Na czym polega limit odnawialny?

Zaktualizowano: 2 września 2024

Limit odnawialny to narzędzie finansowe, które może być niezwykle przydatne dla osób potrzebujących elastyczności w zarządzaniu swoimi środkami. Na czym polega kredyt odnawialny? W skrócie, jest to forma kredytu, którą można wielokrotnie wykorzystywać i spłacać w ramach określonego limitu. Dzięki temu, zamiast zaciągać nowy kredyt za każdym razem gdy potrzebujesz dodatkowych środków, masz stały dostęp do określonej sumy pieniędzy, którą możesz dowolnie dysponować. W dalszej części artykułu omówimy szczegółowo, na czym polega limit odnawialny, jakie są jego główne zalety oraz na co warto zwrócić uwagę.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Co to jest limit odnawialny?

Limit odnawialny to coś na wzór „kredytu odnawialnego”. W ramach którego klient banku ma do dyspozycji określoną sumę dodatkowych środków, które są przelewane na jego rachunek bankowy. Konsument może z nich skorzystać w dowolnym momencie. Kredyt odnawialny to produkt, o który mogą wnioskować zarówno osoby, które posiadają konto osobiste, jak i firmowe. O wysokości limitu kredytu odnawialnego zadecyduje zdolność kredytowa danej osoby. Wysokość przyznanej kwoty, może różnić się w zależności od konkretnego banku. Taka umowa jest podpisywana zazwyczaj na 12 miesięcy, a następnie może zostać przedłużona (w zależności od polityki danego banku). Limit jest wariantem odpłatnym, tylko wtedy gdy dany klient z niego korzysta. Zatem środki, które nie zostały wykorzystane, nie są oprocentowane. Jak wygląda działanie takiego limitu w praktyce? Poniżej przykład:

Zarabiasz 4000 złotych i wnioskujesz o przyznanie limitu kredytowego w wysokości 2000 złotych. Bank oceniając Twoją zdolność uznał, że będziesz w stanie spłacić kredyt odnawialny z takimi zasobami finansowymi. Wobec tego postanawia udzielić Ci dodatkowego finansowania, w postaci kredytu odnawialnego. W danym miesiącu, masz wydatki, które przerastają wysokość Twojego wynagrodzenia. Korzystasz zatem z przyznanego limitu. W przyszłym miesiącu, zostanie on pokryty ze środków, które znajdą się na Twoim koncie bankowym.

To może Cię zainteresować: Czym jest limit odnawialny?

Jak działa limit odnawialny?

Limit odnawialny to produkt, który jest połączony z rachunkiem rozliczeniowym. Tak jak wspominaliśmy, wysokość danego kredytu jest uwarunkowana od indywidulanej sytuacji klienta i wewnętrznej polityki banku. Limit pieniężny zostaje uruchomiony, dopiero w sytuacji kiedy na danym rachunku bankowym zabraknie pieniędzy. Kiedy konsument wykorzysta limit finansowy, to każdy wpływ na konto w późniejszym czasie, będzie służył na pokrycie limitu kredytowego. Zatem właściciel konta nie ma możliwości decydowania o tym w jakim momencie może on spłacać dany limit bądź nie. Co do samej procedury korzystania z dostępnych środków, to można posługiwać się nimi w dowolny sposób. Można wypłacić pieniądze z bankomatu, wykonać przelew online – np. na konto wybranej osoby bądź zapłacić bezpośrednio w sklepie za dane zakupy. Użyta kwota automatycznie pomniejszy dostępny limit i od niej z kolei będą naliczane odsetki.

Umowa na kredyt odnawialny jest zazwyczaj odnawiana w sposób automatyczny i regularny. Co oznacza, że podpisuje się ją jednorazowo. Ewentualnie aneksy danej umowy mogą ulec zmianie, co będzie wiązało się z koniecznością ponownego ich podpisania.

