Poprawa BIK

Zaktualizowano: 23 sierpnia 2024

Biuro Informacji Kredytowej to niezwykle istotna instytucja z perspektywy osób starających się o kredyt. BIK zajmuje się gromadzeniem informacji, zwłaszcza na temat historii finansowej. Ocena tej instytucji jest wręcz kluczowa w przypadku podejmowania decyzji o przyznaniu kredytu oraz jego wysokości. Właśnie dlatego warto zainteresować się takim zagadnieniem, jak punkty w BIK oraz możliwość poprawy tzw. scoringu, czyli tego, jak jesteś odbierany przez tę instytucję.

Zobacz, jak poprawić historię w BIK i sprawdzić swoją zdolność kredytową.

Interesuje Cię poprawa BIK, lecz nie wiesz, jak do tego podejść? Po lekturze naszego artykułu zorientujesz się, czym jest tzw. scoring BIK, co na niego wpływa oraz jak go poprawić. Dowiedz się, jak zwiększyć swoją ocenę punktową w BIK i poprawić zdolność kredytową

Poprawa BIK – co to jest scoring?

Scoring w BIK, określany także jako ocena punktowa, to wypadkowa czynników opartych na Twojej historii finansowej w porównaniu z profilem klientów, którzy przeszli pozytywnie proces ubiegania się o kredyt. Scoring to też szacunek ryzyka, z jakim wiąże się udzielenie Ci pożyczki. Bank musi z dużą dozą prawdopodobieństwa określić, czy szanse spłacania zobowiązania w terminie są na tyle duże, że pozytywna decyzja o przyznaniu kredytu jest z ich strony opłacalna. Warto wiedzieć, że swój indywidualny ranking możesz sprawdzić w każdej chwili, pobierając raport BIK. Ocena punktowa nie jest jednak jedynym czynnikiem, jaki banki biorą pod uwagę podczas rozpatrywania Twojego wniosku. Jest ona oczywiście istotnym kryterium, lecz w zależności od banku, zakres czynników brany pod uwagę może się diametralnie różnić.

Wielu klientów zastanawia się, jak można samodzielnie obliczyć ocenę punktową. Niestety, formuła matematyczna, dzięki której można obliczyć swoją ocenę punktową, nie jest jawna. Jest to zabezpieczenie przed manipulacjami oraz spekulacjami kredytowymi. Dzięki temu wartość ta jest całkowicie obiektywna, a zasady jej wyliczania są równe wobec każdego, kto stara się uzyskać kredyt.

Poprawa BIK a wysokość scoringu

Załóżmy, że decydujesz się na podjęcie próby otrzymania kredytu. Dane na temat Twojej historii finansowej (od najdrobniejszych pożyczek począwszy, a na wieloletnich kredytach kończąc) wpływają na Twoją ogólną ocenę, która z perspektywy banku jest niemalże podstawą decyzji. Mówiąc wprost – dane zgromadzone przez BIK bezpośrednio przekładają się na Twoją zdolność kredytową. Informacje mające największe znaczenie podczas starania się o uzyskanie kredytu to:

• nieprzekraczanie deklarowanych terminów opłacania zobowiązań;
• ogólna liczba spłaconych w terminie zobowiązań;
• brak zaciągania znacznej liczby kredytów w jednym okresie;
• unikanie debetów na karcie kredytowej;

Niestosowanie się do powyższych wytycznych z pewnością spowoduje, że Twoja ocena będzie znacznie niższa, co utrudni Ci uzyskanie pozytywnej decyzji podczas starania się o kredyt. Wiele osób zastanawia się więc nad tym, jak poprawić scoring w BIK i czy jest to w ogóle możliwe. Są dwie opcje, które warto rozważyć. Podstawa to oczywiście terminowość w kwestii regulowania comiesięcznych płatności kredytowych czy ratalnych – staraj się nie przekraczać deklarowanych dat płatności. Warto też zadbać o to, aby zaznaczyć w umowie jawność informacji na temat spłacania zobowiązań w terminie. Będą one widoczne przez okres 5 lat, co z pewnością pozytywnie wpłynie na Twoją zdolność finansową. Kolejną odpowiedzią na pytanie, jak poprawić historię w BIK, jest zdecydowanie się na niewysokie zobowiązania finansowe, na które już wcześniej przygotujesz środki i spłacisz je w terminie. Warto jednak wiedzieć, że zdecydowana większość osób notowanych przez BIK ma pozytywne wyniki. Oczywiście nie jest to równoznaczne z wysoką zdolnością kredytową, lecz poprawa BIK na pewno ułatwia zdobycie upragnionej pożyczki. Właśnie dlatego coraz więcej osób zastanawia się nad kwestią, jak poprawić scoring w BIK.

