Kredyt refinansowy – refinansowanie kredytu gotówkowego, hipotecznego

Zaktualizowano: 23 sierpnia 2024

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie podpisywane na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, dlatego wraz z upływem czasu może okazać się nieopłacalny, a czasem nawet trudny do spłaty. Sytuacja na rynku finansowym zmienia się diametralnie, a wraz z nią koszty i warunki kredytowania. Jeżeli masz już zaciągnięty kredyt, ale chcesz skorzystać z atrakcyjniejszej oferty na rynku, możesz przenieść swoje aktualne zobowiązanie do innego banku.

Przeniesienie kredytu gotówkowego może przynieść korzyści w postaci obniżenia kosztów, wydłużenia okresu spłaty lub poprawy warunków kredytu.

Skorzystaj z możliwości, jaką daje Ci refinansowanie i zyskaj możliwie najlepsze warunki kredytowania. Zmień wysokość miesięcznej raty lub okres spłaty zobowiązania. Z naszą pomocą uzyskasz korzystny kredyt refinansowy – szybko, sprawnie, bez zbędnych formalności.

Refinansowanie kredytu z Biliti to:

• analiza ofert 20 banków w jednym miejscu,

• lepsze warunki kredytowe w innym banku,

• niższa miesięczna rata,

• wydłużony okres spłaty kredytu.

Dowiedz się, co to jest refinansowanie kredytu i w jaki sposób możesz się o nie ubiegać. Zamień nieopłacalny kredyt w zdecydowanie lepsze i łatwiejsze do spłaty zobowiązanie. Zapytaj o kredyt hipoteczny refinansowy.

• Co to jest kredyt refinansowy? Definicja
• Kredyt hipoteczny refinansowy
• Kredyt na refinansowanie zakupu nieruchomości za gotówkę
• Refinansowanie kredytu gotówkowego
• Kredyt refinansowy a konsolidacyjny – jakie są różnice?
• Kredyty refinansowe – dla kogo?
• Kredyt refinansowy – jakie są koszty i oprocentowanie? Czy refinansowanie kredytów jest opłacalne?
• Kredyt na refinansowanie – jakie dokumenty są wymagane?
• Refinansowanie kredytu – zalety
• Kiedy warto refinansować kredyt?
• Jak wygląda refinansowanie kredytu z Biliti?

Co to jest kredyt refinansowy? Definicja

Refinansowanie kredytu polega na przeniesieniu zobowiązania finansowego (zwykle kredytu hipotecznego) z jednego banku do drugiego. Powodem tego jest korzystniejsza oferta kredytowa, która umożliwia przeniesienie kredytu, czyli refinansowanie lub konsolidację zobowiązań, na zdecydowanie lepszych warunkach. Niższe oprocentowanie kredytu refinansowego może przynieść oszczędności rzędu kilku lub nawet kilkunastu tysięcy złotych. Refinansowanie pozwala nie tylko zmienić wysokość miesięcznej raty, ale też zrezygnować z produktów dodatkowych, takich jak choćby ubezpieczenie.

Kredyt hipoteczny refinansowy

Refinansowanie kredytu hipotecznego przypomina zaciąganie nowego zobowiązania. W pierwszej kolejności należy złożyć wniosek do banku o udzielenie finansowania. Po sprawdzeniu zdolności kredytowej, statusu nieruchomości oraz historii spłat przyznanego wcześniej kredytu hipotecznego, bank wydaje decyzję. Przeniesienie kredytu hipotecznego pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania, co jest szczególnie ważne dla osób o dobrej zdolności kredytowej. Jeżeli decyzja jest pozytywna, środki przyznane z tytułu kredytu refinansowego przelewane są na rachunek poprzedniego kredytodawcy, który zwalnia ze zobowiązania i wykreśla wpis hipoteki w księdze wieczystej. Bank, który udziela refinansowania, ustanawia zabezpieczenie i w ten sposób przeniesienie zobowiązania dobiega końca.

Kredyt na refinansowanie zakupu nieruchomości za gotówkę

Kredyt hipoteczny refinansowy umożliwia także refinansowanie zakupu nieruchomości za gotówkę. To pozwala na pozyskanie dodatkowych środków finansowych na inne cele, np. zakup innej nieruchomości czy samochodu. Warunki otrzymania takiego kredytu refinansowego są zwykle bardzo podobne do tych, które towarzyszą ubieganiu się o standardowy kredyt hipoteczny.

