Kredyt hipoteczny a inne zobowiązania finansowe – jak wpływa na zdolność kredytową?

Kredyt hipoteczny stanowi obecnie jedno z najpoważniejszych zobowiązań finansowych, jakie możemy podjąć w życiu. Jego obecność jest znacząca, gdyż wpływa na naszą zdolność do zaciągania innych zobowiązań kredytowych. Z tego artykułu dowiesz się, jak skutecznie zarządzać swoimi finansami w przypadku posiadania kredytu hipotecznego, aby nasza zdolność kredytowa nie uległa drastycznemu pogorszeniu.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Wprowadzenie do kredytów hipotecznych

Kredyty hipoteczne to produkty finansowe oferowane przez banki komercyjne. Celem takich kredytów jest uzyskanie wystarczających środków na zakup nieruchomości przeznaczonej na cele mieszkaniowe lub komercyjne. Cechą wyróżniającą kredyty hipoteczne spośród innych produktów finansowych jest konieczność objęcia ich hipoteką na pełen okres trwania umowy kredytowej. Hipoteka jest dla banku rodzajem zabezpieczenia na wypadek, gdy kredytobiorca nie będzie w stanie sprostać warunkom spłaty takiego kredytu. Wówczas bank ma możliwość zająć taką nieruchomość i z jej pomocą pokryć zaległe koszty kredytowe.

Należy wiedzieć, że kredyt hipoteczny wymaga także posiadania wkładu własnego o określonej wysokości – zwykle od 10 do około 20 procent ceny interesującej nas nieruchomości. Im wyższy wkład własny, tym bank może zaproponować nam lepsze warunki kredytowe. Natomiast w przypadku minimalnego wkładu własnego konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia kredytowego i zgodzenie się na mniej zindywidualizowane warunki spłaty.

Kredyt hipoteczny a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa stanowi fundament uzyskania jakiegokolwiek finansowania bankowego. Na pozytywną interpretację naszej zdolności kredytowej przez bank, wpływa kilka kluczowych aspektów. Należą do nich:

Terminowe pokrywanie wszystkich dotychczas posiadanych należności;
Spłacone kredyty, limity na kartach kredytowych i zakupy na raty;
Stałe źródło dochodów o odpowiedniej wysokości;
Brak negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Warto zdawać sobie sprawę, że choć spłacone produkty finansowe uzyskane w banku mają znaczący wpływ na pozytywny odbiór naszej zdolności kredytowej, tak pożyczki pozabankowe nie są rozpatrywane równie pozytywnie. Zaciąganie szybkich pożyczek pozabankowych i chwilówek jest bowiem dla banku informacją, że kredytobiorca nie był w stanie uzyskać kredytu bankowego w przeszłości, a tym samym – jego sytuacja finansowa nie była zbyt stabilna. Wówczas uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej może być nieco trudniejsze, niż w przypadku posiadania jedynie zobowiązań z tradycyjnych instytucji finansowych.

Jak kredyt hipoteczny wpływa na zdolność kredytową?

Kredyt hipoteczny, choć korzystny dla osób marzących o własnej nieruchomości, znacząco wpływa na zdolność kredytową. Taki kredyt jest bowiem zobowiązaniem, którego obecność może być dużym utrudnieniem w momencie, gdy zależy nam na uzyskaniu nowego kredytu na inny cel konsumpcyjny.

Zmniejszona elastyczność finansowa może stanowić swego rodzaju przeciwskazanie do zaciągania nowych kredytów, nawet gdy nasza aktualna sytuacja finansowa jest na stosunkowo dobrym poziomie. Banki podchodzą bowiem z rezerwą do udzielania kredytów osobom posiadającym już kredyty hipoteczne. Jest to spowodowane nie tylko długoterminowym charakterem takich finansowań, ale też wahaniami rynku kredytowego i potencjalnymi problemami finansowymi, które mogą dotknąć potencjalnego kredytobiorcę w przyszłości. Niemniej jednak uzyskanie nowego kredytu wciąż jest możliwe.

Sposoby poprawy zdolności kredytowej

Regularne spłaty zobowiązań

Podstawą do zachowania nienagannej zdolności kredytowej jest pokrywanie na czas wszystkich posiadanych zobowiązań. Niezależnie, czy są to raty kredytów, czy też podstawowe opłaty – wszystko ma bezpośredni wpływ na interpretację naszej zdolności kredytowej. Nawet najdrobniejsze opóźnienia mogą zostać odnotowane, a tym samym wpłynąć na negatywny odbiór naszej zdolności kredytowej. Dobrze jest więc korzystać z aplikacji przypominających o zbliżających się terminach spłaty lub ustawić automatyczne dokonywanie przelewów z naszego konta.

