kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Autor artykułu:
Udostępnij:
Kredyt gotówkowy dla firm może być szansą dla przedsiębiorców na rozwój swojego biznesu i podtrzymanie jego stabilności. Współczesny rynek oferuje szeroki wybór kredytów gotówkowych dla firm, zapewniając przyszłym kredytobiorcom możliwość wyboru najlepszej możliwej opcji dostosowanej do ich indywidualnych potrzeb. Jednak na co właściwie należy zwrócić uwagę, aby podjąć właściwą decyzję? Z poniższego artykułu dowiesz się, co jest istotne podczas wyboru kredytu gotówkowego dla firm.
Z artykułu dowiesz się:
Czym jest kredyt gotówkowy dla firm?
Kredyt gotówkowy dla firm to produkt finansowy oferowany przez tradycyjne instytucje bankowe, którego środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem własnej działalności gospodarczej. Może być to zakup niezbędnego sprzętu czy surowców, pokrycie bieżących zobowiązań firmy czy też rozwój działalności w przestrzeni internetowej. Elastyczność kredytów gotówkowych dla firm sprawia, że coraz więcej przedsiębiorców potrzebujących dodatkowej gotówki, decyduje się na ten rodzaj finansowania.
W przeciwieństwie do kredytów hipotecznych, kredyty gotówkowe dla firm nie wymagają zabezpieczenia, co może wpłynąć na przyspieszenie procesu otrzymania takiego kredytu. Natomiast przed ostateczną decyzją o zaciągnięciu kredytu gotówkowego na potrzeby działalności gospodarczej, warto dokładnie zbadać współczesny rynek kredytowy, aby wybrać najlepsze możliwe rozwiązanie.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Dlaczego warto rozważyć kredyt gotówkowy dla firm?
Wybór kredytu gotówkowego dla firm może okazać się korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy potrzebują dodatkowych środków na wypadek sytuacji, takich jak naprawa niezbędnego do pracy sprzętu czy opłata pilnych faktur. Ponadto, dzięki transparentności warunków spłaty takiego kredytu, przedsiębiorca zdaje sobie sprawę ze wszystkich kosztów takiego finansowania, a w efekcie jest w stanie terminowo je spłacać.
Należy podkreślić, że odpowiednio prowadzony kredyt gotówkowy dla firm wpływa pozytywnie na historię kredytową klienta. W rezultacie może wpłynąć to na otrzymanie korzystniejszych warunków kredytowych w przyszłości oraz poprawę wiarygodności w oczach przyszłych inwestorów.
Kredyt gotówkowy dla firm – Porównanie i wybór
Ubieganie się o kredyt gotówkowy dla firm, wymaga od przyszłych kredytobiorców odpowiedniej wiedzy i świadomości aspektów, na które należy zwrócić szczególną uwagę. Ten rodzaj kredytu jest bowiem zobowiązaniem długoterminowym, którego spłata może zająć nawet kilka lat. Świadomość wszystkich obowiązków i warunków spłaty jest więc tutaj kluczowa.
Kryteria wyboru najlepszego kredytu gotówkowego dla firm
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO)
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to główny czynnik determinujący faktyczny koszt kredytu gotówkowego dla firm. Najprościej mówiąc, RRSO to procent od kwoty przyznanego kredytu w stosunku rocznym, stanowiący swego rodzaju dług za otrzymanie konkretnego finansowania. Oprocentowanie kredytu może być stałe, co sprawia, że miesięczna rata nie wzrośnie przez cały okres kredytowania, lub zmienna, co bezpośrednio wpływa na możliwość wzrostu kosztów miesięcznej raty.
Warunki spłaty kredytu
Okres spłaty kredytu gotówkowego dla firm to kolejny aspekt, na który warto zwrócić uwagę. Wiele banków umożliwia pełną spłatę zaciągniętego kredytu bez dodatkowych kosztów lub w razie potrzeby, możliwość wydłużenia okresu spłaty. Taka elastyczność jest dużym ułatwieniem dla kredytobiorców posiadających zobowiązania finansowe o długoterminowym charakterze. Z tego względu, warto zwrócić uwagę na to, czy w umowie kredytowej nie ma informacji o dodatkowych kosztach za przedwczesną spłatę długu lub opłat karnych za wydłużenie okresu spłaty.
Dodatkowe opłaty i prowizje
Zaciągnięcie jakiegokolwiek kredytu zawsze wiąże się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów. Natomiast warto zdawać sobie z tego sprawę jeszcze przed podpisaniem faktycznej umowy. Banki niejednokrotnie pobierają opłatę wstępną, stanowiącą procent od otrzymanej kwoty, za samo przyznanie kredytu gotówkowego.
Ponadto kredytobiorcy muszą liczyć się z ewentualnymi kosztami ubezpieczenia kredytu, co znacząco może wpłynąć na wysokość miesięcznych rat zaciągniętego zobowiązania. Doliczając do tego koszty oprocentowania, otrzymujemy kwotę znacznie odbiegającą od wysokości zaciągniętego kredytu gotówkowego. Dlatego przed zdecydowaniem się na kredyt gotówkowy dla firm, warto dokładnie zbadać rynek, aby wybrać możliwie najkorzystniejszą ofertę.
Wymagania dokumentacyjne
Otrzymanie kredytu gotówkowego dla firm wymaga od kredytobiorcy przedstawienia kilku kluczowych dokumentów. Pierwszym i niezbędnym dokumentem jest oczywiście dowód osobisty. To właśnie dzięki niemu bank będzie mógł zweryfikować naszą tożsamość, a także uzupełnić kredytową dokumentację o niezbędne dane. Drugim dokumentem, o który możemy zostać poproszeni, jest wyciąg z konta bankowego z ostatnich kilku tygodni lub miesięcy. To właśnie na podstawie otrzymanych przychodów bank analizuje, czy będziemy w stanie spłacić zaciągnięty kredyt i określa indywidualne warunki spłaty takiego zobowiązania.
Rodzaje kredytów gotówkowych dla firm
Kredyty krótkoterminowe
Kredyty krótkoterminowe to finansowania udzielane przez banki na stosunkowo niewielkie kwoty, których spłata zwykle następuje w okresie od kilku miesięcy do jednego roku. Na taki rodzaj kredytu często decydują się przedsiębiorcy, którzy potrzebują wsparcia w zachowaniu płynności finansowej prowadzonej przez siebie działalności gospodarczej. Krótkoterminowe kredyty dla firm zwykle wymagają od kredytobiorców spełnienia mniejszej ilości wymagań i wypełnienia minimalnej ilości potrzebnych dokumentów.
Jednak przed zdecydowaniem się na ten rodzaj pomocy finansowej, należy zwrócić szczególną uwagę na oprocentowania takiego kredytu, które ze względu na krótki okres spłaty, może być wyższe niż w przypadku długoterminowych zobowiązań.
Kredyty długoterminowe
Kredyty gotówkowe dla firm to zobowiązania zawierane na okres dłuższy niż jeden rok, do nawet do kilkunastu lat. Ten rodzaj kredytu zwykle służy do pokrycia kosztownych potrzeb działalności, takich jak zakup niezbędnych urządzeń, poszerzenie zakresu działalności czy budowa nowych obiektów produkcyjnych. To rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcą zainwestować większą sumę pieniędzy w rozwój swojego biznesu, mając jednocześnie pewność, że przychody firmy będą na tyle wysokie, aby spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Zaletą długoterminowych kredytów gotówkowych jest dogodny harmonogram jego spłaty. Ze względu na dłuższy okres kredytowania, oprocentowanie zwykle jest niższe, a miesięczna rata kredytu łatwa do uregulowania.
Warto zapamiętać, że taki rodzaj kredytu zwykle wymaga większej ilości wymogów do spełnienia, aby bank mógł upewnić się, że podołamy spłacie takiego zobowiązania. Ponadto długoterminowy charakter tego typu kredytu wymaga od nas dokładnego przemyślenia swojej sytuacji finansowej wraz z możliwością jej ewentualnego pogorszenia w przyszłości.