Refinansowanie kredytu gotówkowego

Kredyt refinansowy hipoteczny to najczęstsza forma przenoszenia zobowiązania z jednego banku do drugiego, celem skorzystania z atrakcyjniejszych warunków jego spłaty, choć dostępne są również dodatkowe formy wsparcia dla innych zobowiązań. Refinansowanie kredytów gotówkowych jest możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Przeniesienie kredytu gotówkowego do innego banku może przynieść korzyści, takie jak niższe oprocentowanie lub korzystniejsze warunki spłaty. Wszystko zależy od indywidualnych kryteriów stosowanych przez banki. Jeżeli chcesz dowiedzieć się, czy Twoje zobowiązanie gotówkowe może być refinansowane, skontaktuj się z nami. Nasi doradcy finansowi przeanalizują dokładnie Twoją sytuację i zaproponują możliwe rozwiązania.

Kredyt refinansowy a konsolidacyjny – jakie są różnice?

Kredyt konsolidacyjny jest często mylony z kredytem refinansowym, przede wszystkim z uwagi na fakt, że oba te produkty finansowe pozwalają obniżyć kwotę comiesięcznej raty. Konsolidacja polega jednak na połączeniu kilku zobowiązań w jedno. Zobowiązania te klient mógł wcześniej zaciągnąć w zupełnie różnych celach, np. kredyt gotówkowy i hipoteczny. Kredyt refinansowy z kolei, zgodnie z definicją, umożliwia spłatę jednego zobowiązania, dotyczącego tego samego celu. Refinansowanie polega na przeniesieniu posiadanego już kredytu z jednego banku do drugiego. Najprościej rzecz ujmując, można stwierdzić, że kredyt na refinansowanie umożliwia zamianę jednego zobowiązania na inne, ale z korzystniejszymi warunkami.

Kredyty refinansowe – dla kogo?

Kredyt refinansowy to forma wsparcia dedykowana osobom, które mają już zaciągnięte zobowiązanie finansowe, ale nie są zadowolone z jego warunków. Sytuacja na rynku kredytowym zmienia się dynamicznie, co znajduje odzwierciedlenie w ofertach banków konkurujących między sobą o klientów. Długi okres spłaty zobowiązania zaciągniętego np. na zakup nieruchomości bardzo często powoduje, że po pewnym czasie pierwotne warunki przestają być atrakcyjne. Z pomocą przychodzi wówczas kredyt hipoteczny refinansowy, który pozwala przenieść dotychczasowe zobowiązanie do banku, którego oferta jest korzystniejsza. Refinansowanie kredytu może być korzystne w wielu sytuacjach. Zanim jednak zdecydujesz się na tę formę finansowania, przeanalizuj dokładnie swoje zobowiązanie i porównaj je z pozostałymi ofertami na rynku. Miej na uwadze oprocentowanie kredytu refinansowego i pamiętaj o tym, że wnioskowanie o nowe zobowiązanie będzie wiązało się z ponownym sprawdzeniem Twojej zdolności kredytowej.

Chcesz wiedzieć, czy kredyt refinansowy to rozwiązanie dla Ciebie? Skontaktuj się z nami – przeanalizujemy Twoją aktualną sytuację finansową, przedstawimy najlepsze oferty na rynku i wynegocjujemy najkorzystniejsze warunki kredytowania.

Kredyt refinansowy – jakie są koszty i oprocentowanie? Czy refinansowanie kredytów jest opłacalne?

O atrakcyjności tego rodzaju rozwiązania decyduje nie tylko niższa cena nowego zobowiązania, na którą wpływ ma lepsze oprocentowanie kredytu refinansowego, ale też dodatkowe koszty, które wiążą się z jego zaciąganiem. Należą do nich:

• opłata prowizyjna pobierana przez bank udzielający kredytu refinansowego,

• opłata za szybszą spłatę przenoszonego zobowiązania,

• koszt zabezpieczenia nowego zobowiązania (zwykle w formie ubezpieczenia),

• opłaty sądowe, związane m.in. ze zmianą hipoteki w księdze wieczystej.

Niższa rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) może prowadzić do oszczędności poprzez obniżenie miesięcznych rat, wydłużenie okresu kredytowania lub zmniejszenie całkowitego kosztu kredytu.

