Pożyczka na 30 dni bez BIK jest możliwa, ale nie oznacza finansowania bez żadnej weryfikacji. Firmy pożyczkowe wciąż muszą ocenić zdolność kredytową klienta, jednak robią to mniej restrykcyjnie, niż tradycyjne banki.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Chcę wyjść z długuCo musisz wiedzieć o pożyczce na 30 dni bez BIK?
Każdy pożyczkodawca musi ocenić możliwość spłaty zobowiązania przez klienta.
Pożyczka bez BIK może mieć wyższe koszty ze względu na większe ryzyko po stronie pożyczkodawcy.
Przy wielu zobowiązaniach konsolidacja może być bezpieczniejszą alternatywą niż kolejna pożyczka pozabankowa.
Czym jest baza BIK?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja powstała z inicjatywy Związku Banków Polskich w 1997 roku, której zadaniem jest gromadzenie i udostępnianie informacji dotyczących wiarygodności kredytowej osób fizycznych i przedsiębiorców. W bazie BIK widnieją informacje zarówno o zobowiązaniach spłacanych terminowo oraz o tych, które były spłacane z opóźnieniem.
Firmy pożyczkowe mogą sprawdzać daną osobę w bazie BIK, ale nie mają takiego obowiązku prawnego – mogą bowiem wybrać inną ścieżkę weryfikacji zdolności kredytowej klienta. Dlatego też, uzyskanie pożyczki jest możliwe nawet dla osób znajdujących się w Biurze Informacji Kredytowej.
Co istotne, BIK nie jest tym samym, co KRD (Krajowy Rejestr Długów). BIK gromadzi informacje o zaciągniętych zobowiązaniach i historii ich spłat, natomiast KRD to rejestr, do którego trafią dane o niespłaconych kredytach, pożyczkach czy innych nieuregulowanych należnościach.
Jak działają pożyczki na 30 dni bez BIK – i czy da się je uzyskać?
Obecnie nie istnieje pożyczka bez jakiejkolwiek weryfikacji. Każda legalnie działająca instytucja finansowa ma obowiązek ocenić zdolność do spłaty danego finansowania przed udzieleniem go klientowi. Nie oznacza to jednak, że zawsze musi sięgnąć do danych w Biurze Informacji Kredytowej.
Niektóre firmy z sektora pozabankowego mogą sprawdzać inny rejestr – na przykład KRD lub ERIF albo dokonywać weryfikacji na podstawie aktualnej sytuacji finansowej wnioskodawcy. Decyzja może zapaść nawet w 15 minut, a środki mogą trafić na konto nawet tego samego dnia.
Pożyczka na 30 dni bez BIK jest możliwa, jednak nie w typowym rozumieniu tego podjęcia i tylko w instytucji pozabankowej – tradycyjne banki zawsze sprawdzają BIK.
Proces uzyskania pożyczki
Osoby, które posiadają lub miały pewne potknięcia finansowe odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej, mogą ubiegać się o tego typu pożyczki. Będzie to jednak trudniejsze, a sama decyzja uzależniona od konkretnej firmy pożyczkowej i indywidualnej sytuacji finansowej danego klienta. Pozabankowa instytucja finansowa jest bardziej przychylna udzielaniu finansowania osobom z taką przeszłością niż banki.
Jak wygląda procedura wnioskowania o pożyczkę pozabankową krok po kroku
Wybór pożyczkodawcy.
Na tym etapie warto zapoznać się z opiniami poprzednich klientów na forach internetowych lub grupach tematycznych. Wiedza ta pozwoli na lepszą weryfikację firmy pożyczkowej.
Przygotowanie niezbędnych dokumentów.
Zwykle ograniczają się one do skanu dowodu osobistego oraz historii rachunku bankowego. Niekiedy firmy pożyczkowe chcą, także zaświadczenia o dochodach.
Rejestracja na stronie pożyczkodawcy.
Wypełnienie wniosku i wysłanie go do pożyczkodawcy.
Weryfikacja oceny zdolności kredytowej klienta.
Po złożeniu wniosku przez pożyczkobiorcę, firma pożyczkowa dokonuje oceny i sprawdza ile może pożyczyć danej osobie oraz na jakich warunkach. Później, następuje sprawdzenie historii kredytowej.