Warto jeszcze wspomnieć o tym, że ocena punktowa BIK-u jest wartością indywidualną dla każdego ewentualnego kredytobiorcy. Chociaż istotna jest tutaj również ocena osób, którym przyznano kredyt, ponieważ ich przypadek staje się cennym punktem odniesienia branym pod uwagę podczas wyliczania zdolności nowych kandydatów. Zmienność czynników ekonomicznych wpływających na ogólną sytuację kredytową w kraju jest na tyle duża, że trudno o jednoznaczność i arbitralność. Dużo lepszym rozwiązaniem staje się szukanie podobnych punktów odniesienia.

Nowa punktacja BIK – jak ją rozumieć?

Z końcem 2017 roku zmienił się sposób oceniania potencjalnych kredytobiorców. Ocena punktowa jest obecnie przedstawiona w formie liczby z przedziału od 1 do 100. Zakres ten jednak nie odpowiada liczbie zdobytych punktów. Stupunktowa skala przedstawiona jest graficznie w postaci estetycznie podzielonego koła, co znacznie ułatwia zinterpretowanie wyniku. Jeśli chodzi więc o taką opcję jak ocena punktowa BIK, skala do 100 powstała jako próba uproszczenia dotychczasowej formy przedstawienia scoringu. Wcześniej osoby fizyczne zmagały się z interpretacją informacji, które nie były dla nich w pełni zrozumiałe, co tylko wzmagało stres i frustrację przed rozpoczęciem procesu kredytowego. Nowa punktacja BIK znacznie uprościła sprawę dla osób, które dopiero zaczynają starania się o pożyczkę, raty lub kredyt właśnie. Skoro łatwiej zrozumieć scoring , ile punktów w BIK potrzeba, aby przejść pomyślnie procedurę kredytową? I, co równie ważne, jak poprawić historię w BIK?

Jak poprawić scoring w BIK?

Istnieje przynajmniej kilka metod, dzięki którym realnie poprawisz swoją punktację. Oczywiście proces zwiększania scoringu nie jest krótki, często trwa on nawet kilka lat, ponieważ tyle czasu zajmują czynności polepszające historię finansową. Co więc możesz zrobić?

• Spłacaj wszystkie zobowiązania w terminie;
• unikaj debetów oraz przekraczania limitów na karcie;
• nie korzystaj z karty kredytowej;
• sprawdź, czy dane na temat nieterminowych spłat wciąż są przetwarzane po ustawowym okresie pięciu lat – jeśli tak, wycofaj zgodę;
• w obliczu problemów z trudnością spłacenia zbyt wielu zobowiązań naraz, zdecyduj się na ich konsolidację – zamienisz tak ciążące pożyczki w jeden kredyt z dużo lepszymi warunkami;
• staraj się nie zaciągać zbyt wielu pożyczek w małym odstępie czasu.

Konsekwencja w powyższych działaniach pozwoli Ci poprawić szansę na kredyt. Jeśli więc zastanawiasz się nad tym, jak poprawić scoring w BIK,  będzie to dobre rozwiązanie.

Co wpływa na obniżenie oceny punktowej?

Niefortunne decyzje oraz próby poprawy swojej sytuacji finansowej często prowadzą do obniżenia zdolności kredytowej. Wiele osób, szukając sposobów na poprawę swojej płynności finansowej, zapożycza się na coraz większe sumy, usiłując spłacić poprzednie zobowiązania. Nie jest to jednak jedyna rzecz negatywnie wpływająca na wartość scoringu. Ocenę w BIK obniża:

• brak terminowości w spłacie pożyczki (scoring obniżają przede wszystkim te opóźnione o miesiąc);
• utrzymywanie się opóźnień przez kilka miesięcy;
• interwencja komornicza;
• przekraczanie lub osiąganie limitów na karcie oraz debety;
• zbyt duża aktywność kredytowa w postaci złożonych wniosków;
• duża liczba negatywnych decyzji w sprawie udzielenia pożyczki przez banki i instytucje pożyczkowe;
• poręczycielstwo kredytowe w stosunku do innych kredytobiorców.

Oczywiście trudna sytuacja materialna nie przekreśla szans na kredyt w późniejszym czasie – osoby zastanawiające się, jak poprawić historię w BIK, powinny postawić na samodzielne i konsekwentnie działania mające na celu wyjście z niesatysfakcjonującego położenia lub skontaktować się z profesjonalistami i doradcami.

Ile trwa poprawa BIK?

Jednoznaczna odpowiedź na tak postawione pytanie nie jest łatwa. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji dłużnika. Czasem wystarczy np. wystosować wniosek z nieudzielaniem zgody na przetwarzanie informacji o minionych zadłużeniach, które już spłaciliśmy. W przypadku kłopotliwej sytuacji finansowej i braku możliwości spłaty swoich zobowiązań w terminie, okres ten może się wydłużyć. Najpierw będziesz musiał znaleźć sposób na spłacenie zadłużeń (warto wtedy zainteresować się taką opcją jak oddłużanie), a w dalszej kolejności zastanowić się, jak poprawić historię w BIK. Im trudniejsze było Twoje położenie, tym więcej czasu zajmą Ci działania mające na celu poprawę scoringu. Realnie szacując, będziesz musiał poświęcić od 3 do 12 miesięcy na satysfakcjonującą zmianę swojego wyniku. Pamiętaj, że istotna jest konsekwencja w działaniu i determinacja. Jeśli zabraknie Ci motywacji, skontaktuj się z nami, zapewnimy Ci kontakt z profesjonalnym konsultantem, który pomoże Ci podjąć odpowiednie decyzje finansowe.

BIK scoring – ile punktów potrzeba do uzyskania kredytu?

Wiele osób zastanawia się, jaki scoring w BIK jest dobry oraz jakie przedziały są przez pracowników banków interpretowane jako wystarczające do przyznania kredytu. Trudno jest podać tutaj jednoznaczne wartości, ponieważ w każdym banku sytuacja ta ma się nieco inaczej, lecz, co jasne, im wyższa ocena, tym większa szansa. Mówi się, że do 60 punktów zdolność kredytowa jest niewystarczająca i zdecydowana większość działających na terenie Polski banków nie wystawi pozytywnej decyzji na temat kredytu w przypadku takiej noty. W takim razie, jaką punktację w BIK scoring powinieneś mieć?

Pobierając raport ze strony Biura Informacji Kredytowej, spójrz na swój scoring BIK, ile punktów widzisz? Ta wartość bezpośrednio determinuje Twoją zdolność kredytową. Od 60 punktów w górę zaczyna się pułap średni, informujący bank o tym, że miałeś kilka problemów z terminowością podczas poprzednich płatności. Taka wiadomość może – chociaż nie musi – przyczynić się do odmowy kredytu. Najlepsze oceny plasują się między przedziałem 80 a 100 punktów. Taka nota równoznaczna jest z byciem godnym zaufania klientem, który nie tylko nie spóźnia się z uiszczaniem opłat, ale jeszcze rozsądnie podchodzi do zaciągania zobowiązań i nie decyduje się na kilka pożyczek naraz. Jeśli więc dotychczas punkty w BIK zaprzątały Ci głowę w zakresie liczby, którą powinieneś mieć, aby pozytywnie przejść przez procedurę wnioskowania o kredyt, to zdecydowanie warto starać się o ostatni pułap. Kiedy więc zastanawia Cię Twój BIK scoring – ile punktów powinieneś mieć – to właśnie zakres między 80 a 100 będzie najlepszą opcją,

Czy to jednak znaczy, że przedział 80-100 punktów stanowi gwarancję otrzymania kredytu? Niestety nie zawsze. Choć Twoja szansa wtedy znacznie wzrasta, to od finalnej decyzji dzieli Cię jeszcze kilka czynników, jak chociażby wysokość pożyczki, czas przeznaczony na jej spłatę i wysokość miesięcznej raty. Poprawa BIK jest jednak jednym z najważniejszych elementów warunkujących przyznanie kredytu.

Ocena w BIK a brak dotychczasowych zobowiązań

Wiele osób zastanawia się też, jak banki traktują osoby względnie młode, które jeszcze nie miały żadnych wcześniejszych zobowiązań finansowych, a dopiero zaczynają starać się o swoje pierwsze raty lub kredyty. Wbrew temu, co można przypuszczać, brak informacji zgromadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej nie jest dla banków dobrym prognostykiem. Brak tego rodzaju informacji przekłada się na nieprzewidywalność zachowania kredytobiorcy, co wzbudza niemałą obawę ze strony przedstawicieli banku. Przekłada się to na niewielką liczbę, jeśli chodzi o punkty w BIK. Jak poprawić scoring bez satysfakcjonującej historii?

Zanim więc zdecydujesz się na większe zobowiązanie, warto wcześniej dokonać np. zakupu na raty, które rozłożą się na okres minimum pół roku. Spłacaj wtedy wszystko w terminie, a już zaczniesz budować swoją historię kredytową i stworzysz podstawę, dzięki której przyszli kredytodawcy będą w stanie Ci zaufać – to także cenna odpowiedź na pytanie, jak poprawić BIK.

BIK – jak poprawić historię finansową z Biliti?

Chociaż całkowite wyczyszczenie historii finansowej z rejestru BIK nie jest możliwe (wiadomości o płatnościach są przechowywane przez okres 5 lat), to istnieją sposoby na całkowicie legalne pozbycie się negatywnych informacji płynących np. z obciążenia finansowego chwilówkami czy innymi zobowiązaniami wobec przedsiębiorstw parabankowych. Dzięki współpracy z Biliti zapewnisz sobie znacznie lepszy ranking BIK, który przełoży się na większe szanse podczas starania się o kredyt.

Działamy niezwykle skutecznie i szybko, już po dwóch miesiącach od rozpoczęcia współpracy jesteśmy w stanie znacznie polepszyć Twój scoring. Służymy też fachowym doradztwem oraz konsultacjami w zakresie podejmowania decyzji kredytowych. Dzięki temu możesz być pewien, że kontaktując się z Biliti, wybierasz rzetelną, profesjonalną firmę dbającą o każdego klienta – w sposób całkowicie indywidualny ze strategią dostosowaną do jego potrzeb.

Biliti różni się od pozostałych przedsiębiorstw świadczących analogiczne usługi przede wszystkim skutecznością i szybkością działania. Rozumiemy, że dla wielu osób starających się o kredyt lub inne zobowiązanie finansowe, czas jest na wagę złota. Właśnie dlatego robimy wszystko, co w naszej mocy, aby w przeciągu 60 dni rozwiązać wszystkie problemy klienta, jeśli chodzi o scoring BIK. Współpracując z nami, otrzymujesz własnego konsultanta prowadzącego Twoją sprawę, specjalistę, który nie dość, że odpowie Ci na każde pytanie i rozwieje wszystkie wątpliwości, to jeszcze poświęci się Twojej sprawie w stu procentach.

Zachęcamy do zapoznania się z naszymi możliwościami – gwarantujemy całkowitą satysfakcję oraz pomoc w poprawie sytuacji materialnej. Pokażemy Ci, jak poprawić historię w BIK i zapewnimy profesjonalne doradztwo w zakresie podejmowania dalszych decyzji finansowych.