Zmniejszenie wydatków

Aspektem, który także może wpłynąć na poprawę naszej zdolności kredytowej, jest ograniczenie zbędnych wydatków i bardziej świadome zarządzanie swoimi finansami. W sytuacji, gdy ubiegamy się o nowy kredyt bankowy, dobrze jest, choć na jakiś czas ograniczyć kosztowne wydatki i skupić się na zaspokajaniu jedynie niezbędnych potrzeb. Wówczas będziemy w stanie zaoszczędzić znaczącą sumę pieniędzy, co będzie dla banku znakiem, że nasze finanse są odpowiednio zarządzane.

Zwiększenie dochodów

W momencie, gdy nasz aktualny sposób życia nie pozwala na zmniejszenie wydatków, dobrym wyjściem może być zwiększenie swoich dotychczasowych dochodów. Niezależnie, czy będą to nadgodziny w pracy, podjęcie dodatkowego zatrudnienia na określony okres czy też zmiana pracy na lepiej płatną, każda z opcji przyniesie wymierne korzyści. Warto jednak wiedzieć, że banki podczas oceny zdolności kredytowej zwracają uwagę również na długość zatrudnienia w danej firmie, dlatego decyzja o zmianie pracy zawsze powinna zapaść nie później niż na kilka miesięcy przed ubieganiem się o kredyt.

Pokrycie wszystkich długów

Długi w każdym przypadku są postrzegane przez bank niezwykle negatywnie i niemal zawsze prowadzą do uzyskania odmownej decyzji kredytowej. Wówczas, aby nie spotkać się z odmową, dobrze jest jak najszybciej podjąć odpowiednie kroki mające na celu spłatę nagromadzonych zobowiązań.

Jak spłacić powstałe długi?

Specjaliści z firmy Biliti oferują swoim klientom kompleksowe oddłużanie. Dzięki profesjonalnemu podejściu i zaangażowaniu naszych doradców, dłużnik jest w stanie pokryć swoje długi, a tym samym wpłynąć na poprawę swojej zdolności kredytowej. Za jeden z najskuteczniejszych sposobów na pokrycie problematycznych zobowiązań uznawane jest ich skonsolidowanie.

Konsolidacja pozwala połączyć wszystkie zobowiązania finansowe w jedną ratę kredytową dopasowaną do aktualnej sytuacji finansowej dłużnika. Wraz z wejściem w życie procesu konsolidacji, okres spłaty długów ulega wydłużeniu, co sprawia, że są one znacznie łatwiejsze do spłaty, niż w przypadku pokrywania zobowiązań pochodzących z kilku instytucji finansowych. Już teraz skontaktuj się z firmą Biliti i pozbądź się długów raz na zawsze!

Rola profesjonalnego doradcy w poprawie naszej zdolności kredytowej

Jeżeli nasza aktualna zdolność kredytowa jest zbyt niska, aby uzyskać pożądany kredyt bankowy, skorzystanie z usług doradcy kredytowego może okazać się niezwykle korzystne. Doradca kredytowy to specjalista posiadający szeroką wiedzę z zakresu finansów i współczesnego rynku kredytowego. Jest on więc w stanie udzielić praktycznych rad, jak poprawić naszą zdolność kredytową, aby posiadany kredyt hipoteczny nie był przeciwskazaniem do uzyskania oddzielnego finansowania.

Doradca kredytowy może pełnić także rolę naszego pełnomocnika finansowego i negocjować z bankiem możliwości przyznania konkretnego kredytu lub podejmować próbę uzyskania korzystniejszych warunków spłaty.

Zarządzanie finansami z kredytem hipotecznym – Co jest istotne?

Posiadanie kredytu hipotecznego to zobowiązanie, którego spłata potrafi zająć nawet 35 lat, w tym okresie dobrze jest więc podejmować działania mające na celu utrzymanie naszej zdolności kredytowej na odpowiednio wysokim poziomie. W trosce o nasze finanse powinniśmy nauczyć się planować nasz budżet domowy tak, abyśmy byli w stanie spłacić posiadane raty kredytowe, pokryć niezbędne wydatki, a także pozostawić przestrzeń na zgromadzenie pewnych oszczędności. W tym celu dobrze jest zapisywać wszystkie swoje wydatki poniesione w ciągu miesiąca i na ich podstawie dokonywać ewentualnych zmian. Dobrze jest także podzielić swój dochód na kilka części o określonej wysokości i przeznaczeniu, wówczas otrzymamy faktyczny obraz środków dostępnych w naszym gospodarstwie domowym.

W czasach, gdzie inflacja nie daje o sobie zapomnieć, narażając współczesnych kredytobiorców na dodatkowe koszty, dobrym rozwiązaniem może być podsumowywanie swoich wydatków na przełomie ostatnich miesięcy i dokonanie ewentualnych zmian na podstawie zaobserwowanych podwyżek. Dzięki temu zyskamy pewność, że nasze finanse są odpowiednio zarządzane, a nasza zdolność kredytowa pozwala nam na uzyskanie nowych finansowań w razie potrzeby.