Przygotowanie wstępnej oferty i podjęcie decyzji o współpracy.
Jeśli weryfikacja przebiegła pomyślnie, firma pożyczkowa przesyła ofertę klientowi. Na tym etapie klient potwierdza chęć zaciągnięcia określonej kwoty.
Zlecenie wykonania przelewu na wskazane przez pożyczkobiorcę konto bankowe.
Pamiętaj, że zawsze należy dogłębnie przeanalizować warunki pożyczki. Warto też sprawdzić ranking pożyczek, który pozwoli na lepsze zrozumienie oferty i bardziej szczegółowe porównanie oferty pożyczki na tle innych.
Wniosek o pożyczkę na 30 dni – jakie dane zawrzeć?
We wniosku składanym do pożyczkodawcy powinny znaleźć się następujące dane:
- imię;
- nazwisko;
- wiek wnioskującego (musi mieć minimum 18 lat);
- adres e-mail;
- numer telefonu;
- miejsce zamieszkania (czasem firma pożyczkowa może chcieć informacji na temat tego, czy wnioskujący wynajmuje bądź nie);
- aktualny rachunek bankowy;
- źródła oraz wysokość dochodu (nie muszą one ograniczać się do umowy zlecenia bądź umowy o pracę, wiele firm honoruje np. rentę);
- liczba osób w gospodarstwie domowym;
- wysokość wydatków na codzienne potrzeby oraz inne zobowiązania finansowe.
Warunki pożyczki – jakie trzeba spełnić? Spieszymy z odpowiedzią
Szybkie pożyczki stawiają przed wnioskującymi pewne wymogi, tak jak dzieje się to z resztą w przypadku każdego produktu finansowego. W tej części artykułu przyjrzymy się wymogom, jakie muszą spełnić starający się o pożyczkę. Oto kilka z nich:
- Odpowiedni wiek. Minimalnie pożyczający musi mieć ukończone 18 lat, czasem pułap ten jest zwiększony do 21. Niektóre firmy pożyczkowe określają, także wiek maksymalny. Zazwyczaj jest to granica 75-80 lat.
- Dochód pozwalający na spłatę zobowiązania. W przypadku pożyczek pozabankowych nie trzeba ograniczać się do umowy o pracę bądź umowy zlecenia. Firmy pozabankowe akceptują, także np. rentę. Dlatego też uzyskanie pożyczki powinno być nieco prostsze, w odróżnieniu od tradycyjnych kredytów bankowych.
- Indywidualne konto bankowe. Posiadanie rachunku bankowego jest tu absolutną koniecznością. Wyjątek stanowią oferty pożyczek z możliwością przekazania pieniędzy poprzez pocztę tradycyjną. Co więcej, należy podkreślić, że przyznane pożyczki, chwilówki nie mogą wpływać na konto innej osoby (jeżeli małżonkowie posiadają wspólne konto bankowe – wówczas tak).
- Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
- Posiadanie aktualnego dowodu osobistego bądź paszportu (dotyczy to obcokrajowców mieszkających na terenie naszego kraju)
- Bycie mieszkańcem Polski.
- Posiadanie numeru PESEL.
Ile można pożyczyć?
Nowi klienci najczęściej mogą liczyć na finansowania w wysokości od około 500 zł do 3 000-5 000 zł. Natomiast osoby, które już wcześniej korzystały z usług danego pożyczkodawcy mogą liczyć na wyższe limity kwotowe. Ostateczna wysokość pożyczki zawsze zależy jednak od pozytywnej oceny zdolności kredytowej, nie od samego faktu niesprawdzania bazy BIK.
Określenie docelowej minimalnej oraz maksymalnej kwoty pożyczki nie jest do końca możliwe. Wynika to z kilku czynników. Są to na przykład: indywidualna ocena zdolności kredytowej klienta, wysokość uzyskiwanych dochodów, wysokość obecnych zobowiązań finansowych, konkretna oferta pożyczki oraz konkretny pożyczkodawca. Kwoty te wahają się między kilkaset, a kilkadziesiąt tysięcy złotych.
To może Cię zainteresować: Pożyczki dla bezrobotnych bez BIK – czy to możliwe?
Pożyczka na 30 dni bez BIK dla zadłużonych i z komornikiem
Osoba z wpisem w BIK może otrzymać pożyczkę na 30 dni bez sprawdzania BIK, ale aktywny komornik i przeterminowane długi drastycznie zmniejszają szanse na pozytywną decyzję.
Pożyczka dla zadłużonych jest dostępna w wielu instytucjach pozabankowych, pożyczka z komornikiem to natomiast produkt oferowany przez nieliczne firmy i zwykle na mniej optymalnych warunkach. Jeśli zastanawiasz się, gdzie dostanę pożyczkę ze złym BIK, pamiętaj, że każda firma podejmuje decyzję indywidualnie.
Wiedz, że w sytuacji, gdy nie jesteś w stanie spłacić swoich zobowiązań na czas, a w Twoją sytuację zaangażowany jest komornik, kolejna pożyczka może nie być najlepszym wyjściem. Zamiast tego lepiej jest skorzystać z pomocy firm zajmujących się profesjonalnym oddłużaniem.
W Biliti oferujemy klientom konsolidację zobowiązań bez BIK. Możemy połączyć zobowiązania w jeden kredyt konsolidacyjny dostoswany do potrzeb. Dzięki temu zostajesz z jedną ratą zamiast wielu, co dodatkowo może wpłynąć na poprawę zdolności kredytowej, jeśli będziesz spłacać zobowiązanie w terminie. To lepsze rozwiązanie niż kolejna pożyczka, która nie rozwiązuje faktycznego problemu, a tylko przesuwa go w czasie.
Wypełnij nasz formularz kontaktowy i zobacz, jak możemy Ci pomóc. Odpowiadamy w ciągu godziny!
Ile kosztuje pożyczka na 30 dni bez BIK?
Pierwsza pożyczka na 30 dni bez BIK dla nowego klienta może kosztować 0 zł (RRSO 0%), jeśli oddasz ją w terminie – kolejna pożyczka ma już RRSO nawet 300%.
Na całkowity koszt pożyczki składają się przede wszystkim:
- odsetki naliczane za okres spłaty zobowiązania;
- prowizja;
- dodatkowe opłaty za udzielenie pożyczki;
- inne koszty przewidziane w umowie.
Wiele firm oferuje pierwszą pożyczkę za darmo, co oznacza, że przy terminowej spłacie i spełnieniu innych wymaganych warunków, możesz oddać dokładnie tyle, ile pożyczyłeś – dodatkowe koszty zostaną naliczone dopiero, gdy nie spłacisz zobowiązania na czas. Co istotne, kolejna pożyczka na 30 dni za darmo nie jest już możliwa – jej koszty będą rozliczane według tradycyjnych warunków danej firmy pożyczkowej.
Koszty pożyczki bez BIK zwykle są wyższe, niż niż w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych.
Dzieje się tak, gdyż firmy oferujące ten rodzaj wsparcia biorą na siebie wyższe ryzyko niewypłacalności. W efekcie podczas wyboru pożyczki nie warto kierować się tylko tym, czy da się ją otrzymać bez standardowej weryfikacji, a zwrócić uwagę na jej całkowity koszt.
Jakie inne bazy sprawdza firma zamiast BIK?
Firma pożyczkowa, która nie sprawdza BIK, prawie zawsze weryfikuje klienta w innej bazie – KRD, BIG InfoMonitor lub ERIF – bo ocena zdolności kredytowej to jej obowiązek prawny.
Przepisy ustawy o kredycie konsumenckim wymagają od pożyczkodawcy sprawdzenia, czy klient będzie w stanie spłacić zobowiązanie w ustalonym terminie – nie wskazują jednej konkretnej bazy, z której należy w tym celu skorzystać.
Z jakich baz mogą korzystać firmy pożyczkowe?
- KRD (Krajowy Rejestr Długów) – baza zawierająca informacje o osobach i firmach, które mają nieuregulowane zobowiązania zgłoszone przez wierzycieli.
- BIG InfoMonitor – rejestr gromadzący informacje o zaległych płatnościach, na przykład wobec przedsiębiorstw, banków, usługodawców, urzędów oraz innych podmiotów.
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej – baza informacji gospodarczych, w której mogą znajdować się dane dotyczące terminowości regulowania zobowiązań.
W związku z tym odpowiedzi na pytania: „gdzie dostanę pożyczkę bez baz?” lub „gdzie nie sprawdzają BIK i KRD?”, mogą nie być tym, czego szuka osoba z zaległościami – legalnie działający pożyczkodawcy zawsze muszą dokonać indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
Firmy, które same deklarują możliwość uzyskania pożyczki czy chwilówki bez jakichkolwiek baz, powinny być dla Ciebie sygnałem ostrzegawczym sugerującym, że dany podmiot może nie działać zgodnie z aktualnymi przepisami.
Pożyczki pozabankowe – jakie są ich zalety?
Pożyczki pozabankowe cieszą się dosyć dużą popularnością. Dzieje się to z racji ich sporej ilości walorów. Poniżej kilka aspektów, które warto poruszyć w tym wątku.
Szybkość i dostępność
Sektor pozabankowy pozwala na uzyskanie finansowania bardzo szybko i na dodatek w zaciszu swojego domu. Takim przykładem są pożyczki online, które cechują się dużą dostępnością oraz szybkością. Sama decyzja pożyczkowa potrwa od 15 minut do kilku godzin. W szczególnych wypadkach może zająć to kilka dni. Jeżeli idzie o uzyskanie środków, to powinny dotrzeć one zgodnie z sesjami bankowymi. Na pożyczkę tego typu mogą liczyć osoby, które spełnią wymienione wcześniej warunki oraz poszukują szybkiego finansowania na krótki okres.
Elastyczność warunków pożyczki online
W przypadku pożyczek online wymogi nie są, aż tak restrykcyjne, a warunki – elastyczne. Dlatego też, na pożyczkę mają szansę nawet osoby, którym odmówiono w banku. Warto dodać, że niektóre firmy pożyczkowe oferują swoim klientom możliwość przesunięcia terminu spłaty zobowiązania, co pozwala uniknąć konsekwencji związanych z brakiem terminowej spłaty (jest to płatna opcja, a cenę oraz warunki określa firma pożyczkowa).
Szukasz pożyczki z komornikiem? Sprawdź, jak możemy Ci pomóc!
Wady i ryzyka
Wysokie koszty pożyczki online na 30 dni
Pożyczki online mogą wiązać się z wysokimi kosztami – niekiedy w postaci RRSO na poziomie 300% w skali roku. Duża dostępność i mniejsza weryfikacja przez instytucje pozabankowe ma swoją „cenę”.
Do czynników wpływających na koszt finansowania należą:
- Oprocentowanie. Określa ono wartość odsetek w skali roku. Podstawą oprocentowania jest kwota pozostałego do spłaty kapitału.
- Koszty związane z uruchomieniem pożyczki.
- Koszty związane z pośrednictwem.
- Opłaty wynikające z przesunięcia terminu.
Koszty pozaodsetkowe pożyczki są ściśle ograniczone przepisami prawa i nie mogą przekroczyć 45% całkowitej kwoty finansowania – to limit prawny opisany w ustawie o kredycie konsumenckim.
Pułapki długów
Duża dostępność pożyczek może być zarówno plusem, jak i minusem. Zwłaszcza w przypadku osób, które działają bardzo impulsywnie i źle szacują swoje potrzeby finansowe, oraz możliwości terminowej spłaty. Co w konsekwencji, może prowadzić do zadłużenia. Tego typu decyzje należy podejmować z ogromną rozwagą i jeżeli zachodzi taka potrzeba, należy przeanalizować warunki pożyczki z osobą bardziej doświadczoną, na przykład z doradcą finansowym.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczkodawcy?
Reputacja pożyczkodawcy
Rynek finansowy w temacie pożyczek jest tak mocno rozwinięty, że klienci mogą mieć problem z wyborem właściwej firmy. Jak zatem sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej? Spieszymy z odpowiedzią.
- Weryfikacja Krajowego Rejestru Sądowego. Jeżeli w KRS klient znajdzie negatywne wpisy dotyczące pożyczkodawcy, to powinien on zrezygnować ze współpracy z taką firmą. Pożyczkodawca musi mieć przypisany numer KRS, jest to wówczas gwarancja, że dane przedsiębiorstwo działa legalnie.
- Sprawdzanie publicznych ostrzeżeń Krajowego Nadzoru Finansowego. Komisja ta zajmuje się nadzorem instytucji finansowych, które działają w Polsce. Lista ostrzeżeń publicznych jest związana z podmiotami, wobec których zostało złożone powiadomienie o popełnieniu przestępstwa na tle finansowym.
- Analiza Rejestru Instytucji Pożyczkowych. Jest to baza prowadzona przez Związek Firm Pożyczkowych. Jeżeli dana firma znajduje się w takim rejestrze, oznacza to, że nie ma ona nic do ukrycia. Można zatem wnioskować, że taki pożyczkodawca jest rzetelny.
- Rankingi firm pożyczkowych. To kolejne narzędzie, z którego warto skorzystać. Zestawienia online pozwolą na porównanie oferty pożyczkowej.
Opinie i recenzje
Doświadczenia byłych klientów to dobry wskaźnik, który pozwoli na podjęcie lepszej decyzji. Ważnym jest jednak to, aby posługiwać się wiarygodnymi opiniami. Gdzie można je znaleźć? Dobrą alternatywą są fora internetowe i grupy tematyczne.
Pożyczka na 30 dni bez BIK dla osób z wpisami
Osoby, które mają niespłacone zobowiązania i figurują w BIK mogą uzyskać pożyczkę, gdyż firmy pożyczkowe dokonują oceny zdolności kredytowej, ale nie mają one prawnego obowiązku posługiwania się bazą BIK. Firmy pożyczkowe nie posiadają aż tak żelaznych zasad, jak banki. Są o wiele bardziej elastyczne w tym zakresie.
Przed podjęciem decyzji o wzięciu pożyczki należy nie tylko dokładnie zapoznać się z ofertą, ale i poznać reputację danego pożyczkodawcy. Najprostszym sposobem na to jest znalezienie wiarygodnych opinii dawnych klientów. Można szukać ich na forach internetowych i grupach tematycznych.
FAQ, czyli co jeszcze musisz wiedzieć o pożyczce na 30 dni bez BIK
Pamiętaj, że nawet jeśli oferta reklamuje brak sprawdzania BIK, pożyczkodawca zazwyczaj i tak weryfikuje tożsamość i podstawowe informacje o pożyczkobiorcy (np. dane osobowe, konto bankowe czy wpływy na konto), aby ocenić ryzyko i zapobiec nadużyciom.
Pożyczka na 30 dni nie zawsze jest tańsza, brak weryfikacji BIK również nie gwarantuje niższych kosztów. Pożyczki takie mogą mieć wyższe prowizje i RRSO, ponieważ pożyczkodawca rekompensuje sobie większe ryzyko braku weryfikacji historii kredytowej.
Niektóre firmy pozabankowe nie raportują pozytywnych spłat do BIK, więc spłacona terminowo pożyczka może nie poprawić Twojej historii kredytowej, ale opóźnienia w płatnościach mogą zostać zgłoszone do rejestrów, co może ją pogorszyć.
Wiele firm z sektora pozabankowego jest w stanie udzielić pożyczek ze złym BIK. Takie podmioty mogą użyć do weryfikacji innych dostępnych rejestrów – na przykład KRD czy ERIF oraz spojrzeć na sytuację klienta przychylniej, niż miałoby to miejsce w bankach.
Nie ma jednej najszybszej pożyczki bez BIK. Wiele firm działających na rynku deklaruje, że decyzja o wydaniu finansowania może zapaść nawet w 15 minut, a pieniądze trafić do klienta tego samego dnia. Nie jest to jednak model stosowany w każdym przypadku – decyzja wydawana jest indywidualnie, a czas weryfikacji wniosku i wypłaty środków zależy od sytuacji finansowej klienta oraz polityki danej instytucji pożyczkowej.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Chcę wyjść z długu
Udostępnij:
Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia
Zostaw numerOddzwaniamy w 10 minut
Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność
Zły BIK sam w sobie nie oznacza jeszcze automatycznej odmowy, gdyż wiele firm bierze pod uwagę całościową sytuację klienta, a nie tylko wpisy z jednego rejestru. Sytuacja może być jednak bardziej skomplikowana, gdy w sprawie zadłużenia bierze udział komornik.