Spirala zadłużenia - czym jest i jak z niej wyjść?

Spirala zadłużenia to działanie, w którym osoba zadłużona decyduje się zaciągać nowe zobowiązania finansowe w celu pokrycia poprzednich należności. Choć decyzja o wzięciu kredytu lub szybkiej pożyczki, nie jest sytuacją alarmującą, tak cykliczne zaciąganie nowych finansowań, aby pokryć powstałe luki w budżecie, może mieć poważne konsekwencje. Przeczytaj poniższy artykuł, a dowiesz się, czym jest spirala zadłużenia i jakie kroki podjąć, aby się z niej wydostać.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Jak powstaje spirala zadłużenia?

Powstanie problematycznej spirali zadłużenia, zwykle jest wynikiem przecenienia swoich faktycznych możliwości do terminowej spłaty konkretnego zobowiązania finansowego. Osoba, która nie chce wówczas dopuścić do różnego rodzaju konsekwencji prawnych i finansowych, decyduje się zaciągnąć kolejne zobowiązanie, którego środki będą w stanie pokryć koszty poprzedniego długu. Mimo że takie działanie początkowo przynosi pożądane efekty, w rzeczywistości nie rozwiązuje powstałego problemu. Dana osoba wciąż zostaje bowiem z nowym finansowaniem wymagającym regulacji, które także może okazać się problematyczne.

Objawy spirali zadłużenia – na co zwrócić uwagę?

Nieterminowe spłaty rat i innych zobowiązań

Jeśli zauważasz, że terminowe pokrywanie dotychczas posiadanych należności staje się dla Ciebie niemożliwe bez dodatkowego wsparcia finansowego, może to oznaczać, że wpadłeś w problematyczną spiralę długów. Jest to również sygnał, że ilość Twoich zobowiązań jest zbyt duża w stosunku do otrzymywanego przez Ciebie wynagrodzenia, a ich nieterminowa spłata dodatkowo pogłębia napotkany problem. Brak zwrotu długu w wyznaczonym terminie skutkuje naliczaniem różnego rodzaju opłat karnych, które w efekcie uniemożliwiają jego całkowitą spłatę.

Konieczność korzystania z nowych pożyczek

Zaciąganie nowych zobowiązań wyłącznie po to, aby spłacić wcześniejsze, to klasyczny przykład spirali zadłużenia. Osoba, która nie posiada wystarczających środków, aby spłacić powstałe długi, często nie zastanawia się, czy koszty nowego zobowiązania faktycznie będą dla niej możliwe do pokrycia, skupiając się jedynie na uniknięciu negatywnych konsekwencji wynikających z niewywiązania się z warunków podpisanej umowy.

Unikanie kontaktu z wierzycielami

Spirala zadłużenia często wiąże się również z wszczęciem przez wierzycieli różnego rodzaju postępowań mających na celu odzyskanie swoich należności. Mimo że osoba zadłużona często ma świadomość owych konsekwencji, jednak decyduje się nie odpowiadać na wezwania do zapłaty i telefony od firm windykacyjnych, co pogłębia jedynie napotkany problem finansowy, prowadząc do jego dalszej eskalacji.

Jakie są podstawowe skutki pętli zadłużenia?

Jak wiadomo, spirala zadłużenia to wyjątkowo stresujące i trudne doświadczenie, z którego nie tak łatwo się wydostać. Niemniej, jakie konsekwencje właściwie wiążą się z niemożnością spłaty bieżących długów?

Trudności w zarządzaniu domowym budżetem

W sytuacji, gdy raty zaciągniętych finansowań, a także inne należności są dla nas niemożliwe do porycia, zarządzanie domowym budżetem może być niezwykle trudne, a nawet zupełnie niemożliwe. Zaciąganie pożyczek na spłatę poprzednich zobowiązań oznacza, że osoba zadłużona nie posiada żadnych oszczędności, a także nie jest w stanie odłożyć ich z aktualnego wynagrodzenia, ponieważ wszystko przeznaczane jest na spłatę problematycznego zadłużenia. Takie działanie może być szczególnie dotkliwe w momencie pojawienia się nagłego wydatku wymagającego natychmiastowej regulacji, który dla dłużnika będzie niemożliwy do pokrycia.

Naliczanie opłat karnych

Każde finansowanie, które nie zostało zwrócone w terminie obarczone jest naliczaniem różnego rodzaju opłat karnych, a osoba, która wpadła w spiralę zadłużenia może odczuwać powyższe skutki ze zdwojoną siłą. Opłaty karne nie tylko powiększają całkowite koszty zobowiązania, ale też pogarszają zdolność do odzyskania kontroli nad domowym budżetem. Owa sytuacja skutkuje więc niczym innym, jak dalszym zaciąganiem pożyczek na spłatę przeterminowanych należności.

Wszczęcie postępowania windykacyjnego

Jeżeli nasz dług jest już wysoki, a wierzyciel nie chce dalej czekać na otrzymanie swoich należności, może on zgłosić sprawę do sądu i egzekwować zwrot długu wraz z pomocą komornika. Wraz z rozpoczęciem postępowania windykacyjnego komornik może zając konta bankowe dłużnika, a także przejąć aktywa, takie jak nieruchomości, pojazdy i inne wartościowe przedmioty, które będą w stanie poryć zarówno koszty powstałego długu, jak i przeprowadzonego postepowania. Należy zdawać sobie sprawę, że po uprawomocnieniu się wyroku sądowego, komornik może zająć własność dłużnika nawet wtedy, gdy ten nie wyraża na to swojej zgody.

Jak postępować w przypadku spirali zadłużenia?

Podejmij próbę negocjacji warunków spłaty

Skutecznym krokiem umożliwiającym wyjście z błędnego koła długów, jest bezpośredni kontakt z wierzycielami w celu wynegocjowania alternatywnej formy spłaty powstałego zadłużenia. Niezależnie czy są to tradycyjne banki, firmy pożyczkowe bądź prywatni inwestorzy, próba uzyskania korzystniejszych warunków spłaty może być dla nas sposobem na wydostanie się z trudnej sytuacji finansowej.

Sporządź realistyczny plan spłaty zadłużenia

Krokiem ku pozbyciu się nagromadzonych długów może być również sporządzanie realistycznego planu ich spłaty. Kluczowe jest, aby nie próbować spłacać wszystkiego od razu, a nadać priorytet długom, które wkrótce mogą wiązać się z naliczaniem wysokich opłat karnych lub ingerencją komorniczą. Wówczas z biegiem czasu wysokość zadłużenia zacznie się zmniejszać, a sytuacja finansowa dłużnika ulegnie poprawie.

Lepiej zarządzaj finansami – Ograniczenie wydatków jako sposób

Analiza wszystkich aktualnych wydatków również powinna być kluczowa podczas chęci wyjścia ze spirali zadłużenia. Może się bowiem zdarzyć, że zrezygnowanie z jazdy samochodem na rzecz komunikacji miejskiej lub ograniczenie jedzenia na mieście znacząco wpłynie na domowy budżet i umożliwi zebranie środków potrzebnych do spłaty zobowiązań.

Korzystnym rozwiązaniem może być także zwiększenie przychodów danego gospodarstwa domowego. Niezależnie czy będą to nadgodziny w aktualnym miejscu zatrudnienia, podjęcie pracy dodatkowej bądź wykonywanie prywatnych zleceń, wszystko to będzie miało wpływ na pozyskanie środków potrzebnych na spłatę długów.