Zalety limitu odnawialnego

Jedną z podstawowych zalet kredytu odnawialnego jest to, że wnioskowanie o niego jest bardzo proste oraz charakteryzuje się on stosunkowo wysoką przyznawalnością. Co prawda jest to uwarunkowane od zdolności kredytowej danego konsumenta, to jednak jest on dostępny dla szerszego grona ludzi, np. w przeciwieństwie do kredytu gotówkowego. Kiedy piszemy o zaletach kredytu odnawialnego to nie sposób nie poruszyć kwestii elastycznego zarządzania finansami. Jest to bardzo dobre rozwiązanie, zwłaszcza dla osób, które na co dzień są zabiegane i nie mają czasu na zbędne formalności. Ponadto umowę tego typu, można podpisać zupełnie online, co ułatwia znacząco cały proces. Kolejną zaletą kredytu odnawialnego jest fakt, że środki można przeznaczyć na dowolny cel, a kwestia oprocentowania jest naliczana tylko i wyłącznie od wykorzystanej kwoty kredytu. Co w praktyce, daje większą przewagę, np. nad kredytem gotówkowym. To co należałoby napisać jeszcze, jeżeli chodzi o kredyt odnawialny to fakt dostępności środków w nagłych wypadkach. Jest to z pewnością narzędzie finansowe, które cieszy się sporą popularnością.

Wady limitu odnawialnego

Kredyt odnawialny, tak jak każdy produkt finansowy nie jest wolny od wad, które należy wziąć od uwagę, jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej. Jedną z pierwszych, jaka nasuwa się podczas rozważań, na dany temat, jest ryzyko potencjalnego zadłużenia. Może ono pojawić się zwłaszcza u osób, które posiadają nawyk maksymalnego wykorzystania dostępnych środków. W praktyce może to oznaczać życie na ciągłym limicie (minusie). Konieczność późniejszego spłacania długu, może wiązać się z masą finansowych problemów. Drugim aspektem, którego nie można wykluczyć to możliwe wysokie koszty. Mogą one pojawić się w zależności od wybranej oferty np. z tytułu:

opłaty administracyjnej;
opłaty za uruchomienie;
przymusu wykupienia dodatkowego produktu finansowego;
obsługi;
odsetek itd.

Kto powinien rozważyć limit odnawialny?

Powstaje zatem pytanie, kto może rozważyć możliwość ubiegania się o kredyt odnawialny? Na pewno te osoby, które posiadają stałe źródło dochodu oraz dobrze dysponują dostępnymi środkami pieniężnymi. Z pewnością, takiego rozwiązania powinny unikać osoby, które podejmują działania finansowe w sposób emocjonalny, co w konsekwencji może prowadzić do jeszcze większych obciążeń. Kredyt odnawialny jest dobrym wariantem jeżeli dana osoba używa go sporadycznie, a nie stale. Tylko na przykład przy niespodziewanych wydatkach.

Zakończenie

Kredyt odnawialny to produkt finansowy dla tych, którzy cenią sobie możliwość elastycznego zarządzania finansami i nie mają czasu na wykonywanie zbędnych formalności. Limit odnawialny cechuje się łatwością otrzymania go i prostą procedurą wnioskowania. Można wykonać to w pełni zdalnie. Oczywiście nie jest on wolny od wad. Na przykład w postaci dodatkowych kosztów, rosnących odsetek czy wręcz możliwości popadnięcia w zadłużenie. Idealnym kandydatem, który może rozważyć takie rozwiązanie finansowe, jest osoba, która dobrze zarządza swoimi finansami i nie działa w sposób impulsywny oraz taka, która ma gwarancję tego, że spłaci zobowiązanie na czas. Warto przypomnieć, że przyznany limit kredytowy, można przeznaczyć na dowolny cel. Nie jest on określony w umowie kredytowej.

Na czym polega limit odnawialny?

Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia

Dowiedz się więcej

Co to jest limit odnawialny?

Jak działa limit odnawialny?

Zalety limitu odnawialnego

Wady limitu odnawialnego

Kto powinien rozważyć limit odnawialny?

Zakończenie

Dowiedz się więcej