Czy można wyczyścić BIK?

Opóźnienia w spłacie bieżących zobowiązań, niewywiązanie się z warunków spłaty zaciągniętych kredytów lub zbyt duża ilość zapytań o ten sam produkt kredytowy, to jedne z najczęstszych powodów pojawienia się negatywnych wpisów w bazie BIK. Należy zdawać sobie sprawę, że taki wpis skutkuje negatywną interpretacją naszej zdolności kredytowej przez bank, co może utrudnić nam zaciągnięcie określonych finansowań. Wiele osób zastanawia się więc, czy jest sposób, aby wyczyścić swój BIK i ponownie cieszyć się nienaganną zdolnością kredytową? Odpowiedź znajdziesz poniżej.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Czym właściwie jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK)?

Zanim odpowiemy na pytanie, czy dane z BIK są możliwe do usunięcia, warto zrozumieć, czym właściwie jest Biuro Informacji Kredytowej. To nic innego jak rejestr faktycznej aktywności kredytowej osób prywatnych i przedsiębiorców. Widnieją w nim wszystkie zaciągnięte finansowania kredytowe, limity na kartach kredytowych, czy też różnego rodzaju pożyczki pozabankowe. BIK gromadzi nie tylko informacje o zaciągnięciu konkretnych produktów, ale też historię ich spłat, uwzględniając wówczas ewentualne opóźnienia i długi za brak pokrycia kosztów danego zobowiązania.

W jaki sposób raport BIK wpływa na zdolność kredytową?

Raport BIK to jeden z najczęstszych narzędzi do weryfikacji faktycznej zdolności kredytowej klienta przez bank. Raport, w którym widnieją terminowo spłacone zobowiązania kredytowe, działa na jego korzyść, umożliwiając mu wówczas uzyskanie lepszych warunków kredytowania. Natomiast raport zawierający liczne opóźnienia w spłacie lub długi, będzie działać na niekorzyść potencjalnego kredytobiorcy.

Na niekorzyść klienta działa również zaciąganie w przeszłości finansowań pozabankowych, takich jak pożyczki i chwilówki, nawet wtedy, gdy zostały one spłacone w terminie. Dzieje się tak, gdyż według banku zaciąganie zobowiązań pozabankowych jest równoznaczne z doświadczaniem problemów finansowych w przeszłości.

Warto zdawać sobie sprawę, że BIK może przechowywać również informacje na temat nieterminowej spłaty innych należności, takich jak faktury z prowadzonej działalności gospodarczej bądź zobowiązania wobec prywatnych wierzycieli.

Negatywne wpisy w bazie danych BIK – Jak długo są przechowywane?

Co do ogólnej zasady, informacje o problematycznych zobowiązaniach są przechowywane w Biurze Informacji Kredytowej przez 5 lat. Wówczas wszystkie negatywne zapisy w postaci opóźnień w spłacie oraz o powstałym zadłużeniu zostają automatycznie usunięte.

Czyszczenie BIK na żądanie – Czy to w ogóle możliwe?

Jak już zdążyliśmy nadmienić, obecność negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej zawsze przekłada się negatywnie na ocenę zdolności kredytowej danej osoby prywatnej lub przedsiębiorcy. W związku z tym wielu z nas zastanawia się, czy istnieje sposób na wymazanie niekorzystnych informacji z baz danych BIK? Odpowiedź brzmi: nie.

Obecnie istnieje zaledwie kilka okoliczności, umożliwiających wymazanie konkretnych zapisów w BIK-u na życzenie klienta. Należą do nich:

Obecność negatywnego wpisu pomimo upływu 5 lat od spłaty;
Wycofanie zgody na przetwarzanie danych;
Pojawienie się w BIK-u nieprawdziwych danych na temat naszej aktywności kredytowej.

Dobrze jest wiedzieć, że informacje o terminowo spłaconych zobowiązaniach bankowych również widnieją w BIK przez 5 lat od momentu pokrycia ich ostatniej raty. Mimo że jest to sytuacja działająca na korzyść klienta, ma on prawo wycofać swoją zgodę na przetwarzanie danych o takim finansowaniu. Wówczas jego raport BIK nie będzie zawierał informacji o spłaconym kredycie bankowym.

Aktualizacja danych w BIK – Co należy wiedzieć?

Wraz z dokonaniem zmian w postaci opłacenia raty kredytu, pokrycia kosztów powstałego zadłużenia lub dokonania zapytania o kredyt, dana instytucja finansowa ma obowiązek odnotować ową zmianę w BIK nie później niż do 7 dni od jej zajścia. Dotyczy to zarówno tradycyjnych banków, jak i prywatnych firm pożyczkowych i parabanków działających na mocy prawa cywilnego. Z tego względu to właśnie raport BIK jest najczęstszym narzędziem do weryfikacji zdolności kredytowej, bowiem jego dane są aktualizowane najszybciej.

Warto nadmienić, że zasady przekazywania danych do Biura Informacji Kredytowej nie są reflektowane w przypadku zaciągania finansowań leasingowych dla przedsiębiorców.

Przekazanie danych klienta do BIK – Czy banki muszą informować o zamiarze przetwarzania danych osobowych?

Obecnie każda instytucja finansowa musi informować swoich klientów indywidualnych o konieczności przetwarzania ich danych osobowych i możliwości przekazania ich innym podmiotom, takim jak Biuro Informacji Kredytowej, Krajowy Rejestr Dłużników, a nawet inne instytucje objęte prawem bankowym.

Jakie dane może przetwarzać bank?

Numer PESEL;
Numer dowodu osobistego;
Adres zamieszkania;
Aktualny adres zameldowania.

Alerty BIK – Czym są i dlaczego warto z nich korzystać?

Alerty BIK to usługa stanowiąca rodzaj zabezpieczenia przed wyłudzeniem naszej tożsamości i zaciągnięciem na nią różnego rodzaju finansowań. W praktyce są to powiadomienia e-mail i sms wysyłane w sytuacji, gdy ktoś podejmie próbę zaciągnięcia na nasze dane kredytu bądź pożyczki.

Jakie informacje będzie zawierać alert BIK?

Powód wysłania owego alertu, na przykład zaciągnięcie nowego zobowiązania kredytowego;
Nazwa banku lub instytucji finansowej, w której ktoś chciał zaciągnąć zobowiązanie na nasze dane;
Dane organów, z którymi należy się skontaktować w razie nieprawidłowości.

Dobrze jest wiedzieć, że alerty BIK oprócz skutecznego zapobiegania cyberprzemocy, mogą również informować daną osobę o powstaniu zadłużenia, czy też umieszczenia jego danych w rejestrze dłużników BIG InfoMonitor.

Jak uruchomić alerty BIK?

Aby umożliwić sobie dostęp do alertów z Biura Informacji Kredytowej, konieczne jest założenie konta w portalu BIK. Obecnie umożliwia on dokonanie rejestracji przez aplikację mObywatel bądź wykonanie symbolicznego przelewu z prywatnego konta bankowego. Dane konta muszą odpowiadać naszym danym osobowym, nie może być to więc przelew z konta małżonka lub innej bliskiej nam osoby. Po pomyślnym przejściu rejestracji zostaniemy poproszeni o potwierdzenie naszej tożsamości, a także ostateczną aktywację nowego konta w portalu BIK. Wówczas wystarczy już tylko zalogować się na nowopowstałe konto i wybrać interesujący nas pakiet roczny.

Uruchomienie alertów BIK jest usługą płatną, która obecnie kosztuje 48 zł za podstawowy pakiet roczny, informujący nas o zmianach w naszej aktywności kredytowej lub ewentualnym wycieku naszych danych do darknetu. Istnieją również rozszerzone pakiety wzbogacone o analizator naszej aktualnej zdolności kredytowej, czy też możliwość pobrania kilku raportów BIK w ciągu roku bez opłat dodatkowych.

Jak dbać o swoją historię kredytową?

Współczesne instytucje finansowe działające na mocy prawa bankowego, są w stanie udzielać kredytów jedynie klientom z pozytywną historię kredytową. Jeśli więc zdajesz sobie sprawę, że ten rodzaj wsparcia obecnie jest dla Ciebie niemożliwy do uzyskania, należy podjąć odpowiednie kroki w celu poprawy swojej aktualnej sytuacji finansowej. A więc, jak skutecznie zadbać o historię kredytową?

Terminowo spłacaj wszystkie posiadane zobowiązania

Podstawowym działaniem mającym ogromny wpływ na odpowiedni stan naszej historii kredytowej, jest terminowe pokrywanie wszystkich aktualnie posiadanych zobowiązań. Niezależnie, czy są to kredyty hipoteczne, kredyty gotówkowe bądź należności, takie jak czynsz administracyjny i opłaty za media – wszystko to ma wpływ na nienaganny stan naszej historii kredytowej. Pamiętajmy, że każda zwłoka w spłacie zobowiązania może zostać odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej lub Krajowym Rejestrze Dłużników, determinując tym samym negatywny odbiór naszej aktualnej sytuacji finansowej.

Aby ułatwić sobie pokrywanie wszystkich należności finansowych i uniknąć pojawienia się negatywnych wpisów w bazie BIK, dobrze jest skorzystać z różnego rodzaju aplikacji przypominających o zbliżającym się terminie regulacji danego danego zobowiązania. Kolejnym rozwiązaniem może być ustawienie w automatycznych płatności z naszego konta bankowego. Niemniej jest to rozwiązanie tylko dla osób, których konta zawsze są zasilone wystarczającymi środkami, w przeciwnym razie wierzyciel nie otrzyma naszej płatności.

Nie dokonuj zbyt wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie

W trosce o odpowiedni stan naszej historii kredytowej, nie należy dokonywać zbyt wielu zapytań. Wszystkie instytucje bankowe i niektóre firmy oferujące pożyczki, są zobligowane umieszczać dane dotyczące jakikolwiek aktywności kredytowej danej osoby w bazie BIK. Wówczas dobrze jest nie dokonywać więcej niż 3 do 4 zapytań o ten sam produkt, bowiem ich większa ilość wpływa negatywnie na nasz scoring BIK. Zamiast tego rozsądniej jest zadbać o nienaganny stan naszej zdolności kredytowej, a dopiero później rozpocząć wnioskowanie o kredyt bankowy.

Zacznij budować historię kredytową od niewielkich zobowiązań

Należy zdawać sobie sprawę, że pusty raport BIK jest obecnie traktowany przez banki dość neutralnie, co może stanowić przeszkodę do otrzymania długoterminowych finansowań. Jeśli więc w najbliższym czasie interesuje nas zaciągnięcie kredytu hipotecznego bądź finansowania inwestycyjnego na potrzeby rozwoju prowadzonej firmy, dobrze jest rozpocząć od ówczesnego zbudowania pozytywnej historii kredytowej. Może być to na przykład zaciągnięcie niewielkiego kredytu gotówkowego lub zakup towaru na raty.

Pamiętajmy, że zaciągnięcie pożyczek pozabankowych nie wpływa na pozytywny odbiór historii kredytowej, a wręcz jest determinantem jej negatywnej interpretacji.

Spłać wszystkie problematyczne zobowiązania

Nawet najmniejsze zadłużenie zawsze ma wpływ na zły odbiór naszej historii kredytowej. Wówczas w sytuacji, gdy nie jesteśmy w stanie poradzić sobie z nagromadzonymi zobowiązaniami i szeregiem opłat dodatkowych z nich wynikających, dobrze jest skorzystać z pomocy profesjonalnych doradców finansowych z firmy Biliti. To instytucja oferująca skuteczny model spłaty długów, polegający na ich skonsolidowaniu. Mianem konsolidacji określa się połączenie wszystkich przeterminowanych zobowiązań w jeden produkt kredytowy, którego okres spłaty ulega wydłużeniu, tak aby miesięczna rata kredytu była dostosowana do potrzeb i możliwości finansowych dłużnika.

Dlaczego warto zdecydować się na pomoc specjalistów z Biliti?

Nasi doradcy nie tylko będą w stanie znaleźć podłoże Twoich problemów finansowych i zaproponować skuteczną pomoc, ale też udzielić Ci porad dotyczących lepszego zarządzania swoimi finansami w przyszłości. Ponadto wraz z terminowym pokrywaniem kredytu konsolidacyjnego będziesz w stanie odzyskać upragnioną stabilność finansową, a nawet ubiegać się o kredyt w tradycyjnym banku.

Potrzebujesz pomocy w spłacie swoich długów? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy!

Najczęściej zadawane pytania

Czym właściwie jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja gromadząca wszystkie informacje na temat aktywności finansowej danej osoby prywatnej lub przedsiębiorcy. Obecne są w nim więc wszystkie zobowiązania zaciągnięte w tradycyjnych bankach, jak i instytucjach pozabankowych, wraz z historią ich spłat. Z tego względu to właśnie na podstawie raportów BIK banki analizują faktyczną sytuację finansową potencjalnych kredytobiorców.

Czy usunięcie danych z BIK faktycznie jest wykonalne?

Czyszczenie BIK na życzenie klienta nie jest obecnie możliwe. Jest to bowiem narzędzie umożliwiające przeanalizowanie dotychczasowych postepowań finansowych danej osoby. Istnieją jednak sytuacje, w których możliwe jest ubieganie się o to, aby nasz wpis został usunięty. Może się tak zdarzyć w momencie umieszczenia nieprawdziwego wpisu w naszym rejestrze BIK, obecności negatywnego wpisu pomimo upływu terminu jego ważności lub cofnięciu zgody na przetwarzanie danych o konkretnym finansowaniu kredytowym. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy cały kredyt został już spłacony. W innych przypadkach pozostaje jedynie czekać na samoistne wygaśnięcie zobowiązania kredytowego z bazy BIK.

Kiedy następuje usunięcie danych z BIK?

Wszystkie informacje o nieterminowo spłaconych zobowiązaniach lub powstałym zadłużeniu, są obecne w Biurze Informacji Kredytowej przez 5 lat. Przez ten czas uzyskanie tradycyjnego kredytu może być trudne, a wręcz zupełnie niemożliwe. Pozytywne wpisy, informujące o terminowo spłaconych kredytach także widnieją w bazie BIK przez okres 5 lat, jednak mogą one zostać usunięte na wyraźną prośbę kredytobiorcy.