BIK zastrzeżenie kredytowe – Jak zablokować branie kredytów przez osoby trzecie?

Emilia Karska-Ciepielewska

•

23 października 2025

W dobie rosnącej liczby wyłudzeń i kradzieży tożsamości, zastrzeżenie danych osobowych staje się kluczowe, zwłaszcza gdy w grę wchodzą finanse. Pomimo dostępności do systemów ostrzegania i większej świadomości społecznej, wciąż słyszymy o przypadkach zaciągania kredytów na cudze dane, co może mieć poważne konsekwencje dla ofiary takiego zdarzenia. Na szczęście istnieje skuteczny sposób, by się przed tym zabezpieczyć – zastrzeżenie kredytowe w BIK. Przeczytaj poniższy artykuł i dowiedz się, jak w prosty sposób zablokować możliwość zaciągania kredytów na Twoje dane.

Czym jest zastrzeżenie kredytowe i jak działa system BIK?

Zastrzeżenie kredytowe to usługa oferowana przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK), która pozwala na skuteczne zabezpieczenie się przed próbami wyłudzenia kredytu na Twoje dane osobowe. Dzięki tej funkcji każda instytucja finansowa, która współpracuje z BIK, zostaje poinformowana, że dana osoba nie wyraża zgody na udzielenie jej kredytu czy pożyczki.

Ten rodzaj zabezpieczenia działa bardzo prosto – po jego aktywacji informacja o Twojej decyzji trafia do systemu BIK i staje się widoczna dla banków, firm pożyczkowych czy instytucji finansowych, które sprawdzają Twoją historię kredytową. Jeśli ktoś, nawet posługując się Twoimi danymi, spróbuje wziąć kredyt, instytucja otrzyma jasny komunikat, że dana osoba zastrzegła możliwość zaciągania nowych zobowiązań. W praktyce oznacza to blokadę dla wszelkich prób zawarcia umowy kredytowej czy pożyczkowej.

Przeczytaj również:

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Zobacz, czy jesteś bezpieczny

BIK – co to i jak działa?

Usługa zastrzeżenia kredytowego jest dostępna w ramach pakietu Alerty BIK, który oprócz blokady umożliwia również szybkie reagowanie na inne podejrzane aktywności. Alerty BIK działają w czasie rzeczywistym, bowiem informują Cię SMS-em lub e-mailem, gdy ktoś sprawdza Twoje dane w BIK, na przykład w związku z próbą wzięcia kredytu. Dzięki temu możesz natychmiast zareagować, jeśli nie była to Twoja inicjatywa.

Zastrzeżenie kredytowe można w każdej chwili aktywować lub dezaktywować, choćby wtedy, gdy sam planujesz zaciągnąć kredyt. Proces ten odbywa się online, poprzez Twoje konto w serwisie BIK.

Jakie korzyści daje zastrzeżenie kredytowe w Biurze Informacji Kredytowej?

Skuteczna ochrona przed wyłudzeniami kredytów

Zastrzeżenie kredytowe sprawia, że instytucje finansowe otrzymują jasny sygnał, że nie wyrażasz zgody na zaciąganie jakichkolwiek zobowiązań. Oznacza to, że nawet jeśli ktoś wejdzie w posiadanie Twoich danych osobowych i spróbuje posłużyć się nimi przy wnioskowaniu o kredyt, zostanie zablokowany już na etapie weryfikacji. To jeden z najskuteczniejszych sposobów na przeciwdziałanie kradzieży tożsamości i poważnym konsekwencjom finansowym.

Możliwość elastycznego zarządzania blokadą

Zastrzeżenie możesz włączyć lub wyłączyć w dowolnym momencie za pośrednictwem swojego konta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Dzięki temu nie musisz rezygnować z ochrony, jeśli sam planujesz zaciągnąć kredyt lub pożyczkę. Wystarczy tymczasowo dezaktywować blokadę, a po zakończeniu formalności ponownie ją aktywować. To wygodne i w pełni kontrolowane przez Ciebie narzędzie.

Szybka reakcja dzięki Alertom BIK

Zastrzeżenie działa w parze z Alertami BIK, które natychmiast powiadamiają Cię SMS-em lub e-mailem, gdy ktoś sprawdza Twoją historię kredytową. Jeśli to nie Ty zainicjowałeś taką weryfikację, możesz od razu zareagować i zgłosić próbę wyłudzenia. Dzięki temu zyskujesz szansę na podjęcie szybkich działań, takich jak choćby blokada umów kredytowych, zanim dojdzie do realnych strat finansowych.

Zabezpieczenie w momencie zgubienia dowodu osobistego

Warto nadmienić, zastrzeżenie kredytowe na stronie BIK okazuje się również szczególnie przydatne w sytuacji zgubienia lub kradzieży dowodu osobistego. Utrata dokumentu tożsamości to jedno z największych zagrożeń związanych z kradzieżą danych – przestępcy mogą próbować wykorzystać go do zaciągnięcia kredytu na Twoje nazwisko. W takiej sytuacji natychmiastowe aktywowanie zastrzeżenia kredytowego pozwala Ci zablokować możliwość wykorzystania Twoich danych przez osoby trzecie.

Jak uruchomić blokada kredytową jednym kliknięciem?

Aby uruchomić blokadę kredytową w BIK, konieczne jest założenie konta na stronie www.bik.pl. W trakcie rejestracji musisz podać swoje dane osobowe (PESEL, numer dowodu, e-mail) i potwierdzić tożsamość przelewem weryfikacyjnym na 1 zł z własnego konta bankowego. Po aktywacji konta zyskujesz dostęp do usług BIK. Istnieje również możliwość rejestracji za pomocą aplikacji mObywatel.

Niemniej, aby faktycznie skorzystać z blokady kredytowej i zabezpieczyć swoje dane przed wykorzystaniem przez osoby trzecie, musisz aktywować usługę Alerty BIK – to właśnie w jej ramach dostępna jest funkcja zastrzeżenia kredytowego. Nie jest to bezpłatna opcja, dlatego przed skorzystaniem z niej wymagane jest wykupienie dostępu do stosownego pakietu.

Po aktywowaniu usługi wystarczy zalogować się na swoje konto w serwisie BIK i przejść do zakładki Alerty BIK, a następnie wybrać opcję „Zastrzeżenie kredytowe”. Tam możesz jednym kliknięciem włączyć blokadę, która natychmiast informuje wszystkie współpracujące z BIK instytucje finansowe, że nie wyrażasz zgody na udzielenie jakiegokolwiek kredytu ani pożyczki.

Jak instytucje finansowe i firmy pożyczkowe sprawdzają zastrzeżenie?

Podczas standardowej procedury weryfikacyjnej, każda instytucja finansowa lub firma pożyczkowa współpracująca z BIK widzi informację, że dana osoba ma aktywne zastrzeżenie kredytowe. To jasny sygnał, że klient nie wyraził zgody na udzielenie kredytu, co automatycznie wstrzymuje dalsze rozpatrywanie wniosku.

Co ważne, blokada działa bez wyjątku, nawet jeśli to Ty sam próbujesz zaciągnąć zobowiązanie. W takiej sytuacji należy najpierw tymczasowo wyłączyć zastrzeżenie kredytowe, a po zakończeniu formalności ponownie je aktywować. To praktyka, która zapewnia pełną ochronę, ale jednocześnie pozwala elastycznie zarządzać dostępem do finansowania.

Innymi słowy, jeżeli na naszym koncie BIK uruchomiona została usługa zastrzeżenia kredytowego, bank lub firma pożyczkowa nie udzieli zobowiązania kredytowego na nasze dane osobowe.

Ile kosztuje zastrzeżenie kredytowe i co zawiera pakiet Alerty BIK?

Aktywacja zastrzeżenia kredytowego w Biurze Informacji Kredytowej jest usługą bezpłatną, ale aby móc z niej skorzystać, konieczne jest posiadanie aktywnej subskrypcji Alertów BIK. To właśnie w ramach tego pakietu otrzymujesz możliwość aktywowania i dezaktywowania blokady kredytowej jednym kliknięciem.

Alerty BIK możesz wykupić jako samodzielną usługę lub w ramach szerszych pakietów, które oferują dodatkowe korzyści, takie jak raporty kredytowe czy możliwość szerszej ochrony danych. Poniżej znajdziesz krótkie zestawienie ofert zawierających alerty BIK.

Alerty BIK – 48 zł / rok

To podstawowy pakiet, który zapewnia dostęp do alertów informujących o próbach wykorzystania Twoich danych osobowych. W przypadku, gdy ktoś będzie próbował wziąć kredyt na Twoje nazwisko, otrzymasz natychmiastowe powiadomienie SMS lub e-mail. Co ważne, w cenie tego pakietu zawarte jest również bezpłatne zastrzeżenie kredytowe, które możesz włączyć w dowolnym momencie.

Pakiet BIK – 139 zł / rok

Ten pakiet to rozszerzona wersja ochrony. Poza rocznym dostępem do Alertów BIK, zyskujesz możliwość skorzystania z 6 Raportów BIK, które pokazują Twoją historię kredytową i pozwalają wykryć ewentualne wyłudzenia. Raporty te są szczególnie przydatne, jeśli chcesz kontrolować swoją zdolność kredytową lub planujesz zaciągnięcie kredytu w przyszłości. Dodatkowo w pakiecie znajduje się Analizator Kredytowy, który pomoże Ci ocenić szanse na uzyskanie finansowania. Również tutaj dostępna jest funkcja zastrzeżenia kredytowego bez dodatkowych opłat.

Pakiet rodzinny – 238 zł / rok

To rozwiązanie dla osób, które chcą objąć ochroną nie tylko siebie, ale także swoich bliskich – aż do czterech dodatkowych osób. Każda z osób w pakiecie otrzymuje Alerty BIK, a więc możliwość otrzymywania natychmiastowych powiadomień o próbach wykorzystania ich danych. W ramach pakietu dostępne są także 6 Raportów BIK oraz Analizator Kredytowy. Podobnie jak w pozostałych opcjach, każda osoba z pakietu może korzystać z bezpłatnej funkcji zastrzeżenia kredytowego.

Choć samo korzystanie z systemu zastrzeżenia kredytowego BIK nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami, to wymaga aktywnej subskrypcji jednego z pakietów Alertów BIK. Nawet podstawowy wariant za 48 zł rocznie pozwala skutecznie chronić swoje dane osobowe i w prosty sposób zablokować możliwość zaciągania kredytów przez osoby trzecie. Jeśli jednak chcesz mieć pełną kontrolę nad historią kredytową, warto rozważyć rozszerzone pakiety.

Lista partnerów systemu – Które instytucje finansowe uznają zastrzeżenie?

Zastrzeżenie kredytowe w BIK to rozwiązanie, które działa na szeroką skalę – informacja o blokadzie jest widoczna dla wszystkich instytucji finansowych i firm pożyczkowych, które współpracują z Biurem Informacji Kredytowej (BIK). Dotyczy to przede wszystkim banków komercyjnych, spółdzielczych oraz legalnie działających firm pożyczkowych, które zobowiązane są do weryfikowania tożsamości i historii kredytowej klienta przed udzieleniem finansowania. Dzięki temu, każda próba zaciągnięcia zobowiązania z użyciem Twoich danych zostanie natychmiast zablokowana już na etapie analizy wniosku.

W praktyce oznacza to, że zablokowanie możliwości wzięcia kredytu jest respektowane przez większość rynku finansowego w Polsce, zwłaszcza przez podmioty działające zgodnie z przepisami prawa, takimi jak ustawa o kredycie konsumenckim czy regulacje Komisji Nadzoru Finansowego.

Czy BIK gwarantuje pełną ochronę przed wyłudzeniem?

Choć zastrzeżenie kredytowe BIK to obecnie jedno z najskuteczniejszych narzędzi chroniących przed wyłudzeniami kredytów, nie daje ono stuprocentowej gwarancji ochrony. System działa wyłącznie w obrębie instytucji współpracujących z Biurem Informacji Kredytowej, czyli banków, SKOK-ów oraz legalnych firm pożyczkowych działających zgodnie z przepisami prawa. Jeżeli dana instytucja korzysta z usług BIK, informacja o aktywnym zastrzeżeniu zostanie przez nią zauważona i kredyt nie zostanie udzielony. Jednak niestety, nie wszystkie podmioty działające na rynku finansowym podlegają takim obowiązkom.

W Polsce nadal funkcjonują instytucje i firmy pożyczkowe, które nie weryfikują klientów w BIK, a czasem celowo pomijają tę procedurę, aby ułatwić udzielanie szybkich pożyczek. Takie podmioty, działające na pograniczu legalności, nie zawsze respektują zastrzeżenie kredytowe, bo zwyczajnie nie zaglądają do systemu BIK w procesie oceny klienta. Istnieje też ryzyko związane z działalnością prywatnych pożyczkodawców, na przykład oferujących pożyczki przez ogłoszenia, którzy nie stosują żadnych formalnych procedur weryfikacji, a podpisanie umowy kredytowej odbywa się wyłącznie na podstawie danych z dowodu osobistego.

Dlatego pomimo dużej skuteczności zastrzeżenia kredytowego, zachowanie ostrożności nadal pozostaje kluczowe. Zgubienie dowodu osobistego, udostępnianie danych osobowych w mediach społecznościowych czy korzystanie z niezabezpieczonych formularzy online to nadal realne zagrożenia. W przypadku podejrzenia kradzieży tożsamości warto nie tylko zastrzec możliwość brania kredytów przez BIK, ale również niezwłocznie zgłosić sprawę na policję oraz monitorować swoją historię kredytową. Tylko kompleksowe podejście do bezpieczeństwa danych osobowych daje największą szansę na uniknięcie przykrych konsekwencji.

Co zyskasz dzięki zastrzeżeniu kredytowemu?

Decydując się na włączenie zastrzeżenia kredytowego w portalu BIK, zyskujesz przede wszystkim realną ochronę swoich danych osobowych i zabezpieczenie przed jednym z najpoważniejszych zagrożeń finansowych – wyłudzeniem kredytu na Twoje nazwisko. Możesz mieć pełną kontrolę nad tym, kto i kiedy może zaciągnąć zobowiązanie finansowe na Twoje dane. Jeśli kiedykolwiek sam będziesz chciał skorzystać z kredytu lub pożyczki, wystarczy tymczasowe odwołanie zastrzeżenia kredytowego z poziomu Twojego konta na stronie internetowej BIK, a po zakończeniu formalności, jego ponowne aktywowanie. Wszystko odbywa się szybko, bez konieczności kontaktu z bankiem czy wizyty w placówce.

Dzięki łatwemu dostępowi do funkcji blokady oraz wsparciu w postaci Alertów BIK, możesz nie tylko zapobiegać nadużyciom, ale także błyskawicznie reagować, gdy pojawi się próba wykorzystania Twoich danych. System zastrzeżenia kredytowego to obecnie jeden z najskuteczniejszych sposobów zabezpieczenia swojej tożsamości w świecie finansów. Jeśli zależy Ci na spokoju i bezpieczeństwie, zdecydowanie warto włączyć zastrzeżenie kredytowe.

Autor artykułu: Emilia Karska-Ciepielewska

Od zawsze związana z finansami - to nie tylko zawód, ale i prawdziwa pasja. Posiadam wieloletnie doświadczenie w sektorze bankowym, dzięki któremu z powodzeniem wspieram klientów w organizowaniu dopasowanych rozwiązań kredytowych. Obecnie pełnię rolę menadżera sprzedaży - dbam o jakość, efektywność i rozwój mojego zespołu, stawiając na profesjonalizm, zaufanie i partnerską współpracę. Wierzę, że za każdą dobrą decyzją finansową stoi wiedza, doświadczenie i indywidualne podejście. Prywatnie moją największą pasją są podróże - to one uczą mnie otwartości, elastyczności i patrzenia na świat z różnych perspektyw, co przekłada się także na moją codzienną pracę z ludźmi.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)