Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Zobacz, czy jesteś bezpieczny

Ilona Goździewska

•

10 listopada 2026

Aby sprawdzić, czy ktoś wziął na Ciebie kredyt, sprawdź raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz sprawdź dane w KRD, BIG InfoMonitor oraz ERIF. Sprawdź, dlaczego warto sprawdzić rejestry dłużników oraz dowiedz się, jak przygotować się i reagować na próby wyłudzenia kredytu na Twoje dane.

Wyłudzenia kredytów się zdarzają!

Według raportu InfoDOK¹ sporządzonego przez Związek Banków Polskich (ZBP) w II kwartale 2026 roku odnotowano łącznie 9 362 udaremnione próby wyłudzenia kredytów na kwotę 303,1 mln zł. Liczba nowych zastrzeżonych dokumentów tożsamości wyniosła 139 342, a cała baza danych na koniec czerwca liczyła 2 996 514 dokumentów.

Wrażliwe dane mogą trafić w niepożądane ręce na wiele sposobów, a jednym z nich jest choćby phishing. W tym przypadku przestępca podszywa się pod daną osobę lub instytucję i za pomocą podejrzanych linków infekuje urządzenie w celu pozyskania wrażliwych danych. Wyciek danych może także wynikać z działań firmy posiadającej nasze informacje, co, wbrew pozorom, nie jest wcale rzadkim zjawiskiem.

Jak najlepiej sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie kredytu?

Najlepszym sposobem na sprawdzenie informacji na temat prób wyłudzenia kredytu na cudze dane jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK), w którym możesz sprawdzić zapytania kredytowe.

BIK gromadzi dane o kredytach i pożyczkach zaciągniętych przez konsumentów oraz o innych zobowiązaniach finansowych, takich jak karty kredytowe, płatności ratalne czy limity na kontach bankowych. Banki wykorzystują raport BIK do oceny zdolności kredytowej klienta ubiegającego się o finansowanie, a Ty możesz skorzystać z BIK do sprawdzenia swojej historii kredytowej, szczególnie każdej próby zaciągnięcia kredytu.

Raport pokaże też Twoje własne opóźnienia, o których łatwo zapomnieć. Jeśli obniżają ocenę, możliwa jest poprawa historii kredytowej. Sprawdź, od czego zacząć.

Możesz pobrać raport BIK, w którym znajdują się między innymi zapytania kredytowe, czyli wnioski, które składasz w banku, starając się o kredyt. Jeżeli w raporcie BIK znajdują się zapytania kredytowe, których nie rozpoznajesz, prawdopodobnie jest to ślad prób wyłudzenia kredytu na Twoje dane.

Banki same z siebie nie sprawdzają Twojego raportu BIK. Robią to głównie, kiedy składasz wniosek kredytowy, choć mogą też analizować ryzyko kredytowe finansowania, którego już udzieliły. Regularnie obserwując swój BIK, sprawdzisz informacje o każdej próbie zaciągnięcia zobowiązania na Twoje dane, przede wszystkim czas oraz instytucję, która sprawdzała Twój BIK.

Jak rozpoznać wyłudzenie w BIK?

Negatywne wpisy w BIK pojawią się po skutecznym wyłudzeniu finansowania, ponieważ oszust wziął kredyt, ale nie będzie spłacał zobowiązania w Twoim imieniu.

Możesz pobrać raport BIK za darmo raz na pół roku, jednorazowo za opłatą 59 zł lub w ramach płatnych pakietów Biura Informacji Kredytowej. Kolejnym sposobem jest sprawdzenie swojej historii w rejestrach dłużników w Biurach Informacji Gospodarczej (BIG), gdzie również co pół roku możesz zamówić raport o sobie.

Nie wszyscy pożyczkodawcy współpracują z BIK. Dlatego też sprawdzenia chwilówek czy pożyczek pozabankowych najlepiej dokonać za pomocą innych rejestrów dłużników:

• KRD (Krajowy Rejestr Długów);
• KBIG (Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej);
• ERIF (Europejski Rejestr Informacji Finansowej).

©Prooperate via Canva.com

Gdzie sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Wszystkie rejestry w jednym miejscu

Jeżeli masz podejrzenie popełnienia przestępstwa i chcesz sprawdzić wyłudzenie kredytu na Twoje dane, sprawdź raporty kredytowe we wszystkich rejestrach.

Ile kosztuje sprawdzenie i jak zrobić to całkowicie za darmo?

Raz na 6 miesięcy pobierzesz darmowy raport BIK, KRD, BIG i ERIF, więc sprawdzenie, czy udało się uniknął wyłudzenia kredytu jest bezpłatne.

Raz na pół roku możesz pobrać darmowy raport w formie kopii danych z każdego rejestru dłużników na mocy ustawy o ochronie danych osobowych² z dnia 10 maja 2018 r. (popularnie nazywanej ustawą o RODO).

Jeżeli chcesz sprawdzać siebie w rejestrach częściej lub chcesz skorzystać z pełnych wersji raportów, każde biuro oferuje płatne usługi.

Ile kosztuje raport BIK? Zależy, czy kupujesz go jednorazowo, czy decydujesz się na pakiety oferowane przez Biuro Informacji Kredytowej. Darmowy raport BIK jest dostępny co pół roku, co nie zawsze wystarcza do regularnego monitorowania zapytań kredytowych.

Alerty BIK – czy warto i jak to działa?

Alerty BIK kosztują 48 zł i powiadamiają Cię o próbach wyłudzenia, ponieważ dostajesz powiadomienie w czasie rzeczywistym za każdym razem, gdy ktoś składa zapytanie kredytowe na Twoje dane.

Biuro Informacji Kredytowej wysyła SMS i e-mail w razie pojawienia się próby uzyskania kredytu na Twoje dane. Dodatkowo będziesz zawiadomiony o każdym sprawdzeniu informacji na Twój temat w BIK oraz w przypadku, kiedy Twoje dane pojawią się w darknecie i zostaną wyłapane przez BIK.

Ile kosztują alerty BIK?

• usługa kosztuje 48 zł rocznie i nie jest automatycznie przedłużania;
• pakiety za 139 zł oraz 239 zł zawierają także alerty BIK.

Po pierwsze: prewencja

Wykupienie alertów BIK to działanie zapobiegawcze, ponieważ powiadomienia nie działają wstecz. Skorzystaj z nich, zanim padniesz ofiarą wyłudzenia kredytu, aby szybciej wykryć zagrożenie, zareagować i zatrzymać nieautoryzowane transakcje w banku.

Czy na sam numer PESEL można wziąć kredyt?

Nie można wziąć kredytu na sam numer PESEL, ponieważ kiedy złożysz wniosek o kredyt do banku, konsultant poprosi nie tylko o dowód osobisty, ale także o podanie źródła i wysokości dochodów.

Banki bardzo skrupulatnie podchodzą do weryfikacji podanych przez nas informacji, sprawdzają historię kredytową w rejestrach dłużników oraz upewniają się, że numer PESEL nie widnieje w bazie zastrzeżonych numerów PESEL.

©Prooperate via Canva.com

Na ich podstawie są w stanie oszacować tzw. ryzyko kredytowe, które przedstawia prawdopodobieństwo problemu ze zwrotem pożyczonej kwoty w określonym czasie. Dlatego też sam PESEL jest w stanie wiele powiedzieć o potencjalnym kredytobiorcy, np. czy figuruje on w rejestrze dłużników, ale to wciąż za mało, żeby na jego podstawie udzielić podmiotowi kredytu. 

Czy można wziąć pożyczkę na PESEL?

Nie można wziąć pożyczki na sam numer PESEL, ponieważ firmy pożyczkowe zawsze wymagają także innych danych: imienia i nazwiska oraz numeru i serii dowodu osobistego.

Firmy pożyczkowe spoza sektora bankowego udzielają szybkich pożyczek, tzw. chwilówek, na innych zasadach niż banki. Aby ubiegać się o taką pożyczkę, zazwyczaj wystarczy wypełnić prosty formularz, podając niektóre dane osobowe, takie jak imię, nazwisko, numer PESEL, miejsce zamieszkania oraz numer i seria dowodu osobistego.

Firma i tak musi ocenić zdolność kredytową i zbadać możliwości spłaty. Po potwierdzeniu tożsamości, na przykład przez przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę 1 gr lub 1 zł, można otrzymać wypłatę żądanych środków w krótkim czasie.

Czy sam PESEL wystarczy?

Mimo dużego uproszczenia procedury, nie da się przejść przez cały proces, mając do dyspozycji wyłącznie numer PESEL.

Numer i seria dowodu – czy to wystarczy do wzięcia kredytu?

Jakie dane są potrzebne do wyłudzenia kredytu? Same numer i seria dowodu nie wystarczą do wzięcia kredytu.

Dowód osobisty służy do potwierdzenia tożsamości osoby składającej wniosek o kredyt, ale sam nie wystarczy, aby otrzymać finansowanie. Potrzebny jest również numer PESEL oraz historia kredytowa.

Czy na skan dowodu osobistego można wziąć kredyt?

Kredyt na dowód osobisty z założenia udzielany jest w oparciu jedynie o ten dokument, ale wzięcie pożyczki na podstawie skanu czy zdjęcia dokumentu jest możliwe jedynie pod warunkiem weryfikacji tożsamości potencjalnego kredytobiorcy.

Pod pojęciem weryfikacji kryje się nic innego jak konto bankowe. Bank sprawdza, czy konto przypisane jest do osoby, na którą wystawiony jest dowód tożsamości. Oczywiście, dróg potwierdzania tożsamości do umowy kredytowej jest kilka, jednak przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę jest najpopularniejszą z nich. Dlatego właśnie tak ważne jest ustawianie silnych haseł i zachowanie danych logowania dla siebie.

Potwierdzenia tożsamości online można dokonać za pomocą:

• przelewu weryfikacyjnego za pomocą aplikacji lub bankowości internetowej;
• przesłania skanu obu stron dowodu osobistego;
• przesłania selfie przez aplikację bankową.

„Ktoś zrobił zdjęcie mojego dowodu osobistego” – co zrobić w takim przypadku?

W przypadku podejrzenia , że ktoś wykorzystuje Twoje dane w nieuprawniony sposób, zachowaj szczególną ostrożność i zgłoś sprawę do dowolnego urzędu gminy osobiście lub online.

Zwróć uwagę

Potwierdzenie zgłoszenia w systemie wiąże się z unieważnieniem dochodu oraz zastrzeżeniem kredytowym ze strony banku, które zapobiegają wykorzystaniu skradzionych danych bez Twojej wiedzy.

W zgłoszeniu podejrzenia oszustwa najlepiej poprzeć swoje podejrzenia dowodami, a zgłoszenia można dokonać online lub osobiście.

Wyłudzenie kredytu przez Internet

Przestępstwa internetowe stanowią aktualnie duży problem, ponieważ firmy pożyczkowe często stosują uproszczone procedury wnioskowania o finansowanie bez konieczności np. zaświadczenia od pracodawcy.

Często ubiegając się o finansowanie, wystarczy wypełnić formularz online, uzupełnić dane z dowodu osobistego oraz dokonać przelewu z konta bankowego. Przestępcy, którym uda się założyć konto na cudze nazwisko i przejąć dane z dokumentu, są w stanie zaciągnąć zobowiązanie finansowe na daną osobę. 

Metody wyłudzania danych przez oszustów

Wyłudzenie kredytu jest zdecydowanie trudniejsze niż pożyczki, ale oszuści stosują wyrafinowane metody wyłudzania danych potrzebnych do zaciągnięcia kredytu lub przejęcia konta bankowego.

Do najpopularniejszych metod pozyskania danych należą:

• szkodliwe oprogramowanie,
• SMS i telefony,
• kradzież dokumentów,
• kradzież tożsamości,
• podszywanie się pod firmy kurierskie, pracowników banku lub firmy windykacyjnej.
• fałszywe linki na portalach społecznościowych.

Co zrobić, gdy odkryjesz, że ktoś wziął na Ciebie kredyt?

Kiedy ktoś wziął kredyt na Twoje dane, wykonaj 4 kroki: zastrzeż dowód, zgłoś przestępstwo na policję, złóż reklamację w banku i zgłoś się do Rzecznika Finansowego, jeżeli bank Ci odmówi.

Może się zdarzyć, że regularna kontrola swojego BIK i dbanie o poufne informacje oraz dokumenty wciąż nie wystarczą, aby uchronić przed wyłudzeniem kredytu. Jeżeli ktoś wziął na Ciebie kredyt, wciąż masz pole do manewru, a im szybciej zareagujesz, tym większe szanse na rozwiązanie sprawy na Twoją korzyść.

Wyłudzenie kredytu – jak się bronić?

Przed wyłudzeniem kredytu możesz bronić się, zabezpieczając dane: zastrzeż numer PESEL, nie udostępniaj danych z dowodu osobistego ani loginu i hasła do bankowości elektronicznej.

Pilnuj swoich dokumentów, a w razie ich zgubienia natychmiast zgłoś się do odpowiedniej instytucji: banku lub urzędu gminy. Nie udostępniaj danych logowania, numeru PESEL ani informacji z dowodu osobistego, ustawiaj silne hasła i korzystaj z usług zabezpieczających wrażliwe dane.

Najpopularniejsze sposoby zabezpieczenia danych to:

• Bezpieczny PESEL;
• Chroń PESEL;
• alerty BIK;
• zastrzeżenie danych wrażliwych w aplikacji mObywatel.

Zastrzeż PESEL, żeby nikt nie wziął kredytu na Twoje dane

Od 2024 roku możesz zastrzec numer PESEL w aplikacji mObywatel lub w urzędzie gminy, a banki mają ustawowy obowiązek sprawdzić status numeru PESEL przed podpisaniem umowy, więc zastrzeżenie kredytowe co do zasady chroni Cię przed kredytem na Twoje dane.

Ustawa o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczenia niektórych skutków kradzieży tożsamości³ z dnia 21 lipca 2023 roku nałożyła na instytucje finansowe obowiązek weryfikacji, czy numer PESEL nie jest zastrzeżony w przed zawarciem umowy o kredyt. Jeżeli PESEL jest zastrzeżony, umowa nie powinna być zawarta, ponieważ istnieje podejrzenie próby wyłudzenia kredytu na cudze dane.

Zastrzeż PESEL na jeden z dwóch sposobów:

1. w dedykowanej zakładce w aplikacji mObywatel,
2. osobiście w urzędzie gminy.

W aplikacji mObywatel możesz też sprawdzić, kto weryfikował Twój numer PESEL. Usługa jest bezpłatna, a na raport online czekasz maksymalnie 9 godzin. Dzięki temu sprawdzisz, w jakich dokładnie instytucjach ktoś próbował zaciągnąć kredyt na Twoje dane.

Pamiętaj

Zastrzeżenie numeru PESEL to aktualnie najsilniejsze zabezpieczenie przed wyłudzeniami kredytu na Twoje dane.

1. Raport infoDOK: blisko 3 mln dokumentów w Systemie DOKUMENTY ZASTRZEŻONE https://www.zbp.pl/aktualnosci/wydarzenia/raport-infodok-ii-kw-2026 ↩︎
2. Ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/ochrona-danych-osobowych-18722262 ↩︎
3. Ustawa z dnia 7 lipca 2023 r. o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczenia skutków kradzieży tożsamości https://samorzad.pap.pl/sites/default/files/2023-07/Rejestr%20zastrze%C5%BCe%C5%84%20PESEL.pdf ↩︎

Autor artykułu: Ilona Goździewska

Specjalizuje się w kredytach gotówkowych i konsolidacji zobowiązań dla klientów indywidualnych. Pomogła ponad 200 osobom uporządkować finanse i wyjść z zadłużenia. Wcześniej pracowała w branży ubezpieczeniowej i przy funduszach unijnych. Jest absolwentką Wyższej Szkoły Administracyjno-Społecznej w Warszawie i licencjonowanym pośrednikiem kredytowym – wpis do KNF: RPK046097.

Zobacz profil eksperta

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)