choć może stanowić skuteczne wsparcie w realizacji konkretnych celów konsumpcyjnych, może stać się determinantem problemów finansowych w momencie wystąpienia losowych problemów finansowych, czy też przecenienia swoich możliwości do spłaty danego zobowiązania. Wówczas kompleksowe oddłużanie z pomocą specjalistów z Biliti, może okazać się możliwie najlepszym rozwiązaniem. Nasi specjaliści posiadają wiedzę i wieloletnie doświadczenie w pomocy osobom, które wpadły w spiralę zadłużenia i nie są w stanie sprostać kosztom nagromadzonego zadłużenia.

Dzięki konsolidacji długów, czyli połączeniu wszystkich zobowiązań w jeden produkt finansowy, dłużnik pozostaje z jedną większą ratą kredytową, której wysokość odpowiada jego aktualnym potrzebom finansowym, ponadto konsolidacja kredytów umożliwia uniknięcie konsekwencji, takich jak egzekucja komornicza, wiążąca się z zajęciem majątku dłużnika.

Nie wiesz, jak poradzić sobie z problematycznymi kredytami? Już teraz skontaktuj się z naszymi doradcami!

Oddłużanie chwilówek – Dlaczego warto zaufać specjalistom z Biliti?

Pamiętaj, że nasi specjaliści są w stanie pomóc nie tylko osobom posiadającym niespłacone kredyty, ale też pożyczki pozabankowe. To właśnie firmy pożyczkowe udzielają swoich produktów na mało zindywidualizowanych zasadach spłaty i często z obowiązkiem poniesienia wysokich kosztów dodatkowych. Taka polityka pożyczkowa, połączona z łatwą dostępnością finansowania nawet dla osób z negatywną historią kredytową, często prowadzi do poważnych problemów finansowych. Wiele osób wpada w spiralę zadłużenia, z której trudno wydostać się samodzielnie – zwłaszcza gdy każda kolejna rata staje się coraz większym obciążeniem.

Jeśli więc posiadasz niespłacone chwilówki, jesteśmy w stanie zaoferować Ci skuteczne oddłużanie wszystkich zobowiązań finansowych, niezależnie od ich źródła czy wysokości zadłużenia. Dzięki naszej wiedzy i doświadczeniu możemy negocjować z wierzycielami warunki kredytowania, redukować koszty zadłużenia oraz opracować realny plan spłaty dostosowany do Twoich indywidualnych możliwości. Naszym celem jest przywrócenie Ci finansowej stabilizacji i długoterminowego spokoju.

Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą!

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej – Ostateczny krok w oddłużaniu osób prywatnych

W sytuacji, gdy ilość nowych pożyczek, kredytów bankowych i innych zobowiązań finansowych staje się niemożliwa do uregulowania, a postępowanie restrukturyzacyjne nie przyniosło pożądanych rezultatów, upadłość konsumencka może być jedynym wyjściem dla osoby zadłużonej.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej to rodzaj postępowania sądowego, powołanego na wyraźną prośbę dłużnika, który ogłasza, że nie jest w stanie pokryć kosztów posiadanych zobowiązań finansowych. Po złożeniu wniosku sąd analizuje sytuację majątkową oraz historię zadłużenia dłużnika, a następnie decyduje o ogłoszeniu upadłości. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku, dochodzi do rozpoczęcia postępowania, w ramach którego możliwe jest umorzenie części lub nawet całości długów, których dłużnik nie jest w stanie spłacić.

Mimo że ogłoszenie upadłości może być długotrwałym i skomplikowanym procesem, wymagającym udokumentowania niemożności spłaty długów, może pozwolić na całkowite uwolnienie się od przytłaczającego zadłużenia oraz odzyskanie życiowej równowagi. Niemniej proces ten wiąże się z szeregiem ograniczeń, o których warto pamiętać.

Przede wszystkim wiąże się to z utratą majątku, który zostaje zajęty przez syndyka na poczet spłaty powstałych długów. Wówczas dłużnik pozbywa się nie tylko długów, ale też wszystkich zgromadzonych aktywów, takich jak nieruchomości, pojazdy i inne wartościowe przedmioty. Ponadto upadłość konsumencka zostaje odnotowana w rejestrze dłużników, co ma bezpośredni wpływ na zdolność kredytową i trudność w uzyskaniu nowych zobowiązań, takich jak kredyt gotówkowy bądź kredyt hipoteczny. W związku z tym upadłość konsumencka powinna być traktowana jako absolutna ostateczność.

Oddłużanie – Kluczowe informacje

• Oddłużanie to proces mający na celu redukcję lub całkowitą eliminację zadłużenia osoby fizycznej lub przedsiębiorstwa. Polega na wdrożeniu działań, które mają pomóc w spłacie zobowiązań finansowych, poprawie płynności finansowej oraz uniknięciu dalszych konsekwencji prawnych lub egzekucyjnych.
• Jednymi z najczęstszych praktyk oferowanymi przez firmy oddłużeniowe, jest rozłożenie długu na mniejsze raty, kontakt z wierzycielami, konsolidacja zadłużenia, czyli połączenie wszystkich należności w jeden produkt finansowy o wydłużonym okresie spłaty, a także reprezentowanie klienta w innych instytucjach finansowych.
• W sytuacji, gdy oddłużanie z pomocą specjalistów stanie się bezskuteczne, warto rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej. To postępowanie sądowe, wobec którego część lub całość długu może zostać umorzona. Proces ten wiąże się jednak z utratą zgromadzonego majątku i trudnościami w uzyskaniu nowych zobowiązań kredytowych.

Chcesz spłacić swoje długi i pozbyć się ciągłego stresu? Skontaktuj się z doradcami z Biliti! Oferujemy pomoc tym, którzy otrzymali odmowę z innych instytucji finansowych. Wypełnij nasz formularz kontaktowy.

Autor artykułu: Michał Turula

Jestem pasjonatem finansów i ekspertem w dziedzinie pośrednictwa kredytowego, specjalizującym się w dostarczaniu rozwiązań finansowych na miarę potrzeb każdego Klienta. Przez moją karierę miałem przyjemność wspierać setki Klientów i firm w różnych branżach, pomagając im w uzyskaniu potrzebnego finansowania i osiągnięciu ich strategicznych celów. W wolnych chwilach trenuję brazylijskie jiu jitsu i jeżdżę na rowerze.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)