kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Autor artykułu:
Udostępnij:
Obecnie wielu kredytobiorców pyta, jak długo w BIK po spłacie zadłużenia widnieją informacje o opóźnieniach. W momencie spłaty zadłużenia w BIK informacje o nim mogą być przetrzymywane przez okres 5 lat od zamknięcia zobowiązania. O ile w przypadku terminowej spłaty można wycofać zgodę na przetwarzanie i tym samym usunąć wpisy, tak w przypadku zadłużeń najprawdopodobniej spotka się to z odmową.
Z artykułu dowiesz się:
- Wykreślenie z BIK po spłacie zadłużenia – kiedy następuje?
- Czy każde opóźnienie w spłacie wpływa na negatywną historię kredytową?
- Biuro Informacji Kredytowej – jak poprawić wiarygodność kredytową?
- Czyszczenie BIK – Jak możesz wpłynąć na usunięcie informacji o Twoich kredytach?
- Lepsza historia kredytowa z Biliti
- Kiedy historia w bazie BIK się poprawia?
Poniższy tekst pozwoli Ci zrozumieć:
- kiedy następuje wykreślenie z BIK po spłacie kredytu lub pożyczki;
- kiedy negatywna historia kredytowa zamieni się w pozytywną.
Wykreślenie z BIK po spłacie zadłużenia – kiedy następuje?
Wykreślenie z BIK, gdy zobowiązanie zostało spłacone i którego raty były regulowane po upływie terminu, jest praktycznie niemożliwe. Aby jednak te dane były przechowywane zgodnie z prawem, muszą zaistnieć dwa warunki:
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
- Twoje opóźnienia w spłacie muszą przekraczać 60 dni;
- bank powinien poinformować Cię 30 dni wcześniej o zamiarze przetwarzania danych dotyczących Twoich zobowiązań.
Jeśli zostały spełnione oba warunki, informacja o tym zobowiązaniu zostanie usunięta po 5 latach. Powinno to stać się automatycznie, jeśli jednak czas ten upłynął, a negatywny wpis dalej widnieje, to masz prawo złożyć wniosek o jego usunięcie, a bank nie może Ci wtedy odmówić.
W przypadku, gdy powyższe warunki nie zostały spełnione, wniosek o usunięcie danych z BIK możesz złożyć natychmiast po spłacie zobowiązania.
Czy każde opóźnienie w spłacie wpływa na negatywną historię kredytową?
Nie każde opóźnienie w spłacie zobowiązań kredytowych musi od razu prowadzić do obniżenia Twojego scoringu BIK. Zazwyczaj instytucje finansowe zgłaszają opóźnienia przekraczające 30 dni, choć nawet kilkudniowa zwłoka może zostać odnotowana w systemie. Kluczowe znaczenie ma jednak to, czy opóźnienia miały charakter jednorazowy i zostały szybko uregulowane, czy też powtarzały się regularnie i trwały dłużej. Te drugie mogą świadczyć o problemach z wypłacalnością i w konsekwencji negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową.
Choć wielu kredytobiorców zastanawia się, jak długo w BIK po spłacie zadłużenia ich dane są przechowywane, odpowiedź zależna jest od charakteru spłaty oraz ewentualnych opóźnień. Terminowe regulowanie zobowiązań nie tylko pozwala uniknąć długotrwałych, negatywnych wpisów w bazie, ale także zwiększa Twoją wiarygodność w oczach banków i innych instytucji finansowych. Warto więc dbać o terminowość, ponieważ pozytywna zdolność kredytowa może znacząco ułatwić dostęp do przyszłego finansowania.
Biuro Informacji Kredytowej – jak poprawić wiarygodność kredytową?
Usunięcie danych z systemu BIK nie jest możliwe. Przechowywane tam informacje dotyczą spłaty rat kredytu lub pożyczki, na podstawie których oceniana jest Twoja zdolność kredytowa. Instytucje finansowe są zobligowane do monitorowania Twojej historii kredytowej przed udzieleniem finansowania. Tak więc czy zła historia kredytowa zamyka drogę do uzyskania kredytu lub pożyczki? I tak i nie. Banki podlegają pod prawo bankowe, przez co nie mogą udzielać kolejnych zobowiązań osobom mającym słabą historię kredytową. Instytucje finansowe jak parabanki mogą udzielać kolejnych pożyczek nawet osobom z negatywnymi wpisami. Każda firma pożyczkowa sama decyduje, na jakie informacje jest w stanie przymknąć oko.