Alternatywne rozwiązania na wyjście z pętli kredytowej

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, choć traktowana jako absolutna ostateczność, może być skuteczną opcją na wyjście z problematycznej pętli kredytowej. Upadłość konsumencka to rodzaj postępowania sądowego, stworzonego na prośbę dłużnika, który oświadcza wówczas, że nie posiada wystarczających środków, aby pokryć koszty powstałego zadłużenia. Wraz z takim postępowaniem sąd może umorzyć część lub całość długu, ale tylko po ówczesnej weryfikacji, czy jego koszty faktycznie nie są możliwe do spłaty przez osobę, wobec której toczy się owe działanie.

Pomimo, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej pozwala wyjść ze spirali kredytowej, w większości przypadków wiąże się również z utratą nieruchomości, pojazdów i innych składowych majątku dłużnika, pozwalając mu wówczas na rozpoczęcie nowego startu finansowego.

Pamiętajmy, że upadłość konsumencka jest rozwiązaniem zarezerwowanym jedynie dla osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej.

Konsolidacja posiadanych zobowiązań

Jeżeli decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej wydaje się nie być rozwiązaniem dla Ciebie, być może warto skorzystać z pomocy firm oddłużeniowych, takich jak Biliti, oferujących konsolidację długów. Mianem konsolidacji określa się połączenie wszystkich zobowiązań w jeden zbiorczy produkt kredytowy. Wraz z połączeniem długów, okres ich spłaty ulega wydłużeniu, tak aby klient faktycznie mógł wyjść z długów i odzyskać finansową niezależność.

Co zyskujesz decydując się na współpracę z firmą Biliti?

Możliwość regularnej spłaty zobowiązań;
Całkowite wyjście z pętli zadłużenia;
Poprawę zdolności kredytowej;
Realistyczny plan spłaty zobowiązań;
Odzyskanie płynności finansowej;
Kompleksowe wsparcie i pomoc na każdym etapie współpracy.

Wyjście z pętli długów – Najczęściej zadawane pytania

Czym jest spirala zadłużenia?

Spirala zadłużenia to nic innego, jak zaciąganie kolejnych zobowiązań w postaci kredytów bądź pożyczek pozabankowych w celu pokrycia poprzednich należności. Jest to o tyle ryzykowne działanie, że w żaden sposób nie wpływa na rozwiązanie problemu z długami, a wręcz go pogłębia. Początkowo może się wydawać, że to szybkie i skuteczne rozwiązanie, jednak problem polega na tym, że w ten sposób dług nie znika, a wręcz narasta, generując koszty niemożliwe do pokrycia z bieżących dochodów dłużnika.

Czy można negocjować warunki spłaty długów?

W sytuacji, gdy nie jesteśmy w stanie poradzić sobie z rosnącym zadłużeniem, warto skontaktować się z bankiem lub firmą finansową, która udzieliła nam pożyczki, w celu wynegocjowania bardziej korzystnych warunków spłaty. Wbrew pozorom wiele instytucji finansowych jest otwartych na negocjacje z klientem, jednak takie działanie wymaga ówczesnego przygotowania i zaproponowania swojego planu spłaty.

Jak wyjść z błędnego koła długów?

Wyjście z pętli długów może nie być łatwym zadaniem, ale też nie niemożliwym do wykonania. Współczesny rynek oferuje bowiem różnego rodzaju rozwiązania dla osób w trudnej sytuacji finansowej.

Jeżeli Twoje możliwości finansowe są niewystarczające, aby pokryć powstałe długi, a drastyczne konsekwencje ich niespłacania są już niemal nieuniknione, warto rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Mimo że jest to absolutna ostateczność wiążąca się z utratą majątku dłużnika, umożliwia rozpoczęcie nowego życia bez długów. Jeśli jednak nasze problemy finansowe są możliwe do rozwiązania, warto rozważyć podjęcie współpracy z firmą Biliti, oferującą konsolidację powstałych długów. Nasi doradcy nie tylko pomogą Ci spłacić nadmierne zadłużenie, ale też dostosują ratę kredytu konsolidacyjnego do Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.

Potrzebujesz porady profesjonalnego doradcy finansowego? Już teraz skontaktuj się z firmą Biliti!