Dopiero uwzględnienie wszystkich tych kosztów pozwoli Ci odpowiedzieć na pytanie, czy kredyt refinansowy jest opłacalny. Masz problem z podjęciem decyzji? Skontaktuj się z nami – przeanalizujemy dokładnie Twoje potrzeby i możliwości, przedstawiając najkorzystniejsze rozwiązania.

Kredyt na refinansowanie – jakie dokumenty są wymagane?

Każdy bank stosuje odrębną procedurę przydzielania kredytu refinansowego. Do oszacowania Twojej zdolności kredytowej zazwyczaj niezbędny jest dokument informujący o źródle oraz wysokości uzyskiwanych dochodów. Aby przenieść kredyt do innego banku, konieczne jest także dostarczenie dokumentu poświadczającego kwotę pozostałą do spłaty zaciągniętego zobowiązania. W przypadku przeniesienia kredytu do innego banku, wymagane są również dokumenty takie jak umowa kredytowa, zaświadczenie o braku zaległości oraz wyciągi bankowe. Niektóre banki proszą również o przedstawienie dokumentu opiniującego dotychczasową obsługę kredytu w placówce, która pierwotnie go udzieliła.

Refinansowanie kredytu – zalety

Refinansowanie kredytu oznacza możliwość skorzystania z atrakcyjniejszych warunków spłaty zobowiązania. Jeżeli wybierzesz korzystną ofertę, znacznemu obniżeniu może ulec nie tylko comiesięczna rata, ale też całkowity koszt kredytu. Kredyt refinansowy to dobre rozwiązanie dla osób, które lubią korzystać z atrakcyjnych ofert i są na bieżąco z sytuacją na rynku finansowym. Warto również rozważyć wcześniejszą spłatę kredytu, co może dodatkowo obniżyć koszty związane z pożyczką.

Zalety kredytu refinansowego:

• przeniesienie zobowiązania do banku oferującego korzystniejsze warunki,

• niższa i wygodna do spłaty rata,

• możliwość wydłużenia okresu spłaty zobowiązania,

• poprawa sytuacji finansowej.

Kiedy warto refinansować kredyt?

Największą popularnością cieszy się kredyt hipoteczny refinansowy. Są nim zainteresowane szczególnie osoby, które spłacają zobowiązania zaciągnięte w momencie wysokich stóp referencyjnych. Po kredyty refinansowe sięgają również ci, którzy zmagają się z trudną sytuacją finansową i nie mogą poradzić sobie ze spłatą comiesięcznej raty w określonej pierwotnie wysokości. Wydłużony okres kredytowania obniża ratę i pozwala odciążyć domowy budżet. Dodatkową korzyścią jest oczywiście lepsze oprocentowanie kredytu refinansowego – obniżenie nawet o jeden punkt procentowy może w praktyce przynieść spore oszczędności.

Przenieść kredyt hipoteczny do innego banku może być korzystne, gdyż pozwala uzyskać lepsze warunki, niższe oprocentowanie oraz dostosować kredyt do aktualnej sytuacji finansowej.

Samodzielne oszacowanie kosztów i dokładne przeanalizowanie wszystkich za oraz przeciw może okazać się trudne. Skorzystaj z pomocy naszych doradców. Podpowiemy Ci, jak uzyskać korzystny kredyt na refinansowanie.

Jak wygląda refinansowanie kredytu z Biliti?

Doradcy finansowi z Biliti przeanalizują dla Ciebie dostępne na rynku oferty i wynegocjują korzystne warunki kredytowania. Wychodząc naprzeciw potrzebom naszych klientów, oferujemy uproszczoną procedurę ubiegania się o kredyt refinansowy. Załatwimy za Ciebie wszystkie niezbędne formalności, oszczędzając Twój czas i eliminując stres związany z realizacją formalnych procedur. W ramach refinansowania możliwe jest również udzielenie nowego kredytu, co może przynieść dodatkowe korzyści finansowe.

Kredyt refinansowy krok po kroku z Biliti:

• szczegółowa analiza Twojej sytuacji finansowej,

• porównanie ofert dostępnych na rynku i pomoc w wyborze tej najkorzystniejszej,

• symulacja kredytu i przygotowanie listy niezbędnych dokumentów,

• wniosek o kredyt refinansowy,

• negocjacje z osobami na szczeblu decyzyjnym,

• podpisanie umowy i wypłata środków,

• zamknięcie starego zobowiązania i spłata nowego kredytu.