Kredyt inwestycyjny na konkretny cel finansowy
Alternatywą dla tradycyjnych kredytów gotówkowych mogą być tak zwane kredyty celowe. Ich głównym założeniem jest możliwość przeznaczania otrzymanych środków jedynie na pokrycie kosztów związanych z zakupem konkretnego produktu. Na rynku dostępnych jest kilka rodzajów kredytów celowych, takich jak:
Kredyt hipoteczny
Przeznaczany jest on jedynie na zakup lub remont nieruchomości, a jego czas spłaty może wynosić nawet kilkadziesiąt lat w zależności od wysokości przyznanego finansowania. Cechą charakterystyczną tego rodzaju kredytu jest objęcie go hipoteką, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla banków w sytuacji, gdy klient nie będzie w stanie sprostać spłacie takiego zobowiązania.
Kredyt samochodowy
Analogicznie do przedstawionego wyżej przykładu, kredyt samochodowy to produkt finansowy, którego środki możemy przeznaczyć jedynie na zakup samochodu osobowego, motocykla, samochodu dostawczego czy innego rodzaju pojazdu opisanego w umowie kredytowej.
Jak zaleźć najlepszą ofertę kredytową?
Korzystanie z porównywarek internetowych
W sytuacji, gdy posiadamy już podstawową wiedzę na temat kredytów gotówkowych dla firm, warto rozpocząć poszukiwanie odpowiedniej oferty. W tym celu mogą nam posłużyć internetowe platformy zestawiające ze sobą różne oferty kredytów gotówkowych. Takie narzędzia porównują ze sobą różne oferty pod kątem oprocentowania, okresu spłaty i dodatkowych kosztów, dzięki czemu w zaledwie kilka chwil jesteśmy w stanie znaleźć opcję odpowiadającą naszym wymaganiom.
Wizyta w placówkach bankowych
Fani tradycyjnych rozwiązań mogą rozważyć wizytę w tradycyjnych placówkach bankowych i to właśnie tam uzyskać wszystkie potrzebne informacje. Przedstawiciel banku z chęcią udzieli nam informacji na temat konkretnych produktów finansowych, a także będzie w stanie zbadać naszą zdolność kredytową i stwierdzić, czy jest ona wystarczająca, aby uzyskać konkretną kwotę finansowania.
Warto jednak wiedzieć, że częste zapytania o kredyt gotówkowy są za każdym razem odnotowywane, co może skutkować obniżeniem zdolności kredytowej, a tym samym trudnościami z otrzymaniem upragnionego kredytu.
Najczęściej zadawane pytania
Czy kredyt gotówkowy dla firm jest lepszy niż inne formy finansowania?
Kredyt gotówkowy dla firm może być rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy potrzebują szybkiej gotówki na rozwój swojego biznesu lub opłatę bieżących zobowiązań. Nie jest to jednak jedyna możliwa opcja. Wybór kredytu zawsze powinien być podyktowany indywidualnymi potrzebami klienta i jego możliwościami do spłaty zaciągniętego zobowiązania.
Czy małe firmy mogą łatwo uzyskać kredyt gotówkowy?
Warunkiem otrzymania kredytu gotówkowego zwykle jest odpowiednia wysokość przychodów. Dlatego więc rozmiar firmy nie ma w tym przypadku znaczenia. Liczy się jedynie zdolność klienta do zaciągnięcia i późniejszej spłaty kredytu gotówkowego dla firm.
Jakie są ryzyka związane z kredytem gotówkowym dla firm?
Kredyt gotówkowy dla firm to zobowiązanie, które trzeba będzie spłacać przez najbliższe lata po jego zaciągnięciu. Jest to czas, w którym sytuacja naszego przedsiębiorstwa może ulec pogorszeniu, uniemożliwiając nam terminową regulację bieżących zobowiązań. Warto więc dokładnie przeanalizować sytuację naszego przedsiębiorstwa, aby podjąć świadomą decyzję o zaciągnięciu takiego kredytu.
Chcesz spłacić swoje długi i wyjść na prostą? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my znajdziemy skuteczne rozwiązanie twoich problemów!
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań