Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

Negatywna historia w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) nierzadko przekreśla szanse na otrzymanie tradycyjnego kredytu w bankach. Te są bowiem zobligowane do szczegółowego prześwietlania swoich klientów pod kątem ich zdolności kredytowej. Nieterminowe spłaty dotychczas zaciągniętych kredytów nie muszą jednak zamknąć furtki do uzyskania kolejnych. Rozwiązaniem w tej sytuacji jest skorzystanie z prywatnych firm, które udzielą pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. W Biliti pomagamy nie tylko osobom z czystą historią kredytową, ale także takim, u których wystąpiły problemy z płynnością finansową.

Zdolność kredytowa a duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa to możliwość spłacenia określonej sumy pieniędzy w konkretnym przedziale czasowym. Etap sprawdzania zdolności kredytowej jest nieodłącznym elementem wnioskowania o kredyt czy pożyczkę. Ocena ta uwzględnia takie aspekty jak dochody, zobowiązania finansowe, historię kredytową, a także stabilność zatrudnienia. Banki i inne instytucje finansowe dokładnie analizują te aspekty, aby ocenić, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie terminowo spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Co wpływa na zdolność kredytową?

• miesięczne dochody,
• zobowiązania,
• formę zatrudnienia lub rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej,
• okres kredytowania,
• historię kredytową,
• wiek,
• wykształcenie,
• stan cywilny,
• liczbę osób na utrzymaniu,
• stałe rachunki i obciążenia finansowe.

Na podstawie tych parametrów bank ocenia, czy pożyczkobiorca cechuje się wysoką, czy niską zdolnością kredytową. W przypadku tej drugiej bardzo często spotyka się z odmową udzielenia tradycyjnego kredytu bankowego. Najczęstszą przyczyną braku zdolności kredytowej jest wpis do rejestru dłużników, nieciekawa historia kredytowa w BIK lub brak możliwości przedłożenia zaświadczenia o dochodach. W takiej sytuacji pomocne okazują się chwilówki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, będące częścią oferty danej firmy pożyczkowej, które nierzadko przymykają oko na zadłużenia zarejestrowane w Biurze Informacji Kredytowej.

Negatywna decyzja kredytowa – Jakie są powody utraty zdolności kredytowej?

Utrata zdolności kredytowej, czyli możliwości zaciągnięcia kredytów bankowych, zabezpieczonych przez komisję nadzoru finansowego, zwykle jest wynikiem wielu niesprzyjających czynników, takich jak:

Posiadanie wielu zobowiązań finansowych

W sytuacji, gdy decydujemy się na zaciągnięcie kilku kredytów w niewielkim odstępie czasu,  posiadając jednocześnie inne znaczące zobowiązania, na przykład związane z prowadzoną działalnością gospodarczą, nasza zdolność kredytowa może ulec drastycznemu pogorszeniu. Współczesne kredyty bankowe podlegają różnego rodzaju czynnikom wpływającym na wahania się ich całkowitych kosztów, mogą być to na przykład zmiany stóp procentowych bądź opłaty nakładane przez dany bank. W związku z tym należności, które dotychczas były dla nas możliwe do terminowego pokrycia, z czasem mogą okazać się coraz bardziej problematyczne.

Przeczytaj również:

Pożyczki z komornikiem

Jak otrzymać 20 tys bez BIK: Praktyczny przewodnik

Pamiętajmy, że nawet niewielkie opóźnienia mogą zostać odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a tym samym wpływać na negatywny odbiór naszej historii kredytowej przez banki.

Utrata stabilności finansowej

W życiu każdego z nas mogą zdarzyć się sytuacje, takie jak utrata pracy, pogorszenie się rentowności prowadzonej firmy lub po prostu przecenienie swoich faktycznych możliwości finansowych. Mimo że często są to sytuacje przejściowe, wciąż mogą skutkować niemożnością pokrycia zaciągniętych przez nas zobowiązań, a tym samym narażenia się na ciężkie do spłaty długi i utratę zdolności kredytowej.

Okres spłaty i parametry kredytu niedostosowane do potrzeb kredytobiorcy

Aby otrzymać pożądany rodzaj kredytu, często jesteśmy zmuszeni przystać na mniej zindywidualizowane warunki spłaty lub ponieść wyższe całkowite koszty kredytu ze względu na konieczność jego ubezpieczenia. To w konsekwencji może skutkować zbyt dużym obciążeniem domowego budżetu i pojawieniem się problemów finansowych w przyszłości.

Pożyczki bez zdolności kredytowej – czy są możliwe?

Pozabankowy kredyt dla zadłużonych bez zdolności kredytowej przez Internet to oferta prywatnych firm, które znacznie chętniej udzielają wsparcia finansowego osobom bez odpowiedniej zdolności kredytowej. Wiele takich ofert znajdziesz w Internecie. Musisz liczyć się z tym, że otrzymanie pożyczki związane będzie z wyższymi kosztami niż w przypadku kredytu udzielanego przez bank. Firmy pożyczkowe wprawdzie są bardziej elastyczne przy weryfikacji Twoich dochodów oraz historii kredytowej, co nie oznacza, że w ogóle jej nie sprawdzają. Będzie ona miała wpływ na udzieloną kwotę pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, a także na warunki, na jakich otrzymasz finansowanie. Im bardziej negatywna historia w BIK, tym uzyskanie pożyczki będzie droższe. Wynika to z faktu, że firmy te muszą również w pewien sposób zabezpieczyć się przed ryzykiem niewypłacalności.

Jakie pożyczki można otrzymać przy braku zdolności kredytowej?

Pożyczki ratalne

Podstawowym rodzajem finansowań oferowanym przez prywatne firmy pożyczkowe, są pożyczki ratalne. To produkty finansowe, które mogą opiewać na stosunkowo wysokie kwoty, a model ich spłaty przypomina tradycyjny kredyt bankowy. Wraz z zaciągnięciem takiej formy wsparcia finansowego, pożyczkobiorca zobowiązuje się do comiesięcznego przelewania danej instytucji pozabankowej, określonej sumy pieniędzy aż do pełnej spłaty zobowiązania.

Cechą charakterystyczną takich pożyczek jest przede wszystkim łatwość wnioskowania i ekspresowy czas otrzymania gotówki na nasze konto bankowe. Można więc stwierdzić, że jest to rozwiązanie dla osób, które potrzebują dodatkowego zastrzyku gotówki na spłatę poprzednich zobowiązań bądź pokrycie nieplanowanych wydatków. Pamiętajmy jednak, że w sytuacji, gdy nasza zdolność kredytowa nie należy do najlepszych, powinniśmy zastanowić się, czy kolejne zobowiązanie nie wpłynie na jej dalsze pogorszenie.

Chwilówki

Kolejnym produktem finansowym, który możemy znaleźć w ofercie współczesny firm pożyczkowych, są chwilówki. Co prawda również cechują się one łatwością wnioskowania i szybkim czasem otrzymania pożądanych  środków, jednak ich spłata odbywa się inaczej niż w przypadku tradycyjnych finansowań. Chwilówki muszą być bowiem zwrócone danej firmie pożyczkowej w formie jednej zbiorczej raty, po upływie 30 lub 60 dni od ich zaciągnięcia. Choć może być to opcja dla osób, które nie chcą decydować się na długoterminowe zobowiązania, należy dokładnie zastanowić się, czy tak krótki czas na zwrot długu nie będzie dla nas determinantem dalszych problemów finansowych.

Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że chwilówki oprócz kwoty, którą otrzymaliśmy, nakazują także pokrycie dodatkowych kosztów w postaci rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, kosztów prowizji, czy też ewentualnych opłat karnych za niewywiązanie się ze wszystkich warunków umowy pożyczkowej.

Pożyczka bez zdolności kredytowej – dla kogo?

Pozabankowy kredyt bez zdolności kredytowej przez Internet może uzyskać niemalże każdy, kto widnieje w bazach dłużników, w przeciwieństwie do tradycyjnego kredytu bankowego. Najczęściej wystarczy wypełnienie krótkiego formularza, a w ciągu kilku minut można otrzymać decyzję w sprawie udzielenia pożyczki bez zdolności kredytowych. W Biliti chętnie podejmujemy się tego typu tematów, dlatego możesz liczyć na naszą pomoc nawet w sytuacji sporych problemów finansowych.

Pożyczki dla zadłużonych skierowane są do osoby, która:

• ma zobowiązania w formie pożyczek lub kredytów,
• ma negatywną historię kredytową,
• ma niską zdolność kredytową,
• w bazach BIK, KRD, ERIF, BIG ma odnotowane informacje o wszczęciu procedur windykacyjnych lub komorniczych.

Warunkiem udzielenia pożyczki dla osób bez zdolności kredytowej jest posiadanie dokumentu tożsamości, pełnoletność oraz wykazanie jakichkolwiek zarobków niezależnie czy będą one wpływać na konto z tytułu umowy cywilnoprawnej, kontraktu czy umowy na czas określony lub nieokreślony.

Pożyczka bez badania zdolności kredytowej dla osób na umowie cywilnoprawnej

Pożyczka na dowód bez zdolności kredytowej jest możliwa do uzyskania również w przypadku osób, które są zatrudnione w oparciu o umowę cywilnoprawną np. umowę zlecenie lub umowę o dzieło. W takiej sytuacji ocenie podlega czas stażu w danej firmie. Każda firma pożyczkowa ocenia wypłacalność klienta. Ma na nią wpływ nie tyle źródło uzyskiwanych dochodów, a sama możliwość do spłaty zobowiązania.

Kredyty bez zdolności kredytowych dla osób pracujących na podstawie umowy na czas określony

Dla banków najpewniejszą formą zatrudnienia jest umowa na czas nieokreślony i to właśnie w jej przypadku najłatwiej jest zdobyć kredyt. Jeśli jednak Twoja umowa podpisana została na czas określony to nic straconego. Dla wielu prywatnych firm nie ma to znaczenia, co więcej nie każda z nich będzie wymagała przedłożenia zaświadczenia o zarobkach. W Biliti wiemy, gdzie warto złożyć wniosek, aby otrzymać kredyt dla zadłużonych bez zdolności kredytowej pracujących na podstawie umowy na czas określony.

Kredyt bez zdolności i BIK dla osób na kontrakcie

Osoby zatrudnione na podstawie kontraktu nie mogą mieć pewności co do dalszej przyszłości, ponieważ te nie są przedłużane automatycznie. Równie niepewne są w tej sytuacji banki, które muszą podjąć decyzje o przyznaniu kredytu, dlatego robią to niechętnie, tym bardziej w sytuacji, kiedy dana osoba nie ma zdolności i dodatkowo pracuje na kontrakcie. Jedynym rozwiązaniem jest skorzystanie z ofert prywatnych firm. W przypadku, gdy zachowana jest ciągłość zatrudnienia względem poprzedniego kontraktu, istnieją większe szanse na otrzymanie kredytu. W Biliti poznając Twoją historię zatrudnienia, jesteśmy w stanie znaleźć rozwiązanie dopasowane do aktualnej sytuacji.

Czy istnieją pożyczki niewymagające żadnej weryfikacji zdolności kredytowej?

Mimo że współczesny rynek oferuje szereg różnorodnych produktów finansowych, ich uzyskanie w każdym przypadku jest niemożliwe bez ówczesnej weryfikacji zdolności kredytowej. Nawet prywatne instytucje pożyczkowe udzielające wsparcia osobom w trudnej sytuacji finansowej, są zobligowane do oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Niemniej wiele firm pożyczkowych jest w stanie przymknąć oko na ewentualne długi i negatywne wpisy odnotowane w bazie BIK, dając Ci wówczas dostęp do dodatkowych środków finansowych.

Ile kosztują duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej?

Jak w przypadku każdego kredytu, tak i pozabankowy kredyt bez zdolności kredytowej online będzie się wiązał z pewnymi kosztami. Co więcej, będą one na pewno wyższe niż w przypadku zobowiązań zaciąganych w banku ze względu na fakt, że firmy pozabankowe muszą zrekompensować sobie ryzyko związane z niespłacaniem zaciągniętego długu. Konkretne koszty pożyczki bez zdolności kredytowej przez Internet będą zależały od poszczególnych ofert firm, a także sytuacji pożyczkobiorcy – im gorsza, tym droższa pożyczka. Bardzo często zdarza się, że pierwszy pozabankowy kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej jest darmowy. Oznacza to, że kwota do spłaty jest równa tej pożyczonej. Niestety jest to jednorazowa oferta i jest darmowa tylko i wyłącznie w przypadku terminowej spłaty. Na koszt pożyczki online bez zdolności kredytowej składają się następujące czynniki:

• prowizja – jednorazowa opłata dla firmy udzielającej pożyczki, zazwyczaj stanowi największą część kosztów całego zobowiązania;
• odsetki – stanowią koszt pożyczonego kapitału, ich wysokość zależy m.in. od stopy procentowej, wielkości kapitału, okres kredytowania. Zgodnie z prawem nie mogą przekraczać, w przypadku odsetek za opóźnienie, 12 proc. w skali roku;
• opłaty dodatkowe – są to wszelkie dodatkowe koszty, na przykład, gdy okres kredytowania się wydłuży.

Jak wyglądają w praktyce kredyty bez zdolności kredytowej?

Kredyty dla osób bez zdolności kredytowej to przede wszystkim długi okres spłaty – nawet do 120 miesięcy (10 lat) oraz możliwość szybkiego wnioskowania przez Internet. To również szansa na duży kredyt pozabankowy – 100 tys. a w niektórych przypadkach nawet do 150 tys. złotych z niskim oprocentowaniem, bez dodatkowych zabezpieczeń i poręczycieli, a także przedpłat i opłat wstępnych. Kredyt dla osób bez zdolności kredytowej to także szybka decyzja online. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia Twojego wniosku, pieniądze na koncie mogą pojawić się już w kilka godzin.

Pożyczka online na raty bez zdolności kredytowej krok po kroku

Aby otrzymać na przykład pożyczkę online bez BIK wystarczy Ci dowód osobisty oraz dostęp do Internetu.

• Krok 1 – Spośród szerokiej oferty firm wybierz tę, która najbardziej Ci odpowiada. Jeśli nie potrafisz samodzielnie wybrać właściwej oferty, możesz skorzystać z pomocy doradców finansowych z Biliti, którzy sprawnie załatwią za Ciebie wszelkie formalności, a przede wszystkim wybiorą najkorzystniejszą ofertę.
• Krok 2 – Wypełnij wniosek lub zostaw to specjalistom takim jak Biliti
• Krok 3 – Czekaj na decyzję oraz pieniądze na Twoim koncie.

Oczywiście im lepsza jest Twoja historia kredytowa, tym prostszy sposób wnioskowania i większe szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Jeśli jednak nie posiadasz odpowiedniej zdolności kredytowej,masz dużo opóźnień i zaległości, to w tym przypadku nie masz innego wyjścia, jak powierzyć to specjalistom. Biliti przez lata doświadczeń wypracowało schematy, które pozwalają przejść przez wszystkie procedury nawet w beznadziejnych przypadkach. Skorzystaj również z naszej pomocy, kiedy Twoje zadłużenia nie przekraczają 30 dni, bowiem pierwsza lepsza oferta znaleziona w Internecie niekoniecznie będzie tą najkorzystniejszą, a wybór drogiej propozycji, w której ukryte są dodatkowe opłaty, może być początkiem wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Szybka pożyczka bez zdolności kredytowej – na co zwrócić uwagę?

Zaciągnięcie pożyczki przy braku zdolności kredytowej nie powinno być działaniem impulsywnym. Nieprzemyślana decyzja może przysporzyć sporo problemów. Na co zatem należy zwrócić uwagę, biorąc pozabankowy kredyt bez zdolności kredytowej bez BIK? Poniżej przedstawiamy najważniejsze aspekty:

• firma udzielająca pożyczki – należy dokładnie prześwietlić firmę, u której zamierzasz się zadłużyć. Może okazać się, że na pozór korzystna oferta, ma szereg dodatkowych opłat, które nie rzucają się w oczy, a które za jakiś czas będziesz musiał ponieść;
• dopasowana oferta – przede wszystkim oferta powinna być dopasowana do Twoich możliwości finansowych, zbyt duża rata może Cię pogrążyć, ale także do aktualnej sytuacji. Niektóre firmy bowiem nie weryfikują np. BIK, ale KRD już tak, inne – odwrotnie;
• rzeczywiste potrzeby i realna ocena sytuacji finansowej – wygodne pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej to te, które bierzesz nie pod wpływem chwilowej zachcianki, ale z realnych potrzeb. To również taka pożyczka, którą jesteś w stanie spłacać w terminie. Zanim się zdecydujesz na taki krok, przemyśl dokładnie tę decyzję, analizując obecną sytuację, w której się znajdujesz. Jeśli jest to jedyne rozwiązanie i ma ono doprowadzić do rozwiązania Twoich problemów, to sprawa jest oczywista.

Na co można przeznaczyć kredyt bez zdolności kredytowych?

Pożyczka na już bez poręczycieli to pieniądze, które możesz mieć na koncie w ciągu kilku godzin, a czasem nawet w ciągu kilkudziesięciu minut. Zazwyczaj są to chwilówki, które nie opiewają na wysokie sumy, a tym samym firmy udzielające takiego zobowiązania nie wymagają podania celu, na jaki zamierzasz wydać te pieniądze. W przypadku większych kwot pożyczek są one zazwyczaj przeznaczane na spłatę kilku wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek. Taki rodzaj finansowania określany jest mianem kredytu konsolidacyjnego w przypadku produktów bankowych oraz pożyczką konsolidacyjną, kiedy udzielana jest przez prywatne firmy. W Biliti pomagamy w pozyskaniu pozabankowego kredytu konsolidacyjnego osobom bez zdolności kredytowej.

Alternatywy dla pożyczek – inne sposoby wyjścia z długów

Warto wiedzieć, że choć pożyczki i chwilówki oferowane przez współczesne instytucje pozabankowe, to obecnie jedne z najpopularniejszych form finansowania dla osób, które nie mają zdolności kredytowej, istnieją także pewne alternatywy.

Pożyczenie środków od bliskich

W sytuacji, gdy nie jesteśmy przekonani do zaciągania pożyczek pozabankowych, być może warto pożyczyć pieniądze od rodziny lub przyjaciół. Takie pożyczki zwykle charakteryzują się brakiem zbędnych formalności i sposobem spłaty odpowiadającym zarówno pożyczkobiorcy, jak i osobie udostepniającej nam swoje środki finansowe. Pamiętajmy jednak, że takie pożyczki także powinny być poparte stosowną umową cywilnoprawną zawierającą informacje o miesięcznych ratach, czy też konsekwencjach jej niespłacenia.

Pożyczki społecznościowe

Kolejną opcją, na którą mogą pozwolić sobie osoby o nieidealnej zdolności kredytowej, są pożyczki społecznościowe. Takie finansowania są co prawda zbliżone do ratalnych pożyczek gotówkowych, jednak nie udzielają ich instytucje pozabankowe, a prywatni inwestorzy dysponujący określonym kapitałem. Pożyczki społecznościowe zwykle wymagają minimum formalności, jednak do ich zaciągnięcia wciąż niezbędne może być badanie zdolności kredytowej.

Konsolidacja długów

W sytuacji, gdy chcemy uzyskać pożyczkę na spłatę naszych długów, najlepiej jest skorzystać z pomocy profesjonalnych firm oddłużających, takich jak Biliti, oferujących konsolidację wszystkich problematycznych zobowiązań.

Konsolidacja polega na połączeniu wszystkich długów w jeden produkt kredytowy, którego okres spłaty ulega wydłużeniu, co skutkuje zmniejszeniem się miesięcznej raty, którą dłużnik będzie zobowiązany pokryć.

Co daje konsolidacja długów z Biliti?

• Łatwe pokrycie całkowitej kwoty kredytu konsolidacyjnego;
• Poprawa zdolności kredytowej;
• Odzyskanie finansowej stabilności;
• Możliwość uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej z biegiem czasu.

Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – podsumowanie

Zanim podejmiesz ostateczną decyzję, przedstawiamy krótkie podsumowanie:

• kredyt dla zadłużonych nie istnieje – samo określenie kredyt jest zarezerwowane dla instytucji bankowych, a te mają obowiązek dokładnego przeanalizowania sytuacji osoby ubiegającej się o kredyt. Niska zdolność kredytowa sprawia, że nie ma się szans na pozytywną decyzję, dlatego należy sięgnąć po pożyczki bez zdolności online;
• pożyczka dla osób bez zdolności kredytowej jest możliwa – odpowiednie firmy prywatne udzielą Ci takiej niezależnie od tego, jak wygląda Twoja historia kredytowa i czy widniejesz w bazach dłużników;
• pożyczka bez zdolności kredytowej bez BIK to produkt, po który warto sięgać dopiero w ostateczności. Jeśli Twój wybór podyktowany jest zdroworozsądkowymi przesłankami, to masz szansę na wyjście z dotychczasowych długów;
• koszty pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej są zdecydowanie większe niż koszty kredytów udzielanych przez banki osobom z pozytywną historią kredytową;
• pożyczka bez zdolności kredytowych jest w Twoim zasięgu – wystarczy dostęp do Internetu oraz dowód osobisty.

Gdzie dostanę kredyty dla zadłużonych bez zdolności?

Z pomocą Biliti pożyczki bez zdolności kredytowej online są w zasięgu Twojej ręki. Wystarczy, że zapoznasz nas ze swoją aktualną sytuacją i potrzebami, a my zabierzemy się za poszukiwania najkorzystniejszej oferty. Niezależnie od tego, w jakich bazach dłużników widniejesz, jak wygląda Twoja historia kredytowa i na jakim poziomie jest Twoja zdolność, znajdziemy rozwiązanie, które pomoże Ci wyjść z kłopotów finansowych. Jeśli nie czujesz się swobodnie w świecie finansów, to zadzwoń, a my przeprowadzimy Cię przez wszystkie procedury, które sprawią, że pożyczka bez zdolności kredytowej online zostanie przyznana Ci w ciągu kilku godzin.