Tak więc, jak zła historia kredytowa może ulec poprawie? Najprościej poprzez spłatę zaległych zobowiązań. W przypadku zobowiązań spłacanych terminowo, w momencie całkowitej spłaty, informacje o zobowiązaniu stają się niewidoczne dla instytucji finansowych, chyba że wyraziłeś zgodę na dalsze przechowywanie danych. W przypadku opóźnień powyżej 60 dni w spłacie, informacje dotyczące zobowiązania widnieją w BIK przez 5 lat.
Czyszczenie BIK – Jak możesz wpłynąć na usunięcie informacji o Twoich kredytach?
W 3 sytuacjach jesteś w stanie wpłynąć na zmianę Twojej historii kredytowej:
- Po spłaceniu kredytu terminowo możesz odwołać zgodę na przetwarzanie danych o zobowiązaniu.
- Minęło 5 lat od momentu uregulowania zobowiązania i chcesz być pewien, że widniejące informacje nie pokrzyżują Twoich dalszych planów.
- Zauważyłeś, że informacje dotyczące zobowiązania są błędne bądź naruszające zasady przekazywania danych.
Należy zdawać sobie sprawę, że nieaktualne informacje na temat naszych zobowiązań nie są przetwarzane w BIK celowo, a już tym bardziej nie na złość klientowi. Często wynika to po prostu z niedopatrzenia, opóźnienia w aktualizacji danych po stronie instytucji finansowej lub problemu technicznego. W takich sytuacjach warto zachować spokój i skontaktować się bezpośrednio z bankiem lub firmą pożyczkową, która przekazała dane do BIK. Wspólnie można szybko wyjaśnić sytuację i zaktualizować wpis, jeśli rzeczywiście zawiera nieprawidłowe informacje.
Lepsza historia kredytowa z Biliti
Skoro już wiesz, że usunięcie konkretnych zapisów i czyszczenie BIK nie jest możliwe, to najpewniej zastanawiasz się jak skutecznie poprawić swoją sytuację. Osoby mające wielokrotne zobowiązania finansowe, których spłata zaczyna wymykać się spod kontroli, skorzystać mogą z opcji konsolidacji. Kredyt konsolidacyjny czy też pożyczka konsolidacyjna to ściśle określone zobowiązanie mające na celu poprawę płynności finansowej.
Zamiast kilku rat w różnych terminach, spłacać będziesz jedno zobowiązanie o racie dopasowanej do indywidualnych możliwości. Systematyczna spłata skutkować będzie poprawą historii kredytowej. Dzięki naszej pomocy odbudujesz wiarygodność kredytową i unikniesz opóźnienia w spłacie. Nie zwlekaj, skontaktuj się z nami już i dziś!
Dlaczego warto zdecydować się na pomoc doradców z Biliti?
Nasi specjaliści posiadają nie tylko szeroką wiedzę finansową, ale też są w stanie podjeść do każdej sprawy w sposób indywidualny. Wówczas możliwe jest wypracowanie najlepszej strategii, umożliwiającej spłatę wszystkich problematycznych zobowiązań, co bezpośrednio wpływanie na scoring BIK i lepszą ocenę zdolności kredytowej klienta.
Kiedy historia w bazie BIK się poprawia?
Historia w BIK powinna się zatem poprawić po 5 latach od spłaty zadłużenia, jednak nie jest to regułą. Każdy bank działa zgodnie z własną polityką kredytową i może okazać się, że nie w każdym z nich spotkasz się z odmową. Najprościej jest regularnie sprawdzać swój raport BIK, w którym znajdują się informacje, które widzi i analizuje bank. Poprawa BIK to usługa, którą świadczy wiele prywatnych firm. Zatrudnieni tam specjaliści dysponują odpowiednią wiedzą, dzięki której są w stanie stworzyć pozytywną historię kredytową.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań