Nie każdy bank ma obowiązek sprawdzać BIG w taki sam sposób, ale banki i inne instytucje finansowe często korzystają z danych zgromadzonych w biurach informacji gospodarczej, dokonując Twojej oceny. Zarówno BIG, jak i BIK są cennym źródłem danych o zadłużeniach i terminowym uiszczaniu należności.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Chcę wyjść z długuNajważniejsze informacje
W BIG możesz znaleźć zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy.
Raport z BIK zawiera historię kredytową, a BIG – koncentruje się na kwestii rzetelności płatniczej.
BIK aktualizuje dane o spłatach w ciągu 7 dni. BIG – 14.
Czym jest BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)?
BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) to prowadzone przez prywatne instytucje rejestry, w których są gromadzone informacje o zadłużeniu i terminowości regulowania zobowiązań. Z tego powodu BIG-i są potocznie określane „rejestrami/bazami dłużników”.
W BIG widnieją informacje dotyczące nie tylko kredytów i pożyczek, ale również adnotacje o niezapłaconych rachunkach lub nieuregulowanym czynszu. W samej Polsce działalność prowadzi 5 biur informacji gospodarczej. Są to:
- BIG InfoMonitor,
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
- Krajowy Rejestr Długów (KRD),
- Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT).
Największym biurem informacji gospodarczej jest BIG InfoMonitor. Jako jedyny również ściśle współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej (BIK), będąc częścią Grupy BIK. Dlatego BIK i BIG – co nie jest regułą wśród takich instytucji – współpracują, wymieniając dane o dłużnikach. Dlatego jeśli sprawdzisz tylko jeden rejestr, nie da Ci to pełnego obrazu zadłużenia własnego lub kontrahenta.
©Prooperate via Canva.comCzy banki sprawdzają BIG i historię kredytową?
Banki regularnie sprawdzają obecnych i potencjalnych klientów w BIG InfoMonitor przy okazji oceny wniosku kredytowego. Nie oznacza to jednak, że identycznie postępują pozostałe uprawnione instytucje. Sam BIG InfoMonitor współpracuje z BIK oraz stanowi część grupy BIK.
Jeśli szukasz odpowiedzi na pytanie, czy bank sprawdza BIG InfoMonitor – tak, instytucje finansowe przed udzieleniem kredytu lub pożyczki weryfikują klientów zarówno w BIG, jak i BIK. Skalę takich działań ukazują oficjalne dane BIG InfoMonitor. Czytamy w nich, że tylko w 2020 roku banki złożyły 12,5 mln zapytań dotyczących konsumentów i przedsiębiorców. Dla porównania, raport BIK zawiera dane o 222 mln rachunków kredytowych..
Zanim złożysz wniosek o kredyt lub pożyczkę, zweryfikuj nie tylko historię swoich zobowiązań z BIK, ale również – zaległości widniejące w BIG InfoMonitor. Negatywne informacje mogą źle wpłynąć na skuteczność Twoich starań o finansowanie.
Kiedy trafiasz do BIG i jakie warunki muszą być spełnione?
Do BIG możesz trafić, gdy łączna kwota Twojego zadłużenia wynosi 200 zł (jako osoby prywatnej) lub 500 zł (jako firmy), a termin płatności minął ponad 30 dni temu. Nie są to jednak jedyne warunki, do których spełnienia musi dojść, aby wierzyciel mógł dokonać wpisu w BIG.
Zanim dojdzie do przekazania przez wierzyciela informacji do BIG, powinien on w pierwszej kolejności wysłać Ci wezwanie do zapłaty. W treści takiego pisma musi zamieścić informację o zamiarze przekazania adnotacji o Twoich zobowiązaniach kredytowych lub pożyczkowych do Biura Informacji Kredytowej. Od doręczenia wezwania do dokonania wpisu powinno minąć co najmniej 30 dni.
Do BIG nie trafiają wyłącznie informacje o niespłaconych kredytach i pożyczkach. W rejestrze mogą znaleźć się też adnotacje odnośnie do zadłużeń wynikających z nieopłaconych faktur, rachunków za prąd lub zaległych alimentów. BIG ukazuje Twoje zadłużenie wobec różnych wierzycieli, a nie tylko banków.
BIG i BIK różnią się tym, że zamieszczane w BIK negatywne i pozytywne informacje są związane ze wszystkimi kredytami i pożyczkami, niezależnie od ich kwoty. Z kolei w BIG musi dojść do przekroczenia określonego progu zadłużenia oraz spełnienia pozostałych warunków.
Czy zapytanie banku w BIG obniża Twoją ocenę w BIK?
Zapytanie banku w BIG nie obniża Twojej oceny punktowej w BIK ani nie zmniejsza zdolności kredytowej. Sam fakt, że instytucja finansowa zweryfikowała adnotacje na Twój temat nie odbija się na Twoim scoringu.
Instytucje mogą pytać o historię finansową konsumentów na mocy ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych. Proces Twojej weryfikacji w BIG odbywa się automatycznie, za pośrednictwem systemów bankowych.
Sprawdzenie informacji na Twój temat w rejestrze BIG przede wszystkim chroni banki lub inne instytucje finansowe przed udzieleniem finansowania osobie, która nie będzie rzetelnie wywiązywać się z obowiązku terminowej spłaty. Taka weryfikacja nie sprawia, że automatycznie obniża się ocena punktowa.
Czy w Biurze Informacji Kredytowej i BIG InfoMonitor są takie same zapytania?
Należy rozróżniać Twoje zapytania składane w BIK od tych zamieszczanych w BIG. Te w BIK mogą mieć znaczenie dla oceny punktowej, jeśli w krótkim czasie zdecydowałeś się na sprawdzenie kilku różnych produktów w innych instytucjach finansowych. Nie traktuj obu rodzajów zapytań jako tego samego.
Bank albo inna instytucja finansowa nie ma możliwości dowiedzenia się, kto sprawdzał informacje na Twój temat w BIG. Raporty odnośnie zapytań pokazują jedynie ich liczbę oraz branżę podmiotu, który dokonał sprawdzenia. Dodatkowo poszczególne banki mogą stosować różne modele oceny Twojej zdolności kredytowej i szukać informacji w odmiennych bazach.
Jak sprawdzić, czy jesteś w BIG i ile to kosztuje?
Raport na swój temat pobierzesz z każdego BIG bezpłatnie raz na 6 miesięcy – wystarczy założyć konto i potwierdzić tożsamość. Dzięki temu możesz sprawdzić, czy w Biurze Informacji Gospodarczej znajdują się adnotacje odnośnie do Twojego zadłużenia – zanim np. złożysz wniosek do firmy pożyczkowej.
Aby sprawdzić BIG, najpierw załóż konto na oficjalnej stronie BIG InfoMonitor. Uzupełnij wymagane dane osobowe oraz potwierdź swoją tożsamość. Gdy pomyślnie przejdziesz proces weryfikacji, będziesz mógł pobrać raport BIG na własny temat.
Pamiętaj, że poszczególne biura informacji gospodarczej nie wymieniają się między sobą wszystkimi danymi. Jeżeli więc zależy Ci na uzyskaniu pełniejszego obrazu własnej sytuacji, najlepiej pobierz raporty o sobie z kilku źródeł. Na przykład – BIK, BIG, KRD i ERIF. Pamiętaj, że negatywne wpisy w BIG mogą doprowadzić do odrzucenia Twojego wniosku o kredyt lub pożyczkę!
Masz wpis w BIG i chcesz kredyt – co zrobić?
Wpis w BIG nie przekreśla pozytywnej decyzji kredytowej dla klientów indywidualnych lub firm – po spłacie długu wierzyciel usuwa wpis w ciągu 14 dni, a po spłacie w BIG nie zostaje żaden ślad.
Jeśli zamierzasz starać się o kredyt lub pożyczkę, ale w rejestrze widnieje Twoje zadłużenie, musisz pamiętać o właściwej kolejności działań. Najpierw spłać bieżącą zaległość, a następnie skontaktuj się z wierzycielem, składając wniosek o wykreślenie adnotacji na swój temat z BIG.
Wierzyciel ma obowiązek przekazania do BIG informacji o spłacie przez Ciebie zobowiązania w ciągu 14 dni. Gdy będziesz już pewien, że formalności zostały dopełnione, złóż do wybranej instytucji finansowej wniosek o kredyt lub pożyczkę. W innym wypadku BIG-i przechowują dane o długach przez 6-10 lat.
BIK a BIG – ważna różnica
W BIG po spłacie zobowiązania informacja o zaległościach zostaje wykreślona. W BIK negatywne wpisy pozostają przez 5 lat po spłacie. Można tam także znaleźć informacje pozytywne, które powodują, że ocena punktowa BIK rośnie. Jeśli to właśnie wpisy w BIK blokują decyzję banku, sprawdź, kiedy możliwy jest kredyt z opóźnieniem w BIK.
Jeśli posiadasz kilka zobowiązań, a ich spłata przekracza Twoje możliwości, powinieneś porzucić składanie kolejnych wniosków o kredyty lub pożyczki na rzecz uporządkowania swojej sytuacji finansowej. W Biliti pomożemy Ci w przeanalizowaniu aktywnych zobowiązań oraz przygotowaniu realnego planu wyjścia z zadłużenia. Skontaktuj się z nami!
Jak wyczyścić BIG InfoMonitor?
Starając się o kredyt w banku, musisz liczyć się z tym, że zostaniesz zweryfikowany nie tylko w BIK, ale również w BIG. Na szczęście informacje zawarte w Biurach Informacji Gospodarczej można łatwo i szybko usunąć.
Jeśli chcesz wyczyścić historię w BIG InfoMonitor, pamiętaj, że nie da się tego zrobić z pozycji konsumenta. Wystarczy, że przed złożeniem wniosku o kredyt w banku zadbasz o spłacenie swoich zadłużeń i wyślesz wniosek o wykreślenie z BIG. Dane znikną w ciągu dwóch tygodni [zgodnie z Ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Ustawa o BIG) z dnia 14 czerwca 2010 roku (Dz.U. z 09.04.2010 nr 81 poz. 530)].
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Bank widzi liczbę zapytań w BIG oraz branżę, do której należą podmioty, jakie ich dokonywały. Nie jest jednak w stanie sprawdzić nazw konkretnych firm.
Samo złożenie przez bank zapytania w BIG nie obniża ani Twojego scoringu BIK, ani zdolności kredytowej ogólnie. Taka weryfikacja ma na celu ocenę ryzyka przez instytucje finansowe.
Bank może sprawdzać informacje w BIG InfoMonitor przy okazji dokonywania Twojej oceny jako potencjalnego klienta.
Bezpłatny raport na swój temat w BIG możesz pobrać raz na sześć miesięcy. Większa częstotliwość wymaga już opłaty w wysokości 24 zł za każdy nowy raport.
Wierzyciel ma obowiązek usunąć wpis w ciągu 14 dni od momentu spłaty zadłużenia. Po adnotacji o zaległości informacja nie będzie dłużej widoczna w BIG.
W Polsce działa 5 BIG-ów: BIG InfoMonitor, KRD, ERIF, KBIG i KIDT. Poszczególne biura nie wymieniają się między sobą danymi na temat Twój i pozostałych.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Chcę wyjść z długu
Udostępnij:
Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia
Zostaw numerOddzwaniamy w 10 minut
Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność